Обязательно ли каско при автокредите

При оформлении автокредита многие заемщики сталкиваются с настойчивым требованием сотрудника банка заключить дополнительный договор страхования. У страховки есть плюсы и для самого автовладельца, однако её стоимость повышает итоговую переплату по кредиту.

Обязательно ли каско при автокредите?

При оформлении автокредита многие заемщики сталкиваются с настойчивым требованием сотрудника банка заключить дополнительный договор страхования. У страховки есть плюсы и для самого автовладельца, однако её стоимость повышает итоговую переплату по кредиту.

Если оформление полиса ОСАГО для автовладельцев — это необходимость, то по добровольному страхованию возникают вопросы. Обязательна ли покупка каско при автокредите, и можно ли от него отказаться, разобрался сотрудник сервиса Бробанк.

Что такое каско

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. Такой полис защищает интересы других участников движения, и позволяет компенсировать пострадавшей стороне ущерб в случае аварии. При этом автовладелец, который виноват в ДТП, не получает денежного возмещения, и должен сам покрывать свои расходы.

Каско — это страхование автомобиля от рисков, которые не вошли в ОСАГО. Оно может включать разные виды рисков:

  1. Угон — страхование от кражи или угона автомобиля.
  2. Ущерб — страхование от повреждений автомобиля, вызванных ДТП, пожаром, наводнением и другими причинами.
  3. Тотальное повреждение — если авто пострадает в аварии, от действий третьих лиц и других факторов, владелец вернет по страховке полную стоимость машины.
  4. Хищение или повреждение груза — страхование груза в автомобиле от кражи или повреждения.
  5. Возгорание автомобиля. Страховыми случаями большинство страховщиков признают пожар, поджог, взрыв рядом с парковкой или стихийное бедствие, которое вызвало возгорание ТС. Но если машина загорелась от замыкания электропроводки, не все компании компенсируют ущерб.
  6. Страхование ответственности — расширенное страхование водителя от ответственности за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП.
  7. Кража отдельных деталей машины — фар, колес, зеркал, элементов салона и так далее.
Тинькофф Страхование КАСКО
Стоимость от 700
Защита от Ущерб, гибель, хищение, угон
Срок 1-12 мес.
Бонусы Кэшбэк до 10%
Время выплаты За 1 день
Решение За 1 минуту
Срочная выплата Без осмотра Онлайн заявка С кэшбэком
Оформить

Каско защищает автомобиль от всех возможных рисков, которые могут привести к значительным финансовым потерям. Если автовладелец оформит такой полис, в случае угона или повреждения он получит компенсацию от страховой компании.

Плюсы и минусы каско

Преимущества покупки каско:

  1. Большой список страховых случаев. Автовладелец получает защиту при угоне, повреждениях от ДТП, действий третьих лиц и стихийных бедствий.
  2. Компенсация убытков даже в случае, если авария произошла по вине владельца. Этим он выгодно отличается от ОСАГО, который компенсирует расходы только пострадавшей стороне.
  3. Возможность застраховаться от отсутствия у виновника аварии полиса ОСАГО.

На дороге можно столкнуться с водителем, который управляет своим транспортным средством без полиса ОСАГО. Тогда пострадавшая сторона вынуждена будет добиваться компенсации через суд. А если есть каско — возмещение выплатит своя же страховая компания.

Недостатки:

  1. Высокая стоимость полиса. Она может доходить до 30-50 тысяч рублей ежегодно. Для зарубежных авто высокого класса цена еще выше.
  2. Сумму выплаты могут снизить или вовсе отказать. Например, если водитель находился в состоянии алкогольного опьянения или передал управление другому человеку.
  3. Тарифы устанавливает не ЦБ РФ, а страховая компания. Стоимость полиса на один и тот же автомобиль у разных страховщиков может существенно отличаться, и она практически не ограничена.
  4. Риски при банкротстве страховщика. Если страховая компания обанкротится, выплаты по полису добровольного страхования никто не гарантирует.

Перед покупкой полиса взвесьте все за и против. Если автомобиль новый, зарубежного производства, с дорогостоящими запчастями — каско может оказаться дешевле самостоятельного ремонта.

Если же авто бюджетное и отечественное, сравните несколько предложений у разных страховщиков, и выберите программу с только необходимыми рисками. О вариантах экономии рассказываем в материале «Мини-каско».

Обязательно ли покупать каско при автокредите

Законодательство РФ не содержит отдельных норм закона, которые регулируют гражданско-правовые отношения по страхованию каско. Страхование каско подчинено требованиям несколько документов:

Каско — это договор добровольного страхования автомобиля, который автовладелец оформляет по своей инициативе. В отличие от ОСАГО, наличие каско не обязательно для водителя, а его отсутствие не ограничивает возможность водителя по использованию транспортного средства.

При этом банки, которые выдают кредиты на покупку нового или подержанного авто, часто прописывают в договоре требование по оформлению полиса каско. У заемщиков возникает закономерный вопрос: нужна ли эта страховка или от неё можно отказаться?

Здесь работает следующий принцип: каско — добровольное имущественное страхование, и водитель сам решает, оформлять его или нет. Но если водитель хочет купить автомобиль в кредит и воспользоваться программой автокредитования, то условия определяет банк.

Кредитор вправе по правилам своей внутренней политики выдавать автокредиты только со страховкой, законодательство его в этом не ограничивает. Поэтому при отказе клиента от оплаты полиса каско, банк может отказать в автокредите.

Можно ли отказаться от каско при автокредите

Многие банки пишут на своих официальных сайтах информацию о том, что для получения у них автокредита страховка не нужна. Например, такие данные есть на сайте банка ВТБ:

Условия автокредитования в ВТБ

Банк ВТБ указывает в перечне преимуществ своих программ отсутствие необходимости внесения первого взноса и покупки каско

Но есть банки, где в описании программ автокредитования прямо указано, что покупка страхового полиса — это обязательное требование. И если его не выполнить, банк либо вовсе откажет в выдаче автокредита, либо существенно повысит процентную ставку.

Так происходит потому, что основная цель работы банка — получение прибыли. При выдаче крупной суммы кредитору нужны гарантии возврата денег. При автокредите такой гарантией послужит автомобиль, который станет залогом.

Если заемщик не сможет платить по кредиту, банк через суд изымет транспортное средство, продаст его и покроет свои расходы. Но если с кредитным авто что-то случится, например, его угонят или повредят, банк лишится обеспечения. И чтобы подстраховаться на такой случай, банк требует оформить каско.

В качестве примера — Совкомбанк. Некоторые программы в этом банке доступны только с каско. Без страховки процент увеличивается в среднем на 2-3 п.п.

Тарифы Совкомбанка по автокредитам

Часть программ на покупку авто доступны только с каско, часть — без каско, но с повышенным процентом

Заемщик может либо согласиться с таким требованием, оформить дополнительный договор и оплатить страховую премию, либо отказаться от покупки полиса. И банк, в свою очередь, также имеет право либо ухудшить условия кредитования, либо вовсе отказать в выдаче денег. Изучить выгодные варианты можно в статье «Автокредиты без КАСКО».

Что делать, если навязали покупку каско

По каско действует период охлаждения — это срок, в течение которого можно отказаться от полиса без штрафа. Период охлаждения определен указанием Банка России от 21.08.2017 №4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Он составляет не менее 14 дней, но может быть увеличен по решению страховщика в зависимости от условий договора. Если этот срок уже прошел, отказаться от страховки можно только по соглашению сторон или по решению суда.

В этом случае судебным решением будет определено, какую сумму вернут страхователю и на каких условиях. Сумма возврата пропорциональна неиспользованному остатку срока действия полиса.

Частые вопросы

Нужно ли обязательно покупать каско для получения автокредита?
Нет, каско — добровольное страхование рисков.
Почему банк требует оформить каско для автокредита?
Причина в залоге — он нужен для покрытия возможных расходов банка в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту. Если каско нет, а авто угонят или повредят, банку не удастся компенсировать свои убытки.
Как избавиться от каско при оформлении кредита на авто?
Если вы не хотите оформлять каско, сообщите об этом кредитному специалисту на этапе подбора кредитной программы. Он предложил альтернативный вариант либо сразу скажет, что таких программ у этого кредитора нет.
Что будет при отказе от каско?
Банк может повысить процентную ставку, уменьшить сумму кредита или срок возврата, либо вовсе отказать в выдаче автокредита.
Как уменьшить стоимость каско?
Можно оформить рассрочку, взять полис с франшизой или выбрать мини-каско с ограниченным перечнем рисков.

Источники:

  1. Консультант Плюс «Гражданский кодекс Российской Федерации» от 26.01.1996 N 14-ФЗ Глава 48
    https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/f97fa76d258f4b035ab80b1e8926c01fa436807d
  2. Автокод КАСКО при покупке автомобиля: нюансы оформления
    https://avtocod.ru/kasko-pri-pokupke-avtomobilya-nyuansy-oformleniya
  3. Согласие Виды страхования каско на автомобиль
    https://www.soglasie.ru/company/blog/stati/vidy-strahovaniya-kasko-na-avtomobil-v-2021-godu

Комментарии: 0


Предложения партнеров

Векторный логотип компании Бериберу
Бериберу Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 5-30 дней
Получить деньги
Векторный логотип Квику
Квику Займ Квику
Сумма 100 000
Срок 60-360 дней
Получить деньги
Векторный логотип компании Эквазайм
Эквазайм Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 7-168 дней
Получить деньги
Векторный логотип Манимен
Манимен Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 5-126 дней
Получить деньги
Векторный логотип Займер
МФК «Займер» Кредитная карта
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 0 дней
Оформить карту
Векторный логотип Квику
Квику Виртуальная
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 50 дней
Оформить карту
Кредитный лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить карту
Векторный логотип Манимен
Манимен Кредитная карта
Кредитный лимит 30 000
Без процентов До 21 дней
Оформить карту
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
Заказать карту
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Карта для жизни
Стоимость от 0
Кэшбек До 50%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Black для иностранцев
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
Заказать карту
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Карта
Стоимость от 0
Кэшбек 1-100%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Под залог недвижимости
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Кредит наличными
Сумма до 399 999
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит наличными
Сумма до 15 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Исправление кред. истории
Сумма до 14 999
Срок кредита 3-6 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит на автомобиль
Сумма до 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Автокредит
Сумма до 8 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк На новый автомобиль
Сумма до 10 000 000
Срок кредита 12-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Автокредит
Сумма до 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитных карт
Сумма до 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Рефинансирование
Сумма до 5 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитов
Сумма до 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Рефинансирование кредитов ВТБ
Сумма до 40 000 000
Срок кредита 6-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) СмартВклад
Процентная ставка До 19,3%
Срок 2-24 мес.
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Процентная ставка До 20%
Срок До 3 лет
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Накопительный Альфа-Счёт
Процентная ставка До 20%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Накопительный Ежедневный процент
Процентная ставка До 20,5%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека на вторичное жилье
Сумма до 70 000 000
Первый взнос от 50%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека для IT-специалистов
Сумма до 18 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Семейная ипотека
Сумма до 30 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека на новостройку с господдержкой
Сумма до 100 000 000
Первый взнос от 50%
Взять ипотеку
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Простой
Обслуживание 0 - 490
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Продвинутый
Обслуживание 0 - 1990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Профессиональный
Обслуживание 0 - 4990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Тариф Простой
Обслуживание От 625
Процент на остаток До 6%
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Страхование Т-Банк ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-1 год
Купить
Векторный логотип страховой компании Ингосстрах
Ингосстрах ОСАГО онлайн
Страховая сумма 500 000
Срок 3-12 мес.
Купить
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-12 мес.
Купить
Векторный логотип Черехапа Страхование
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 1-12 мес.
Купить