Онлайн-кошельки есть и у россиян, так как с российских карт многие иностранные сайты не принимают оплату. Разберемся, что такое электронные кошельки, какими они бывают и какие платформы работают в России в 2024.
Что такое электронный кошелек
Электронный кошелек (ЭК) — платежный инструмент, который позволяет хранить деньги, оплачивать товары и услуги онлайн, а также оформлять переводы. Он похож на банковский счет, но деньги при этом хранятся не в финучреждении, а в специальной программе.
Онлайн-кошелек удобен для тех, кто часто совершает покупки онлайн и фрилансерам. Цифровой счет позволяет уменьшить использование реквизитов банковской карты в сети, что обеспечивает сохранность денег. На ЭК переводят только сумму, необходимую для покупки. Если даже мошенники и получат доступ к счету, нанести серьезный ущерб не смогут, а до банковской карты не доберутся.
Кошельки в интернете россияне используют для совершения международных транзакций. Многие финучреждения за границей не принимают оплату от российских банков. Комиссия при этом может быть даже меньше, это зависит от тарифов ЭК.
Операторами цифровых денежных средств выступают финансовые учреждения или небанковские кредитные организации. Зарегистрироваться в качестве оператора может не любая организация, для начала нужно получить лицензию ЦБ РФ. Можно использовать и онлайн-кошельки международных операторов.
Чем отличается от виртуальной карты
Между электронным кошельком и виртуальной картой нет большой разницы. Но некоторые особенности использования все-таки нужно отметить:
- При проведении оплаты онлайн покупатели вводят номер карты. Это может быть небезопасно, особенно если рассчитываться с малоизвестным интернет-магазином. Можно наткнуться на мошеннический сайт и потерять всю сумму со счета. Хотя для покупок в интернете можно оформить виртуальную карту, электронный кошелек для некоторых пользователей может оказаться предпочтительнее, особенно при оплате покупок в других странах.
- ЭК проще открыть. Заключать договор с банком не придется. Многие ЭК бесплатны, поэтому можно сэкономить на обслуживании.
- Покупки через интернет кошелек оформляют быстрее. Полные реквизиты вводить не придется, только номер телефона и пароль.
- Переводы с электронного кошелька проходят мгновенно, независимо от праздников и выходных.
- ЭК можно использовать в любой стране, они не привязаны территориально. Переводы можно совершать независимо от местонахождения.
При этом электронные кошельки не всегда могут быть только виртуальными. Некоторые операторы выпускают и карты для офлайн расчетов. А вместо виртуальной карты можно выпустить пластиковую банковскую.
Оформите дебетовую карту Black Т-Банка:
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | 1-30% |
| Процент на остаток | До 24% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Как создать кошелек
Перед тем как создать электронный кошелек, определитесь, с каким статусом он должен быть. Чем больше сведений о себе указываете в системе, тем больше опций и услуг получаете.
Анонимный, минимальный. Регистрация быстрая, требуется только номер телефона. Но и возможностей минимум:
- пополнять можно только с банковской карты;
- платежи и переводы только по РФ;
- доступна одна валюта — рубли РФ;
- небольшие лимиты на ежедневные и ежемесячные операции;
- нельзя снимать наличные.
Такой кошелек подходит для некрупных онлайн-покупок, для этих целей не нужно много дополнительных опций.
Именной, основной. Для такого онлайн-кошелька понадобится идентификация по паспорту, иногда требуют еще ИНН и СНИЛС. Возможности для владельцев именного ЭК:
- пополнение с карты, наличными, через интернет-банки;
- платежи можно совершать по всему миру;
- лимиты выше, чем по минимальному;
- можно снимать наличные, а также переводить деньги другим пользователям на онлайн-кошелек, банковские счета и карты с ограничениями.
Это оптимальный вариант для тех, кому нужно больше, чем просто покупки в интернете.
Идентифицированный, профессиональный. Подтвердить личность можно в офисе оператора или в личном профиле. Доступен и для лиц с иностранным гражданством. Владельцам такого ЭК доступны все возможности:
- открытие счетов в разных валютах;
- пополнение любым удобным способом;
- платежи по всему миру;
- максимальные лимиты, ежемесячная сумма трат не ограничена;
- переводы в другие кошельки, на карты и счета без ограничений.
Учтите, что при краже денег с анонимного кошелька доказать ничего не получится. Оспорить транзакцию получится только по идентифицированным кошелькам, возможно, оператор вернет деньги.
Чтобы зарегистрировать анонимный кошелек, достаточно указать номер, а также придумать логин и пароль. Больше от пользователя ничего не понадобится. Для получения статуса именного кошелька, укажите ФИО, данные паспорта. Чтобы получить идентифицированный кошелек, нужно посетить офис оператора или его партнеров с паспортом или загрузить фото документа в личный кабинет. Для иностранцев нужна миграционная карта и документ, который подтвердит право на проживание в России.
Как пользоваться онлайн-кошельком
Чтобы начать пользоваться электронным кошельком, нужно его сначала пополнить. Операторы представляют широкий выбор вариантов пополнения:
- С банковской карты. Перевести деньги можно из личного кабинета банка и оператора кошелька. Карту можно привязать к ЭК, тогда не придется каждый раз вводить реквизиты.
- С мобильного баланса. Можно перевести деньги с того номера, на который регистрировали кошелек. Тогда останется указать только сумму.
- Наличными. Если у оператора есть сеть терминалов, пополнить можно через них. Также доступно пополнение через офисы банков-партнеров.
- С другого электронного кошелька. Перевод можно оформить как от того же оператора, так и от другого.
- По системе быстрых платежей. Некоторые операторы электронных денежных средств присоединились к СБП. Их клиенты могут пополнять ЭК с карт банков по номеру телефонов.
Перед тем как выбрать тот или иной способ пополнения, уточните размер комиссии. Она может доходить до 10% от суммы перевода.
Для оплаты покупки с электронного кошелька достаточно указать номер телефона на сайте магазина. Другие реквизиты не понадобятся.
Какие кошельки больше не работают в России
До 2024 года одним из самых популярных онлайн-кошельков в России был Qiwi. 21 февраля 2024 года Банк России отозвал лицензию у Киви Банка. Пополнение кошельков недоступно, перестали работать и терминалы системы в России.
Еще раньше, в 2022 году, перестал работать WebMoney. 11 февраля 2022 года все операции по кошелькам в рублях РФ стали недоступны. Причина в том, что Центральный Банк РФ отозвал лицензию у Консервативного коммерческого банка — расчетного банка WebMoney.
PayPal — один из самых популярных международных онлайн-кошельков. С 2022 года также официально прекратил работу в России. Однако многие россияне до сих пор продолжают пользоваться системой, создавать кошельки и оплачивать покупки, хотя и с некоторыми ограничениями. Например, невозможно пополнить ЭК с российской карты или счета.
Какие системы работают в РФ
ЮMoney. Раньше платформа называлась Яндекс.Деньги. Онлайн-кошелек входит в экосистему Сбера. Преимущества ЮMoney:
- работает с СБП;
- удобное пополнение и снятие;
- есть мобильная версия;
- можно оформить к электронному кошельку физическую карту;
- можно привязать к аккаунту онлайн-кошельки других операторов.
Минусы ЭК:
- только в рублях РФ;
- большая комиссия за переводы — до 3%.
Payeer. Это иностранная платежная система, которая работает по всему миру, в том числе и в России. Сервис популярен у предпринимателей, которые ведут бизнес за границей, а также тех, кто использует криптовалюту. Но и для оплаты покупок сервис тоже подходит. Плюсы Payeer:
- доступны рубли РФ, доллары и евро;
- кошелек можно использовать как хранилище для сбережений;
- комиссии 0,5% за внутренние переводы, до 4,99% за ввод денег и до 1,99% за вывод.
Минусы электронного кошелька:
- если платеж уже отправили и он прошел через систему, вернуть его невозможно;
- платные смс;
- отсутствие карты.
Advanced Cash. Сервис позволяет совершать операции с криптовалютой, а не только с электронными деньгами. В основном ЭК используют за рубежом, так как выводить с него деньги на российские карты невозможно. Преимущества Advanced Cash:
- можно совершать сделки в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов;
- удобный интерфейс;
- подходит и для физических, и для юридических лиц;
- можно оформить пластиковую карту;
- шестиуровневая защита счета.
Минусы платформы:
- сложная верификация;
- плохая работа техподдержки.
Перед тем как выбрать систему, сравните все условия. Возможно плюсы и минусы для вас окажутся совсем другими.
Комментарии: 5
Как обналичить деньги с электронного кошелька?
Любовь, добрый день. Этот вопрос мы подробно рассматривали в материалах «Как снять деньги с Киви без комиссии» и «Как снять деньги с Яндекс Кошелька».
Добрый день, такой вопрос: какие операции можно совершать с не идентифицированным электронным кошельком Юмани? Спасибо за ответ.
Вячеслав, добрый день. Сумма остатка на электронном кошельке для анонимных пользователей — 15 000 рублей. Если у вас анонимный кошелек, вы можете пополнять его со своей банковской карты или через Сбербанк Онлайн, но только на сайте или в приложении ЮMoney. Также вы не можете платить в иностранных магазинах и некоторых некоммерческих организациях (MCC 8641, 8651 или 8699). Вы можете совершать различные платежи в пределах лимитов, пополнять баланс телефона, оплачивать игры и iTunes, погашать кредиты. Лимиты на платежи с привязанной карты: один платеж — 15 000 рублей, в сутки — 20 000 рублей и 15 платежей, в месяц — 200 000 рублей.
Благодарю вас, за содержательный ответ.