Проверка авто на залог в реестре автомобилей

Ирина Калимулина Автор статей

Ольга Пихоцкая Шеф-редактор

Задать вопрос автору

Если вы выбрали подержанный автомобиль для покупки, крайне важно проверить его на юридические ограничения и обременения. Один из самых важных инструментов — реестр залогов авто. Расскажем подробно, как искать в нем информацию.

Что такое реестр залогов автомобилей, какая информация в нем есть. Как искать сведения о конкретной машине. Кроме того, расскажем, как еще проверить авто перед покупкой, чтобы после не оказаться в ситуации, когда его могут забрать приставы.

Одной лишь проверки авто на залог мало. Важно провести комплексный анализ. Дополнительно проверить по базе ФССП и ГИБДД, воспользоваться платными способами. Мы рассказываем о комплексной проверке.

Возможные риски:

• обременение в виде залога;
• запрет на регистрационные действия;
• скрученный пробег;
• восстановление после ДТП;
• сильный износ авто при работе в такси.

Что такое реестр залогов автомобилей

Реестр залогов — это сервис, который регулирует и ведет Федеральная нотариальная палата (ФНП). Он представляет собой большую базу данных о заложенном имуществе. Туда входят не только автомобили, но и недвижимость, ценные бумаги с залоговым обеспечением.

Важные моменты:

• кредитные организации сами направляют в реестр информацию об оформленном залоге;
• у банков нет обязанности это делать, поэтому реестр нельзя назвать источником на 100% верной информации;
• закон не прописывает и сроки, в течение которых кредиторы должны передавать сведения в единый реестр;
• банки и другие кредиторы передают информацию в реестр на платной основе, потому что это по сути в их интересах;
• проверка авто на залог в официальном реестре всегда бесплатная и доступна всем желающим;
• исключают информацию только по заявлению залогодержателя или по решению суда.

Проверка автомобиля через ФПН — не панацея. Пока нет закона, который бы обязывал всех кредиторов вносить в базу информацию. Поэтому важно обращать внимание на косвенные признаки залога и проводить дополнительную проверку. Обо всех способах рассказываем ниже.

Банки вносят информацию в реестр по своей инициативе. Таким образом они защищают себя от проблем и ситуаций, когда заемщик продаст авто, и придется обращаться в суд для разбирательств с покупателем. Крупные кредиторы делают это всегда, а небольшие могут не передавать данные, так как это платно. В итоге добросовестный покупатель может пострадать.

Как проверить авто на залог через официальный сайт ФНП

Вот ссылка на официальный сайт реестра залогов автомобилей. Это единственный бесплатный ресурс, где собрана единая база данных о заложенном имуществе. Им нужно пользоваться всегда при оформлении покупок авто и недвижимого имущества.

Как проверить авто на залог:

1. Зайдите на официальный сайт реестра залога автомобилей. Здесь перейдите в раздел поиска, выберите «По информации о предмете залога» и далее «Транспортное средство».


Как искать информацию в реестре залогов автомобилей. Источник: сайт реестра залогов ФНП

2. Заполните хотя бы одно поле с информацией, чаще всего сведения проверяют по VIN авто, которое есть в документах на транспортное средство.
3. Поэтому еще перед осмотром машины можно попросить продавца прислать вам VIN для всех проверок. Если ему скрывать нечего, он без проблем его пришлет.
4. Изучайте информацию, которую система сразу подтянет.

Если сведений о машине нет в реестре залогов, система сообщит. Если есть, покажет дату регистрации записи о залоге, историю изменений, данные залогодателя и залогодержателя (наименование кредитора).

Если проверка залога автомобиля показала наличие обременения, покупать его нельзя. Несмотря на добросовестность сделки с вашей стороны, авто могут забрать, если залогодатель не будет платить по счетам.

Какие есть косвенные признаки того, что авто в залоге

Как уже говорили выше, кредиторы не обязаны передавать информацию в ФНП, поэтому по реестру машина будет чистой, а по факту — находиться под обременением. Вот советы, которые помогут вам сделать выбор:

• Попросите посмотреть ПТС. Дубликат, а не оригинал — это повод задуматься. Кредиторы забирают оригиналы на хранение до момента полного возврата долга.
• Попросите договор купли-продажи. Если в нем есть информация о банке, не исключено, что авто в залоге. Особенно если с момента сделки прошло не более 1–3 лет. Если продавец скрывает документ, это тоже повод задуматься.
• Если авто куплено в салоне не более 3–5 лет назад, поинтересуйтесь способом покупки. Если это кредит, попросите назвать банк и показать документы, которые подтвердят, что автокредит погасили.

Кроме того, в любой ситуации должен насторожить тот факт, что авто продают по цене ниже рыночной. Обычно так поступают, чтобы быстрее найти покупателя и продать машину под предлогом «срочно нужны деньги». Но это может быть связано с техническими или юридическими проблемами.

Как еще нужно проверить машину

Если проверка залога автомобиля по VIN в нотариальной палате показала, что на нем нет обременения, это не значит, что можно успокоиться. Обязательно воспользуйтесь другими инструментами — платными и бесплатными.

База исполнительных производств судебных приставов

Вот ее единственный бесплатный официальный сайт. Здесь нет информации о залоге, но можно найти важные сведения о продавце. Если у него есть хотя бы один долг любого размера, на машине, скорее всего, стоит запрет на регистрационные действия. Если он есть, провести сделку в ГИБДД невозможно, даже если вы заключили договор купли-продажи и передали деньги продавцу.

Если есть запрет на регистрационные действия, вы не сможете провести в ГИБДД ни одну операцию с авто: оформить на себя, снять с учета, зарегистрировать ГБО и прочее.

Откройте сайт ФССП, укажите категорию поиска, регион и внесите сведения о продавце. Нажмите «Найти».

Проверить авто на запрет на регистрационные действия можно на сайте ФССП. Источник: сайт ФССП

Система предоставит информацию. Если здесь есть хотя бы одна запись с активным долгом и кнопкой «Оплатить», с большой долей вероятности вы не сможете провести сделку в ГИБДД, так как на авто наложен запрет на такие действия.

Если есть информация о любом долге, на машине стоит запрет на регистрационные действия. Источник: сайт ФССП

Важный момент. Данные привязаны к региону прописки должника. Если он недавно сменил место жительства, переехал из другого региона, нужно смотреть информацию по нескольким субъектам. Поэтому загляните в паспорт продавца в раздел регистраций, изучите штампы.

База ГИБДД

Вот официальный сайт госавтоинспекции, на котором можно проверить автомобиль по нескольким направлениям сразу:

• участие в ДТП;
• история покупок;
• нахождение в розыске;
• есть ли запрет на регистрационные действия;
• наличие диагностической карты.

То есть, если база исполнительных производств судебных приставов показывает косвенные признаки наложения запрета на регистрационные действия, то здесь информация будет уже точной — так как именно ГИБДД проводит регистрацию автомобилей.

Откройте сайт и введите ВИН автомобиля и поочередно запросите все доступные проверки по базе данных ГИБДД.

На сайте ГИБДД можно бесплатно проверить автомобиль. Источник: сайт ГИБДД

В итоге получите историю смены собственников машины, что также поможет проанализировать информацию:

На сайте ГИБДД увидите историю покупок авто. Источник: сайт ГИБДД

Если есть запрет на регистрационные действия, сможете увидеть все детали.

Наличие запрета на регистрационные действия по базе ГИБДД. Источник: сайт ГИБДД

Платные сервисы проверок

Вы можете проверить залог автомобиля в нотариальной палате, воспользоваться базами судебных приставов и ГИБДД, но лучше закрепить все это дополнительной платной проверкой. Все же сделка крупная, поэтому нужно стремиться исключить все риски.

Требуется комплексная проверка по разным параметрам от крупных сервисов, например, Автотека от Авито или отчеты от Авто.ру. Кроме получения данных из всех доступных бесплатных баз вы получите:

• информацию по пробегу;
• историю всех связанных с авто объявлений (можно выявить, что ТС куплено и восстановлено после ДТП);
• сведения об использовании в такси или каршеринге;
• фотографии машины из разных источников;
• историю эксплуатации;
• данные об участии авто в аукционах.

Вот пример отчета от Авто.ру. Собраны все найденные фото машины, по каждому разделу проверки можно открыть страницу с подробной информацией.

Пример отчета по проверке автомобиля от Авто.ру. Источник: сайт Авто.ру

Что будет, если купить заложенное авто

К сожалению, вы рискуете потерять автомобиль. Если он в залоге, а бывший владелец перестанет платить кредитору, залогодержатель может обратиться в суд. В итоге судебный пристав заберет уже ваш автомобиль, так как он выступает залогом по договору — закон будет не на вашей стороне. Аналогичная ситуация может произойти и при наличии запрета на регистрационные действия.

Что делать:

1. Свяжитесь с продавцом и проясните ситуацию. В идеале, если он закроет долг, то обременение автоматически снимут.
2. Если он не погашает долг и не согласен на мирное решение проблемы или расторжение договора купли-продажи, нанимайте автоюриста и идите расторгать сделку в суд.

Также можно оставить все как есть и надеяться на то, что бывший собственник выполнит свои обязательства перед банком.

Частые вопросы

Ирина Калимулина

Автор статьи

С какими проблемами вы сталкивались после покупки авто?

Поделитесь вашим мнением в опросе и комментариях

Автомобиль оказался в залоге, сделку аннулировали Автомобиль в залоге, так и пользуюсь им Автомобиль оказался в залоге, у меня его забрали Был наложен запрет на регистрационные действия, не смог оформить авто на себя в ГИБДД Пришлось гасить долги прежнего владельца Другие проблемы, расскажу в комментариях Не сталкивался с проблемами

Читайте также

Ограничения на пользование кредитным авто

10.03.23 23.2K 2

Чем отличаются «хорошие» и «плохие» кредиты

18.11.22 2.2K

Главные ошибки, которые допускают заемщики

08.08.23 8.0K

В голосовом помощнике Алиса доступен навык «ЦБ онлайн»

10.11.22 2.4K