Как у россиян украли 4,5 миллиарда рублей с начала года

Ольга Пихоцкая Шеф-редактор, руководитель поддержки

Об авторе

Высшее образование по специальности "Финансы" Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе "ФинКласс". В 2019 году подтвердила знания, получив награды "Главный финансовый аналитик" и "Финансист-аутсорсер" Банка России. pihotskaya@brobank.ru Открыть профиль

Причины всплеска

Рост объемов хищений специалисты связывают в первую очередь со стремительным развитием технологий ИИ. Сегодня искусственный интеллект применяется для составления грамотных текстов и замены людей голосовыми помощниками при контактах с клиентами. Следовательно, деятельность кибермошенников автоматизируется и упрощается.

Кроме того, за пределами России открываются крупные мошеннические call-центры, которым сложно противостоять. Незаконную деятельность также подстегивает постоянный прирост количества пользователей online-банкинга.

Немаловажной причиной является и возвращение средств населения на банковские счета. Если в 2022 году граждане предпочитали обналичивать денежные поступления, чем усложнили жизнь мошенникам, то сейчас ситуация изменилась. К тому же продолжают совершенствоваться нейросети и социальная инженерия.

В то же время отключение РФ от SWIFT усложнило жизнь мошенникам, поскольку украденные деньги невозможно вывести за пределы страны.

Меры противодействия

Банки пытаются противостоять мошенническим схемам при помощи антифрод-систем. Эксперты считают, что это – эффективный способ предотвращения большей части атак. Принцип действия систем основан на применении алгоритмов ИИ и машинного обучения. С их помощью можно анализировать транзакции и своевременно выявлять подозрительные действия.

При этом антифрод-системы уязвимы, несовершенны и требуют постоянного обновления. Для их оптимизации банкам рекомендуют использовать машинное обучение, многофакторную аутентификацию и аналитику. Особое внимание специалисты советуют уделять анализу стандартного поведения клиентов и быстрее реагировать на нетипичную активность граждан.

Т-Банк (Тинькофф)Black

4

Отзывы: 1050

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-30%
Процент на остаток	До 24%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочныеС овердрафтомДетские

Оформить

Телефонные аферы

На долю социальной инженерии приходится большая часть хищений, поэтому контроль изменений в поведении клиентов приобретает особое значение. Поскольку антифрод-системы не способны в полной мере противостоять угрозам телефонных мошенников, необходимо работать над повышением уровня осведомленности россиян.

Молодое поколение должно рассказывать старшим об опасностях открытия фишинговых электронных писем, передачи третьим лицам персональных данных и реквизитов банковских карт, а также о правильной линии поведения с мошенниками. Возможно, банкам стоит задуматься о запуске тематических бесплатных курсов.

Страховка

Чтобы защитить счета и карты от мошенников, кредитные организации предлагают услугу страхования. Несмотря на очевидную выгоду, эксперты сомневаются в эффективности схемы. Так, страховка может сработать в случае потери карты или грабежа возле банкомата, но не при добровольной передаче персональных данных преступникам.

Также аналитики скептически относятся к инициативе ЦБ по возврату застрахованным жертвам мошенников суммы в 100 тысяч рублей. Однако данная схема нуждается в проработке, поскольку жулики будут имитировать мошенническую атаку, выводить свои деньги и получать компенсацию.

По материалам «Известий»