Система быстрых платежей появилась недавно, в 2019 году. Но за это время стала удобным способом совершения межбанковских операций. СБП выгодна благодаря низким комиссиям.
Сумму в рамках установленных лимитов пользователи могут переводить бесплатно. Разберемся, что такое переводы по СБП, какие действуют лимиты и какой размер комиссии.
- Что такое переводы по СБП
- Какой лимит переводов по СБП в Сбербанке в месяц
- По дебетовым картам
- По кредиткам
- Какой лимит переводов по СБП в день
- Какие ограничения действуют при оплате по СБП через QR-код
- Какая комиссия за превышение лимита
- Как сделать перевод без комиссии
- Можно ли увеличить лимит на бесплатные переводы
- Какие преимущества и недостатки СБП в Сбербанке
Что такое переводы по СБП
Система быстрых платежей (СБП) — это способ быстро отправить деньги, даже если у отправителя и получателя разные банки. Нужен только номер телефона получателя. Сервис запустили в 2019 году при поддержке Центробанка.
Преимущество Системы в том, что переводы проходят мгновенно, даже ночью и в праздники. Для отправки достаточно знать номер телефона получателя — реквизиты карты или счета вводить не нужно. Подключить СБП можно через мобильное приложение банка за пару минут.
СБП поддерживают почти все крупные банки страны: Сбербанк, Т-Банк, ВТБ, Альфа-Банк и другие. Доступ к Системе можно получить через мобильное приложение или интернет-банк. Но банк получателя также должен быть подключен к СБП.
Подробнее о том, что такое Система быстрых платежей.
Какой лимит переводов по СБП в Сбербанке в месяц
В 2025 году в Сбере действуют такие ограничения на переводы через СБП:
- до 100 тысяч рублей в месяц — без комиссии;
- если сумма больше 100 тысяч рублей, комиссия составит 0,5% от суммы превышения, но не больше 1500 рублей за один перевод.
Максимальная сумма, которую получится отправить на счет другому человеку в месяц, — 1 млн рублей.
Эти лимиты касаются только переводов на счета физлиц. На переводы на счета юрлиц, ИП и самозанятых ограничения не распространяются, сумма в месяц может быть любой.
Существуют также лимиты на переводы самому себе. В месяц и за одну операцию на свой счет в другом банке можно отправить до 30 млн рублей. Клиент может перевести и больше, но уже будет комиссия — 0,5% от суммы превышения, максимум 1,5 тысячи рублей.
По дебетовым картам
Если отправляете деньги с дебетовой карты, действуют стандартные правила:
- до 100 тысяч рублей в месяц можно переводить бесплатно;
- при превышении лимита комиссия составит 0,5%.
В месяц можно отправить по СБП максимум 1 млн рублей.
Оформите дебетовую СберКарту:
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 70% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без процентов | До 5 млн р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В офис/курьером |
По кредиткам
При использовании Системы быстрых платежей задействуют не карту, а банковский счет физического лица.
Сбер не позволяет переводить средства по СБП с кредитного счета. Если нужно отправить деньги с кредитки, используйте другие способы.
Какой лимит переводов по СБП в день
В Сбербанке также установлены дневные лимиты на переводы через СБП:
- до 100 тысяч рублей — без комиссии;
- от 100 тысяч рублей — 0,5% от суммы превышения.
Самому себе в другой банк можно отправить сразу до 30 млн рублей без комиссии.
Какие ограничения действуют при оплате по СБП через QR-код
С помощью Системы быстрых платежей можно оплатить покупку в магазине без использования карты. Достаточно мобильного телефона. Для этого включите сканер и считайте QR-код на кассе. В нем уже содержатся платежные реквизиты, самостоятельно вводить их не нужно. Если код динамический, не придется даже указывать сумму покупки, она уже есть в QR-коде.
Так как лимитов на такие платежи нет, в сутки и в месяц можно переводить любую сумму. Главное, чтобы один платеж не превышал 1 млн рублей. При переводе крупной суммы разделите платеж на части. За такие операции комиссию с физлиц не берут.
Какая комиссия за превышение лимита
Комиссия составляет 0,5%. Ее начисляют только на сумму превышения. Например, если переводите другому физлицу 250 тысяч рублей, первые 100 тысяч пройдут бесплатно. На оставшуюся сумму в 150 тысяч рублей начислят комиссию 0,5% — 750 рублей. При этом она не должна быть больше 1,5 тысячи рублей.
То есть, если переводите 500 тысяч рублей, комиссию начислят только на 400 тысяч. 0,5% от 400 тысяч — 2 тысячи рублей. Но эта комиссия превышает максимально возможную. Поэтому клиент оплатит только 1,5 тысячи рублей в качестве комиссии.
Как сделать перевод без комиссии
Чтобы избежать комиссии, следуйте этим рекомендациям:
- Делайте переводы в пределах лимита. Старайтесь не превышать 100 тысяч рублей в месяц или в день.
- Используйте дебетовые карты российских банков, а не кредитные.
- Делите крупные суммы на 2-3 месяца. Каждый месяц переводите сумму в пределах лимита.
В Сбербанк Онлайн для бесплатного перевода через СБП откройте вкладку «Платежи», нажмите кнопку с логотипом Системы быстрых платежей и выберите «Перевести в другой банк». Далее следуйте инструкциям системы.
Можно ли увеличить лимит на бесплатные переводы
Система быстрых платежей предполагает возможность повышения лимитов на бесплатные операции. Но этот вопрос остается на усмотрение кредитного учреждения. Увеличить лимит можно с помощью платных подписок или премиальных карт.
В Сбербанке такой возможности нет. Можно оформить подписку СберПрайм, по которой действуют повышенные лимиты переводов на другой счет в Сбербанке. Это не имеет смысла, так как для внутренних операций Система быстрых переводов не нужна.
Какие преимущества и недостатки СБП в Сбербанке
Преимущества использования Системы быстрых платежей в Сбербанке:
- быстрые переводы — деньги приходят мгновенно;
- нет комиссии за переводы в пределах лимита;
- удобный способ отправки — достаточно знать номер телефона получателя;
- подходит для переводов в другое финучреждение без комиссии.
Недостатки СБП в Сбербанке:
- лимит в 100 тысяч рублей в месяц — некоторым клиентам этого может быть мало;
- комиссия 0,5% за превышение лимита;
- переводы с кредитных карт недоступны.
Но даже с недостатками использовать Систему быстрых платежей удобно. По ней действуют самые низкие комиссии.
Комментарии: 1
Нормальнько, Придумали еще комиссию, вот молодцы! Вообще СБЕР изначально известен своей хитростью. Он по началу сразу не возлюбил указ президента России о СБП. Брать комиссии со всего что движется, это его основной источник дохода, даже за квартплату брал и за штрафы. Поэтому спрятал эту функцию поглубже в отличии от другим банков. Так не прокаченные пенсионеры например не могли догадаться. Теперь же заставляет обходить это странное ограничение путем хитрых манипуляций, сначала себе в нормальный банк, который не берет комиссий, затем уже куда надо. Предлагаю новую фишку, брать за каждый вход в приложение. Только потихоньку, не афишируя, как они обычно делают, не обязательно сообщать в СМС. А еще можно брать за зеленый цвет карты.