Страховщик — кто это такой

Анастасия Подолян Автор финансовых статей

Об авторе

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

Важно разобраться в тонкостях терминов по договору и знать отличия между страховщиком и страхователем. Рассмотрим, кто такой страховщик, какие у него права и обязанности, какие отличия между страховщиком и страхователем.

Кто такой страховщик

В статье 6 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщик трактуется как юридическое лицо, созданное для страхования и перестрахования. Простыми словами, это компания, которая продает полисы и выплачивает компенсацию клиентам при возникновении страхового случая.

Для ведения деятельности страховщику нужна лицензия. Лицензирование проводит Банк России. Компания должна предоставить заявление, учредительные документы, справку о размере уставного капитала, расчеты тарифов по услугам страхования, данные о руководителях и другие документы, которые запросит регулятор. Права и обязанности отражаются в договоре и законодательстве РФ.

Кто им может быть

Страховщиком может быть как коммерческая организация, так и государственное учреждение, но на практике большинство страховщиков — это частные страховые компании. К ним предъявляют строгие требования. Они должны быть зарегистрированы в соответствующих госорганах, иметь необходимую финансовую устойчивость, соответствовать законодательным и нормативным актам. Также страховщикам нужны лицензии, которые разрешают им заниматься страховой деятельностью.

На рынке существуют еще два субъекта, которые подходят под это определение:

• страховые агенты;
• страховые брокеры.

Страховые агенты — это физлица, которые зарегистрированы в качестве ИП, или юрлица, которые работают по договору ГПХ от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями. Простыми словами, агент занимается подбором и продажей услуг. Он предлагает клиенту страховые компании, с которыми сотрудничает. Страховой агент представляет интересы не только страхователя, но и страховщика.

Страховыми брокерами могут быть тоже как физические, так и юридические лица. При этом физлицо должно быть индивидуальным предпринимателем с действующим ОКВЭД 66.22. Организации нужен статус полноценного юридического лица, работающего автономно.

Страховой брокер от агента отличается тем, что брокеры действуют от своего имени и не предоставляют ничьи интересы. Также брокеры не несут ответственность за внесение страховых премий и выплату компенсаций. Агент же отвечает за исполнение условий по договору.

Простыми словами, страховой брокер — коммерческий посредник, а страховой агент — коммерческий представитель. У страхового брокера своя предпринимательская деятельность, а агент действует в интересах компании.

Какие права и обязанности

У страховщика есть ряд прав и обязанностей, которые регулируются законодательством и договором со страхователем. Эти права и обязанности направлены на обеспечение стабильности работы страховой компании, защиту интересов клиентов и соблюдение условий страхования.

Права страховщика:

1. Сбор страховых взносов. Страховщик вправе требовать от клиента уплаты страховых взносов согласно условиям договора.
2. Оценка рисков. Компания имеет право на оценку рисков и установление тарифов для каждого страхового случая. Например, для каждого клиента может быть установлен индивидуальный тариф в зависимости от уровня риска.
3. Проведение экспертиз и расследований. В случае наступления страхового события страховщик может провести экспертизу, чтобы оценить размер ущерба и установить, действительно ли происшествие подходит под условия страхового случая.
4. Отказ от выплаты страхового возмещения. Если страхователь не выполняет условия договора или если страховой случай не указан в договоре, страховщик имеет право отказать в выплатах.

Обязанности страховщика:

1. Выплата страхового возмещения. В случае наступления страхового события компания обязана выплатить страховое возмещение по условиям договора в установленные сроки.
2. Информирование страхователя. Страховщик обязан предоставлять страхователю полную информацию о страховых услугах, условиях договора, а также изменениях в законодательстве и тарифах.
3. Соблюдение законодательства. Компания обязана соблюдать все требования законодательства, которые регулируют страховую деятельность в стране. Это включает в себя уплату налогов, выполнение финансовых обязательств, ведение отчетности и другие.
4. Оценка рисков и принятие решений. Страховщик обязан объективно и правильно оценивать риски при заключении договора. Это определяет условия и стоимость полиса.

Теперь рассмотрим, что говорит законодательство о страховщиках.

Что говорит закон

В России страховую деятельность регулирует Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Этот документ устанавливает правила работы страховых компаний, права и обязанности сторон договора, а также защиту интересов страхователей.

По законодательству РФ страховщики должны соблюдать ряд условий:

1. Лицензирование. Для того чтобы начать деятельность, компания должна получить лицензию на страхование. Это гарантирует, что компания будет работать в рамках закона и сможет выполнить свои обязательства перед клиентами.
2. Финансовая устойчивость. Страховщик должен иметь достаточно финансовых ресурсов для того, чтобы оплачивать возможные убытки своих клиентов. Это требует от компаний регулярного аудита и отчетности.
3. Страхование рисков. Страховщик обязан правильно оценивать риски и выбирать наиболее подходящие тарифы для каждого клиента.
4. Контроль и регулирование. Страховая деятельность подлежит контролю со стороны государства. В России этот контроль осуществляет Центральный банк, который следит за соблюдением норм и правил страхования.

Разберем, какие услуги могут оказывать страховые компании.

Какие услуги оказывают страховщики

Страховщики предоставляют широкий спектр услуг. Основные виды страхования включают:

1. Страхование жизни. Это вид страхования, при котором страховщик обязуется выплатить клиенту или его наследникам определенную сумму в случае смерти застрахованного. Также существуют продукты, которые сочетают страхование жизни и накопления.
2. Автострахование. Включает обязательное страхование — ОСАГО, а также добровольные виды, такие как каско, которые покрывают ущерб от повреждения собственного автомобиля.
3. Страхование имущества. Это покрытие ущерба, который причинили имуществу, например, в случае пожара, кражи, наводнения и других происшествий.
4. Страхование здоровья. Включает как обязательное медицинское страхование, так и добровольное — например, страхование от несчастных случаев или медицинские полисы для туризма.
5. Страхование ответственности. Этот вид страхования предполагает защиту от финансовых убытков, которые могут возникнуть в случае претензий третьих лиц к застрахованному.
6. Страхование от несчастных случаев и болезней. Включает компенсацию затрат на лечение или выплаты в случае получения инвалидности.

Страховые компании могут специализироваться на предоставлении полисов только одного вида, а могут предлагать весь спектр услуг.

Также есть такие виды услуг как сострахование и перестрахование.

Сострахование — это заключение договора, при котором страховщиками выступают несколько компаний. Такое возможно, например, при страховании крупного объекта, когда одна компания не может взять на себя все риски. Страховую премию и риски распределяют между страховщиками по долям, указанным в договоре.

Перестрахование — страхование рисков одного страховщика другим. То есть одна страховая компания приобретает защиту от рисков у другой организации.

Оформите дебетовую карту ВТБ Мир:

ВТБ БанкКарта для жизни

4.1

Отзывы: 3

Стоимость от	0₽
Кэшбек	До 50%
Процент на остаток	Нет
Снятие без %	2 млн ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Да

Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %Срочные

Оформить

Какая разница между страховщиком и страхователем

Основное отличие между страховщиком и страхователем в их ролях в процессе страхования. Страхователь — это тот, кто заключает договор с компанией, уплачивает страховые взносы и получает страховую защиту. Он может быть физическим или юридическим лицом.

Страховщик — это организация, которая предоставляет страховые услуги, берет на себя риски и обязуется выплачивать страховые возмещения при наступлении страхового события. В отличие от страхователя, страховщиком может быть только юридическое лицо.

Если человек страхует свой автомобиль, он выступает в роли страхователя. А страховая компания, которая предоставляет ему полис и обязуется компенсировать ущерб, выступает страховщиком.

Частые вопросы