Страховщик — это юридическое лицо, которое предоставляет услуги по страхованию. Основная задача страховщика заключается в том, чтобы гарантировать компенсацию убытков клиентам в случае наступления страхового события. То есть компания выплачивает определенную сумму страхователю — владельцу полиса.
Важно разобраться в тонкостях терминов по договору и знать отличия между страховщиком и страхователем. Рассмотрим, кто такой страховщик, какие у него права и обязанности, какие отличия между страховщиком и страхователем.
Кто такой страховщик
В статье 6 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщик трактуется как юридическое лицо, созданное для страхования и перестрахования. Простыми словами, это компания, которая продает полисы и выплачивает компенсацию клиентам при возникновении страхового случая.
Для ведения деятельности страховщику нужна лицензия. Лицензирование проводит Банк России. Компания должна предоставить заявление, учредительные документы, справку о размере уставного капитала, расчеты тарифов по услугам страхования, данные о руководителях и другие документы, которые запросит регулятор. Права и обязанности отражаются в договоре и законодательстве РФ.
Кто им может быть
Страховщиком может быть как коммерческая организация, так и государственное учреждение, но на практике большинство страховщиков — это частные страховые компании. К ним предъявляют строгие требования. Они должны быть зарегистрированы в соответствующих госорганах, иметь необходимую финансовую устойчивость, соответствовать законодательным и нормативным актам. Также страховщикам нужны лицензии, которые разрешают им заниматься страховой деятельностью.
На рынке существуют еще два субъекта, которые подходят под это определение:
- страховые агенты;
- страховые брокеры.
Страховые агенты — это физлица, которые зарегистрированы в качестве ИП, или юрлица, которые работают по договору ГПХ от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями. Простыми словами, агент занимается подбором и продажей услуг. Он предлагает клиенту страховые компании, с которыми сотрудничает. Страховой агент представляет интересы не только страхователя, но и страховщика.
Страховыми брокерами могут быть тоже как физические, так и юридические лица. При этом физлицо должно быть индивидуальным предпринимателем с действующим ОКВЭД 66.22. Организации нужен статус полноценного юридического лица, работающего автономно.
Страховой брокер от агента отличается тем, что брокеры действуют от своего имени и не предоставляют ничьи интересы. Также брокеры не несут ответственность за внесение страховых премий и выплату компенсаций. Агент же отвечает за исполнение условий по договору.
Простыми словами, страховой брокер — коммерческий посредник, а страховой агент — коммерческий представитель. У страхового брокера своя предпринимательская деятельность, а агент действует в интересах компании.
Какие права и обязанности
У страховщика есть ряд прав и обязанностей, которые регулируются законодательством и договором со страхователем. Эти права и обязанности направлены на обеспечение стабильности работы страховой компании, защиту интересов клиентов и соблюдение условий страхования.
Права страховщика:
- Сбор страховых взносов. Страховщик вправе требовать от клиента уплаты страховых взносов согласно условиям договора.
- Оценка рисков. Компания имеет право на оценку рисков и установление тарифов для каждого страхового случая. Например, для каждого клиента может быть установлен индивидуальный тариф в зависимости от уровня риска.
- Проведение экспертиз и расследований. В случае наступления страхового события страховщик может провести экспертизу, чтобы оценить размер ущерба и установить, действительно ли происшествие подходит под условия страхового случая.
- Отказ от выплаты страхового возмещения. Если страхователь не выполняет условия договора или если страховой случай не указан в договоре, страховщик имеет право отказать в выплатах.
Обязанности страховщика:
- Выплата страхового возмещения. В случае наступления страхового события компания обязана выплатить страховое возмещение по условиям договора в установленные сроки.
- Информирование страхователя. Страховщик обязан предоставлять страхователю полную информацию о страховых услугах, условиях договора, а также изменениях в законодательстве и тарифах.
- Соблюдение законодательства. Компания обязана соблюдать все требования законодательства, которые регулируют страховую деятельность в стране. Это включает в себя уплату налогов, выполнение финансовых обязательств, ведение отчетности и другие.
- Оценка рисков и принятие решений. Страховщик обязан объективно и правильно оценивать риски при заключении договора. Это определяет условия и стоимость полиса.
Теперь рассмотрим, что говорит законодательство о страховщиках.
Что говорит закон
В России страховую деятельность регулирует Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Этот документ устанавливает правила работы страховых компаний, права и обязанности сторон договора, а также защиту интересов страхователей.
По законодательству РФ страховщики должны соблюдать ряд условий:
- Лицензирование. Для того чтобы начать деятельность, компания должна получить лицензию на страхование. Это гарантирует, что компания будет работать в рамках закона и сможет выполнить свои обязательства перед клиентами.
- Финансовая устойчивость. Страховщик должен иметь достаточно финансовых ресурсов для того, чтобы оплачивать возможные убытки своих клиентов. Это требует от компаний регулярного аудита и отчетности.
- Страхование рисков. Страховщик обязан правильно оценивать риски и выбирать наиболее подходящие тарифы для каждого клиента.
- Контроль и регулирование. Страховая деятельность подлежит контролю со стороны государства. В России этот контроль осуществляет Центральный банк, который следит за соблюдением норм и правил страхования.
Разберем, какие услуги могут оказывать страховые компании.
Какие услуги оказывают страховщики
Страховщики предоставляют широкий спектр услуг. Основные виды страхования включают:
- Страхование жизни. Это вид страхования, при котором страховщик обязуется выплатить клиенту или его наследникам определенную сумму в случае смерти застрахованного. Также существуют продукты, которые сочетают страхование жизни и накопления.
- Автострахование. Включает обязательное страхование — ОСАГО, а также добровольные виды, такие как каско, которые покрывают ущерб от повреждения собственного автомобиля.
- Страхование имущества. Это покрытие ущерба, который причинили имуществу, например, в случае пожара, кражи, наводнения и других происшествий.
- Страхование здоровья. Включает как обязательное медицинское страхование, так и добровольное — например, страхование от несчастных случаев или медицинские полисы для туризма.
- Страхование ответственности. Этот вид страхования предполагает защиту от финансовых убытков, которые могут возникнуть в случае претензий третьих лиц к застрахованному.
- Страхование от несчастных случаев и болезней. Включает компенсацию затрат на лечение или выплаты в случае получения инвалидности.
Страховые компании могут специализироваться на предоставлении полисов только одного вида, а могут предлагать весь спектр услуг.
Также есть такие виды услуг как сострахование и перестрахование.
Сострахование — это заключение договора, при котором страховщиками выступают несколько компаний. Такое возможно, например, при страховании крупного объекта, когда одна компания не может взять на себя все риски. Страховую премию и риски распределяют между страховщиками по долям, указанным в договоре.
Перестрахование — страхование рисков одного страховщика другим. То есть одна страховая компания приобретает защиту от рисков у другой организации.
Оформите дебетовую карту ВТБ Мир:
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | До 50% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без процентов | 2 млн ₽/мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Да |
Какая разница между страховщиком и страхователем
Основное отличие между страховщиком и страхователем в их ролях в процессе страхования. Страхователь — это тот, кто заключает договор с компанией, уплачивает страховые взносы и получает страховую защиту. Он может быть физическим или юридическим лицом.
Страховщик — это организация, которая предоставляет страховые услуги, берет на себя риски и обязуется выплачивать страховые возмещения при наступлении страхового события. В отличие от страхователя, страховщиком может быть только юридическое лицо.
Если человек страхует свой автомобиль, он выступает в роли страхователя. А страховая компания, которая предоставляет ему полис и обязуется компенсировать ущерб, выступает страховщиком.
Комментарии: 2
Здравствуйте, год назад брала кредит и узнала, что мне в тело кредита включили страховку на 129 тысяч. Страховка на инвалидность 1-2 степени и смерть, мне 21 год был на взятие кредита на ремонт квартиры. Будет ли шанс выиграть дело, если я действительно не знала об этой страховке и сотрудники страховщики не сообщили, ни сотрудник банка о такой большой сумме страховке, которая мне в 21 год явно не нужна на смерть и на инвалидность.
Дарья, добрый день. Рекомендуем ознакомиться с нашим материалом «Как отказаться от страховки при кредите».