Такие банковские программы несколько лет назад были крайне популярны среди заемщиков. И сегодня уровень их востребованности на традиционно высоком уровне.
Второе место в сегменте «быстрого» кредитования удерживают моментальные кредитные карты, которые может получить практически каждый желающий, при выполнении минимальных требований банка. Для некоторых этот продукт остается непонятным по ряду своих признаков – как банк открывает кредитный лимит без проверки документов заемщика, и что необходимо знать до обращения в банк за такой картой.
Моментальные кредитные карты – общая информация
В арсенале некоторых банков имеются такие кредитные карты. Здесь речь идет не о быстром принятии решения, что встречается у каждого банка, а именно о быстром получении карты заемщиком. Вместе с подачей заявки общее время оформления не должно превышать получаса. Если заявка подается дистанционно, то будущему обладателю карты достаточно явиться в отделение банка, подтвердить информацию из заявки, забрать карту. Если карта не выдается по факту обращения клиента за полчаса, то она не может считаться моментальной.
Моменталки или экспресс-карты доступны сегодня для оформления в нескольких крупнейших банках страны. К примеру, Сбербанк несколько лет успешно выпускает кредитную карту Momentum, которая выдается по паспорту за 15 минут. Кредитные карты такой категории выпускаются также банками:
- Восточный.
- Ренессанс-Кредит.
- Русский Стандарт.
Все моментальные кредитные карты →
В какой-то мере и банк Тинькофф можно добавить в этот список, так как большая часть времени здесь уходит на доставку карты, а не на принятие решения и ее выпуск. По каждой карте Тинькофф средняя длительность рассмотрения заявки – 2 минуты. В каждом случае решение принимается на основании проверки кредитной истории и предоставленных заемщиков прочих данных.
Недостатки моментальных кредитных карт
За упрощенным и быстрым оформлением должен скрываться целый ряд недостатков. В случае с моментальными картами, так оно и есть, и это не должно быть сюрпризом для потенциального клиента. Банк, выдавая кредитную карту без проведения подробной проверки клиента, увеличивает свои риски. Поэтому общие условия по карте трудно назвать выгодными.
Кредитный лимит
Несмотря на то, что банки указывают в своих программах достаточно внушительные суммы кредитного лимита, на практике он редко превышает 30 000-50 000 рублей. Более того, и такой показатель можно считать достаточно неплохим. К примеру, Сбербанк в описании к кредитной карте Momentum указывает на возможность получения лимита в 600 000 рублей. Статистики о том, сколько клиентов получили моментальную карту с таким лимитом – нет, и, скорее всего, их счет идет на единицы. То же самое и со всеми остальными банками: рассчитывать на получение крупного лимита не стоит.
Процентная ставка
Возвращаясь к рискам банка, которые он терпит, выдавая быстрые кредитные карты, нельзя не упомянуть о процентной ставке. По каждому из таких предложений ставка достигает 25% и более. В некоторых случаях годовой процент за пользование кредитным лимитом составляет до 40% и более. Если держатель не уложится в льготный период, то использование средств кредитного лимита будет дорогим. Высокими процентами при оформлении любого «быстрого» продукта, банк перекрывает риски невозврата, или любого другого нарушения, которое может допустить пользователь. Особенностями назначения процентной ставки являются:
- для всех без исключения клиентов начальная ставка назначается в зависимости от показателей по кредитной истории;
- назначенная ставка не меняется в процессе использования карты;
- как-либо повлиять на пересмотр ставки пользователь не сможет – ни при оформлении, ни в процессе использования карты.
Если пользоваться кредитными средствами в пределах установленного грейс-периода, то большие проценты по карте будут играть косвенное значение. Так же следует отметить, что у моментальных карт нет опции бесплатного снятия кредитных средств. За каждую такую операцию пользователь будет уплачивать комиссию + годовой процент, с остановкой льготного периода.
Ограничения на совершение операций
У моментальных кредитных карт есть один существенный минус – масса ограничений и лимитов, которые нельзя пересмотреть или исправить в процессе использования карты. Ограничения могут касаться:
- дневного / недельного / месячного снятия собственных средств;
- совершения переводов на определенную сумму в день, в том числе, и внутри банка;
- комиссии за совершение внутрибанковских переводов, когда эти переводы делаются за счет собственных средств;
- лимиты на пополнение.
Перед использованием карты рекомендуется более подробно ознакомиться с пользовательским соглашением. Для некоторых пользователей запрет банка на совершение той или иной операции становится неприятным сюрпризом. Чтобы этого не произошло, о действующих по карте лимитах и ограничениях нужно уточнять заранее.
Не персонифицированный тип карт
На изготовление «классической» кредитной карты у банка в среднем уходит 5-7 дней. Реже карту изготавливают за более короткий срок. Именная карта, на физическом носителе которой имеются инициалы ее владельца, а также срок действия, дают своим обладателям намного больше возможностей, чем не именные карты. Моментальные карты – все неименные, так как за 15-30 минут изготовить карту с реквизитами владельца невозможно. Помимо этого, владелец неименной кредитной карты не сможет:
- расплатиться в интернет-магазине – на карте нет инициалов владельца, а оставлять незаполненные поля при оформлении платежа нельзя;
- взять займ на карту – МФО не работают с неименными пластиковыми картами, и не выдают на них займы;
- пользоваться дополнительными услугами – оплачивать транспортные карты; переводить средства на свои аккаунт на различных интернет ресурсах (букмекерские, игровые, спортивные сайты, и прочее).
Следовательно, на большинстве интернет ресурсах неименную карту попросту не примут в качестве инструмента для оплаты. Именно поэтому владельцы таких карт испытывают постоянные неудобства в процессе их использования.
Плюсы моментальных кредитных карт
У такой категории кредитных карт существенный плюс заключается в скорости оформления. Для получения моментальной карты не нужно доказывать наличие дохода (который должен быть по умолчанию), собирать пакет документов, несколько дней ждать решение по заявке. Все, что потребуется – полчаса свободного времени, общегражданский паспорт, номер мобильного телефона. Плюс, не следует забывать о требованиях к возрасту потенциального клиента.
Так же из плюсов: возможность получения кэшбэк и процентов на остаток (только собственных средств); постепенное повышение суммы кредитного лимита. Помимо этого, при правильном использовании карты, банк может сделать клиенту индивидуальное предложение по оформлению кредитной карты более высокого уровня – именной и с нормальными условиями.
Бробанк.ру: Минусов у моментальных кредитных карт, как видно, существенно больше, чем достоинств. Но такие продукты, несмотря на все свои недостатки, пользуются стабильным спросом. Поэтому банки продолжают эмитировать моментки, и выдавать их своим новым клиентам.
Комментарии: 0