Банковская карта для ребенка — популярный продукт на российском финансовом рынке. Обсудим, чем детская карточка отличается от взрослой, сколько стоит и какие возможности дает юным пользователям и их родителям.
- Банковская карта для детей до 14 лет: особенности
- Функционал детской карты
- Бонусная программа
- Контроль расходов
- Стоимость обслуживания
- В каких банках можно открыть бесплатную карту ребенку
- Тинькофф
- Сбер
- Альфа-Банк
- ВТБ
- Совкомбанк
- Сравнительная таблица карт
- Как оформить дебетовую карту на несовершеннолетнего
- Дебетовая банковская карта для подростка с 14 лет
- Как родителей будут уведомлять об операциях по детским картам
Банковская карта для детей до 14 лет: особенности
Детские карты появились относительно недавно — раньше на подростка можно было оформить только вклад до достижения совершеннолетия. Родители и другие родственники открывали вклад под проценты, периодически пополняли его, и на нем накапливалась сумма. Ребенок получал доступ к депозиту в совершеннолетие, и мог свободно распоряжаться этими деньгами.
Но времена меняются, и сейчас дети уже с раннего возраста сталкиваются с банковскими продуктами и услугами. Большинство из них знают, что такое карточки, вклады и кредиты. В школе преподают основы финансовой грамотности, дети учатся копить деньги на свои мечты. Подробнее, о книгах по финграмотности для детей.
Наличные расчеты уходят в прошлое, пластик в этом плане намного удобнее. Иногда нужно дать ребенку карманные деньги в школу, оплатить билет в кино или поручить купить что-то в магазине. И родителям приходится искать банкомат для снятия наличных или давать свою карточку.
Оба варианта не слишком удобны, и выходом из ситуации становится оформление детям личной банковской карты. Это обычная дебетовка, которую выпускают по запросу родителей или других законных представителей несовершеннолетнего — опекуна или попечителя.
До исполнения ребенку 14 лет детскую карту открывают как дополнительный продукт к уже действующей родительской. Ее «привязывают» ко счету взрослого. С 14-ти ребенок может по своему паспорту запросить выпуск пластика на свое имя без участия родителей. У детского варианта ряд особенностей, о которых важно знать заранее.
Функционал детской карты
Детская карта позволяет распоряжаться только теми деньгами, которые лежат на счете. К кредитным деньгам и средствам родителя у подростка доступа нет.
По детскому пластику можно:
- совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах,
- откладывать деньги в специальную копилку под небольшой процент, если у кредитной организации есть такая программа.
При этом по карте ребенка может стоять запрет на снятие наличных или совершение переводов.
Бонусная программа
Если по родительскому счету предусмотрена программа лояльности, детская карта, которая «привязана» к родительскому, также участвует в этой программе. Значит, ребенок сможет совершать покупки, оплачивать их безналично и получать за это бонусы.
По некоторым детским картам устанавливают особые условия программы лояльности с повышенным начислением кешбэка или баллов. Так дети учатся пользоваться всеми преимуществами безналичных платежей. А также рассчитывать, какие покупки приносят им больше или меньше выгоды.
Контроль расходов
Главная особенность детского пластика — полный контроль всех операций со стороны взрослых. Родитель, который выпустил карточку своему сыну или дочери, сможет в режиме онлайн отслеживать все операции.
При необходимости взрослый сможет установить лимиты на траты — дневные или месячные. Это учит детей бережно относиться к деньгам, планировать бюджет и контролировать расходы.
Стоимость обслуживания
В большинстве банков детские дебетовые карты выпускают и обслуживают бесплатно. Но по ним также, как и по взрослой, возможна плата за оповещения. При этом стоимость СМС-сервиса может быть ниже, чем для взрослых, либо вовсе отсутствовать.
Даже если детская карта платная, кредитные организации часто проводят акции. По ним родители могут оформить выпуск своему ребенку с бесплатным обслуживанием и дополнительными преимуществами.
В каких банках можно открыть бесплатную карту ребенку
Детские карты проще всего найти в крупных банках. По каждой программе предлагают уникальные условия.
Тинькофф
Тинькофф Джуниор — детская карта для клиентов до 14 лет с индивидуальным дизайном. Она помогает контролировать расходы, учит финансовой грамотности и приносит бонусы за безналичные покупки. Ребенок может рассчитываться картой, снимать наличные в банкомате и копить деньги. При этом карточка «привязана» к счету одного из родителей.
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | 1-2% |
| Процент на остаток | 5-6% |
| Снятие без % | До 20 000 в мес |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-2 дня |
Условия:
- обслуживание — бесплатное,
- СМС родителям о тратах ребенка — бесплатно,
- переводы на детскую карту — без комиссии.
За покупки дети получают бонусы:
- до 30% от стоимости покупки по специальным предложениям у партнеров программы лояльности,
- до 2% за оплату в онлайн-магазинах,
- 1% за прочие покупки.
Полученные бонусы обмениваются на рубли по курсу: 1 бонус = 1 рублю. Обмен происходит внутри мобильного банковского приложения в разделе «Мой счет».
Для молодежи создано специальное приложение с широким функционалом:
- полезные истории, комиксы и тесты для развивающего досуга,
- задания от родителей, за которые ребенок получает вознаграждения,
- курсы финансовой грамотности,
- круглосуточная помощь в чате.
Также в приложении можно открыть счет-копилку. Банк начислит ребенку до 14% в год на накопления, либо до 15%, если родители подключат подписку Pro.
Оформить пластик можно по онлайн-заявке на официальном сайте Т-Банка (бывший Тинькофф). Если у родителя еще нет карты, Т-Банк откроет ему Tinkoff Black. Нужны только данные ребенка и родителя, пластик доставят за несколько дней на дом бесплатно. Получает его родитель. Ребенок сможет оформить и получить Тинькофф Джуниор самостоятельно только с 14 лет.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | 1-30% |
| Процент на остаток | До 24% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Сбер
Детская СберКарта доступна с 6 до 13 лет включительно. С 14 лет тариф карты меняется на «Молодежный», пластиком можно пользоваться до окончания срока действия. А потом подросток сможет сам выпустить карту по своему паспорту.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 10% |
| Процент на остаток | До 4,8% |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | До 10 дней |
Условия:
- обслуживание — бесплатно,
- уведомления о списаниях и зачислениях — бесплатно,
- платежная система — МИР,
- срок действия — 60 месяцев,
- начисление 1% бонусами за покупки, а в супермаркетах — 1,5%.
Ребенок учится расплачиваться безналично в магазине и интернете, получать за покупки бонусы по программе СберСпасибо, снимать наличные в банкоматах. Также можно выпустить платежный стикер за 700 рублей, приклеить его на телефон и оплачивать покупки в одно касание.
Для контроля трат и доступа к деньгам предусмотрено приложение СберKids, где ребенок может:
- следить за своим балансом,
- откладывать деньги в копилку под процент,
- выполнять задания родителей за вознаграждение.
У взрослых предусмотрена опция родительского контроля в приложении Сбербанк Онлайн. Можно управлять деньгами, просматривать историю операций, назначать лимиты. Детский пластик в течение суток после оформления станет доступен в разделе «Детские финансы» и «Кошелек».
Карточку могут выпустить любые действующие клиенты Сбера — родители, дедушки, бабушки и другие родственники. Оформление происходит онлайн через приложение Сбербанк Онлайн. Если у взрослых карты Сбера еще нет, сначала они оформляют СберКарту на себя, а уже после подают заявку на детский вариант.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 70% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 5 млн р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В офис/курьером |
Альфа-Банк
Детская карта от Альфа-Банка доступна в ярком дизайне для малышей с 6 до 14 лет. Ребенок получает доступ к карманным деньгам, учится распоряжаться своими накоплениями, а родители могут в любое время контролировать расходы.
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | 1-5% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 50 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | в офис банка |
Условия:
- обслуживание и перевыпуск — 0 рублей,
- кешбэк — 5% в категориях на выбор каждый месяц и до 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка,
- копилка с начислением до 12% годовых на накопления ребенка,
- СМС-уведомления родителю о тратах — 0 рублей в первый месяц. Со второго месяца — 99 рублей.
Уже с 7 лет ребенок сможет пользоваться приложением Альфа-банка. Ему доступно отслеживание трат, проверка баланса и игр. Вход в приложение доступен по номеру карты и номеру телефона.
Заказать могут родители, у которых есть любой продукт Альфа-Банка. Оформить предложение можно в мобильном приложении или личном кабинете Альфа-Онлайн за несколько минут. Условия для подачи заявки: гражданство РФ, паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка.
Если у родителя нет Альфа-Карты, ему сначала нужно заполнить заявку на свою карту. После этого в приложении или в личном кабинете Альфа-Онлайн можно заказать детскую, с курьерской доставкой или забрать ее в офисе.
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | 1-100% |
| Процент на остаток | До 12,5% |
| Снятие без % | До 50 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
ВТБ
Дебетовая детская карта от ВТБ доступна для клиентов с 6 лет. У нее яркий индивидуальный дизайн, который можно выбрать бесплатно. Выпуск идет как оформление дополнительного продукта к счету взрослого.
Условия:
- выпуск и обслуживание — 0 рублей,
- кешбэк — до 15% в любимых категориях,
- выпуск детского платежного стикера 199 рублей с бесплатным обслуживанием.
Родители могут отслеживать траты сына или дочери, и управлять лимитами в банковском приложении и сервисе ВТБ Онлайн. С достижением 14 лет клиент сам может открыть накопительный вклад. Тогда он будет получать дополнительный доход к своим сбережениям.
Если вы уже клиент ВТБ, заполнить заявку на выпуск можно в отделении или в ВТБ Онлайн. Получение — в любом отделении ВТБ. Если вы еще не клиент, сначала заполните заявку на выпуск любой карты ВТБ. Получите пластик на свое имя и после этого заполните заявку на выпуск детского варианта.
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | До 50% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | 2 млн ₽/мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Да |
Совкомбанк
Ранее Совкомбанк предлагал своим клиентам оформить детскую карту «Халвёнок» для детей с 6 лет. Ее выпускали к «Халве» на имя одного из родителей в одноименном приложении «Халвёнок».
В 2025 году карта находится в категории архивных, подать заявку на ее выпуск нельзя. Ранее выпущенной картой можно продолжать пользоваться до окончания срока ее действия.
Теперь Совкомбанк предлагает родителям выпускать платежный стикер «Халвау» для своих детей. Это наклейка с NFC-чипом, которая позволяет оплачивать покупки бесконтактно, без пластиковой карты.
Банк делает акцент на следующие преимущества:
- Начисление до 10% кешбэка за покупки с подпиской «Халва.Десятка». Без нее можно получать до 5% за покупки.
- Бесплатное обслуживание, выпуск и перевыпуск.
- Переводы ребенку с карты взрослого без комиссии.
- Контроль расходов, настройка лимитов, отслеживание баланса и просмотр истории операций.
Для заказа стикера необходимо, чтобы у одного из родителей была действующая карта «Халва». Если ее еще нет, сначала получите карту рассрочки, затем закажите детский стикер.
Карту курьер привозит на дом абсолютно бесплатно. Подать заявку на выпуск стикера можно на официальном сайте, а забрать его можно в офисе.
Сравнительная таблица карт
| Карта | Доступные опции и лимит | Условия |
| Тинькофф Джуниор | Кешбэк до 30% по спецпредложениям от партнеров банка, до 2% за оплату в онлайн-магазинах и 1% за прочие покупки | Выпуск, обслуживание и оповещения без оплаты |
| Детская СберКарта | Начисление до 1,5% за покупки бонусами по программе СберСпасибо, детское приложение SberKids | Обслуживание и оповещения — 0 рублей |
| Детская Альфа-карта | Кешбэк — 5% на выбранные категории, до 100% в барабане кешбэка | Обслуживание и оповещения бесплатные только первый месяц, далее 99 рублей |
| Детская карта ВТБ | Начисление кешбэка до 15% в любимых категориях | Обслуживание и выпуск — 0 рублей |
| Халвёнок от Совкомбанка | Кешбэк до 10% на покупки | Выпуск, обслуживание и СМС-оповещения 0 рублей |
Как оформить дебетовую карту на несовершеннолетнего
Банки предлагают услугу оформления детской карты родителям. Кроме родителей возможность по оформлению получают и другие законные представители — опекуны и попечители. Им помимо паспорта и детского свидетельства о рождении понадобятся документы, которые подтвердят их статус по отношению к ребенку.
Оформление во всех кредитных организациях практически одинаковое: заявку подает один из родителей в отделении, в личном кабинете онлайн-сервисв или в мобильном приложении. Исключение — Сбербанк, здесь подать заявку на оформление может любой родственник, у которого есть СберКарта. На имя ребенка будет открыт отдельный счет.
Инструкция для клиентов Сбербанка:
- Зайдите в мобильное приложение Сбербанка.
- Нажмите в разделе «Кошелек» на значок плюса.
- Выберите открытие дебетовой карты.
- Пролистайте варианты и выберите «Детские карты».
- Изучите условия и нажмите кнопку «Оформить».
- Выберите офис банка для получения.
- Укажите данные несовершеннолетнего и его свидетельства о рождении.
- Подтвердите внесенные данные и отправьте заявку в банк.
Инструкция по оформлению детской СберКарты в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
О готовности карты придет оповещение. Получение проходит по паспорту родителя или другого законного представителя — опекуна или попечителя. Однако бабушка, дедушка или другой родственник не смогут получить детский пластик, поэтому участие родителей все равно понадобится.
Дебетовая банковская карта для подростка с 14 лет
С 14 лет подросток оформляет свой первый «взрослый» документ — паспорт гражданина РФ, и одновременно с ним получает дополнительные права. К примеру, может открыть на свое имя банковский счет, чтобы самому распоряжаться деньгами с него.
Преимущества для подростка:
- Банк открывает счет его на имя.
- Можно получать заработную плату, денежные призы с конкурсов, гранты, пенсию и другие виды доходов на собственный счет по своим реквизитам.
- Владелец сам управляет своими деньгами, родители не могут создавать ему лимиты на расходы.
- Можно оформить накопительный вклад и положить на него деньги под проценты.
Возможностей у отдельного продукта намного больше, чем у дополнительной карточки, привязанной к родительской. Подросток сам рассчитывает бюджет и использует возможности программ лояльности.
Например, банк Русский Стандарт предлагает для клиентов в возрасте от 14 до 18 лет «Карту для подростков». Для получения карты необходимо присутствие одного из законных представителей.
Преимущества:
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- получение 1% кешбэка за покупки в стандартных категориях, до 5% в выбранных категориях и до 70% кешбэка за покупки у партнеров;
- бесплатный стикер для бесконтактной оплаты;
- переводы через СБП без комиссии;
- снятие наличных до 100 000 рублей в день в банкоматах банка.
Карту бесплатно доставляют по России в городах, где действует зона покрытия. Уточнить возможность доставки карты в ваш город и подать заявку на оформление продукта можно на официальном сайте банка.
Оформление происходит в отделении выбранной организации или онлайн на сайте банка. Нужен паспорт, номер телефона и электронная почта.
Как родителей будут уведомлять об операциях по детским картам
С 29 марта 2025 года вступают в силу новые правила, которые прописаны в Положении ЦБ РФ от 30.01.2025 №851-П. Теперь российские банки обязаны информировать родителей или иных законных представителей ребенка о выпуске банковских карт для подростков 14–18 лет.
Кроме того, они должны сообщать родителям обо всех операциях на счетах ребенка. Формат уведомлений, например, СМС, push-сообщения или другие способы, будет зафиксирован в договоре между банком и клиентом.
Если карта открыта давно, и в договоре нет информации об информировании, родителю, опекуну, попечителю или усыновителю нужно обратиться в банк с паспортом. И оформить договор об информировании.
Доступ к информации получат только официальные представители подростка. Если ребёнку еще нет 14 лет, уведомления будут приходить исключительно на контакты, которые указали родители в заявке на выпуск карты.
Нововведение инициировала глава Центрального банка РФ. Изменения законодательства направлены на защиту финансов молодежи от киберпреступников и злоумышленников, которые вовлекают несовершеннолетних в схемы дроппинга.
Напомним, что перевод чужих денег через подставные счета — это незаконная деятельность. Если подросток окажется замешан в сомнительные схемы, ему грозит административная и даже уголовная ответственность.
Комментарии: 0