Как проверить свою кредитную историю

Согласно действующему законодательству гражданин РФ может проверить кредитную историю бесплатно два раза в год. Более того, среди возможных способов есть дистанционный, когда информация предоставляется онлайн. Рассмотрим пошагово все варианты.

Как узнать и проверить свою кредитную историю: 3 способа в 2019
Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Как проверить кредитную историю бесплатно, как это сделать онлайн. Пошаговая инструкция, с чего начать получение информации. Какие есть платные способы. Все о самостоятельной проверке КИ — на Бробанк.ру.

Можно ли проверить свою кредитную историю бесплатно

Каждый гражданин, который хоть раз брал кредит в банке или займ в микрофинансовой организации, имеет кредитную историю. Это подробное досье с указанием того, когда и сколько человек брал в долг, как он выплачивал кредиты, какие текущие долги имеет. В досье отражаются даже отказные заявки по кредитам и займам.

Раньше гражданин РФ мог узнать свою кредитную историю бесплатно 1 раз в год, направив запрос в БКИ, в котором хранится информация. В 2023 году получить информацию бесплатно можно уже 2 раза в год. Более того, неограниченное количество раз можно получать данные по кредитам на платной основе.

Что важно знать о КИ:

  • она хранится в Бюро Кредитных историй, в которые граждане и делают запрос;
  • в России работают 4 основных БКИ. Если человек пользовался кредитными услугами несколько раз, его досье может быть разбито по разным Бюро;
  • по закону банки и МФО могут работать как с одним БКИ, так и с несколькими. Крупные структуры с портфелем кредитов более 100 млрд рублей должны сотрудничать как минимуму с двумя БКИ;
  • с 1 января 2022 года данные в кредитной истории хранятся 7 лет. Ранее срок хранения составлял 10 лет. Удалению подлежит не сама КИ, а данные в ней по истечении 7 лет (относительно каждой записи отдельно).

Чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно, нужно подать запрос в БКИ, в котором хранится ваше досье. Соответственно, для начала нужно узнать, в каком бюро она располагается. Их может быть несколько.

Шаг №1. Узнать информацию о Бюро кредитных историй

Получить бесплатно по фамилии в общем доступе эти сведения невозможно. Кредитные истории граждан надежно защищены: все сделано так, что доступ к конкретной КИ может получить только сам гражданин, кредитная организация и некоторые другие структуры.

Информация о Бюро кредитных историй предоставляется бесплатно сколько угодно раз. Сведения хранятся в Центральном Каталоге Кредитных историй (ЦККИ), куда и нужно подавать запрос. Он направляется через Госуслуги или через портал Банка России.

Сейчас в России работают 4 основных БКИ, в которых хранится львиная доля кредитных историй в России. Это ОКБ, НБКИ, Русский Стандарт и Скоринг Бюро. Ранее на рынке работала компания Эквифакс, но она ушла с рынка РФ после событий марта 2022 года путем продажи. После этого компания стала называться Скоринг Бюро.

Сделать запрос через Госуслуги

Если у вас есть подтвержденная запись на Госуслугах, вы можете направить через этот портал запрос в ЦККИ и узнать, в каких именно бюро располагается информация о вашей кредитной репутации. Пошаговая инструкция:

1. Авторизоваться на портале Госуслуги, в поисковой строке ввести “узнать кредитную историю”. После выбрать “для физических лиц” и там — “узнать свое БКИ”. Откроется страница, откуда гражданин будет делать заказ информации.

узнать кредитную историю бесплатно

2. Нажимайте кнопку “Начать”. Откроется форма запроса, куда система автоматически внесет все данные гражданина с портала Госуслуг. Проверьте их правильность и нажимайте кнопку “Отправить запрос”.

узнать бки через госуслуги

3. Информация отправляется в Банк России. В течение дня должен постить ответ, который будет отражаться в личном кабинете гражданина на Госуслугах. Там появится список БКИ, в которых можно посмотреть кредитную историю.

запрос отправлен

Сделать запрос через сайт Банка России

На практике, если у вас есть доступ к порталу Госуслуги с подтвержденной записью, проще сразу сделать запрос по информации о БКИ там. Через Банк России получить данные сложнее. Дело в том, что информация там предоставляется только при наличии код субъекта кредитной истории.

Код субъекта кредитной истории — это фактически номер досье гражданина. Чтобы получить данные через портал ЦБ РФ, нужно знать этот код. В подавляющем числе случаев люди его не знают.

Если вы знаете свой код субъекта КИ, вы стандартно делаете запрос онлайн на сайте Банка России, указывая свои паспортные данные и этот код. Если же он неизвестен, получить сведения о БКИ дистанционно этим способом не получится.

В этом случае регулятор предлагает направить запрос не через свой сайт, а через кредитную организацию, через какое-либо БКИ, МФО, кредитный кооператив. То есть просто и быстро сведения не получить.

Если вы не знаете свой код субъекта кредитной истории, запрашивайте информацию о БКИ на Госуслугах, там эти данные не требуются.

Шаг №2. Как посмотреть свою кредитную историю

Итак, вы сделали запрос на Госуслугах и получили информацию о бюро, в которых есть данные о вас. Теперь можете делать запросы в каждое это бюро и получать информацию. Если доступ к Госуслугам есть, все также можно сделать онлайн, причем максимально быстро.

Например, вы узнали, что информация о вас хранится в НБКИ и Скоринг Бюро (бывший Эквифакс). У каждого БКИ есть свой сайт, где и можно получить информацию о кредитной истории бесплатно и онлайн.

Для примера рассмотрим получение информации из Скоринг Бюро, аналогично сведения запрашиваются и на сайтах других БКИ:

1. Необходимо зарегистрироваться на сайте БКИ и создать там свой личный кабинет. Кнопку регистрации увидите на сайте, находится в верхнем правом углу:

регистрация на скоринг бюро

2. Выбирайте вариант регистрации через Госуслуги, после система попросит указать электронную почту и мобильный телефон. После их подтверждения гражданин получает доступ в личный кабинет, где может сразу узнать свою кредитную историю бесплатно.

запросить свою кредитную историю

3. Далее нужно подождать некоторое время формирование онлайн-отчета. Каждое бюро отводит свои сроки на выполнение этой операции. Например, если подать запрос в НБКИ, ответ придет сразу. Скоринг Бюро присылает примерно в течение получаса. ОКБ выдает информацию моментально.

Если в досье есть какие-то данные, они будут отражены. Если гражданин ни разу не брал и не запрашивал кредиты, или если с момента последнего запроса прошло больше 7 лет, КИ будет пустой.

Пустая кредитная история автора материала, который уже давно не пользовался банковскими кредитами:

запросить свою кредитную историю

В целом, можно не дожидаться от Госуслуг ответа на запрос о БКИ, в которых хранится КИ гражданина. Можно просто сделать 4 запроса в основные бюро. Благо, что информация предоставляется моментально. Но при условии, что у гражданина есть аккаунт на Госуслугах.

Если у вас нет доступа к Госуслугам

Если у вас нет подтвержденного аккаунта на государственном портале, то после получения информации о БКИ от Центрального Банка или какой-либо кредитной организации можете направлять в нужные бюро запросы альтернативными методами.

Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии и другим данным гражданина:

  1. Обратиться в отделение БКИ. Но тут есть проблема — стандартно это всего один офис на всю Россию, который располагается в Москве.
  2. Если у гражданина есть квалифицированная электронная подпись, он может направить запрос на электронную почту БКИ.
  3. Составить заявление и направить его заказным письмом на почтовый адрес бюро.
  4. Направить запрос телеграммой.

На сайте каждого бюро кредитных историй есть подробная информация о том, как проверить кредитную историю бесплатно с указанием всех методов и инструкций по ним.

Как получить информацию платно

БКИ — коммерческие организации, которые в том числе предоставляют информацию гражданам на платной основе. Напомним, что 2 раза в год можно проверить свою кредитную историю бесплатно в каждом БКИ. Если попытки исчерпаны, точно также можно сделать запрос КИ на платной основе.

Например, НБКИ предоставляет платные отчеты по 450 рублей:

проверить кредитную историю платно

Опять же, чтобы получить полную картину, сначала нужно узнать, в каких БКИ хранится ваше досье, а после делать запрос в каждый. Если это платные варианты, заплатите согласно тарифу каждого бюро.

В сети можно найти сервисы, которые предлагают узнать кредитную историю платно по фамилии через интернет. По сути, они представляют собой сервис, который собирает данные по человеку по нескольким бюро. И отлично, если это все 4 основных бюро. Но часто это всего 1-2 бюро, поэтому информация может оказаться неполной.

В этом деле лучше довериться официальным БКИ. Они предоставляют гарантированно верную информацию, за ними пристально следят контролирующие органы. А среди онлайн-сервисов много мошенников.

Частые вопросы

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн бесплатно?
Для начала запросите на Госуслугах перечень БКИ, в которых хранится ваше досье. После заходите на сайты этих бюро, авторизовывайтесь через Госуслуги и запрашивайте кредитную историю. Она придет в личный кабинет сразу.
Можно ли в бюро кредитных историй бюро проверить бесплатно КИ по фамилии без регистрации?
Нет, такой сервис не предоставляется. Необходима регистрация путем авторизации на сайте БКИ через портал Госуслуги.
Можно ли проверить кредитную историю другого человека?
Нет, система выстроена так, что эту конфиденциальную информацию может получить только тот человек, которого касается запрос. Поэтому и нужна авторизация через Госуслуги.
Что делать, если я обнаружил в кредитной истории ложную информацию?
Заявление на корректировку и исправление КИ отправляется на почтовый адрес БКИ. Бланк заявления можно скачать на сайте, там же найдете адрес. После получения данные обычно проверяются в течение 10 дней. Если ошибка будет подтверждена, неверные данные удаляются из досье.
Можно ли посмотреть свою кредитную историю на Госуслугах?
Нет, на портале можно узнать только список БКИ, в которых хранится ваше досье. Далее необходимо направлять запросы им.

Источники:

  1. Банк России: Кредитные истории.

Комментарии: 3

По порядку
  1. Татьяна

    Спасибо! Очень подробно, понятно и точно прописан каждый шаг. И я поняла что это сложный, долгий процесс. Надо хорошо подумать и принять решение о том, как исправить ошибку в БИК.

    0
  2. Наталья

    Здравствуйте вот прочитала что можно узнать через госуслуги но дак вот все это вранье я пыталась узнать мне они не предоставили ничего и визде куда бы не обращалась предлогают заплатить от 299 до 580.

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Наталья, здравствуйте. На портале «Госуслуги» доступна информация о бюро кредитных историй, в которых хранится КИ гражданина. Чтобы получить отчет, необходимо перейти на сайт каждого бюро и запросить свою КИ. Проверить свою кредитную историю вы можете 2 раза в год бесплатно. Комиссии, о которых вы говорите, взимаются за дополнительные услуги.

      0