Можно ли выплачивать две ипотеки одновременно, взять вторую или даже третью. Рассмотрим ситуацию, когда заемщик хочет сразу приобрести несколько объектов, и если он намерен оформить новый кредит при действующем первом. Инструкция и объективная оценка возможности такой сделки — на Бробанк.ру.
Можно ли взять две ипотеки
Законодательно нет никаких ограничений по тому, сколько ипотечных кредитов оформлено на заемщика. Теоретически он может выплачивать хоть 5-10 ссуд одновременно, если ему позволяет это делать уровень платежеспособности.
Точно также не говорится о том, сколько объектов можно приобретать при одном оформлении в банке. То есть, опять же, теоретически вы за раз можете приобрести две квартиры в ипотеку одновременно.
Покупка двух квартир в ипотеку
При стандартном алгоритме оформления ипотечного кредита заемщик приобретает один объект, который страхуется, на который накладывается обременение. И в случае злостной неуплаты банк может изъять недвижимость, продать ее, покрыв вырученными деньгами долг и свои убытки.
Но что будет, если в рамках одного ипотечного кредита приобретено сразу две квартиры? Тогда при просрочках банку придется забирать сразу две квартиры, так как они служат обеспечением по одному договору. А это более сложнее и проблематичнее.
Поэтому банк если и допустит покупку сразу двух квартир в ипотеку, то это будут две отдельные сделки, которые никак не зависят друг от друга. И по каждой сделке будет одно обеспечение — одна квартира.
Банки не афишируют возможность оформления сразу двух ипотек, поэтому информацию о сделке нужно уточнять в ипотечном отделе конкретного банка. Возможно, по негласным правилам банка это будет невозможно. Но при желании кредитора найти можно.
Как проходит сделка
На деле это действительно очень удобно. Например, в семье растут два ребенка, и родители хотят приобрести в ипотеку сразу две квартиры, обеспечив детей недвижимостью. А пока дети растут, можно сдавать квартиры, покрывая тем самым частично ежемесячные платежи.
Если банк будет готов провести такую сделку, то схема приобретения двух квартир в ипотеку будет такой:
- Сначала заемщик (или два заемщика, если речь о супругах), собирает документы о доходах и о семейном положении. Если есть дополнительные источники, крайне важно документально доказать их все. Все бумаги собираются в двух экземплярах.
- Для подачи заявки на две ипотеки лучше обращаться непосредственно в банк. Менеджер составит сразу два обращения и направит их на рассмотрение.
- В течение 2-3 дней придет ответ. И решение может быть любым. Могут отказать по обеим заявкам, одобрить только одну или сразу две. На практике получить сразу два положительных решения крайне сложно.
- Если вам повезло, и банк одобрил две ипотеки сразу, по каждой будет оглашена сумма, в рамках которой можно искать объект. Не обязательно это будут равные суммы, например, по одной ипотеке это может быть 5 млн, по другой — 4 млн.
- Далее заемщик приступает к подбору жилья. Если это первичный рынок, нужно смотреть только аккредитованные банком объекты (перечень и карта есть на сайте банка). Далее по каждой квартире собирается отдельный пакет документов, каждая оценивается отдельно.
- Заемщик предоставляет на юридическую проверку документы по квартирам. Если банк не выявляет нареканий, он дает окончательное одобрение.
- В итоге заключаются два кредитных договора, заемщик будет выплачивать две ипотеки одновременно.
Каждый договор — самостоятельный, они не зависят друг от друга. По ним могут фигурировать разные суммы и сроки, квартиры могут быть приобретены у разных продавцов, могут иметь разный статус — готовое жилье или строящееся, вторичный или первичный рынок.
Каждую квартиру заемщик страхует, объекты становятся залогом. Страховку на объекты нужно продлевать ежегодно. Обременение с недвижимости снимается после выплаты ипотеки. Опять же, одна ипотека может быть закрыта быстрее другой. Например, можно закрыть одну досрочно, а вторую продолжать платить.
В один банк обращаться или в разные
Теоретически вы можете взять две ипотеки сразу как в одном банке, так и в разных, так как это две самостоятельные сделки. В целом, в рамках одного банка это сделать сложнее. Они такие сделки не приветствуют, серьезно завышают требования к заемщику, его уровню платежеспособности, к работодателю.
Если же обращаться в разные банки, они могут и не узнать о том, что вы намерены заключить сразу два ипотечных кредита. Поэтому получить одобрение будет проще. Главное при этом действовать одновременно. Например, вы можете направить онлайн-заявки на ипотеку сразу в 3-5 банков, получить несколько положительных решений и продолжать оформление по двум из них.
Но важно объективно оценивать свой уровень платежеспособности. Оплата двух жилищных кредитов одновременно — это колоссальная финансовая нагрузка. Не прыгайте выше головы, чтобы в будущем избежать проблем.
Оформление двух ипотек в разных банках законодательно не запрещено. Также нет закрепленного законодательно обязательства сообщать банкам, что параллельно вы еще где-то оформляете кредит.
Оформление второй ипотеки при наличии первой
Теперь совершенно другая ситуация — у вас уже есть ипотечный кредит, который вы благополучно выплачиваете, но появилась необходимость или возможность взять вторую ипотеку. И это действие также возможно, хоть и есть нюансы.
Вы можете обратиться как в этот же банк, так и в другой — выбирайте, где предложение будет лучше. Важный момент — при рассмотрении заявки на вторую ипотеку банк будет учитывать, что у вас в “анамнезе” есть действующий кредитный договор.
Обязательно будет анализироваться уровень платежеспособности. Банк будет считать, сможете ли вы одновременно справляться с двумя путевками и другими обязательными расходами. Если зарплата позволяет, другие долги и обязательства не бьют по карману, вполне реально получить одобрение по второй ипотеке.
Самое главное — платежеспособность заемщика!
Что в первом, что во втором случае основной момент — это уровень платежеспособности заемщика. Если человек намерен взять и выплачивать две крупные ссуды одновременно, в его финансовой жизни должно быть все максимально стабильно.
Например, если выплачивать одновременно две ипотеки на общую сумму в 10 млн рублей, то при оформлении на 15 лет и льготной ставке 9% по программе с субсидированием придется отдавать банкам или банку по 100 000 в месяц. А если речь о дорогих городах типа Сочи, Москвы, СПБ, суммы можно смело умножать на два.
Для повышения вероятности одобрения второй ипотеки или двух сразу обязательно документально докажите все источники дохода вашей семьи. По возможности делайте как можно больший первоначальный взнос, это повысит лояльность банка. И рассматривайте льготные программы ипотечного кредитования с более низкими ставками.
Комментарии: 0