Объем просроченной задолженности по ипотеке в России на 1 августа 2025 года достиг рекордных 160,6 млрд рублей. За июль долг вырос на 7,8% (+11,7 млрд рублей), показав максимальный месячный прирост с начала 2020 года. С января абсолютная просрочка увеличилась на 62,7% (+61,9 млрд рублей), а ее доля в портфеле — с 0,51% до 0,82%.
Источник данных: ЦБ РФ. Расчет и анализ: Brobank.ru.
Непрерывный рост в 2025 году
За первые семь месяцев 2025 года сумма просрочки по ипотеке выросла на 61,92 млрд рублей (+62,72%):
- На 1 января: 98,72 млрд рублей;
- На 1 августа: 160,63 млрд рублей.
Причем только в июле 2025 года просрочка по жилищным кредитам выросла на 11,68 млрд рублей (+7,84%). Что стало рекордным увеличением с января 2020 года.
График 1. Просрочка по ипотеке в 2025 году впервые преодолела отметку в 100 млрд рублей и ежемесячно устанавливает новые рекорды. Источник: сервис Brobank.ru.
Также увеличилась доля просрочки в портфеле долговых обязательств физлиц по ипотеке за первые семь месяцев 2025 года — на 0,31 п.п.:
- На 1 января: 0,51%;
- На 1 августа: 0,82%.
Но рекордного значения показатель еще не достиг. Максимальная доля просрочки по жилищным кредитам была зафиксирована в феврале 2020 года — 1,01%.
График 2. Пиковый уровень доли просрочки по ипотеке был в 2020 году. За прошедшую часть 2025 года показатель продолжил расти. Источник: сервис Brobank.ru.
Во всех регионах просрочка по ипотеке в 2025 году растет
С 1 января по 1 августа объем некачественных долгов по жилищным кредитам вырос во всех субъектах РФ. Лидеры по увеличению:
- В фактическом выражении: Московская область — на 6,15 млрд рублей (+60,09%).
- В разрезе динамики: Республика Тыва — на 221,37% (+1,74 млрд рублей).
Минимальные темпы прироста за первые семь месяцев 2025 года:
- В фактическом выражении: Ненецкий автономный округ — на 3 млн рублей (+33,33%).
- В относительном выражении: Белгородская область — на 23,53% (+152 млн рублей).
Отдельно за июль в 84 из 87 субъектов РФ просрочка по ипотеке не росла:
- Чукотский и Ненецкий автономные округи: осталась прежней — 67 млн и 12 млн рублей соответственно.
- Брянская область: сократилась на 6 млн рублей (+0,97%).
Примечание:
- Просрочка по ипотеке — на 1 августа 2025 года в млн рублей.
- Динамика — в %.
- За июль — относительно 1 июля 2025 года.
- За семь месяцев — относительно 1 января 2025 года.
- Отсутствие знака перед данными о динамике подразумевает «+» — увеличение суммы.
Анализ причин рекордной просрочки: мнение аналитиков Brobank.ru
Наблюдаемый всплеск — следствие наложения двух ключевых факторов:
- Накопленный риск «ипотечного бума» в 2020-2024 годах. Льготные программы со ставкой 6,5-8% годовых привлекли заемщиков с низкой маржой безопасности. Такие клиенты рассчитывали платежи на пределе своих возможностей.
- Ухудшение экономической конъюнктуры. Рост цен на товары и услуги вынуждает перераспределять средства в пользу покрытия базовых потребностей (продукты, ЖКУ) в ущерб обслуживанию кредитных обязательств.
Также оказывает влияние замедление экономического роста. Работодателям приходится «замораживать» уровень зарплат или сокращать их. Что в условиях высокой инфляции приводит к нехватке у населения средств на обслуживание ипотеки.
Прогноз до конца 2025 года: рост продолжится
Объем просрочки будет увеличиваться в ближайшей перспективе из-за отложенного эффекта прошлых лет высокой кредитной активности.
- Базовый сценарий. При стабилизации экономической ситуации темпы роста просрочки замедлятся благодаря оформлению реструктуризации в банках и адаптации заемщиков к текущим условиям. Угрозы финансовой стабильности сектора не возникнет.
- Пессимистичный сценарий. При ухудшении экономической конъюнктуры темпы роста просрочки могут ускориться, создав давление на капитал банков и увеличив долю неликвидных активов.
Уменьшение некачественных долгов россиян в фактическом выражении можно ожидать в январе 2026 года. За счет реализации банками неликвидных активов. Такая тенденция прослеживается в начале каждого года.
Для представителей СМИ и отраслевых аналитиков
Полная база данных (в формате Excel, PDF и таблице) по ипотечной просрочке в разрезе всех регионов России доступна для скачивания и использования в ваших материалах с указанием источника: Brobank.ru.
Комментарии: 0