Процент на остаток

Процент на остаток - это вознаграждение банка клиенту, который хранит деньги на расчетном счете. Вознаграждение не облагается налогами и зачисляется на этот же счет - стандартно одной суммарной выплатой раз в месяц.

Что такое процент на остаток
Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

К большинству дебетовых карт с Бробанк.ру подключена опция начисления процентов на остаток. Гражданин просто пользуется картой как обычно и получает вознаграждение.

Что такое остаток по счету

Это сумма, которая лежит на счету в конкретный день. Например, если сегодня на нем располагается сумма в 100 000 рублей, а банк начисляет 3,5% годовых на остаток по карте, то доходность за этот день составит 100 000 * (3,5/365)%, это 9,6 рублей.

Каждый день остаток может меняться, в итоге за каждый день вознаграждение будет разным. По итогу отчетного месяца банк суммирует положенные деньги за все дни и зачисляет их на этот же расчетный счет.

Условия начисления процентов на остаток

Если рассматривать, что такое процент на остаток, то это бонус от обслуживающего банка. И только он решает, как, когда и в каком размере начислять вознаграждения. Каждая организация диктует свои условия. Доходность зависит от следующих моментов:

  • может быть установлена минимальная сумма средств на счету, на которые начисляют проценты. Например, минимум 10 000. Если в какой-то день лежит меньше, вознаграждения не будет;
  • может устанавливаться условие по сумме покупок за отчетный месяц. Например, чтобы получать проценты на остаток, нужно в этом месяце потратить на покупки более 3000 рублей;
  • устанавливается верхнее ограничение по сумме на счету. Например, проценты начисляются только на остаток до 300 000 рублей.

Проценты на остаток дают не все банки. Стандартно опция применяется к некоторым дебетовым картам. Смотрите условия конкретного банка.

Чем процент на остаток отличается от вклада

Процент на остаток по карте — это своего рода инструмент по привлечению клиента. В последнее время граждане выбирают дебетовые карточки с кэшбэком и процентами на остаток — они более выгодные.

В этом случае вознаграждение выплачивается, если держатель карты соблюдает условия. Но у него нет никаких ограничений, он может как угодно распоряжаться своими деньгами.

Вклад — это отдельный депозитный счет с установлением доходности, имеющий ограничения по срокам размещения средств. Кроме того, снятие денег раньше установленного срока ведет к потери прибыли. То есть речи о свободном распоряжении деньгами нет.

Что касается прибыли, то сейчас все сводится к тому, что вклады и проценты на остаток несут примерно одинаковую прибыль. Но по вкладам нет ограничения по сумме, поэтому для размещения серьезного капитала люди выбирают их. А проценты на остаток — это просто бонус за пользование картой или счетом.

Частые вопросы

Что такое процент на остаток по карте?
Это вознаграждение банка клиенту, который хранит средства на карточном счету.
Какие банки дают 10% годовых на остаток по карте?
Такого размера вознаграждение не дает ни один банк. Даже по вкладам такой доходность не бывает. Стандартный бонус - 3-5%. Например, в Тинькофф это 4% при обычном пользовании картой и 6%, если клиент подключился к платной подписке PRO. В целом, доходность в 5% можно назвать хорошим предложением.
Что значит процент на остаток по дебетовой карте?
Если вы храните свои деньги на карте, каждый день на расположенную на ней сумму банк будет начислять доход. При этом смотрите условия, могут быть критерии по сумме покупок за месяц и минимальной сумме остатка.
Когда банк заплатит мне процент на остаток?
По итогу отчетного месяца. Например, если у вас это месяц с 15 по 14 число, то 15-16 числа следующего месяца вы получите вознаграждение за прошедший период.
Почему банк не выплатил мне процент на остаток?
Скорее всего, вы не выполнили какие-то условия его начисления. Позвоните на горячую линию банка и уточните информацию.

Комментарии: 13

По порядку
  1. Наталья

    Добрый день! Начисляется ли процент на остаток на расчетном счете организации-банкрота?

    0
    1. Васинёва Анна

      Уважаемая Наталья, кредитная организация вправе расторгнуть договор счета по своей инициативе, а средства будут в распоряжении конкурсного управляющего.

      0
  2. Анастасия

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста процент на остаток дебетовой карты будет считаться как доход?

    0
    1. Васинёва Анна

      Уважаемая Анастасия, начисленные на остаток средств на расчетном счете проценты являются доходом.

      0
  3. Катя

    Банк начисляет проценты в последний день месяца. Когда нужно пополнить счет чтобы в следующем месяце был выплата была больше?

    2
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Катя, добрый день. Раз в месяц осуществляется выплата начисленных процентов. В зависимости от условий договора проценты могут начисляться ежедневно или на минимальный остаток на счете в течение расчетного периода (уточнять условия необходимо в своем банке). Как бы там ни было, рекомендуем пополнить вклад/накопительный счет до окончания расчетного периода. Чтобы на начало следующего расчетного периода на счете находилась максимально возможная сумма.

      0
  4. Александр

    Будут ли начисляться проценты на остаток по дебетовой карте, если ею не расплачиваться за покупки, а только пополнять?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Александр, многие банки предлагают такую опцию. Чтобы получать процент на остаток, можно хранить деньги на карте. Но у каждой конкретной финансовой организации могут быть свои условия использования дебетовки, одним из них часто является совершение покупок на определенную сумму. Уточнить этот момент вы можете в службе поддержки вашего банка.

      0
  5. Мунир

    Выдали карту для получения зарплаты Ак Барс МИР. На остаток по карте проценты не начисляют. Я задал вопрос представителю банка почему нет начислений, он ответил » есть такой закон который позволяет не выплачивать проценты по заработной карте». Так ли это ?

    0
    1. ОН

      Схему начисления процентов на остаток на карточном счете устанавливает Банк.

      0
    2. Анна Попович

      Уважаемый Мунир, законом не запрещается начисление процента на остаток по счету карты, вас дезинформировали.

      0
  6. Татьяна

    я потратила определенную сумму за день до наступления выплаты процентов. Операция была обработана через два дня после выплаты процентов. Будут ли учтена эта сумма в следующем процентном периоде или нет

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Татьяна, здравствуйте. Эта информация указана в условиях на выпуск и обслуживание карты. Уточнить интересующие вопросы можете в службе поддержки банка по номеру, указанному на обратной стороне карты.

      0
  7. Показать все