При длительных просрочках по микрозайму, МФО использует свое право на возбуждение процедуры взыскания. Эта самая процедура реализовывается в несколько этапов, конечным из которых может быть обращение организации в суд. Одну из ключевых позиций в данном процессе играют коллекторские агентства, так как именно на их долю приходится возврат более 70% от общей суммы просроченной задолженности.
Имеет ли МФО право на обращение в коллекторское агентство
Данное право дается МФО федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», чем они успешно пользуются. Перед подписанием договора с МФО, заемщики редко обращают внимание на пункт, в котором указывается, что организация имеет право обращаться к третьим лицам с целью взыскания просроченной задолженности.
Именно этот пункт сводит на нет все обвинения в адрес МФО относительно передачи персональных данных. Заемщик изучил договор, подписался под ним, значит, согласился на такую передачу. Поэтому микрофинансовые организации вполне законно передают коллекторским агентствам информацию, которая является составной частью банковской тайны гражданина.
Передача персональных данных производится по следующему принципу:
- МФО обращается в коллекторское агентство, с которым заключается агентский договор.
- МФО передает агентству информацию по заемщику.
- Коллекторская компания обязуется хранить полученные персональные данные в строгом соответствии с ФЗ «О персональных данных».
Бробанк.ру: Заключив договор и получив информацию по клиенту, долговая фирма начинает с ним работать. Методы взаимодействия: дистанционное взыскание и очные встречи с заемщиком. И ничего противозаконного в этом искать не следует. Пока деятельность коллекторских компаний полностью законна.
О правомерности передачи персональных данных
Об этом долгое время спорили высшие судебные инстанции и Роспотребнадзор, но к сегодняшнему дню четкой позиции по этому поводу так и не сформировано. С одной стороны, заемщик, соглашаясь с условиями договора, одновременно соглашается и с возможной передачей его персональных данных сторонним организациям, чему в договоре посвящается отдельный пункт.
Но Роспотребнадзор делал упор на то, что подавляющая часть клиентов МФО не читает договор полностью. Более того, даже ознакомившись с текстом соглашения, не все граждане понимают смысл этого самого пункта. Понятие «третьи лица» юридически неграмотным человеком может трактоваться по-разному, поэтому данный пункт было предложено излагать в более доступном виде.
Но высшие судебные инстанции не согласились с позицией Роспотребнадзора, указывая на то, что «третьих лиц» может быть достаточно длинным, поэтому прописывать его в договорах полностью как минимум нецелесообразно.
Следовательно, пока в этом отношении не наблюдается никаких изменений, но потенциальные заемщики должны знать, что под «третьими лицами» понимаются коллекторские и долговые компании, которые привлекаются МФО на основании агентского соглашения.
О нарушениях, допускаемых коллекторами
Информация о правонарушениях и преступлениях, допускаемых коллекторами, сегодня находится в открытых источниках. Многие граждане ошибочно винят в этом микрофинансовые организации, которые не имеют к этим нарушениям никакого отношения.
Дело в том, что передавая персональные данные долговой компании, МФО, по сути, на время выбывает из процесса взыскания. Коллекторы работают своими методами, за которые МФО не несет никакой ответственности. Если с заемщиком связываются представители долгового агентства, значит, микрофинансовая организация заключила с ним договор, но ни за какие действия взыскателей она не отвечает.
Общие принципы взаимодействия:
- Коллекторские компании не информируют МФО о применяемых в отношении должника методах.
- МФО не запрашивает никакой информации по работе с заемщиком.
- Агентский договор прекращается при поступлении полной / частичной оплаты, либо после окончания оговоренного срока действия.
- До переуступки прав требования, заемщик платит не агенту (коллекторам), а микрофинансовой организации.
- Коллекторы не имеют права выдвигать требования, идущие вразрез с договором займа.
При этом каждый заемщик должен помнить, что коллекторы не обладают никакой исполнительной властью, поэтому с ними при желании можно не взаимодействовать. Если будут замечены какие-либо нарушения со стороны взыскателей, о таких фактах необходимо обращаться в суд.
Через какое время МФО обращается к коллекторам
Какого-либо обязательного срока, который должны выдерживать МФО – нет. Одни организации обращаются в долговые компании через 10-15 дней просрочки, а другие могут воспользоваться своим правом спустя месяц или более длительный срок.
Если у МФО есть собственная службы взыскания (что наблюдается крайне редко), то обращаться к коллекторам ей нет смысла – заниматься досудебным взысканием в этом случае будут штатные сотрудники микрофинансовой организации.
Особенности работы в рамках агентского договора
Если обязательства не переуступлены коллекторам, а лишь заключено агентское соглашение, то профессиональные взыскатели действуют только в интересах МФО, о чем они изначально извещают заемщика. Следовательно, в процессе взаимодействия с должником, не допускается совершение следующих действий:
- начисление на сумму штрафных санкций – коллекторы взыскивают только ту сумму, которая прописана в агентском соглашении с МФО;
- действие в собственных интересах с заключением дополнительных договоров с заемщиком;
- передача персональной информации в другие коллекторские агентства;
- угрозы обращения в суд – коллекторы, действуя на основании договора представительства, юридически не имеют права обращаться в суд, так как не являются выгодоприобретателями по основному договору.
Помимо этого, после получения информации от МФО, коллекторская компания должна должным образом известить заемщика о том, в чьих интересах она действует. По требованию заемщика, сотрудники агентства предоставляют полную информацию о состоянии его долга, реквизитах договора займа, а также обо всех других условиях, которые заинтересуют заемщика.
И наконец, если с заемщиком связывается коллекторское агентство, то он первым делом должен обратиться в МФО с целью уточнения этой информации. Дело в том, что встречаются случаи несанкционированной передачи персональной информации. В результате этого с заемщиком связываются не профессиональные долговые агентства, внесенные в реестр ЦБ РФ, а откровенные мошенники.
Комментарии: 12
Здравствуйте. У меня такой вопрос. Мошенническим образом на мое имя взяли кредит в мфо. Через некоторое время мфо сделала переуступку прав долга коллекторской организации (был заключен между ними договор Цессии). Я начал решать вопрос о мошеннических действиях с мфо(передал доказательства о том что я не брал займ ). Но пока я решал вопрос с мфо коллекторы, которым было преуступлено право подали на меня в суд. Сегодня я получил ответ от мфо о том что они произвели внутреннюю проверку и зафиксировали факт мошенничества по данному кредитному договору, и обещают аннулировать данный договор займа и убрать его со всех бки. Что делать в такой ситуации? Ведь коллекторское агентство уже все передало в суд и мне пришло заявление о судебном приказе
Здравствуйте.
1. Соберите все подтверждающие документы (письмо от МФО о признании факта мошенничества, документы, подтверждающие вашу непричастность к оформлению займа, и др.).
2. В течение 10 дней с момента получения судебного приказа подайте возражение в суд, чтобы его отменить.
3. Направьте копию письма от МФО коллекторам.
4. Подготовьте заявление в полицию по факту мошенничества.
5. Обратитесь в БКИ с заявлением об удалении недостоверной информации, требуйте от МФО официального письма с указанием конкретных сроков удаления информации из БКИ.
6. Если коллекторы подадут иск, предъявите в суде все доказательства, требуйте признания договора займа недействительным, оспаривайте правомерность цессии.
Могут ли коллекторы отобрать собственность?
Уважаемый Алим, нет, таких полномочий у коллекторов нет. Взыскание может быть обращено на собственность только по решению суда.
Здравствуйте у меня просрочен микрозайм на 17 дней могут ли представители мфо приехать на дом ?
Уважаемая Марина, нет, таки полномочий у представителей МФО нет.
Здравствуйте.Прислали постановление о возбуждении и.п..Взыскатель ООО ЮГОРСКОЕ КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНСТВО.Через 3 дня,арестовали зарплатную карту.В 2016 году брала в МФО 25 000 руб.А теперь предьявили счёт на 126 750 руб.Правомерно ли это и как мне поступить!?Заранее спасибо!
Уважаемая Наталья, все зависит от условий договора. Возможно вы сможете заявить в суд о пропуске коллекторским агентством срока давности, если займодатели высылали вам уведомление о наличии задолженности последний раз более трех лет назад. Также вы можете попробовать оспорить решение суда, подав ответное исковое заявление.
Должно ли быть (по закону) удостоверение сведетельствуе о том, что человек является сотрудником коллекторского агентства
Спасибо.
Уважаемый Александр, да, у коллектора должны быть соответствующие документы — это может быть доверенность от коллекторской организации, в которой указывается, что входит в обязанности сотрудника.
Спасибо!!!
У меня ещё вопрос. Мне пришло письмо от коллекторского агества о уступки прав требования. От мфо мне не поступало уведомления о уступки прав. Должно ли мфо об этом сообщать если да то какая статья закона об этом гласит?
С уважением Александр.
Уважаемый Александр, в соответствии со ст.382 ГК РФ уступка права требования не предполагает согласия должника. Законом оговаривается, что если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.