Долями Т-Банка — как работает сервис рассрочки

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Т-Банк (Тинькофф) всегда идет в ногу со временем, разрабатывает для своих клиентов интересные сервисы. И речь не только о физических лицах, но и о юридических. Сервис Долями стал именно универсальным продуктом, который интересен и покупателям, и бизнесу.

Разберемся, что собой представляет сервис Долями от Т-Банка, как он работает, реальная это рассрочка или нет. Приведем список партнеров и механизм покупки у них товаров и услуг в кредит без переплаты.

Что собой представляет сервис Долями от Т-Банка

Это сервис, через который клиенты совершают покупки в небольшую рассрочку. Стоимость делится на 4 части: одну покупатель оплачивает сразу, то есть 25%, остальные три вносит раз в две недели. То есть фактически формируется беспроцентная рассрочка на 6 недель. Но с сентября 2024 года за некоторые покупки система может брать сервисный сбор.

Покупки проводят только онлайн у партнеров Т-Банка по этому направлению. Клиенту ничего дополнительно делать не нужно, не надо заполнять анкету и ждать рассмотрение. Это не кредит, а просто оплата товара банковской картой. Остальное для заемщика — дело техники, рассрочку формирует банк.

Основные моменты:

• Покупки в рассрочку на 6 недель возможны только у партнеров сервиса. Их полный перечень — на сайте Долями или в мобильном приложении сервиса.
• Оплату товара или услуги проводят онлайн с любой банковской карты или по специальному QR-коду из приложения сервиса. Не обязательно это карта Т-Банка, банк-эмитент карты не имеет значения.
• Ограничения по сумме сделки — 30 000 рублей. Клиент может расширить лимит, подключив в личном кабинете сервис Долями Плюс.

Самое главное — это не кредит, а способ оплаты. То есть нет запроса, нет рассмотрения, предложение доступно всем, кто оплачивает покупку картой. Кредитный договор не формируют. В рамках лимита можно сделать сколько угодно покупок.

Как начать пользоваться сервисом

Не нужно подавать запросы и предварительно регистрироваться в системе. Сервис доступен всем, кому исполнилось 18 лет. Действия покупателя зависят от способа покупки:

1. Если это онлайн-покупка. Покупатель выбирает товар на сайте партнера, добавляет его в корзину и среди способов оплаты выбирает Долями. После указывает мобильный телефон и данные карты. По итогу с нее спишут сразу 25%, затем автоматически будут списывать следующие платежи.
2. Если это покупка в магазине. Предварительно нужно скачать мобильное приложение сервиса и зарегистрироваться в нем. Скажите кассиру, что проводите оплату через Долями, он поможет сформировать QR-код и провести покупку.

Сервис не гарантирует 100% одобрение операции. В некоторых случаях в ней могут отказать. Например, если клиент сразу хочет потратить весь предоставленный лимит, или он ранее совершал просрочки. Решение принимает система.

Как происходит погашение рассрочки

Несмотря на отсутствие кредитного договора, покупатель в любом случае несет ответственность перед банком за возврат средств. Сделку регулирует оферта, с которой клиент соглашается при оформлении покупки. По ее условиям банк будет автоматически списывать деньги с указанной карты в установленный день.

Как проходит оплата товара в сервисе Долями от Т-Банка:

1. Клиент указывает данные банковской карты в момент покупки. Нужны номер, код CV и срок действия. В момент оплаты покупки 25% суммы сразу списывают с карты. Например, если покупаете товары на 10 000, банк сразу снимет 2500 рублей.
2. Сервис формирует автоматическую рассрочку. Следующий платеж — через 2 недели, далее еще два через аналогичные периоды. То есть возврат занимает 6 недель.
3. Т-Банк заблаговременно информирует клиента о предстоящем списании средств. К этому дню заемщик должен обеспечить на счете положенную сумму. Банк ее автоматически снимет.
4. Если на счете недостаточно средств, банк информирует об этом клиента и дает еще два дня на оплату. Если клиент в итоге допускает длительную просрочку, накладывают штраф. Банк будет каждый день делать попытки списать деньги.

При просрочке банк назначает штраф — до 7% от суммы просрочки и отказывает далее в пользовании сервисом. Если клиент злостно уклоняется от оплаты, банк может подать в суд.

Какая у сервиса комиссия

Изначально сервис Долями был бесплатным, но осенью 2024 года условия обслуживания клиентов изменились. Был введен сервисный сбор, который напоминает игру в русскую рулетку.

Сбор формируют рандомно. Один покупатель может сделать покупку без комиссии, другому нужно будет заплатить условные 5% от суммы покупки. Узнать заранее, будет ли взята эта плата, невозможно — клиент видит это только в момент покупки.

Кто партнеры Т-Банка по сервису Долями

Теперь самое интересное — какие партнеры есть у сервиса, где можно совершать покупки в кредит без переплаты. Сервис не так давно появился на российском рынке, но у него уже много партнеров, среди которых — продавцы и поставщики услуг федерального уровня. Банк заявляет, что партнерская сеть достигла 5000 магазинов и поставщиков услуг.

Т-Банк постоянно привлекает новых партнеров, в число которых может войти любой магазин или сервис. Любой предприниматель может стать участником-партнером сервиса Долями, тем самым увеличить обороты и получить своего рода рекламу.

Полный перечень партнеров сервиса Долями можно найти на его сайте. Также для клиентов разработано приложение сервиса — если планируете пользоваться услугами рассрочки регулярно, лучше его установить.

На сайте сервиса собран каталог партнеров:

Каталог партнеров сервиса Долями — на его сайте

Среди партнеров S7, Золотое Яблоко, SUNLIGHT, INCITY, Lacoste, Леонардо, Рив Гош, Магнит Маркет, Лазурит, Ralf Ringer, Гемотест и другие магазины.

Как сделать покупку через сервис Долями

Т-Банк предлагает очень простой алгоритм, который ничем не отличается от обычной онлайн-покупки с оплатой банковской картой:

1. Зайдите на сайт магазина, добавьте необходимые вам товары и услугу в корзину, после перейдите в нее для оформления покупки. Укажите требуемые магазину данные и перейдите к оплате.
2. Выберите способ оплаты. Среди них будет указан сервис Долями, который предоставляет Т-Банк. Выберите его как способ оплаты.



3. Магазин переместит покупателя на сайте сервиса Долями, где и проходит дальнейшее оформление. Клиент авторизовывается там, а если это первая покупка через сервис, нужно представиться и указать электронную почту.
4. Откроется форма с указанием деталей рассрочки. Банк покажет график платежей. Также клиента проинформируют, что первую сумму в размере 25% спишут уже сейчас.

После нажатия кнопки «Оплатить» откроется форма, куда нужно ввести реквизиты банковской карты. Можно использовать пластик любого банка. После подтверждения операции система спишет с этой карты первый платеж в счет погашения рассрочки.

Магазин сразу получает от банка всю сумму покупки и выполняет свои обязательства перед покупателем. Вы ждете доставку своей покупки или забираете ее в пункте выдачи. Если это услуга, например, авиабилет, получаете его.

Зачем это магазинам, в чем подвох

Если начать изучать сервис Долями от Т-Банка, кажется, что все слишком гладко, что где-то есть подвох. Вы покупаете товар в рассрочку, ничего не переплачиваете или платите скромную комиссию, а банк несет риски невозврата. Возникает вопрос: зачем это банку.

На деле выгода есть. Сервис Долями — платный для магазинов. Банк получает прибыль от каждой проведенной покупки. Его минимальная комиссия — 5,5% от суммы чека, проведенного в рассрочку. То есть, если вы делаете покупку на 10 000, магазин заплатит с нее банку минимум 550 рублей.

За что банк берет деньги с магазина:

• магазин получает все деньги сразу за счет средств Т-Банка;
• банк берет на себя все риски, которые касаются невозврата средств;
• банк рекламирует сервис, предлагает его своим клиентам, в итоге магазин получает приток покупателей;
• привлекает покупателя за счет рассрочки, без которой он, возможно, не решился бы на покупку.

Возможно, именно из-за высокой комиссии магазины не спешат подключаться к сервису Долями, поэтому крупных партнеров у него не так много. Но в любом случае для покупателя это удобный сервис, позволяющий делать покупки в рассрочку, пусть и на небольшую сумму.

Частые вопросы