Объем просроченной задолженности физических лиц перед банками на 1 января 2026 года достиг 1,65 трлн рублей. Рост за 2025 год — 29,24%. Это максимальные темпы увеличения некачественных долгов россиян за последние шесть лет. Однако в IV квартале ситуация стабилизировалась — сумма и доля просрочки пошли на спад.
Источник данных: ЦБ РФ. Анализ и расчеты: Бробанк.ру.
Динамика просрочки физлиц
На 1 января 2026 года объем просрочки физлиц составил 1,65 трлн рублей. Рост за 2025 год:
- В фактическом выражении: 372,44 млрд рублей.
- В относительном выражении: 29,24%.
Для сравнения: в пандемийном 2020 году прирост составлял 21,7% (158,37 млрд рублей). Таким образом, темпы 2025 года не только обновили максимум за последние шесть лет, но и превзошли предыдущий пик почти на треть.
График 1. Просрочка физлиц в 2025 году впервые преодолела отметку в 1,5 трлн рублей. Источник: сервис Бробанк.ру.
Также доля просрочки показала рекордное увеличение за последние шесть лет — на 0,93 п.п.:
- 1 января 2025 года показатель составлял 3,64%.
- 1 января 2026 года — достиг 4,57%.
Предыдущий максимум роста доли, как и в случае с объемом просрочки, был в кризисном 2020 году — 0,3 п.п.
График 2. Несмотря на рекордные темпы роста доли просрочки физлиц в 2025 году, она не достигла психологической отметки в 5%. Этот барьер не преодолевается с 1 марта 2019 года. Источник: сервис Бробанк.ру.
В IV квартале 2025 года наметилось улучшение. За последние три месяца:
- Сумма просрочки стала меньше на 10,65 млрд рублей (-0,66%).
- Доля сократилась на 0,12 п.п.
Это не сезонный фактор: аналогичное снижение в этот период наблюдалось лишь однажды — в посткризисном 2023 году.
Региональный разрез
Хоть в целом по России просрочка физлиц росла максимальными темпами за последние шесть лет, по регионам не обошлось без исключений:
- В Курской области сократилась и сумма (-217 млн рублей), и доля (-0,2 п.п.) некачественных долгов.
- В Белгородской области снизилась только доля просрочки — на 0,06 п.п.
Таблица 1. Рейтинг регионов по сумме просрочки физлиц на 1 января 2026 года и данными о ее изменении за 2025 год. Источник: сервис Бробанк.ру.
Примечание:
- Сумма и доля просрочки: на 1 января 2026 года.
- Изменение суммы и изменение доли: за 2025 год.
Регионы-лидеры по росту некачественных долгов населения за 2025 год:
- Московская область — по увеличению суммы в фактическом выражении — на 31,69 млрд рублей.
- Республика Тыва — по увеличению суммы в относительном выражении — на 148,59%.
- Республика Ингушетия — по увеличению доли — на 7,05 п.п.
По итогу 2025 года самые ответственные заемщики живут в Севастополе. Это единственный регион, где доля просрочки так и не достигла отметки в 3% от общего долга физлиц.
Причины роста просрочки физлиц
Рост «плохих» долгов в 2025 году обусловлен двумя факторами:
- Активное кредитование (в том числе льготная ипотека) 2020–2024 годов привлекло заемщиков с низким запасом прочности.
- Сжатие доходов: замедление экономики и высокая инфляция снизили способность населения обслуживать имеющиеся долги.
Иными словами: люди взяли много кредитов в предыдущие годы, а отдавать их приходится в период экономической турбулентности.
Снижение просрочки в конце 2025 года, вероятно, связано не с ростом платежеспособности граждан, а с активизацией списания безнадежных долгов и продажи проблемных портфелей коллекторам.
Прогноз от Бробанк.ру на 2026 год
Факторы давления сохранятся, поэтому тренд на увеличение просрочки продолжится, но останется под контролем. Ожидаем два ключевых сценария:
- Базовый (вероятность 60%). Темпы роста замедлятся в середине 2026 года. Этому будет способствовать массовая реструктуризация долгов и адаптация заемщиков. Рисков для дестабилизации банковского сектора не возникает.
- Пессимистичный (вероятность 40%). Реализуется при новом витке инфляции и росте безработицы. Темпы прироста просрочки могут ускориться, создав давление на капитал отдельных банков. Доля неликвидных активов в секторе вырастет.
Несмотря на общий негативный тренд, ситуация с просрочкой в 2026 году будет контролируемой. Регулятор заранее позаботился об исключении из кредитного портфеля заемщиков с повышенной долговой нагрузкой. Это минимизирует риски возникновения «кредитного пузыря».
Комментарии: 0
Написать комментарий