Попал ли Райффайзенбанк под санкции: что с банком, последние новости

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Попал ли Райффайзенбанк под санкции, планирует ли уход из России, что будет с его картами, вкладами и кредитами — подробно обо всем на Бробанк.ру. Заденем все важные вопросы для клиентов банка.

Ситуация на финансовом рынке ежедневно меняется. Сохраняйте эту страницу в закладки, чтобы не пропустить важные новости о Райффайзенбанке.

Под санкциями Райффайзенбанк или нет

Несмотря на то, что это крупный и системно-значимый для России банк, под санкции он не попал. Его нет в списках санкций ЕС, США и других стран. По крайней мере, нет в первых и особо сокрушительных пакетах ограничений. Что будет дальше — покажет только время, никаких точных прогнозов дать невозможно.

Понятно, что клиенты Райффайзен Банка переживают из-за санкций. Но это один из самых стабильных банков РФ. Он имеет наивысшие рейтинги национальных и международных агентств, а авторитетный Forbes называет его самым надежным банком России. По объему активов он занимает 10 место в стране.

Уйдет ли Райффайзенбанк из России после санкций

После объявлений санкций в отношении других банков новостные источники заставили клиентов банка Райффайзен переживать — они говорили о том, что компания намерена уйти с российского рынка.

Дело в том, что Райффайзенбанк — частный банк, созданный с участием иностранного капитала. Да, он работает в России (и других странах), но фактически принадлежит австрийской банковской группе Raiffeisen Bank International. Банки этой группы работают в России и в 14 странах Европы. На территории Украины ведет деятельность Райффайзен банк Аваль.

После начала известных событий иностранные источники сразу заговорили о том, что Райффайзенбанк уйдет из России, это подхватили местные новостные каналы. Но представители банка в РФ отрицают эту информацию. Пост из официального источника:

Также представители банка сообщили, что были готовы к последствиям текущих событий, они были предсказуемыми. У Райффайзена уже были созданы резервы в 21 млн евро на случай санкций в России и 25 млн евро на случай рисков работы в Украине.

Российский Райффайзенбанк — один из самых доходных банков группы Raiffeisen Bank International. По итогу 2021 года прибыль с него составила 474 млн евро после налогообложения.

В любом случае клиентам Райффайзенбанка нужно держать руку на пульсе. Да, он не попал под санкции, и его представители не говорят об уходе из России. Но ситуация складывается так, что каждый день происходит что-то новое и значимое, которое может повлиять на ситуацию.

Но даже если Райффайзенбанк вдруг заявит об уходе с российского рынка, это действие не будет сиюминутным. Уход банка с рынка страны занимает минимум полгода, тем более учитывая масштаб Райффайзена. У клиентов и бизнеса будет время решить вопрос.

Какие изменения ждут клиентов Райффайзенбанка после санкций

Несмотря на то, что Райффайзен не попал под санкции США, Евросоюза и других стран, предоставление банковских услуг в некоторых областях стало другим. Происходящее в мире задело все российские банки — не только те, которые оказались под санкциями.

В первую очередь изменения задели карты Visa и Mastercard, а также сервисы бесконтактной оплаты. Кроме того, внесены изменения в тарифы вкладов и кредитных продуктов, что связано с повышением ключевой ставки Банка России до 20% годовых. Валютные операции проводятся с ограничениями.

Ситуация с картами Visa и Mastercard Райффайзенбанка

После санкций Visa и Mastercard заявили о невозможности работать с банками РФ, которые попали под жесткие ограничения. Но спустя время иностранные компании начали массово покидать российский рынок или приостанавливать деятельность РФ. На форе этого Visa и Mastercard также объявили об уходе.

Но уход совсем не означает, что кредитные и дебетовые карты с логотипами Visa и Mastercard перестали работать. В России все выданные платежные средства продолжают действовать. Все проводимые картами операции выполняются через национальную систему.

Ограничения касаются только операций, связанных с иностранными государствами. Райффайзен банк говорит о следующих изменениях после санкций платежных систем Виза и Мастеркард:

• расплатиться российскими картами Visa и Mastercard за границей невозможно;
• выдача наличных за границей с этих карточек не ведется;
• расплатиться ими в иностранных онлайн-магазинах и сервисах нельзя;
• карты Visa и Mastercard иностранных банков также не будут работать в России.

Рекомендации Райффайзенбанка тем, кто остался с российской картой за границей:

На территории России все дебетовые и кредитные карты Райффайзенбанка работают без ограничений и сбоев. Единственный нюанс — карты Виза и Мастеркард больше невозможно добавить в сервисы Apple Pay и Google Pay и расплачиваться ими бесконтактно. Придется носить с собой пластик — это актуально для клиентов всех российских банков.

Пока у Райффайзенбанка есть запас карт Виза и Мастеркард для выдачи. Как запас закончится, банк начнет выдавать вместо них карты Национальной платежной системы МИР. Также ведется работа по созданию кобейджинговой карты Мир/Union Pay.

Райффайзен объявил о том, что все обслуживаемые им карты Visa и Mastercard стали бессрочными. Срок продлевается автоматически, писать заявление и идти в офис не нужно.

Кредиты и ипотека

После объявления санкций в отношении российских банков ЦБ РФ принял решение увеличить ключевую ставку с 9,5% до 20%. И это молниеносно отразилось на банковских кредитных и депозитных продуктах.

Банки на несколько дней прекратили выдачу новых кредитов и ипотек, чтобы пересмотреть тарифы и критерии к заемщикам. Сейчас ставки по ссудам просто не могут быть ниже 20% годовых.

Особенно серьезно это отразилось на ипотеке. Все банки, включая Райффайзен Банк, вынуждены кардинально увеличить процент. В итоге выдача новых ипотечных кредитов свелась на нет.

Ставки по ипотеке Райффайзенбанка после санкций:

С потребительскими кредитами и автокредитами — та же картина, ставки значительно увеличились. Стандартные условия потребительского кредита в Райффайзене теперь выглядят так:

Обновление от 30 июня 2022 года

После подъема ключевой ставки до рекордных 20% годовых Центральный Банк постепенно снижал ее значение. В итоге к июню она вернулась к докризисным 9,5% годовых. Ставки по кредитам и ипотеке также пошли вниз. В итоге сейчас ипотека на новостройки выдается по госпрограмме под 7%, ставки для вторичного рынка — от 10,19%. Ставки по кредитам наличными также снижены и составляют 16,99-31,99%.

Вклады и накопительные счета

Вместе со ставками по кредитам увеличилась и доходность от размещения вкладов. По сути, ЦБ РФ и повысил ключевую ставку, в том числе, чтобы уберечь средства граждан от действия инфляции.

Самые высокие ставки стали предлагать банки, которые попали под санкции, они назначают 20-24% годовых. Райффайзенбанк же дает максимальную доходность при размещении в рублях — 18%. Вклады в евро и долларах также подорожали.

Это условия по классическому вкладу без пополнения:

Если до изменения тарифов у вас уже был открыт вклад в Райффайзене, для вас ничего не изменится. Новые условия актуальны именно для новых договоров. Если вы хотите иметь повышенную доходность, необходимо переоформить вклад, то есть закрыть старый и открыть новый. Но при закрытии начисленные проценты пропадут, поэтому делайте расчет выгоды.

Ставки по накопительным счетам также стали выше. Если у вас уже был открыт такой счет в Райффайзенбанке, процент автоматически увеличится. Сейчас банк дает 12% дохода:

Обновление от 30 июня 2022 года

К июню 2022 года ставки Райффайзенбанка по вкладам и накопительным счетам существенно снизились. По вкладу Фиксированный установлен доход 5-5,5% годовых. Доходность по накопительному счету — 6,5%.

Что с валютой

Центральный Банк постепенно вводит ограничения, которые касаются операций граждан в валюте. При этом все также можно делать обмен валют, открывать, пополнять и закрывать валютные вклады в Райффайзенбанке.

Важные ограничения, которые появились после санкций:

• выдача валюты производится только через отделения Райффайзен Банка, при этом наличные нужно заказывать за 20 рабочих дней до дня совершения операции;
• в одни руки с 9 марта до 9 сентября 2022 года суммарно можно получить не больше 10000 долларов. Если клиент снимает больше, остаток конвертируется в рубли по курсу банка на текущий день;
• к снятию доступны только доллары США. Выдача другой валюты выдается после ее конвертации в доллары;
• пополнение валютных счетов и открытие новых — без ограничений.

Обратите внимание, что валютные переводы на свои счета в иностранных банках сейчас запрещены. Перевод другим лицам за рубеж возможен на сумму не более 20000 долларов в месяц или эквивалент в другой валюте.

В заключение

Напрямую санкции Райффайзенбанка не коснулись, по крайней мере, пока. Но нужно следить за событиями. О закрытии банка в России тоже пока что речи нет.

Но общая экономическая ситуация в России отразилась на продуктах всех банков страны, и Райффайзен не стал исключением. Более того, условия по кредитам, ипотеке и вкладам регулярно пересматриваются. Если ЦБ РФ изменит значение ключевой ставки, значит, стоит ожидать соответствующее изменение тарифов.

Частые вопросы