Как открыть счет в иностранном банке

Клавдия Трескова Главный редактор сервиса Бробанк

Открыть счет в иностранном банке — задача вполне решаемая, даже с учетом санкций, новых ограничений и ужесточившихся требований. В 2025 году многие россияне по-прежнему ищут надежные финансовые инструменты за рубежом.

Иностранный счет может понадобиться для расчетов за границей во время отпуска, оплаты товаров в зарубежных магазинах или даже для того, чтобы обезопасить часть накоплений. Расскажем, где и на каких условиях сейчас можно открыть счет, какие документы понадобятся, какие банки готовы работать с нерезидентами и чем это может обернуться с точки зрения российского законодательства.

Можно ли россиянам открывать счета в зарубежных банках

В марте 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке работы в России. Это означало, что карты российских банков перестали действовать за границей — ни снять наличные, ни расплатиться.

Тем не менее у многих россиян были и остаются зарубежные счета. По данным ФНС, к началу 2021 года юридические и физические лица из России владели около 700 тысячами счетов за рубежом. Пользователей — примерно 400 тысяч.

К 2023 году цифры заметно выросли. В октябре замруководителя ФНС Юлия Шепелева сообщила: по сравнению с 2020 годом количество иностранных счетов у россиян увеличилось на 30%.

Центробанк тоже приводит интересные данные. На конец третьего квартала 2023 года объем валютных вкладов россиян в зарубежных банках достиг почти 7 трлн рублей. За девять месяцев рост составил 2,58 трлн. А если смотреть с января 2022 года — объем утроился.

Санкции не отменили возможности открыть счет за границей. Но сделать это стало сложнее.

Во Франции, например, счета тысяч россиян были заморожены. Как писала Le Figaro, сотни из них подали иски против банков. Финансовые организации объясняли происходящее усилением контроля. Санкции обязывают их тщательнее проверять клиентов.

В марте 2022 года посольство России в Греции сообщило, что счета россиян начали закрывать без предупреждений и письменных уведомлений. Клиенты лишались доступа к деньгам внезапно.

Reuters сообщал: Европейский центральный банк рекомендовал банкам ЕС внимательно отслеживать транзакции россиян и белорусов, чтобы предотвратить обход санкций. ЕЦБ официально это отрицал. Но некоторые банки действительно усилили проверки. Среди них — Societe Generale, ING, Deutsche Bank и платежный сервис Revolut.

В начале 2024 года подобные меры появились и в Турции. Банки стали ужесточать требования для физических лиц.

Китайские госбанки тоже изменили подход. Причина — указ президента США от 22 декабря 2023 года. Он позволяет вводить меры против иностранных банков, если те сотрудничают с подсанкционными лицами или помогают в поставках продукции для российской оборонки.

Открыть счет за границей все еще можно. Но сейчас это уже не просто формальность. А процесс, где важна каждая деталь — от страны и банка до способа подачи документов.

Зачем открывать счет в банке за рубежом

Жителям России счет в иностранном банке может понадобиться, если они захотят:

• устроиться на работу в другой стране;
• получить вид на жительство;
• купить жилье.

Кроме того мультивалютный счет экономит деньги при расчетах за товары и услуги за границей.
Зарубежный банковский счет дает россиянам определенные преимущества:

1. Безопасность при девальвации национальной валюты.
2. Диверсификация средств. Чем грамотнее распределены средства, тем надежнее они хранятся.
3. Возможность расчета за товары и услуги в другой стране. Часто бывает так, что определенного товара попросту нет в России и оплатить со счета в иностранном банке будет выгоднее, чем другими способами.

Дополнительный плюс в том, что зарубежные банки, предлагают некоторым клиентам бонусные программы, скидки и акции, в которых можно поучаствовать.

Физические лица и юридические компании открывают счета в банках за границей, преследуя такие выгоды:

• анонимность данных;
• безопасность при финансовых потрясениях в России;
• повышение статуса при сотрудничестве с зарубежными партнерами;
• привлечение новых партнеров;
• использование иностранных кредитных программ от обслуживающего зарубежного банка.

При открытии можно указать тип счета: расчетный или сберегательный. Расчетный счет предполагает частое ведение операций. Подходит тем, у кого бизнес, связан с постоянными финансовыми сделками. Сберегательный счет помогает сохранить и преумножить личные сбережения, использовать его для обычных расчетов не рекомендуют.

В каких странах можно открыть счет

После 2022 года список стран, готовых работать с россиянами, заметно сократился. Однако полностью двери не закрылись — особенно у ближайших соседей.

Среди них такие страны:

• Казахстан;
• Беларусь;
• Армения;
• Киргизия;
• Узбекистан;
• Грузия;
• страны Ближнего Востока;
• Азия.

Именно туда в 2024–2025 году чаще всего едут открывать счета и выпускать карты.

Казахстан

С начала 2024 года правила получения ИИН в Казахстане изменились. Раньше заявление на его оформление можно было подать через посольство этой страны в России. Теперь такой возможности нет — как сообщили по телефону горячей линии в дипмиссии, услугу больше не предоставляют.

С 24 февраля 2024 года ИИН выдают только если обратиться лично. Оформить его можно в Центре обслуживания населения (ЦОН) на территории Казахстана. Для этого понадобятся загранпаспорт и местная сим-карта.

Несмотря на санкции, нерезиденты по-прежнему могут открыть банковский счет или получить карту в Казахстане. Ниже — актуальные условия по крупнейшим банкам.

Freedom Finance Global. Здесь россияне могут открыть мультивалютный счет, предоставив загранпаспорт и ИИН. Дополнительно — допускается использование российской SIM-карты, что упрощает процесс.

Kaspi Bank. В отделениях Kaspi можно открыть карту, но счет будет только в тенге. Понадобятся:

• местная сим-карта;
• приложение банка;
• заграничный паспорт со штампом о въезде;
• ИИН;
• документ, подтверждающий право на пребывание — например, справка о временной регистрации или разрешение на работу.

Jusan Bank. Оформить карту Visa или Mastercard можно двумя способами: лично или через доверенное лицо. В первом случае клиент приносит паспорт, ИИН, миграционную карту и заполняет анкету на месте. Во втором — нужна нотариально заверенная доверенность. Счет можно открыть в долларах, евро или тенге. В приложении также доступен рублевый баланс с возможностью конвертации.
Bereke Bank. Этот банк предлагает открыть счет в одной из четырех валют: тенге, долларах, евро или рублях. Достаточно предъявить загранпаспорт и ИИН. Если прийти в отделение, карту выдадут сразу.

Беларусь

Для поездки в Белоруссию россиянам не нужна виза. Более того, можно въехать даже без загранпаспорта — достаточно российского внутреннего. Это упрощает процесс открытия счета на месте.

Банки страны по-прежнему подключены к системе SWIFT, поэтому переводы и оплата за границей доступны. Кроме того, по данным служб поддержки на начало 2024 года, карты платежной системы Мир действуют в десяти странах, в том числе в Белоруссии. Там их принимают все терминалы и банкоматы.

Чтобы открыть счет в белорусском банке, чаще всего нужен российский паспорт и номер местного мобильного телефона. Однако в некоторых случаях могут действовать дополнительные условия. Например, Приорбанк при оформлении карты запрашивает страховой депозит. Его сумма зависит от валюты счета.

С нерезидентами работают несколько крупных банков Белоруссии: Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Минский транзитный банк, Статусбанк, Банк Zepter и Приорбанк — дочерняя структура Raiffeisen Bank International.

Выпуск пластиковой карты может занять до 10 рабочих дней. Но иногда можно ускорить процесс — за дополнительную плату банк предлагает срочное оформление.

Армения

Открыть счет или оформить банковскую карту в Армении можно только лично — дистанционно это не получится. Иностранцам потребуются веские основания: вид на жительство, договор аренды или трудовой контракт с армянским работодателем. Иногда банки просят сразу несколько документов.

Unibank запрашивает у нерезидентов российский паспорт, загранпаспорт и один из следующих документов:

• адрес регистрации в Армении;
• трудовой договор или справку с места работы в стране;
• договор аренды жилья;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.

Также банк предлагает открыть мультивалютный счет. Если вы находитесь не в Армении, можно уточнить возможность удаленного оформления, позвонив по телефонам на официальном сайте.

В IDBank требования жестче. Здесь обязательно нужен трудовой договор или контракт с местным работодателем. Дополнительно понадобятся:

• копия вида на жительство или свидетельство о собственности, а также справка о месте проживания;
• страницы загранпаспорта с фото, а также российского паспорта — с фото и регистрацией;
• справки 2-НДФЛ либо подтвержденные контракты для самозанятых;
• выписка из банка с регулярными поступлениями за последние полгода или двуязычный трудовой договор на армянском и русском-английском.

AraratBank принимает заявления только лично. Для открытия первого счета нужно прийти в отделение, заполнить анкету и дождаться решения. Если банк одобряет заявку, счет оформляют по загранпаспорту. Повторные счета можно открывать дистанционно — во всех валютах, кроме доллара США.

Тем, кто открывает счета лично доступен выбор из шести валют: драмы, рубли, доллары, евро, фунты стерлингов, дирхамы. Стоимость годового обслуживания счета — 5 тысяч драмов, карты Visa или Mastercard — 25 тысяч драмов.

Список документов стоит заранее уточнить в конкретном банке — он может отличаться. Иногда дополнительно просят внести крупную сумму на счет, например, эквивалент 10 тысячам долларов или подтвердить адрес проживания — через коммунальные счета, банковские выписки и другие документы.

Киргизия

Для открытия счета в Киргизии потребуется стандартный набор документов:

• заграничный паспорт с отметкой о въезде;
• внутренний паспорт гражданина РФ;
• талон временной регистрации.

В некоторых случаях может понадобиться сим-карта местного оператора.

Банк «Компаньон» открывает счета и выпускает карты только тем, кто приходит в отделение. Клиенту нужно предъявить российский паспорт и регистрационный талон. Счет оформляют в национальной валюте — киргизских сомах. Выбрать другую валюту нельзя.

Бакай Банк принимает как загранпаспорт, так и внутренний российский. Также потребуются отметка о пересечении границы и регистрационный талон. Срок изготовления карты — пять рабочих дней в Бишкеке и до 13 дней в регионах. Если нужно быстрее, банк предлагает услугу ускоренного выпуска: за два дня и 1000 сом.

DemirBank открывает счет или карту в любом своем отделении. Нужны паспорт и регистрационный талон. Стоимость оформления — 306 сом. Дополнительные счета открывают бесплатно.

Финка Банк предоставляет возможность открыть счет дистанционно — через доверенное лицо. Для этого потребуется нотариально заверенная доверенность, копия паспорта клиента и паспорт самого представителя. У доверенного лица должен быть местный номер телефона для получения СМС, а также актуальные контактные данные: номер WhatsApp, email и информация о работодателе клиента. Если представитель — также нерезидент, дополнительно запросят ИИН и регистрационный талон.

Если прийти в отделение, оформление проще: достаточно заграничного паспорта и талона о временной регистрации.

Узбекистан

Для открытия счета в Узбекистане чаще всего потребуется загранпаспорт с отметкой о въезде в страну и временная или постоянная регистрация. Ее можно оформить, например, по адресу отеля. Также может понадобиться местная сим-карта. В некоторых случаях банки просят дополнительные документы: справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, трудовой договор.

Почти все банки требуют ПИНФЛ — это персональный идентификационный номер физического лица, местный аналог российского СНИЛС. Оформить его можно на месте.

Учтите, что получать деньги из-за границы на личный валютный счет можно только с другого личного счета. Переводы от юридических лиц зачислять нельзя.

Капиталбанк открывает счета при наличии загранпаспорта с отметкой о въезде, временной регистрации в Узбекистане и ПИНФЛ. Это базовый пакет документов.

Asia Alliance Bank запрашивает заявление на открытие счета, паспорт, документ, подтверждающий легальное пребывание в стране, а также ПИНФЛ. Без него оформление невозможно.

Банк «Ипак Йули» работает с иностранными клиентами, но счета и карты для нерезидентов оформляют только в одном офисе — при головном филиале банка. Это ограничивает доступность, но оформить счет все же можно.

Грузия

До 2022 года открыть счет в грузинском банке было делом быстрым. Все оформляли буквально за день. Но после массовой релокации из России и усиления санкционного давления ситуация изменилась. Банки ужесточили требования, выросло число отказов.

Bank of Georgia предлагает открыть счет и получить карту онлайн. Для этого нужно заполнить анкету на сайте и загрузить копии следующих документов:

• загранпаспорт;
• выписка из банка за последние шесть месяцев на английском языке;
• документ, подтверждающий доход или профессиональную занятость — например, трудовой договор или контракт с заказчиком.

После проверки данных и одобрения заявки клиент получает подтверждение на электронную почту.

Credo Bank работает только лично. Из документов нужен только паспорт. Счет можно открыть в любой из четырех валют: грузинских лари, долларах США, евро или российских рублях.

ОАЭ

Открыть личный счет в ОАЭ проще всего резидентам. Обычно достаточно загранпаспорта и Emirates ID — местного удостоверения личности. Иногда банк может запросить выписку со счета в другой стране и документ, подтверждающий доход — не ниже 5000 дирхамов в месяц.

Если у человека нет резидентской визы, условия становятся жестче. Потребуется расширенный пакет документов:

• подтверждение проживания, например, счет за коммунальные услуги;
• объяснение цели открытия счета;
• банковская выписка;
• справка о доходах.

К нерезидентам часто применяют дополнительные ограничения. Например, банк может предложить только депозитный счет или потребовать внести повышенную сумму на баланс.

В Эмиратах можно открыть несколько типов счетов — текущие, сберегательные и инвестиционные. Но их доступность зависит от вашего статуса и конкретного банка.

Китай

Открыть счет в китайском банке можно только лично. Онлайн-оформление для иностранцев недоступно. Приехать должен сам заявитель или его представитель — с нотариальной доверенностью.

Каждый банк устанавливает собственные тарифы, условия обслуживания и требования. Кроме того, не у всех банков есть интернет-банк с версией хотя бы на английском языке. Это важно учитывать заранее.

Без китайского языка или помощи переводчика разобраться в договоре будет сложно — все документы оформляют исключительно на китайском.

Для открытия счета потребуются:

• загранпаспорт с действующей визой категории M или Z минимум на полгода;
• регистрационный бланк из полиции по месту проживания, часто достаточно адреса арендуемой квартиры или чека за коммуналку;
• местная сим-карта — она нужна для привязки счета к номеру телефона;
• в некоторых банках — ИНН, справка с работы или учебы;
• для некоторых учреждений, например Agricultural Bank of China, — перевод на китайский бланка командировочного пребывания.

На месте клиент заполняет анкету. В нем указывают:

• имя и фамилию — латиницей, как в загранпаспорте;
• адрес проживания и регистрации;
• тип карты, чаще — дебетовая, кредитную дадут только при визе Z и справке от работодателя;
• согласие на подключение интернет-банка и получение уведомлений.

Приложения для онлайн-управления счетом редко бывают на английском. Поэтому лучше сразу попросить менеджера помочь с установкой и настройкой. Это быстрее и надежнее, чем пытаться разобраться в интерфейсе на китайском языке.

Рекомендуют сразу после получения карты привязать ее к AliPay или WeChat — это упростит оплату покупок. Обязательно следите, чтобы все данные — имя, фамилия, номер паспорта и телефона — совпадали с теми, что указали в анкете при открытии счета.

В качестве цели оформления лучше указывать покупки в онлайн-магазинах. А в анкете — писать только достоверную информацию. Это упростит идентификацию и поможет получать банковские уведомления без задержек.

Как открыть счет за рубежом

Алгоритм действий зависит от страны, но в большинстве случаев выглядит примерно одинаково:

1. Выбор страны и банка. Сначала определитесь, где именно вы хотите открыть счет — и зачем. От этого зависит список документов, стоимость обслуживания и возможность пользоваться счетом удаленно. Ближайшие страны вроде Армении, Казахстана или Грузии лояльны к россиянам. В некоторых случаях оформить счет можно онлайн, но чаще все же требуется личное обращение.
2. Сбор документов. Почти в любой стране понадобится заграничный паспорт. Также банки часто запрашивают подтверждение адреса проживания, справку о доходах или выписку с текущего счета, обоснование цели открытия, местный ИНН или аналогичный идентификатор, например, ИИН.
3. Подача заявки. Если банк работает с иностранцами, анкету можно заполнить заранее. Документы предоставляют на месте или через посредника — в зависимости от формата. Сроки рассмотрения — от нескольких часов до пары недель. Иногда банк может дополнительно запросить разъяснения или документы.
4. Получение реквизитов и карты.

После одобрения вы получаете доступ к счету, а также возможность выпустить банковскую карту. В некоторых странах карту передают только лично, в других — возможна доставка или оформление по доверенности.

Какие требования к тем, кто хочет открыть счет в иностранном банке

Требования зависят от страны, но есть общий набор критериев, к которым готовы почти все финансовые учреждения.

Вот что чаще всего запрашивают:

• документы: заграничный паспорт, подтверждение адреса, справки о доходах;
• идентификация: ИИН, ПИНФЛ или иной местный регистрационный номер;
• обоснование цели: объяснение, зачем вам счет особенно в странах с усиленным контролем;
• минимальный вклад: в некоторых банках нужно внести определенную сумму при открытии счета — от 100 до 1000 долларов или эквивалент;
• личное присутствие: чаще всего обязательно, исключения бывают, но их нужно уточнять заранее.

Перед поездкой лучше изучить требования конкретного банка — они могут меняться. Уточните список документов, сроки оформления и возможность пользоваться интернет-банком за пределами страны.

Узнают ли об этом в России

Российские контролирующие органы могут узнать о заграничном счете. Россия участвует в системе автоматического обмена финансовой информацией (CRS). Это значит, что банки из стран-участниц передают в ФНС сведения о счетах, владельцами которых выступают россияне.

Если счет открыт, например, в Армении, Казахстане или Узбекистане, данные о нем, скорее всего, дойдут до налоговой. Даже если вы лично ничего не сообщали.

Но бывают исключения. Некоторые страны не участвуют в системе обмена. В этом случае информация в ФНС автоматически не попадет. Однако стопроцентной гарантии анонимности все равно нет.

Зачем ставить в известность налоговую об открытии счета за границей

С 1 января 2020 года для физических лиц стало обязательным уведомлять налоговую инспекцию обо всех открытых за границей счетах. Раньше нужно было ставить в известность только о счетах в иностранных банках, теперь о любых счетах, открытых в финансовых учреждениях за рубежом. Также необходимо представлять отчет о движении средств на счету. Срок подачи информации до 1 июня следующего года.

Раньше владельцам иностранных счетов нужно было представлять декларацию 3-НДФЛ, теперь добавились и новые документы:

При отсутствии уведомления об открытии счета при первом нарушении штраф составляет 1000-1500 рублей, при повторном — 4-5 тысяч. Если не сообщить о счетах, открытых у брокера, то это тоже нарушение закона, однако пока ответственность за него не установлена. Если своевременно не предоставить в налоговую уведомление о движении средств по счету, то назначат штраф в 2,5-3 тыс. рублей. При повторном нарушении сроков сумма штрафа возрастет до 20 тыс. рублей.

Что будет, если узнают

Если вы не сообщили налоговой об открытии счета или не подали отчет о движении средств, это считается нарушением валютного законодательства.

Вот что за это предусмотрено:

• неуведомление — штраф от 4 тысяч до 5 тысяч рублей;
• просрочка уведомления — от 1 тысячи до 1,5 тысячи рублей;
• отсутствие отчета о движении средств — до 3 тысяч рублей;
• повторное нарушение — штраф может вырасти до 20 тысяч рублей.

Могут ли не узнать об иностранном счете

Об открытии счета могут и не узнать. Если страна, где вы открыли счет, не участвует в международной системе обмена данными, а обороты по счету небольшие и не выходят за рамки личных нужд, информация может не попасть в ФНС.

Но есть нюансы. Например, при переводах на российские счета или покупке зарубежной недвижимости расчеты могут стать заметными. Особенно если операции проходят через страны, с которыми Россия все же обменивается данными.

Так что, даже если счет открыт в «закрытой» юрисдикции, это не значит, что он навсегда останется вне поля зрения российских органов.

Когда физлицу можно не отчитываться по зарубежным счетам

Исключения, когда можно не отсылать данные о движении средств на счете:

1. Финансовое учреждение, в котором открыт счет, находится на территории государства-члена ОЭСР или ФАТФ. Между этими странами и Россией происходит автоматический обмен сведениями, поэтому дополнительно предъявлять отчет не нужно.
2. Операции пополнения и списания по счету за год не превышают 600 тыс. рублей или итоговый остаток на счете ниже этой суммы. Пересчет происходит по курсу валюты на 31 декабря отчетного года.

Если счет открыт в американском банке, то сведения о движении средств предъявлять придется в любом случае. Хоть США и входит в ОЭСР и ФАТФ, информацию в РФ оттуда не пересылают.

Уведомлять налоговую инспекцию о зарубежных счетах обязательно. Банк запрашивает подтверждение, что налоговая служба зарегистрировала данные. Если подтверждения нет, банк отказывает в переводе денег. КоАП предусматривает ответственность пока что только для владельцев зарубежных счетов в банках, а не отправителей переводов.

Частые вопросы