Страхование займа. Погашение микрозайма за счет страховки

Страхование займа. Как погасить микрозайм страховкой

Кредитные организации несколько лет успешно используют опцию страхования кредитных договоров, необходимость которой вызывает у большинства клиентов сомнения. Вслед за банками такую дополнительную услугу стали предусматривать и микрофинансовые организации. Теперь некоторые МФО советуют своим клиентам застраховать займ, чтобы при наступлении неблагоприятных обстоятельств они имели право на возмещение.

Как страхуются займы

В отличие от кредитных организаций, которые заключают соглашения с со страховыми компаниями, микрофинансовое организации идут пока по другому пути. Все дело в том, что при дистанционной выдаче займов не представляется возможным одновременно заключать и договоры страхования. Страховку оформляет сама МФО, которая заключила к этому моменту партнерское соглашение с компанией страховщиком.

МФО предлагают застраховать займ при оформлении заявки на сайте

Оформляется опция следующим образом:

  1. Заемщик посещает сайт компании, выбирает подходящие условия и оформляет продукт.
  2. При положительном решении, компания предлагает застраховать займ на случай возникновения неблагоприятных обстоятельств.
  3. Заемщик принимает предложение, и к займу добавляется дополнительная сумма в виде страховой премии.

Пример: заемщик оформил 1000 рублей на 10 дней по 1%. Без опции страхования займа он возвращает 1100 рублей, при условии, что не будет допущено просрочки исполнения обязательств. Если заемщик соглашается на страхование займа, то к конечной сумме будет добавлено порядка 100-150 рублей — все зависит от первоначальной суммы займа.

В итоге общая сумма к возврату составит уже 1250 рублей. Страховка может вкладываться в процентную ставку, либо оплачиваться заемщиком отдельно. У МФО к этому механизму наблюдается разный подход.

Список страховых случаев

Пока МФО еще не до конца проработали механизм страхования выдаваемых займов, поэтому страховые случаи немного отличаются от “классических” — тех, которые предусматривают банки по своим договорам.

Госпитализация является одним из страховых случаев

Если заемщик соглашается на оформление страхования займа, то в общем виде он может рассчитывать на возмещение при наступлении следующих событий:

  • Потеря работы.
  • Госпитализация.
  • Потеря трудоспособности.
  • Форс-мажорные обстоятельства — дополнительно к тем, которые предусматриваются гражданским законодательством.
  • Прочие обстоятельства, предусмотренные программой конкретной микрофинансовой организации.

Brobank: Следовательно, уплатив примерно 100 рублей вдобавок к сумме основного долга, заемщики могут рассчитывать на помощь со стороны кредитора в части погашения всей суммы займа или его определенной части.

Наступление страхового случая

Если заемщик в процессе исполнения условий договора будет госпитализирован, он сможет рассчитывать на получение возмещения в рамках реализации страховой программы. Самого страхового полиса у заемщика нет, так как он заключал электронный договор на выдачу займа. Соответственно, все события будут устанавливаться дистанционно.

При наступлении страхового случая необходимо оповестить об этом микрофинансовую компанию

К примеру, до погашения займа заемщик попадает в больницу, в результате чего не может нормально исполнить свои обязательства. В этом случае он или его близкие обращаются в МФО с сообщением обстоятельств наступления страхового случая. Далее все происходит следующим образом:

  1. МФО сообщает он наступлении страхового случая компании-страховщику.
  2. Страховая организация устанавливает актуальность данной информации — в лечебное учреждение подается запрос на предоставление данных о госпитализации конкретного гражданина.
  3. Если информация подтверждается, то сумма займа и начисленные на нее штрафные санкции в полном объеме гасятся страховой организацией.

В этом случае к заемщику не предъявляется больше никаких требований, так как он воспользовался своим правом на получения возмещения. Все расчеты компании производят между собой без непосредственного участия заемщика в данном процессе.

Альтернативный вариант получения возмещения

В отдельных случаях доказыванием своего права на возмещение может заниматься и сам заемщик. К примеру, заемщик на некоторое время покинул регион своего постоянного пребывания, и в другом месте с ним произошел страховой случай. По определенным обстоятельствам он не мог вовремя сообщить об этом в микрофинансовую организацию, поэтому на сумму его займа продолжали начисляться штрафные проценты.

По прибытию в свой город, заемщик узнает, что МФО выставила требование погашения суммы, которая превышает в несколько раз тело оформленного займа. В этом случае заемщик проделывает следующие действия:

  1. Собирает пакет документов о наступлении страхового события — это могут быть любые бумаги, так или иначе относящиеся к событию.
  2. Отправляет сканированные копии документов в МФО — документы обязательно должны быть заверены печатями уполномоченных лиц.

Одновременно с документами в адрес микрофинансовой организации направляется претензия о перерасчете общей суммы задолженности, и о реализации права заемщика на получение страхового возмещения.

Подлинность предоставленной информации будет проверяться, на что потребуется некоторое время. Если данные подтвердятся, то сумма задолженности будет сокращена до момента наступления страхового события. Итоговая сумма для оплаты предъявляется в страховую компанию, которая гасит ее в полном объеме. То есть и здесь заемщик не получает возмещение на руки.

Какие случаи не считаются страховыми

Учитывая то, что на руках у заемщика нет страхового полиса, с получением возмещения могут возникнуть разногласия. Компания-страховщик может отказаться от исполнения своих обязательств, опираясь на то, что произошедшее событие не является страховым случаем.

Увольнение по собственному желанию не входит в страховые случаи

Для внесения ясности можно отметить случаи, которые никогда ни одной страховой компанией не признаются страховыми событиями. К таковым относятся:

  • Увольнение по собственному желанию.
  • Увольнение по причине совершения нарушений должностной инструкции.
  • Получение травмы / увечья по причине намеренного нарушения техники безопасности.
  • Суицид.
  • Намеренная порча личного имущества с целью ухудшения своего финансового положения.

Предоставление неверной / ложной информации при оформлении займа полностью исключает право на получение возмещения. К примеру, если заемщик указал фиктивное место работы, а в процессе исполнения договора лишился своей настоящей работы, то такое событие не будет признано страховым случаем.

Какие МФО предлагают страхование займов

Пока таких компаний на рынке не так много по причине “сыроватости” этой опции в микрофинансовом сегменте. Из крупных МФО страхование займов предлагают: Webbankir (Ренессанс Страхование), MoneyMan (СГ Согласие), LIME-займ (Макс), Миг Кредит (РОСНО), ГлавФинанс (РЕСО Гарантия).

Сумма займа: 15 000 руб.
Проц. ставка: От 1.2%
Срок займа: 5 - 30 дней
Кред. история: Любая
Оформить онлайн-заявку на микрозайм в МФО Moneyman
Первый займ - БЕСПЛАТНО!
Сумма займа: 70 000 руб.
Проц. ставка: От 0.76%
Срок займа: 7 - 126 дней
Кред. история: Хорошая
Сумма займа: 100 000 руб.
Проц. ставка: От 0.83%
Срок займа: 168 дней
Кред. история: Не важна
Сумма займа: 100 000 руб.
Проц. ставка: От 0.16%
Срок займа: 48 недель
Кред. история: Любая
Сумма займа: 100 000 руб.
Проц. ставка: От 0.65%
Срок займа: До 24 нед.
Кред. история: Любая

Тенденция ведет к тому, что примерно через 2-3 года будет разработан отдельный механизм взаимодействия МФО и страховых компаний, и такая опция заработает во всех микрофинансовых организациях.

Страхование займа. Погашение микрозайма за счет страховки
5 (100%) 1 vote

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.