Бывают ситуации, когда деньги с кредитки нужны здесь и сейчас, а сам «пластик» остался дома. Разберемся, можно ли снять деньги с кредитной карты без пластика, что для этого нужно, и можно ли получить наличные без комиссии банка.
Можно ли снять деньги с кредитки без пластиковой карты
Кредитная карта — это финансовый продукт, который позволяет заемщику пользоваться кредитными средствами банка. То есть совершать покупки за счет кредитного лимита, который одобрил ему банк.
Сами деньги лежат не на кредитке, а на банковском счету. Пластиковая карта нужна только для удобного доступа владельца счета к деньгам. Даже если кредитка потеряется, деньги останутся лежать на кредитном счете.
Получить наличные с дебетовой карты даже без «пластика» можно. Для этого подойдут:
- специальные платежные терминалы и банкоматы с бесконтактной оплатой,
- различные сервисы, которые считывают биометрические данные,
- мобильные приложения с возможностью считывания QR-кодов.
С кредитными картами тоже самое: с них также можно снять наличные при помощи современных технологий и бесконтактных устройств. Но есть нюанс: за такую операцию владелец кредитки понесет дополнительные расходы.
Расходы могут состоять из комиссии за сам факт снятия наличных, а также процентов за пользование кредитом. В большинстве банков обналичивание и переводы не входят в льготный период.
А значит, банк начнет начислять проценты со следующего дня, который действует за датой обналичивания. Рекомендуем заранее узнать, какие комиссии придется оплачивать.
Это можно сделать в отделении банка, по телефону горячей линии или в онлайн-сервисах. Некоторые банкоматы показывают размер сбора непосредственно перед расходной операцией, но далеко не все.
Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка и других банков без карты
Если клиент уверен, что сможет быстро погасить задолженность по кредитке, и ему не придется переплачивать большие проценты, он может снять наличные. Эта опция доступна как для владельцев карт Сбербанка, так и других банков.
Важно: в каждом банке действуют свои правила по пользованию картами. Банк может самостоятельно устанавливать требования и лимиты на расходные операции.
Например, в одном банке можно снять наличные через мобильное приложение и банкоматы, а в другом только через кассу. Все зависит от технической оснащенности организации. Мы расскажем обо всех возможных способах.
Кассы банка
Самый простой вариант снятия наличных — поход в отделение того банка, где открыта карта. Вам понадобится паспорт или другой документ, который подтвердит личность владельца счета.
Обратитесь к сотруднику банка и сообщите, с какого счета и какую сумму вы хотите снять. Уточните размер комиссии, и если она не слишком велика, снимите деньги через кассу.
Банкоматы
Если в вашем городе установлены обновленные банкоматы, в них встроен чип для бесконтактного обслуживания. Он позволяет прикладывать карту, а не вставлять её в картридер, а также может считывать QR-коды с приложения.
Например, у вас есть карта ВТБ. Вы можете скачать приложение ВТБ Онлайн, и воспользоваться бесконтактным сервисом снятия наличных в банкомате по QR-коду.
| Кредитный лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 56.101% - 58.596% |
| Без процентов | До 200 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 50% |
| Решение | 2 минуты |
Для этого:
- Найдите ближайший банкомат ВТБ с опцией бесконтактного обслуживания.
- Выберите на экране банкомата операцию снятия наличных.
- Отсканируйте QR-код с банкомата камерой телефона или камерой внутри приложения.
- Выберите карту списания в мобильном приложении, укажите сумму и нажмите кнопку «Подтвердить».
- Введите код подтверждения с банкомата.
- Подтвердите операцию и получите наличные в банкомате.
Снятие наличных с карты ВТБ по QR-коду
Такая же опция есть и у других крупных банков — Сбербанк, Т-Банк (Тинькофф) и другие. Последовательность действий может немного отличаться, но суть остается прежней.
Мир Pay
Если в вашем смартфоне установлено приложение Мир Pay, и вы добавили в него свои карты, можно через него оплачивать покупки и снимать наличные. При чем делать это можно не только в России, но и в других странах, которые принимают к оплате карты платежной системы МИР.
Разберем на примере Сбербанка. Для снятия денег в банкомате вам понадобится карта, «привязанная» к Мir Pay, а также мобильное устройство, которое поддерживает бесконтактную технологию NFC.
| Кредитный лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 46.932% |
| Без процентов | До 120 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | От 2 мин. |
Чтобы снять деньги с кредитной карты:
- Найдите ближайший банкомат Сбера с бесконтактным обслуживанием. На нем будет изображение NFC-считывателя. Оно может быть расположено на самом устройстве или на чёрной коробочке у клавиатуры.
- Приложите смартфон и введите ПИН-код.
- Выберите опцию получения наличных.
- Укажите с какого счета и какую сумму вы хотите списать.
- Подтвердите операцию и получите наличные.
Ранее аналогичные операции можно было проводить через Samsung Pay. Но сейчас в сервис нельзя добавить новые карты, снять деньги можно только с тех карт, которые были добавлены ранее.
SberPay
У некоторых банков есть собственные сервисы, которые позволяют совершать операции с картами без самих карт. Например, в Сбербанке это SberPay, в Т-Банке (Тинькофф) — T‑Pay.
Владельцы карт Сбербанка могут снять наличные при помощи бесконтактной технологии. Для этого:
- Добавьте кредитную карту к сервису SberPay, это можно сделать в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
- Запустите мобильное приложение Сбера.
- Приложите телефон к NFC-ридеру на банкомате.
- Введите пин-код.
- Выберите опцию снятия наличных, укажите сумму и подтвердите операцию.
Аналогичные действия могут выполнить владельцы карт Т-Банка с телефоном на Android:
- Добавьте и привяжите карту «Мир» в T‑Pay.
- Найдите банкомат Т-Банка.
- Приложите смартфон к считывателю банкомата и введите пин‑код.
- Выберите опцию снятия наличных, укажите сумму и подтвердите операцию.
Также можно использовать QR-код:
Снятие наличных с кредитной карты Т-Банка по QR-коду
Платежный стикер
Некоторые банки предлагают клиентам выпустить платежные стикеры в дополнение к пластиковой карте. Например, в Т-Банке.
| Кредитный лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 29.885% - 59.999% |
| Без процентов | До 120 дней |
| Стоимость | От 0 руб./год |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
По сути это наклейка с чипом, которая позволяет бесконтактно оплачивать покупки и получать наличные в банкомате. Если у вас есть такой стикер, используйте его вместо карты для идентификации в банкомате. Приложите его к считывающему устройству и снимите наличные.
Переводы в онлайн-банке
Если ваша карта не подключена к платежным сервисам либо смартфон не поддерживает бесконтактную оплату, можно воспользоваться другим способом. Например, если есть на руках дебетовая карта, можно через онлайн-банк перевести деньги с кредитки на дебетовую карту.
Это доступно в личном кабинете веб-версии или приложении онлайн-банка:
- Пройдите авторизацию.
- Найдите раздел «Платежи и переводы».
- Выберите опцию перевода с карты на карту.
- Укажите сумму и подтвердите операцию.
- После этого снимите нужную сумму с дебетовой карточки в банкомате как обычно.
Учтите, что в этом случае льготные переводы по СБП не работают: банк все равно возьмет комиссию за перечисление.
Сторонние онлайн-сервисы
Некоторые сайты предлагают перевести деньги с одной карты на другую, причем банк-эмитент не имеет значения. Сайт выступает в роли посредника, и берет за свои услуги комиссию в размере 1-5% от суммы перевода.
Сервис мгновенного перевода есть в таких банках:
- Т-Банк;
- Альфа-банк;
- ОТП Банк;
- МТС Банк;
- Новикомбанк и других.
Кроме того, можно использовать сервисы денежных переводов. Например, Золотая Корона и Юнистрим. Они позволяют переводить деньги на сайте или через мобильное приложение.
Перевод денег с карты на карту через сервис Юнистрим
Можно ли снять деньги с кредитной карты без комиссии
У каждого банка действуют свои условия по обналичиванию кредитного лимита. Например, в Альфа-банке можно снять 50 000 рублей без комиссии, и вернуть деньги до окончания льготного периода без процентов.
| Кредитный лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 43.917% - 49.903% |
| Без процентов | До 60 дней |
| Стоимость | 0 - 990 руб. |
| Кэшбек | До 50% |
| Решение | 2 мин. |
В Сбербанке владельцы кредитных СберКарт могут в первый месяц после оформления карты снять наличные без процентов. Но эта операция не будет входить в грейс-период. Поэтому уже со следующего дня на сумму снятия банк станет начислять проценты по ставке 37,8% годовых.
Внимательно читайте условия договора: можно ли по карте вашего банка снимать наличные без комиссии, и входит ли такая операция в беспроцентный период. Практически всегда есть ограничения, по сумме снятия или по срокам возврата.
Периодически банки устраивают акции для привлечения новых клиентов, и предлагают им кредитки с опцией снятия без комиссии. Прежде чем оформлять заявку, узнайте у сотрудника банка, сколько именно можно будет снять. Есть ли ограничения, например, по сроку после выдачи карты и предусмотрены ли за это проценты.
Частые вопросы
Источники:
- Газпромбанк Как снять наличные с кредитной карты и всегда ли есть комиссия
https://www.gazprombank.ru/pro-finance/card/kak-snyat-nalichnye - Сбербанк Можно ли снимать наличные с кредитной карты СберБанка
https://www.sberbank.com/ru/person/blog/mozhno-li-snimat-nalichnye-s-kreditnoy-karty-sberbanka - Т-Банк Как пользоваться без карты
https://www.tbank.ru/bank/help/interfaces/atm/about/use-atm-without-card - Райффайзенбанк Как снять наличные с кредитной карты без комиссии и процентов
https://www.raiffeisen.ru/wiki/kak-snyat-nalichnye-s-kreditnoy-karty-bez-komissii-i-procentov - Почта Банк Снять деньги в банкомате без карты: все способы
https://www.pochtabank.ru/articles/snyat-dengi-v-bankomate-bez-karty-vse-sposoby
Комментарии: 7
Добрый день, я ИП открыл расчетный счет в Газпром банке и в этом же банке взял кредит, деньги мне перечислили на этот же расчетный счет. Подскажите как мне эти деньги вывести с него без блокировки счета, заранее спасибо!
Дмитрий, добрый день. Получить заемные средства вы можете в кассе Газпромбанка. Уточнить интересующие вопросы можете в службе поддержки по номеру 8-800-100-11-89.
Добрый день. Проблема такая, у меня есть собственные средства на кредитной карте. Задолженности по ней нет, у самой карты вышел срок действия, перевыпустить я её не могу. Хотела снять деньги наличкой, но банк мне отказал, сказал что с кредитных карт, они наличкой не отдают, хотя это мои деньги, а не банка. Сказали надо закрывать счёт и деньги придут на тот счёт который вы укажите. Пытались перевести на дебетовую карту, но у меня там наложен арест и пришла смс что кредитная карта не закрыта, укажите другие реквизиты для перевода. А их нет у меня!!! Открыли быструю карту и такая же фигня. Реквизиты другого банка нельзя, только этого. Реквизиты другого человека в этом банке тоже нет. А как тогда мне закрыть счёт и вывести деньги с кредитки.
Сбербанк этот банк
Уважаемая Тома, значит необходимо закрыть счет и средства будут перечислены на альтернативную карту.
Банк открытие заработная карта находица у другова человека кредитная интернет банк привязан к его телефону может он не имея на руках кредитной карты совершить какие либо операции
Олег, добрый день. Имея реквизиты карты и номер телефона, на который приходят СМС-коды, можно совершать любые операции (оплата в Интернете по реквизитам карты, оплата в магазине с помощью смартфона, снятие наличных).