Новогодние вклады в банках к 2022 году

Предновогодний период в 2021-2022 гг для вкладчиков можно назвать привлекательным. Ведь банки повышают проценты по срочным депозитам не только в рамках акций. Также увеличение наблюдается в связи с объективными обстоятельствами рынка. В частности ростом ключевой ставки ЦБ РФ. Сервис Brobank.ru, в свою очередь, определил лучшие новогодние вклады в банках к 2022 году по самому большому проценту доходности. Причем рейтинг включает только наиболее надежные кредитные организации.

Новогодние вклады в банках к 2022 году
Бробанк кубик
Редакция Бробанк.ру
Об авторе
Эксперты, аналитики и авторы с реальным опытом работы в финансовых компаниях. Всё что нужно знать о займах, кредитах, страховании, вкладах, налогах, штрафах, пособиях, инвестициях и других сферах, связанных с финансами, собрано в одном месте. Открыть профиль

ТОП-15 самых выгодных новогодних вкладов в банках к 2022 году

Рейтинг опирается на максимальный уровень ставок по срочным общедоступным депозитам той или иной кредитной организации. Учитывая все возможные надбавки. В том числе в рамках акции к новому 2022 году. Они принимались во внимание, если действовали минимум до 30-31 декабря.

Место Банк Максимальная ставка* (% годовых)
1 Банк ГПБ (АО) 9,5
2 АО Экспобанк 9,35
3 АО Банк ДОМ.РФ 9,2
4 ПАО КБ УБРиР 9,12
5 КБ Ренессанс Кредит (ООО) 9,1
6 АО АЛЬФА-БАНК 9,01
7 ПАО РГС Банк** 9,0
8 ТКБ БАНК ПАО 9,0
9 ПАО Банк ЗЕНИТ 9,0
10 АО Россельхозбанк 9,0
11 Банк ВТБ (ПАО) 9,0
12 АО Банк Русский Стандарт 9,0
13 ПАО Промсвязьбанк 9,0
14 АО АКБ НОВИКОМБАНК 9,0
15 ПАО Совкомбанк 8,9

* зафиксированные на 14 декабря 2021 года;

** на сайте есть продукт с заявленной доходностью в 9,46% годовых, который перемещает банк фактически на вторую позицию. В то же время, учитывая сбор данных исключительно с сайта кредитной организации, на странице продукта не удалось получить сведения о правилах получения промо-кода, увеличивающего ставку на 0,4% годовых. Без этой надбавки доходность составляет 8,99% годовых.

Из оценки исключались узкопрофильные продукты двух типов. Во-первых, комплексные с инвестированием. Во-вторых, для отдельных клиентских групп. Например, наиболее популярный вариант – пенсионерам. Хотя, надбавки для новых вкладчиков во внимание приняты. Также не участвовали депозиты с меняющейся ставкой. Ее максимальный уровень в отдельные периоды, зачастую, больше, чем по классическим продуктам. В то же время доходность сопоставима. Либо вообще меньше.

Условия для достижения максимальной доходности лучших новогодних вкладов к 2022 году

Для получения самой большой доходности, зачастую, необходимо выполнить некоторые требования кредитной организации. Они могут касаться определенной суммы депозита, либо срока его размещения, либо активного использования других продуктов структуры. Либо комплексно всех пунктов.

За открытие вклада онлайн банк может начислить надбавку

Именно эти пункты и представлены далее. В то же время не отображались два варианта надбавки. По причине их небольшой существенности. Во-первых, за дистанционное открытие. Оно на текущий момент доступно почти везде. Если ранее не использовался ни один продукт структуры, то достаточно будет предварительно оформить дебетовую карту. Например, моментальную.

Во-вторых, для новых клиентов или денег. Зачастую, поиск лучшего предложения, как раз и предусматривает переход в другой банк. При желании дальнейшего обслуживания в используемой кредитной организации подобные сравнения, в основном, не выполняются.

Банк Сумма (рублей), срок Дополнительное существенные требования
Банк ГПБ (АО) От 1 000 000, 3 года Траты по карте от 50 000 рублей в месяц
АО Экспобанк От 30 000, 541-732 дней Нет
АО Банк ДОМ.РФ От 1 000 000, 1 год Нет
ПАО КБ УБРиР От 1 000 000, 3 года Приобретение пакета, стоимостью 145 рублей в месяц
КБ Ренессанс Кредит (ООО) От 100 000, 550 дней Нет
АО АЛЬФА-БАНК От 10 000, 3 года Нет
ПАО РГС Банк От 30 000, 1 год Нет
ТКБ БАНК ПАО От 50 000, 1 год Нет
ПАО Банк ЗЕНИТ От 50 000, 3 года Нет
АО Россельхозбанк От 3000, 4 года Нет
Банк ВТБ (ПАО) От 30 000, 1,5 года Траты по карте от 10 000 рублей в месяц
АО Банк Русский Стандарт От 30 000, 270 дней Траты по карте от 75 000 рублей в месяц
ПАО Промсвязьбанк От 10 000 000, 2 года Нет
АО АКБ НОВИКОМБАНК От 30 000 000, 1 год Нет
ПАО Совкомбанк От 50 000, 3 года Траты по карте от 10 000 рублей в месяц в рамках минимум 5 операций

Сравнение новогодних вкладов к 2021 с продуктами к 2022 гг

На текущий момент условия открытия депозита в банке куда более выгодны, чем 12 месяцев тому назад. Причем это касается практически всех направлений. Например, если говорить о доходности, то она заметно больше. Так, средний ее уровень по максимальным ставкам, которыми располагают новогодние вклады в банках к 2022 году, достигает 8,38% годовых.

12 месяцев тому назад этот же показатель находился в пределах 5,01% годовых. Можно отметить, что он ниже, чем наименее выгодное предложение среди оцениваемых банков в середине декабря текущего года. Так, минимальный порог лучших продуктов среди ТОП-50 кредитных организаций по объему активов составляет 5,75% годовых. Годом ранее этот барьер смогли преодолеть только три структуры. Причем даже с учетом плавающих ставок.

Такой результат вполне ожидаем. Ведь условия привлечения денег физлиц за 12 месяцев существенно изменились. В частности стала выше ключевая ставка ЦБ РФ. Причем существенно. В предновогодний период прошлого года ее уровень составлял 4,25%. Сейчас – 7,5%. Соответственно, прирост составляет 77%. Сопоставимая динамика и у среднего уровня максимальной доходности вкладов – 67%. То есть с 5,01% годовых до 8,38% годовых.

В связи с повышением ключевой ставки увеличилась максимальная доходность вкладов

Отдельно можно отметить и большую лояльность со стороны банков для достижения самых выгодных условий. Если ранее наиболее выгодная ставка предлагалась по общедоступным продуктам в единичных случаях, то теперь она может применяться к массовому потребителю. Это подтверждают и новогодние вклады в банках к 2022 году по минимальной сумме открытия. Больше половины доступны почти всем. Так, в девяти из 15 случаев достаточно располагать 50 000 рублей, а то и меньше, чтобы заключить договор.

Что касается существенных дополнительных требований, то в основном изменений нет. Так же банки используют надбавки за активное использование других их продуктов. Применяют увеличенные ставки при покупке отдельны пакетов услуг. Подталкивают граждан к оформлению договоров онлайн. Используют лояльные условия к новым клиентам. Причем по большей части при оценке каждого отдельного банка варианты надбавок за год не поменялись.

Анализ рейтинга

Рейтинг достиг 15 пунктов по причине доходности продуктов. Изначально планировался ТОП-10, но большая часть конкурентов предлагает идентичную максимальную ставку. На уровне 9,0% годовых. В связи с этим, чтобы не исключать структуры только по дополнительным параметрам, список расширен до ближайшего кратного пяти перечня.

Оценка предусматривает охват только наиболее надежных банков. В то же время можно выделить структуры, которые полностью защищены от закрытия. Даже при любых форс-мажорных обстоятельствах. Речь идет о системно значимых игроках рынка. Более трети кредитных организаций, которые предлагают лучшие новогодние вклады в банках к 2022 году, относятся именно к ним. Один – и вовсе стал лидером ТОП-15.

Если говорить о доступности вошедших в рейтинг банков, то она максимальная. Две трети списка финансовых институтов представлены более чем в половине субъектов России. Лишь пять – предоставляют свои услуги приблизительно в 20 подобных территориальных образованиях. Хотя и это немало. Ведь нет ни одного игрока рынка, которого можно было бы назвать региональным.

В завершении можно отметить, что треть участников ТОП-15 не выдвигают существенных требований для достижения максимальной ставки. То есть устанавливают приемлемую минимальную сумму и не используют дополнительных условий повышения процента. Что касается второго пункта, то наиболее популярен – активное применение карты для покупок. Он встречается у четырех игроков рынка. Причем есть и те, кто не вошел в рейтинг с подобной надбавкой.

Методология

Оценка охватывает крупные банки России. В частности, ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент анализа. Данные об условиях вкладов получены с их официальных сайтов. Сбор информации выполнен за один день – 14 декабря 2021 года.

Рейтинг опирается на максимальную проценту ставку по всей продуктовой линейке срочных депозитов той или иной структуры. Не могли конкурировать за попадание в лучшие новогодние вклады в банках к 2022 году только три типа продуктов. Во-первых, комплексные с инвестирование. Во-вторых, для отдельных клиентских групп, например, пенсионеров. В-третьих, с плавающей ставкой.

Максимальная доходность подсчитывалась при условии выполнения всех дополнительных требований

Максимальная доходность предусматривала учет всех надбавок. Например, в рамках акций, внедренных в предновогодний период 2021-2022 гг, за активное использование других продуктов кредитной организации, первичное оформление депозита в последнее время, приобретение дополнительного пакета услуг и т.д.

При идентичном основном параметре, места среди кредитных организаций распределены по дополнительным условиям. В частности, большей доступности максимальной процентной ставки. То есть чем ее проще добиться, тем выше размещена структура. Причем этот пункт предусматривает комплексную оценку суммы, срока и существенных требований.

В таблице с условиями достижения максимальной доходности применялось округление к некоторым срокам. Например, в случае необходимости открытия договора на 370 дней указывался год. Как максимально приближенный период, отличающийся менее чем на неделю от фактического времени.

Источники:

Комментарии: 1

По порядку
  1. Марина

    Добрый день. В октябре 2021 года я открыла вклад в Райфайзен банке, всю сумму вложили в ПИФы. Сейчас идёт спад и мой вклад уменьшается. Есть ли смысл оставаться в этом банке или перевести деньги на вклад другого банка ?

    0


Лучшие предложения

Векторный логотип МФО Корона
Корона Первый займ бесплатно
Сумма 70 000
Срок 32-150 дней
Оформить
Векторный логотип МФО Быстроденьги
Быстроденьги Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 3-180 дней
Оформить
Векторный логотип Екапуста
Екапуста Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 7-31 дней
Оформить
Векторный логотип МФО МаксКредит
Max.Credit Max.Credit
Сумма 30 000
Срок 5-30 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Драйв кредитная
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 55 дней
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк 365 дней без %
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 365 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк All Airlines кредитная
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 55 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Платинум
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Карта для жизни
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
Оформить
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Карта
Стоимость от 0
Кэшбек 1-100%
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк СберКарта
Стоимость от 0
Кэшбек До 70%
Оформить
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Кредит наличными
Макс. сумма 40 000 000
Срок кредита 6-84 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит наличными
Макс. сумма 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Кредит наличными
Макс. сумма 399 999
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Почта Банк
Почта Банк Кредит наличными
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 36-84 мес.
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Автокредит
Макс. сумма 8 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Автокредит
Макс. сумма 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит на автомобиль
Макс. сумма 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк На мотоцикл
Макс. сумма 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитных карт
Макс. сумма 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Рефинансирование
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитов
Макс. сумма 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Оформить
Векторный логотип УБРиР
УБРиР Рефинансирование кредитов
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 36-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Ежедневный процент
Проц. ставка До 16%
Срок Любой
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Тинькофф вклад
Проц. ставка До 16,08%
Срок До 2 лет
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Проц. ставка До 14,75%
Срок До 3 лет
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк СберВклад
Проц. ставка До 14%
Срок До 3 лет
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк На вторичное жилье
Макс. сумма 70 000 000
Первонач. взнос от 20.1%
Оформить
Векторный логотип Росбанк
Росбанк Ипотека от Росбанк Дом
Макс. сумма 12 000 000
Первонач. взнос от 20.1%
Оформить
Векторный логотип Банк Открытие
Открытие Банк С господдержкой
Макс. сумма 6 000 000
Первонач. взнос от 30%
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк На новостройку с господдержкой
Макс. сумма 6 000 000
Первонач. взнос от 30.1%
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Расчетный счет для бизнеса
Обслуживание 490
% на остаток 3%
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк РКО для бизнеса
Обслуживание 0
% на остаток 0
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Счёт для бизнеса
Обслуживание 490
% на остаток 1%
Оформить
Векторный логотип УРАЛСИБ Банк
УРАЛСИБ Банк РКО для бизнеса
Обслуживание 0
% на остаток 3%
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Страхование Тинькофф ОСАГО
Страх. сумма 500 000
Срок 20 дней-1 год
Оформить
Векторный логотип страховой компании Ингосстрах
Ингосстрах ОСАГО онлайн
Страх. сумма 500 000
Срок 3-12 мес.
Оформить
Страх. сумма 500 000
Срок 20 дней-12 мес.
Оформить
Векторный логотип Черехапа Страхование
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО
Страх. сумма 500 000
Срок 1-12 мес.
Оформить