Как обменять валюту

Анастасия Подолян Автор финансовых статей

Конвертация валюты — одна из наиболее популярных операций в банках. Иностранные купюры могут понадобиться россиянам для поездок или просто для хранения сбережений.

С 2022 года в России обмен валюты происходит с некоторыми ограничениями. Некоторые лимиты установили и практически сразу отменили. Другие действуют до сих пор. Разберемся, как обменять валюту, какие есть ограничения и как не наткнуться на мошенников.

Как происходит обмен валюты

Обмен валют — одна из самых популярных операций у физических и юридических лиц. В крупных организациях есть целое подразделение, которое занимается поиском наиболее выгодного курса конвертации. Частным лицам сложнее, им приходится все анализировать самим, и еще заботиться о том, чтобы не столкнуться с мошенниками.

Если планируете купить валюту, лучше всего это сделать в банке. Если деньги решите обменять в другой стране, покупка местной валюты может оказаться совсем не выгодной. Особенно это касается таких мест, как аэропорты, отели. А при обмене на улице у лиц без прав на проведение конвертации, можно потерять все деньги. Мошенники могут взять купюры и скрыться, а если операцию зафиксируют правоохранители, можно не только потерять деньги, но и попасть на штраф.

Учитывайте законодательство той страны, в которой совершаете обмен валюты. Физлицо могут попросить подтвердить происхождение валюты. В официальных учреждениях такой документ обязательно выдают, например, чек, поэтому храните их при себе.

Всегда ищите, где курс конвертации более выгодный. Информацию публикуют на сайтах банков. Чтобы найти отделение, можно открыть мобильное приложение или использовать карту на официальном сайте выбранного банка.

Какие правила обмена валюты в 2024 году

Из-за санкций в 2022 году источники поступления валюты в Россию резко сократились. Курс рубля в тот период начал резко колебаться. Это вызвало высокий спрос на иностранные купюры, особенно на доллар США.

Чтобы стабилизировать обстановку, ЦБ РФ принял решение временно ограничить выдачу валюты наличными для физических лиц. При этом с валютных вкладов и счетов снять валюту можно было, но в определенных лимитах. В марте 2022 года ЦБ установил комиссию 30% за покупку долларов, евро и фунтов стерлингов на бирже. Но комиссию вскоре снизили до 12%.

Когда ситуация начала стабилизироваться, Центробанк снизил ограничения. Разрешили продавать валюту наличными и отменили комиссию за конвертацию на бирже.

Лимит на снятие валюты в размере 10 тысяч долларов или евро со счетов и вкладов продолжает действовать до 5 марта 2025 года. Изначально ограничение было установлено до сентября 2022 года, но его регулярно продлевают. Оснований для отмены пока нет, более того, с учетом деления валют на дружественные и недружественные, лимиты могут ужесточаться.

Продажа и приобретение наличных долларов и евро ведется свободно с сентября 2023 года. Купить доллары и евро наличными можно в банках без ограничений по сумме. Но стоит убедиться, что в конкретном отделении смогут выдать купюры в нужной валюте. Можно также зарезервировать нужную сумму. При этом обменять доллары и евро на рубли намного проще, нет никаких сложностей или ограничений.

Учитывайте лимиты на операции по счетам с наличными и безналичными деньгами.

Правила обмена наличной валюты:

• с тех счетов, которые открывали после 9 марта 2022 года, наличные в иностранных деньгах получить невозможно;
• с тех счетов, которые оформляли до 9 марта 2022 года, можно снять не более 10 тысяч долларов, всю остальную сумму только в рублях;
• вывезти из России можно до 10 тысяч долларов США на одного человека.

Правила работы с безналичной валютой:

• входящие переводы выдают наличкой только в рублях;
• переводить на свои и чужие счета в зарубежных банках с российского можно до 1 млн долларов в месяц;
• перевести в другую страну без открытия счета получится до 10 тысяч долларов в месяц или эквивалент в 100 тысяч рублей.

Рассмотрим, какие способы обмена валюты доступны сейчас россиянам.

Как и где поменять валюту на рубли

Обменять валюту можно несколькими способами. Но для начала стоит учесть правила конвертации. Чтобы купить или продать валюту в эквиваленте выше 40 тысяч рублей РФ, понадобится паспорт. Лимит действует на обмен денег в одной точке и при разовой операции. Закон при этом разрешает разбить сумму на несколько частей и обменять в разных кассах и обменниках. Но берите с собой паспорт в любом случае, даже если меняете меньшую сумму. Сотрудники могут запросить документ при любом размере операции.

Возрастные ограничения в законодательстве не установлены. После получения паспорта и до 18 лет не понадобится согласие родители или другие разрешающие документы. Но часто случается так, что банковские сотрудники отказывают в операции, если ее хочет провести несовершеннолетний старше 14 лет. Такие действия кассира неправомерны, закон не запрещает подростку менять деньги. Но ему придется доказать, что рубли, за которые он собирается купить валюту, принадлежат ему. Если несовершеннолетний россиянин хочет продать валюту, придется также подтвердить источники происхождения, например, предъявить выписку с поступлением этой валюты на счет.

Конвертировать зарубежную валюту в рубли России можно:

• онлайн в интернет-банке;
• в кассах финучреждений;
• в обменниках.

Рассмотрим подробнее, все способы обмена валют.

Онлайн через личный кабинет

Наиболее удобный способ продажи валюты — онлайн в интернет-банке или мобильном приложении. Паспорт не понадобится, так как идентификация личности уже пройдена при входе в кабинет, нужно только указать сумму обмена.

Нет риска столкнуться с мошенниками. Можно конвертировать любую сумму, ограничения Центробанк не устанавливает, лимиты формируют сами финучреждения. Их нужно уточнить через горячую линию, если система не пропускает операцию.

Алгоритм действий зависит от конкретного банка. Общая схема выглядит так:

1. Откройте раздел с обменом.
2. Выберите валюту.
3. Укажите сумму либо продажи, либо покупки.
4. Подтвердите транзакцию.

Если операция прошла успешно, изменятся балансы по счетам валютной пары, с которыми проводили операцию.

В банке

Обмен валюты в банке — наиболее безопасный способ по нескольким причинам:

• нет риска столкнуться с мошенниками;
• фальшивые купюры клиенту не выдадут.

Для выбора наиболее выгодного обмена можно отслеживать котировки в нескольких банках.

Учтите, что в кассе может не оказаться нужной суммы в валюте или мелких купюр. Перед выходом позвоните в конкретное отделение банка и уточните информацию. Приобрести нужную сумму, можно если покупать ее по частям в разных банках. Это займет время, но может оказаться удобным или вообще единственно возможным вариантом.

Для обмена понадобится только паспорт, без него в конвертации могут отказать.

В обменнике валют

По законодательству РФ обменные пункты могут организовать только финансовые учреждения, преимущественно банки. Поэтому алгоритм действий ничем не отличается от конвертации в кассе банка. Но учтите, что курс в разных пунктах может колебаться. Разница может быть даже из-за местоположения. На окраине города обмен может быть выгоднее, чем в центре.

Из недостатков можно отметить, что обменники могут устанавливать комиссию за конвертацию валюты. И сразу клиенту могут не сказать об этом. Также есть возможность попасть на нелегалов. Уточняйте заранее, какому именно банку принадлежит выбранный пункт обмена.

Как можно поменять рубли на валюту

Приобрести валюту, особенно недружественных стран, сейчас в России сложнее, чем продать. Лучше резервировать сумму заранее.

Также учитывайте один нюанс — менять деньги лучше с утра. В это время больше вероятность найти подходящую сумму.

Рассмотрим подробнее, как купить валюту в банках, банкоматах или за границей.

Через банки

Через личный кабинет купить иностранные деньги получится, но снять их не выйдет. Поэтому разбираем только вариант приобретения через кассу банка. Алгоритм обмена рублей на валюту такой же, как и при продаже валюты. Лучше взять с собой паспорт, чтобы предъявить кассиру при необходимости.

Учтите, курс продажи валюты в банке отличается от того, что публикует Центробанк. Финучреждения не обязаны использовать официальные котировки. При этом покупка валюты обойдется дороже, чем ее продажа. Разница в курсах может составлять 5-10 рублей за один доллар или евро и даже больше.

Через банкоматы

Обмен валюты доступен также в банкоматах некоторых финучреждений. Для этого:

1. Вставьте карту в специальный приемник и выберите вид операции.
2. Щелкните по рублевму счету.
3. Укажите валюту покупки и сумму.
4. Ознакомьтесь с курсом и итоговой суммой на экране банкомата.
5. Подтвердите транзакцию.

Обменять получится только те деньги, которые уже есть на карте. Можно сначала пополнить карту наличными, а потом провести операцию обмена.

Через снятие за границей

Перевозить валюту за границу можно только в рамках лимита, но на платежные карты это ограничение не распространяется. С карт платежной системы МИР в других странах можно снять деньги в местной валюте. Проблема в том, что государств, где принимают российские карты, осталось не так много.

В качестве альтернативы можно использовать пластиковые карты платежной системы UnionPay. При ее использовании учитывайте нюансы:

• это китайская платежная система, карты которой выпускают не все российские финучреждения;
• карты больше подходят для поездок в Азию, так как покрытие у UnionPay в Европе сильно меньше;
• некоторые иностранные организации могут отказать в приеме карты, выпущенной в России;
• для пользователей из России платежная система установила лимит на снятие — до 50 тысяч рублей в сутки или 500 тысяч юаней в год;
• за оплату по пластику снимают комиссию: при прямой конвертации, если операция в долларах, комиссию снимают один раз, при двойной конвертации, если операция в местных деньгах, комиссию взимают два раза.

Например, можно оформить дебетовую карту Газпромбанк UnionPay:

ГазпромбанкУмная UnionPay

4.5

Отзывы: 18

Стоимость от	0₽
Кэшбек	До 50%
Процент на остаток	До 21,5%
Снятие без процентов	До 200 000 ₽
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банкоматах без процентов С процентом на остаток Срочные С овердрафтом

Оформить

Подробнее о том, какие банки выпускают карты Union Pay.

Как не стоит менять валюту

В ситуации повышенного спроса на валюту и ограничений со стороны Центрального Банка появилось много мошенников, которые обещают провести обмен, но в итоге обманывают доверчивых россиян. Обычно посредники предлагают обмен за повышенную комиссию, но никаких гарантий нет. Также злоумышленники могут выдать фальшивые купюры.

Сервисам онлайн-обмена тоже не стоит доверять. Такие конвертации совершают с повышенными рисками, так как большинство организаций не находятся под российской юрисдикцией. Правоохранительные органы не смогут помочь, если наткнетесь на мошенников.

Злоумышленники предлагают выгодные условия обмена, чтобы завлечь клиентов. Чем больше людей к ним придут, тем больше денег удастся выручить. Лучше использовать только законные методы обмена, хотя они и связаны с ограничениями и лимитами.

Частые вопросы