Бизнесмены нуждаются в регулярной материальной поддержке. Расчеты с поставщиками и персоналом, бюджетные и социальные платежи – все выплаты должны производиться своевременно. Если собственных средств не хватает, то можно взять взаймы у банка. Финансовые учреждения предлагают предпринимателям дебетовые карты с кредитной линией (овердрафтом), коммерческие кредиты, быстрые займы на покрытие текущих затрат. Онкольный кредит – это редкая и одновременно интересная услуга.
Понятие программы онкольного кредитования
Одним из главных принципов кредитования является срочность. Полученный заем необходимо вернуть в четко оговоренные сроки. Онкольный кредит является исключением из этого правила. В переводе с английского языка «on call» означает по требованию. Полученные деньги заемщику необходимо вернуть по первому же требованию банка. В этом и заключается главная особенность продукта. В подписанном договоре указывается срок, который дается на сбор нужной суммы после выставления кредитором своего требования. Чаще всего этот срок составляет 5-7 дней.
Этот вид займа предназначен для крупных компаний, представителей малого и среднего бизнеса. Кредит является залоговым. Его лимит напрямую зависит от стоимости обеспечения. В качестве залога рассматриваются ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество.
На имя клиента открывается специальный счет. На нем размещаются кредитные средства. Заемщик распоряжается ими на свое усмотрение. Может снимать сумму частями или в полном объеме. Внесенные средства вновь доступны ему для расчетов. Проценты по кредиту начисляются только на ту часть займа, которая использована клиентом. Это разновидность кредитной линии. Единственное отличие – погашение по требованию банка.
Кто может получить онкольный кредит
Чаще всего этот вид займа оформляют биржевые брокеры, которые занимаются скупкой ценных бумаг. Им нужны дополнительные средства для заключения сделки. Они в любой момент могут продать акции и погасить долг перед банком.
Онкольные ссуды также берут торговые и промышленные организации, представители малого и среднего бизнеса. Полученные средства направляются на расширение производства, закупку оборудования, товаров и прочие цели.
Кредитор тщательно проверяет финансовые показатели деятельности потенциального заемщика, учитывает имеющиеся долговые обязательства, его репутацию, наличие долгосрочных контрактов. Клиент должен быть платежеспособным, а его бизнес – прибыльным.
Деньги выдают под залог ликвидного имущества. Наличие обеспечения не является ключевым фактором. Если банк не уверен в надежности своего заемщика, то заявку не одобрят.
Как получить онкольный кредит
Процедура оформления этого займа стандартная. Заявителю необходимо выполнить следующие действия:
- Внимательно изучить предложенные тарифы и реально оценить свои финансовые возможности.
- Обратиться в банк за консультацией и узнать полный перечень всех запрашиваемых документов.
- Заполнить анкету и подготовить бумаги.
- Узнать ответ по заявке.
- Подписать договора.
- Открытие банком специального счета на имя заемщика и зачисление на него кредитных средств.
- Использование клиентом денег на свое усмотрение.
Заемщик должен помнить, что за своевременный возврат долга он отвечает своим имуществом. Нужно рационально расходовать заемные средства и регулярно погашать задолженность. Никто не знает, какие затраты его ждут в будущем, поэтому слишком много брать в долг не стоит.
Преимущества и недостатки продукта
Эксперты сайта Brobank отмечают, что данный заем имеет большой плюс по сравнению с бизнес-овердрафтами. Главное отличие — это его стоимость. Процентные ставки по онкольному кредиту на 3-5 пунктов ниже, чем по стандартным программам.
Заемщика никак не ограничивают в использование полученных денег. Главная задача – вовремя погашать проценты. А как будет проходить выплата основного долга – решает сам клиент. Но банк оставляет за собой право в любой момент потребовать полное погашение задолженности. И это нужно сделать за очень короткое время. Это и есть основным недостатком продукта.
Из отрицательных сторон также отметим:
- запрашивается большой перечень документов – на имущество, по предпринимательской деятельности, финансовые бумаги;
- длительное время оформление – на получение кредита потребуется 1-2 недели;
- наличие дополнительных затрат. Сначала нужно потратить деньги на оценку залога, а потом – на его страховку.
Но в любом случае все растраты окупаются. Клиент получает кредит по минимальной ставке и платит проценты только за снятые со счета деньги. Чем быстрее он погашает задолженность, тем меньше переплата.
Возможные риски для банка
Выдача любого кредита имеют и плюсы, и минусы для финансового учреждения. Банк получает гарантии своевременного возврата долга – залоговое имущество. Онкольный кредит учитывается как краткосрочный заем и негативно не сказывается на банковской ликвидности. На практике выплата задолженности может растянуться на довольно длительный период.
Из минусов можно отметить только один фактор. Заемщик в любой момент может вернуть долг и потребовать снять арест с имущества. Банк не может спрогнозировать свой будущий доход и учитывать его для формирования резервов.
Онкольный кредит – это интересный и выгодный продукт для заемщика. Для российского рынка он является новым видом займа. Без дополнительного финансирования построить успешный и прибыльный бизнес очень сложно. И без помощи государства в этом вопросе не обойтись. Представители малого бизнеса не всегда имеют в своем распоряжении активы, которые можно передать в залог банку. Поэтому они и вынуждены пользоваться дорогими необеспеченными кредитами.
Комментарии: 0