Плюсы и минусы моментальных кредитных карт

Анастасия Подолян Автор финансовых статей

Об авторе

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

Неименные кредитные карты так же хорошо защищены, как и именные. Рассмотрим, что такое моментальная кредитная карта, какие у нее преимущества и недостатки и как оформить.

Что такое моментальная кредитная карта

Банковские карты бывают двух видов:

• именные;
• неименные.

На изготовление именных карт, с указанием фамилии и имени владельца, уходит около недели. Если карта нужна как можно быстрее, оформляют неименную моментальную. На ее лицевой стороне, как правило, указаны только номер, срок действия и наименование платежной системы.

Обычно некоторое количество таких карт хранится в отделении банка, чтобы клиенты сразу могли получить ее. Иногда таких карт не оказывается и приходится ждать. Но даже в таком случае ожидание длится меньше одного дня.

Отсутствие имени и фамилии еще не означает, что платежи и операции по карте проходят анонимно. Данные владельца вносят в базу данных банка, также ФИО вписывают и при заключении договора обслуживания. Счета привязывают к конкретному владельцу, поэтому рассчитывать на анонимность бессмысленно. Имя и фамилия отображаются в банковских отчетах по операциям.

Какие преимущества у неименных кредиток

Льготный период. У неименных кредитных карт, как и у именных, есть грейс период. Это срок, в течение которого заемщик может пользоваться банковскими деньгами без начисления процентов. Если владелец карты успеет вернуть кредит до окончания льготного периода, проценты платить не придется. Это преимущество не зависит от эмбоссинга имени и фамилии на карте.

Возобновление льготного лимита. Когда заемщик выплачивает задолженность, кредитный лимит по карте восстанавливается. То есть клиенту не приходится снова обращаться в банк за оформлением кредита. При этом, если с одним долгом заемщик справился и не допускал просрочек, спустя время банк увеличивает сумму доступного лимита или снизит ставку.

Меньше документов. По экспресс-кредиткам зачастую не требуют документов о платежеспособности. Если заемщик собрал справки и оформляет карту с ними, процентную ставку могут снизить. Но предъявлять эти документы не обязательно.

Неименные кредитки обладают и другими преимуществами. Рассмотрим их подробнее.

Быстрое оформление

Моментальные кредитные карты оформить легче, чем потребительский кредит. Так как документы предъявлять не обязательно, достаточно заполнить заявку и дождаться ответа. Обычно решение принимают в течение нескольких минут. Быстро получится оформить такую кредитку как Тинькофф Платинум:

Т-Банк (Тинькофф)Платинум

3.5

Отзывы: 443

Кредитный лимит	1 000 000₽
ПСК	29.885% - 59.999%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

РассрочкаБеспл. обслуж.С кэшбекомСрочное решениеДоставка на домПо почтеБез справок о доходеС 18 летРефинансирование

Оформить

Постоянным клиентам банки сами предлагают оформить кредитку на выгодных условиях. Поэтому, если хотите оформить экспресс-карту, обратите внимание на предложения того банка, с которым уже сотрудничаете какое-то время.

Обслуживание моментальных карт может оказаться дешевле, чем именных. Часто по ним предлагают условия бесплатного пользования. Также переплату можно снизить, если отказаться от дополнительных услуг: смс-информирования и страхования. Но если страхование не обязательно, то от см лучше не отказываться, так как можно пропустить момент потери карты и несанкционированного движения средств по ней.

Возможность совершать онлайн и офлайн покупки

У неименных кредитных карт такой же принцип оплаты, как и у именных кредиток. Можно платить даже с помощью QR-кода. За совершенные операции комиссию оплачивать не придется. Исключение составляют только операции снятия и перевода денег. Часто в условиях грейс-периода указывают, что за снятие денег с карты начисляют проценты. Но точные условия нужно читать в договоре.

Ограничения могут действовать на покупки в некоторых зарубежных интернет-магазинах. В условиях санкций оплату по картам российских банков могут не принимать. Но в магазинах на территории Российской Федерации проблем из-за отсутствия имени на пластике не возникнет.

Участие в программах лояльности

Пользователи банковских карт могут получать кешбэк бонусами или рублями за определенные покупки у партнеров. Тем, кто совершает много покупок по карте, бонусные программы помогают сэкономить деньги.

Заработанный кешбэк можно потратить на другие покупки в зависимости от условий программы лояльности. Обычно это авиабилеты, покупки в магазинах-партнерах или любых других торговых точках. Если кешбэк поступает деньгами, их можно потратить на что угодно. Например, оплачивать мобильную связь и коммунальные услуги.

Какие минусы у быстрых кредитных карт

Недостатки у экспресс-кредиток тоже есть. Если не успеть оплатить долг в беспроцентный срок, после его окончания формируется график погашения кредита. Важно не допустить просрочки, так как на задолженность начислят пени и штрафы. Просрочки негативно скажутся и на кредитном рейтинге.

Клиенты, которые часто не платят вовремя, со временем получают менее выгодные условия по кредитной карте. А в оформлении кредита в банке иногда и вовсе могут отказать.

Также моментальные кредитки могут стать проблемой для тех заемщиков, у которых плохая финансовая дисциплина. Если не контролировать расходы, можно быстро исчерпать кредитный лимит. Выплачивать такую задолженность тяжело и долго.

Рассмотрим остальные минусы быстрых кредитных карт более подробно.

Ограничения на некоторые операции

Некоторые банки устанавливают лимит на операции снятия. Если по карте установлено такое ограничение придется оплачивать проценты и комиссию за выдачу наличных.

Переводы с кредитных карт тоже обычно платные, в отличие от переводов с дебетовых. Моментальные кредитные карты лучше использовать только для покупок онлайн и офлайн. Хотя на рынке можно найти предложения по кредиткам, с которых можно снимать и переводить деньги в рамках грейс-периода, но при этом нужно внимательно читать условия.

Высокие процентные ставки

По многим кредитным картам действует длительный льготный период. Он может доходить даже до 180 дней и более. Такой долгий период банки компенсируют высокими процентными ставками.

По неименным картам льготный срок редко бывает таким большим, но процентная ставка все равно остается высокой. Если не контролировать расходы и не успевать возвращать долг вовремя, придется переплачивать.

Процентные ставки по моментальным кредиткам превышают ставки по потребительским кредитам. Чтобы получать более выгодные условия, нужно предъявить банку документы с подтверждением трудоустройства и дохода и своевременно вносить платежи.

Сниженный кредитный лимит

Так как риски по моментальным кредиткам выше, банки устанавливают высокие ставки и небольшой кредитный лимит. Такие экспресс-кредитки подходят для обычных повседневных расходов, если до зарплаты не хватает денег.

Если планируете крупные покупки, лучше оформлять потребительский кредит или кредит под залог имущества. По таким программам процентные ставки ниже, так как банки получает гарантии и готов предложить более выгодные условия.

Что лучше: именная или неименная кредитка

Если кредитная карта нужна срочно, проще оформить неименную. При выборе кредитки важно уточнить у сотрудника, есть ли у карты CVC-код. Некоторые банки выпускают карты без него, тогда платить за товары и услуги в интернете не получится.

Сравните стоимость выпуска, обслуживания, а также лимиты на снятие. Если разница существенная, выбирайте более выгодный вариант. Бесплатное снятие по некоторым картам может достигать 100 тысяч рублей в месяц. Неименные карты больше подходят для безналичных платежей, но для снятия крупных сумм лучше выбирать именные кредитки. Лимит на снятие по таким картам зачастую больше.

Обратите внимание, у неименных карт такой же чип, как и у именных, и они соответствуют всем стандартам безопасности. То, что имя на пластиковой карте отсутствует, не значит, что с нее можно тратить деньги третьим лицам. Если карту потеряли, мошенники, которые ею воспользуются, понесут административную или уголовную ответственность.

Как оформить моментальную кредитную карту

Оформление моментальной кредитной карты — легкий и быстрый процесс. Не придется тратить время на сбор документов и ожидание ответа от банка. Предъявить нужно только один документ — паспорт. Сотрудники могут запросить дополнительный документ для подтверждения личности, но это нечастая практика. Оформить кредитку можно двумя способами:

• Дистанционно. При дистанционном оформлении анкету придется заполнять на сайте банка или в приложении. Если банк принял положительное решение, клиенту перезвонит сотрудник банка и договорится о доставке курьером.
• В офисе банка. Если берете карту в офисе, оформлением заявления займется сотрудник. Сразу же после подписания договора выдадут кредитную карту.

Требования к клиентам примерно одинаковые во всех банках. Для получения кредитной неименной карты нужно быть совершеннолетним россиянином с внутренним паспортом и пропиской. Также банк проверяет кредитный рейтинг заемщика. Если у него более двух действующих кредитов или просрочки, в экспресс-карте могут отказать. Но в целом при выдаче таких кредиток банки более лояльны к заемщикам.

Оформите кредитную карту Альфа банка 365 дней без %:

Альфа-Банк60 дней без % на всё

3.2

Отзывы: 340

Кредитный лимит	1 000 000₽
ПСК	43.917% - 49.903%
Без процентов	До 60 дней
Стоимость	0 - 990 руб.
Кэшбек	До 50%
Решение	2 мин.

РассрочкаБеспл. обслуж.С кэшбекомСрочное решениеДоставка на домВ отделение банкаБез справок о доходеС 18 летРефинансирование

Оформить

При оформлении карты внимательно читайте договор перед тем, как его подписать. Проверьте полную стоимость кредита, процентную ставку кредитный лимит. Если все условия устраивают, подписывайте договор. На этом этапе лучше исключить из договора дополнительные платежи, если услуги не нужны. Но отмена страховки может увеличить процентную ставку по карте.

Частые вопросы