Карты рассрочки в большинстве случаев действуют только в магазинах-партнерах банка. Разберемся, какие бывают карты рассрочки, какую выбрать и наиболее популярные варианты.
Какими бывают карты рассрочки
Внешне карты рассрочки не отличаются от других банковских карт. На них тоже отображается логотип платежной системы, у них тоже чип, магнитная полоса и номер. Такой пластик тоже привязан к определенному банковскому счету. Карту рассрочки используют для оплаты покупок в магазине, снятия наличных в банкоматах и переводов.
Классификация карт:
- Карты от банков с прямой рассрочкой. Это банковские карты, которые позволяют купить товар сейчас, а платить потом. В установленный период рассрочка без процентов. Возможность снятия наличных без начисления процентов зависит от конкретного предложения банка.
- Брендовые карты. Это карты, которые оформляют магазины и торговые сети. Такие карты действуют по бонусным программам или обеспечивают скидки. Иногда с них можно также снимать наличные, но в большей степени они ориентированы на оплату покупок в партнерских магазинах.
- Карты рассрочки от платежных систем. Например, карты МИР с некоторыми банками предоставляют услуги рассрочки. По таким картам более широкий выбор опций со снятием наличных без процентов.
Наиболее распространены карты рассрочки напрямую от банков. При выборе продукта нужно внимательно изучить условия.
Что стоит учесть при выборе карты рассрочки
Первое, что нужно учесть при выборе карты рассрочки — это цель ее оформления. Если планируете делать ремонт и покупать стройматериалы, стоит обратить внимание на карты рассрочки, по которым можно приобретать товары в профильных гипермаркетах. Если скоро понадобится бытовая техника, ищите в списке партнеров именно подходящие магазины.
Вторым пунктом определите, какие условия использования карты подходят для вас. Обращайте внимание на такие параметры:
- период беспроцентной рассрочки;
- ограничение по сумме, доступной к снятию без процентов;
- наличие комиссии за снятие наличных и ее размер;
- дополнительные комиссии и плата за обслуживание;
- бонусы, скидки, кешбэк при использовании карты.
Также уточните, какие штрафы начислят при просрочке.
Когда определите наиболее важные параметры карты, переходите к выбору тех предложений, которые соответствуют критериям. Посещайте напрямую сайты банков, чтобы оценить подробнее все условия. Также ознакомьтесь с отзывами клиентов, которые пользовались картами рассрочки. Это дает дополнительную информацию о реальных условиях использования продукта.
Чем карта рассрочки отличается от кредитки
Карта рассрочки и кредитка очень похожи. Принцип работы у них одинаковый — клиент пользуется деньгами банка и погашает задолженность в течение определенного периода. Но отличия между двумя банковскими продуктами тоже есть:
- Беспроцентный период. Это срок, в течение которого заемщик может возвращать долг, не оплачивая проценты за пользование банковскими деньгами. У кредитных карт льготный период относительно небольшой — до полугода. По картам рассрочки грейс период достигает года и более.
- Возможности использования. Некоторые банки позволяют покупать товар в рассрочку только в магазинах-партнерах. Для остальных торговых точек пластик будет работать как обычная кредитка. Кредитки позволяют оплачивать покупки в долг во всех магазинах.
Подробнее об отличиях карты рассрочки от кредитки.
Выгода карты рассрочки для клиента очевидна. Но и банки не стали бы выпускать такие продукты, если бы не получали с них прибыль. В случае с картой рассрочки в плюсе все стороны:
- клиент получает товар в кредит без процентов;
- магазин — покупателя на свой товар;
- банк — проценты за привлечение клиента в магазин.
После выбора карты можно переходить к ее оформлению.
Как оформить карту рассрочки
Сначала нужно подать заявку на оформление карты. Проще всего сделать это на сайте банка или в мобильном приложении. Анкета включает основные личные, контактные данные, сведения о трудоустройстве и заработке. Учтите, что требования к клиентам банки все равно предъявляют. Карту рассрочки смогут получить россияне старше 18-21 года до 75 лет.
Банк запросит отсканированные страницы паспорта с пропиской и подтверждение о наличии работы. Финучреждение с большей вероятностью одобрит карту рассрочки клиентам, которые работают в одной компании не менее 6 месяцев.
Кредитная история тоже играет важную роль. Не обязательно, чтобы она была идеальная, но и без больших просрочек и судебных разбирательств с банками. Также важно, чтобы у клиента не было слишком много действующих кредитов. Если долговая нагрузка превышает 50% от дохода, одобрение карты окажется под вопросом. Добросовестное отношение к выплатам по карте рассрочки исправит ситуацию и повысит кредитный рейтинг.
Если банк одобрит карту рассрочки, ее можно будет забрать в ближайшем офисе. Многие финучреждения доставляют карты с курьером в удобное для клиента место и время.
Карта рассрочки «Халва»
«Халва» — одна из наиболее популярных карт рассрочки в России от Совкомбанка. Беспроцентный период по карте может длиться до 24 месяцев. Точный срок зависит от магазина, в котором клиент приобретает товар.
| Лимит | 500 000₽ |
| ПСК | 0 - 36.218% |
| Срок | До 36 мес. |
| Плата | 0 руб. |
| Кэшбек | До 10% |
| Решение | 5 минут |
У «Халвы» много магазинов-партнеров, среди которых:
- Яндекс Маркет;
- Ostin;
- Пятерочка;
- Hoff;
- Спортмастер;
- Лента;
- Sokolov и другие.
«Халва» сотрудничает с более чем 250 тыс. магазинов, поэтому выбрать подходящий будет не сложно.
У карты рассрочки есть такие преимущества как кешбэк и проценты на остаток. Чтобы получать проценты на остаток, нужно выполнить определенные условия — покупать раз в месяц по 5 покупок стоимостью от 10 тысяч рублей. С подпиской «Халва. Десятка» начислят 15% на остаток, без подписки — 6%.
Кешбэк можно получить только при покупках за собственные деньги. Бонусы начисляют в зависимости от категории покупок:
- в партнерских магазинах при оплате через сервис Pay, платежным стикером или в интернете — от 2% до 10% в зависимости от суммы трат;
- в партнерских магазинах при оплате картой — 2%;
- поездки на такси «Яндекс Go» — 10%;
- вне партнерской сети — 1% за покупку от 1 тысячи рублей;
- оплата ЖКХ собственными или заемными деньгами — 1% через приложение «Халва — Совкомбанк».
Пользователи могут снимать собственные деньги заемщика с карты бесплатно на сумму до 150 тысяч в месяц через банкоматы Совкомбанка и других финучреждений. При превышении лимита за снятие снимают комиссию 1,9%. Если снимать заемные деньги, комиссия составит 3,9% плюс 300 рублей. За одну операцию можно обналичить не более 30 тысяч.
«Карта возможностей» ВТБ
«Карта возможностей» от ВТБ — кредитка, которую можно использовать и в качестве карты рассрочки. Беспроцентный период по ней не такой большой — до 200 дней.
| Кредитный лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 56.101% - 58.596% |
| Без процентов | До 200 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 50% |
| Решение | 2 минуты |
За покупки по карте можно получить кешбэк до 25% в выбранных категориях. Если оформить в ВТБ платежный стикер, то кешбэк увеличится до 50% за покупки в магазинах-партнерах. Для всех клиентов доступны на выбор три категории, для зарплатных пользователей — четыре. Категории устанавливают каждый месяц. Максимально можно получить до 3 тысяч рублей в месяц кешбэком.
Снимать наличные и переводить деньги из кредитного лимита можно бесплатно только в течение первых 30 дней с момента получения карты. В остальных случаях комиссия составит 5,6% плюс 590 рублей.
Карта Альфа-Банка «Целый год без процентов»
Альфа-Банк предлагает пользователям карту с целым годом без процентов. Это тоже кредитная карта, с грейсом 365 дней.
| Кредитный лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 52.628% - 57.050% |
| Без процентов | До 60 дней |
| Стоимость | 0 - 990 руб. |
| Кэшбек | До 50% |
| Решение | 2 мин. |
Кешбэк в размере 5% доступен для покупок в четыре выбранных категориях. Пользователи решают сами, какие покупки в следующем месяце будут совершать чаще всего, чтобы выбрать соответствующие категории. Также Альфа-Банк предлагает суперкешбэк — пользователь должен раскрутить барабан с маркетплейсами и брендами и кешбэком на разную сумму. Максимально можно вернуть 100% от покупки.
На снятие и переводы по кредитке действует льготный срок длительностью 60 дней. За это время можно вернуть всю обналиченную сумму без процентов. Лимит для снятия и переводов — 50 тысяч рублей в месяц.
Как грамотно пользоваться картой рассрочки
Принцип работы карты рассрочки в том, что покупатель пользуется не собственными деньгами, а банковскими, с лимита карты. Финучреждение, которое выпустило карту, переводит всю сумму покупки продавцу. То есть магазину нет никакой разницы, с какой карты клиент оплачивает товар, деньги в любом случае поступают продавцу.
После этого начинаются расчеты с банком. Постепенно заемщик возвращает всю сумму задолженности. При оформлении карты устанавливают график платежей. В определенную дату заемщику нужно пополнить счет на фиксированную сумму.
Если соблюдать график, получится выплатить долг без процентов. Условия выплаты при просрочке прописывают в договоре, внимательно читайте условия, чтобы знать, чего ожидать. Обычно назначают штраф или начисляют проценты на всю сумму кредита.
Чтобы карта рассрочки оставалась выгодной, нужно пользоваться несколькими правилами:
- Совершайте покупки только в магазинах-партнерах. Некоторые пользователи думают, что карта рассрочки распространяется на все торговые точки. Иногда это действительно так, но не всегда. Изучайте условия еще до оформления карты. Если беспроцентную рассрочку предлагают только в магазинах-партнерах, то при оплате в другом супермаркете начислят проценты.
- Соблюдайте график платежей. Условия по оплате задолженности строгие в большинстве случаев. Просрочка даже на один день приведет к начислению процентов на сумму долга. Поэтому если не хотите переплачивать, погашайте рассрочку своевременно.
- Учитывайте дополнительные опции. Чтобы повысить привлекательность продукта, многие банки предлагают специальные условия по картам рассрочки. Например, бесплатное снятие денег с карты, кешбэк, проценты на остаток. Изучите их, чтобы знать, как выгоднее использовать пластик.
Перед оформлением карты внимательно читайте условия договора. Так вы будете знать, чего ожидать от сотрудничества с банком.
Частые вопросы
Источники:
- Райффайзен банк. Что такое карта рассрочки
https://www.raiffeisen.ru/wiki/chto-takoe-karta-rassrochki-kak-pravilno-ey-polzovatsya-i-kakyu-vzyat/ - Халва
https://halvacard.ru/?utm_referrer=https%3A%2F%2Fhalvacard.ru%2F%3Futm_referrer%3Dhttps%253A%252F%252Fwww.google.com%252F - ВТБ. Карта возможностей
https://www.vtb.ru/personal/karty/kreditnye/vozmozhnosti/ - Альфа-Банк. Кредитная карта с целым годом без процентов
https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/100-days/
Комментарии: 0