Что такое онкольный кредит

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Онкольный кредит – выгодный заем для предпринимателей. В рамках программы можно получить крупные суммы на развитие бизнеса под минимальный процент. Главная особенности продукта – отсутствие даты окончания кредитного договора. Подробнее о таком виде кредитования расскажет Brobank.

Бизнесмены нуждаются в регулярной материальной поддержке. Расчеты с поставщиками и персоналом, бюджетные и социальные платежи – все выплаты должны производиться своевременно. Если собственных средств не хватает, то можно взять взаймы у банка. Финансовые учреждения предлагают предпринимателям дебетовые карты с кредитной линией (овердрафтом), коммерческие кредиты, быстрые займы на покрытие текущих затрат. Онкольный кредит – это редкая и одновременно интересная услуга.

Понятие программы онкольного кредитования

Одним из главных принципов кредитования является срочность. Полученный заем необходимо вернуть в четко оговоренные сроки. Онкольный кредит является исключением из этого правила. В переводе с английского языка «on call» означает по требованию. Полученные деньги заемщику необходимо вернуть по первому же требованию банка. В этом и заключается главная особенность продукта. В подписанном договоре указывается срок, который дается на сбор нужной суммы после выставления кредитором своего требования. Чаще всего этот срок составляет 5-7 дней.

Этот вид займа предназначен для крупных компаний, представителей малого и среднего бизнеса. Кредит является залоговым. Его лимит напрямую зависит от стоимости обеспечения. В качестве залога рассматриваются ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество.

На имя клиента открывается специальный счет. На нем размещаются кредитные средства. Заемщик распоряжается ими на свое усмотрение. Может снимать сумму частями или в полном объеме. Внесенные средства вновь доступны ему для расчетов. Проценты по кредиту начисляются только на ту часть займа, которая использована клиентом. Это разновидность кредитной линии. Единственное отличие – погашение по требованию банка.

Чаще всего срок возврата онкольного кредита составляет 5-7 дней с момента требования банка

Кто может получить онкольный кредит

Чаще всего этот вид займа оформляют биржевые брокеры, которые занимаются скупкой ценных бумаг. Им нужны дополнительные средства для заключения сделки. Они в любой момент могут продать акции и погасить долг перед банком.

Онкольные ссуды также берут торговые и промышленные организации, представители малого и среднего бизнеса. Полученные средства направляются на расширение производства, закупку оборудования, товаров и прочие цели.

Кредитор тщательно проверяет финансовые показатели деятельности потенциального заемщика, учитывает имеющиеся долговые обязательства, его репутацию, наличие долгосрочных контрактов. Клиент должен быть платежеспособным, а его бизнес – прибыльным.

Деньги выдают под залог ликвидного имущества. Наличие обеспечения не является ключевым фактором. Если банк не уверен в надежности своего заемщика, то заявку не одобрят.

Онкольные ссуды также берут торговые и промышленные организации

Как получить онкольный кредит

Процедура оформления этого займа стандартная. Заявителю необходимо выполнить следующие действия:

  1. Внимательно изучить предложенные тарифы и реально оценить свои финансовые возможности.
  2. Обратиться в банк за консультацией и узнать полный перечень всех запрашиваемых документов.
  3. Заполнить анкету и подготовить бумаги.
  4. Узнать ответ по заявке.
  5. Подписать договора.
  6. Открытие банком специального счета на имя заемщика и зачисление на него кредитных средств.
  7. Использование клиентом денег на свое усмотрение.

Заемщик должен помнить, что за своевременный возврат долга он отвечает своим имуществом. Нужно рационально расходовать заемные средства и регулярно погашать задолженность. Никто не знает, какие затраты его ждут в будущем, поэтому слишком много брать в долг не стоит.

Преимущества и недостатки продукта

Эксперты сайта Brobank отмечают, что данный заем имеет большой плюс по сравнению с бизнес-овердрафтами. Главное отличие — это его стоимость. Процентные ставки по онкольному кредиту на 3-5 пунктов ниже, чем по стандартным программам.

Заемщика никак не ограничивают в использование полученных денег. Главная задача – вовремя погашать проценты. А как будет проходить выплата основного долга – решает сам клиент. Но банк оставляет за собой право в любой момент потребовать полное погашение задолженности. И это нужно сделать за очень короткое время. Это и есть основным недостатком продукта.

Из отрицательных сторон также отметим:

  • запрашивается большой перечень документов – на имущество, по предпринимательской деятельности, финансовые бумаги;
  • длительное время оформление – на получение кредита потребуется 1-2 недели;
  • наличие дополнительных затрат. Сначала нужно потратить деньги на оценку залога, а потом – на его страховку.

Но в любом случае все растраты окупаются. Клиент получает кредит по минимальной ставке и платит проценты только за снятые со счета деньги. Чем быстрее он погашает задолженность, тем меньше переплата.

Процентные ставки по онкольному кредиту на 3-5 пунктов ниже, чем по стандартным программам

Возможные риски для банка

Выдача любого кредита имеют и плюсы, и минусы для финансового учреждения. Банк получает гарантии своевременного возврата долга – залоговое имущество. Онкольный кредит учитывается как краткосрочный заем и негативно не сказывается на банковской ликвидности. На практике выплата задолженности может растянуться на довольно длительный период.

Из минусов можно отметить только один фактор. Заемщик в любой момент может вернуть долг и потребовать снять арест с имущества. Банк не может спрогнозировать свой будущий доход и учитывать его для формирования резервов.

Онкольный кредит – это интересный и выгодный продукт для заемщика. Для российского рынка он является новым видом займа. Без дополнительного финансирования построить успешный и прибыльный бизнес очень сложно. И без помощи государства в этом вопросе не обойтись. Представители малого бизнеса не всегда имеют в своем распоряжении активы, которые можно передать в залог банку. Поэтому они и вынуждены пользоваться дорогими необеспеченными кредитами.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Никитин Евгений Николаевич
Автор статьи Евгений Никитин
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности