С января 2023 года киберпреступники похитили 4,5 миллиарда рублей с банковских карт и счетов россиян. Согласно информации ЦБ, объем украденных средств на 30% превысил средний показатель за 2022 год. Меры по отражению мошеннических атак, которые принимают финучреждения и Центробанк, пока не приводят к спаду числа преступлений.
Причины всплеска
Рост объемов хищений специалисты связывают в первую очередь со стремительным развитием технологий ИИ. Сегодня искусственный интеллект применяется для составления грамотных текстов и замены людей голосовыми помощниками при контактах с клиентами. Следовательно, деятельность кибермошенников автоматизируется и упрощается.
Кроме того, за пределами России открываются крупные мошеннические call-центры, которым сложно противостоять. Незаконную деятельность также подстегивает постоянный прирост количества пользователей online-банкинга.
Немаловажной причиной является и возвращение средств населения на банковские счета. Если в 2022 году граждане предпочитали обналичивать денежные поступления, чем усложнили жизнь мошенникам, то сейчас ситуация изменилась. К тому же продолжают совершенствоваться нейросети и социальная инженерия.
В то же время отключение РФ от SWIFT усложнило жизнь мошенникам, поскольку украденные деньги невозможно вывести за пределы страны.
Меры противодействия
Банки пытаются противостоять мошенническим схемам при помощи антифрод-систем. Эксперты считают, что это – эффективный способ предотвращения большей части атак. Принцип действия систем основан на применении алгоритмов ИИ и машинного обучения. С их помощью можно анализировать транзакции и своевременно выявлять подозрительные действия.
При этом антифрод-системы уязвимы, несовершенны и требуют постоянного обновления. Для их оптимизации банкам рекомендуют использовать машинное обучение, многофакторную аутентификацию и аналитику. Особое внимание специалисты советуют уделять анализу стандартного поведения клиентов и быстрее реагировать на нетипичную активность граждан.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | 1-30% |
| Процент на остаток | До 24% |
| Снятие без процентов | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Телефонные аферы
На долю социальной инженерии приходится большая часть хищений, поэтому контроль изменений в поведении клиентов приобретает особое значение. Поскольку антифрод-системы не способны в полной мере противостоять угрозам телефонных мошенников, необходимо работать над повышением уровня осведомленности россиян.
Молодое поколение должно рассказывать старшим об опасностях открытия фишинговых электронных писем, передачи третьим лицам персональных данных и реквизитов банковских карт, а также о правильной линии поведения с мошенниками. Возможно, банкам стоит задуматься о запуске тематических бесплатных курсов.
Страховка
Чтобы защитить счета и карты от мошенников, кредитные организации предлагают услугу страхования. Несмотря на очевидную выгоду, эксперты сомневаются в эффективности схемы. Так, страховка может сработать в случае потери карты или грабежа возле банкомата, но не при добровольной передаче персональных данных преступникам.
Также аналитики скептически относятся к инициативе ЦБ по возврату застрахованным жертвам мошенников суммы в 100 тысяч рублей. Однако данная схема нуждается в проработке, поскольку жулики будут имитировать мошенническую атаку, выводить свои деньги и получать компенсацию.
По материалам «Известий»
Комментарии: 1
В вышеописанном тексте вся пробема описана: anti-fraud — уровень его работы НЕОБХОДИМО ПОВЫСИТЬ.
ИНАЧЕ — НЕТ БАНКАМ ДОВЕРИЯ. А ВЕДЬ ОНИ СОБИРАЮТСЯ ОКАЗЫВАТЬ «ГОСУСЛУГИ» НАСЕЛЕНИЮ.
КТО БУДЕТ ОТВЕЧАТЬ ЗА ПРОПАЖУ ЛИЧНЫХ ДАННЫХ?