Система быстрых платежей: что это такое

Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова

Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Что это такое

Бывают ситуации, когда нужно отправить средства другому человеку, но нет ни реквизитов его банковской карты, ни номера лицевого счета. В таком случае можно воспользоваться системой быстрых платежей и перевести деньги получателю напрямую по номеру телефона. Для этого откройте приложение банка, который подключен к системе и выберите способ платежа через СБП. После этого введите номер телефона адресата или выберите его из телефонной книги смартфона. Срок пополнения баланса занимает от пары секунд до нескольких минут.

Операции через СБП

Через СБП можно совершать как финансовые, так и нефинансовые операции. В начале запуска сервиса через систему быстрых платежей реализовывали p2p-переводы между физлицами и между счетами в разных банках одного и того же клиента:

1. c2c push — операция по пересылке денег от одного физ. лица другому. Для перевода укажите номер телефона респондента. В некоторых случаях может потребовать ввести название банка-получателя. Вписать банк нужно в том случае, если не он установлен по умолчанию. Система на основе введенных данных отобразит ФИО получателя для идентификации.
2. me2me push — операция по переводу средств одному и тому же лицу между его личными счетами. Так же указывайте номер телефона, в данном случае поля отправителя и получателя будут совпадать, если был использован один и тот же номер для авторизации. Укажите банк-получатель денежной суммы. Система проверит на совпадения ФИО.

Нефинансовые операции:

1. Установка банка для перевода. Это нужно для того, чтобы отправитель не вводил каждый раз название банка, на счет в котором будут проводить платежи. Подтверждение банка доступно через ОТР-код. Всегда можно изменить банк, зарегистрированный по умолчанию.
2. Отмена операции. Отменить платеж можно в течение 30 дней с момента его совершения. Создать заявку можно в банке, по звонку или личному обращению в отделение. На рассмотрение заявки уходит еще до 10 дней. После этого банк принимает решение одобрить или отклонить поданную заявку.

Вернуть можно только ту сумму, которая была фактически отправлена другому лицу.

Технология QR-кода

Многие пользователи переходят на систему оплаты с помощью смартфонов с чипом NFC. Но некоторые бюджетные модели телефонов или устаревшие модификации не поддерживают такой чип. Чтобы решить эту проблему и помочь пользователям, подключена технология распознавания QR-кодов. Для проведения платежа можно применять один из двух режимов:

1. Режим потребителя. На экране смартфона клиента специальное приложение генерирует QR-код, который должен распознать сканер в торговом центре.
2. Режим продавца. Код генерирует устройство продавца, клиент его сканирует. После этого фиксируется транзакция.

Такой способ перевода денег не отличается безопасностью, но риски не превышают аналогичные операции, которые проходят по банковским картам. Однако уступают защищенности транзакций с использованием NFC.

Для всех пользователей СПБ важно ответственно пользоваться услугами системы, не нарушать правила и соблюдать установленные ограничения.

Достоинства СБП

Основные положительные характеристики системы быстрых платежей:

1. Маленький размер комиссии. В 2019 году комиссию за отправку средств не взимают. Снимать процент за операции начнут только с 2020 года, но он будет низким. Поэтому совершать переводы и расчеты через систему быстрых платежей будет выгоднее, чем стандартными способами перечисления с карты на карту.
2. Быстрое зачисление средств. Деньги, которые отправляют через СБП, поступают на баланс максимум в течение нескольких минут. Другие способы межбанковских переводов не обладают таким преимуществом. Средства в отдельных случаях могут поступать адресату до 5 рабочих дней.
3. График работы. Системой быстрых платежей можно воспользоваться в любое время дня и ночи. Даже в выходные и праздники не будет задержек. В этом смысле традиционные межбанковские переводы тоже проигрывают
4. Не нужна карта. Для совершения перевода нет потребности в пластиковой карте, достаточно только открытого в банке лицевого счета. Поэтому даже если срок действия карты истек, а на балансе есть деньги, то их можно переслать через СБП.
5. Легкость совершения транзакций. Для отправки денег не нужно знать реквизиты карты или счета, достаточно ввести номер телефона получателя. Контактные данные хранятся в каждом смартфоне, поэтому не надо запоминать длинные цифровые номера и другие реквизиты.
6. Технология QR-кода. С помощью этой технологии можно оплачивать товары или услуги через СБП.

Система мгновенных платежей экономит время и позволяет легко переводить средства другому человеку без поиска дополнительной информации о получателе.

Перевод средств по СБП через номер телефона

У каждого банковского приложений свой интерфейс и разные названия услуг, но принцип работы с системой быстрых платежей примерно одинаков. Совершить операцию через СБП можно в меню под названиями «Платежи и переводы», «Оплатить», «По номеру телефона»:

1. Открываем подобный раздел, выбираем перевод физическому лицу через номер телефона.
2. Вводим номер телефона получателя или свой, если нужно отправить средства на свой счет в другой финансовой организации.
3. Указываем при необходимости банк, на счет которого отправляем деньги. Если у получателя банк установлен по умолчанию, то этот пункт пропускаем. В форме появляются данные ФИО получателя для сверки.
4. Выбираем счет, с которого нужно отправить деньги, и вводим сумму.
5. Подтверждаем транзакцию одноразовым паролем.

В ближайшие минуты деньги поступят на счет. Даже если клиент, которому отправлены деньги, никогда не участвовал в системе быстрых платежей, перевод будет зачислен на его счет. Но в некоторых банковских учреждениях эта функция не работает, поэтому через них нельзя отправить деньги таким путем.

Недостатки СБП

Несмотря на удобство у системы быстрых переводов денег присутствуют весомые недостатки:

1. Доступ к персональным данным. Мошенники при наличии только номера телефона могут узнать личные данные адресата: фамилия и имя, а также, в каких банковских учреждениях открыты расчетные счета.
2. Нет функции отказа от перевода. В некоторых ситуациях отправителю нужно отменить перевод, но пока что такой функции в СБП нет.
3. Нет информации об отправителе. Не все банки показывают, от кого приходят деньги, которые были пересланы через СБП. Сведения об отправителе не отображаются даже в выписках, поле остается пустым. В других организациях данные шифруют набором цифр. Поэтому получатель не всегда может разобраться от кого пришла сумма, а отправителю потребуется доказать, что это был он.
4. Частые технические сбои. В новых системах технические сбои случаются чаще, чем в уже стабильно и давно работающих программах. Специалисты выявляют недоработки сервиса, но в некоторых ситуациях это доставляет неудобства пользователям.

Возможно, в скором времени эти проблемы устранят, так как СБП появилась сравнительно недавно и находится в начале пути.

Кто участвует

Участие в системе быстрых платежей приняла уже 31 банковская организация РФ. Среди них:

1. Райффайзен банк. В день можно совершить до 10 отправлений денег. Максимальная сумма перевода по номеру телефона — 150 тыс. рублей за 1 операцию. С 1 июля 2019 года комиссия составляет 1,5% при переводах от 10 тыс. руб. в месяц.
2. Тинькофф Банк. Комиссии за перевод с дебетовых карт нет. С кредитки взимают проценты согласно тарифам, установленных по карте. Лимит по одной операции — 150 тыс. рублей. В сутки можно отправить до 10 переводов. Максимальная сумма в месяц 1 500 000 рублей.
3. Газпромбанк. Комиссии нет. Лимиты банковская организация пока не установила.
4. ВТБ. До конца 2019 года комиссий и лимитов по операциям через СБП нет. Плату за переводы банк начнет снимать только с 2020 года.
5. Россельхозбанк. Комиссию банк пока что не установил. Как будут обстоять дела в 2020 году, информации еще нет.

Также участниками стали Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ Банк, Совкомбанк, Юникредит, ФК Открытие, МКБ и другие, менее крупные организации. Полный список банков-участников доступен на официальном сайте СБП.

Почему Сбербанк не участвует

Сбербанк не подключен к системе быстрых платежей из-за того, что в кредитном учреждении разработан собственный сервис. Удаленным переводом денег можно воспользоваться через Сбербанк Онлайн. Самые популярные операции — p2p-переводы. В процентном соотношении на них приходится 47% всего количества ежедневных операций Сбера.

Перевод денег в одном регионе через Сбербанк бесплатный, но за отправку средств в другой регион придется оплатить комиссию. Лимит перевода по номеру телефона через сервис Сбера в другую страну составляет 100 тыс. руб. в день.