Бробанк.ру публикует список банков, попавших под санкции США, ЕС и других стран. Полный перечень организаций, какие меры против них приняты, что будет с банками, и как эта ситуация отразится на их клиентах.
- Банки, попавшие под строгие санкции в 2022 году
- Банки, попавшие под умеренные санкции
- Актуальный список с февраля 2023 года
- Ситуация с Промсвязьбанком
- Какие изменения произошли на рынке после введения санкций
- Уход Visa и MasterCard
- Повышение ставок по ипотеке, кредитам и вкладам
- Как работают банки РФ после санкций
- Поддержка Центрального Банка
Перечень банков под санкциями и сами ограничения могут меняться. Сохраняйте страницу в закладки, по мере появления информация будет обновляться и добавляться.
Банки, попавшие под строгие санкции в 2022 году
Санкции не имеют идентичный вид и не несут одинаковые последствия. Под ударом оказалось больше 20 российских банков, каждый из которых получил свой комплект ограничений.
Кто накладывает санкции на банки:
- США;
- Евросоюз;
- отдельные страны.
Каждая структура накладывает свои ограничения. Один банк может попасть под санкции США, другой — ЕС, третий — под ограничения иной страны.
Самые строгие санкции накладывает США. Белый дом опубликовал перечень банков, которые попали в список SDN. Его можно назвать черным списком. В него попали:
- Открытие.
- Совкомбанк.
- ВТБ.
- Новикомбанк.
- Альфа-Банк;
- Промсвязьбанк;
- МТС Банк;
- Транскапиталбанк;
- Инвестторгбанк;
- Дальневосточный;
- Сбербанк.
Активы этих банков в США заморожены, плюс им запрещено иметь отношения с иностранными компаниями и гражданами. Фактически банки полностью отрезаны от работы с зарубежными партнерами, не могут совершать международные валютные операции.
Банки, попавшие под умеренные санкции
Некоторые банки попали под так называемые секторальные санкции. Им запрещено привлекать валютные займы из-за границы, а также привлекать средства путем размещения акций за рубежом. Список банков под санкциями такого типа:
Евросоюз ввел дополнительные ограничения. Это список российских банков, которым запрещено совершать сделки с ценными бумагами, выпущенными после 12 апреля 2022 года. Это коснулось следующих компаний:
- Альфа-Банк;
- Открытие;
- Промсвязьбанк;
- банк Россия (не путать с Банком России, ЦБ РФ).
Актуальный список с февраля 2023 года
В течение 1 года США и ЕС не применяли более никакие “страшные” санкции в адрес российских банков. Но в конце февраля 2023 года США и ЕС объявил новые ограничения, которые коснулись ряда банков. В том числе тех, которые ранее никакие санкции не задели.
В этот раз списки попавших санкций банков от США и ЕС разные, поэтому и последствия для банков другие. Больше страдают те, которые попали под блокирующие санкции США. В феврале 2023 года список пополнили следующие российские финансовые организации:
- МКБ;
- Уралсиб;
- Зенит;
- СДМ-Банк;
- Ланта-Банк;
- Санкт-Петербург;
- Левобережный;
- Приморье;
- УБРиР.
В итоге полный список банков под бликрующими санкциями США с февраля 2023 года выглядит так:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Открытие;
- Новикомбанк;
- Альфа-Банк;
- Совкомбанк;
- Транскапиталбанк;
- Дальневосточный;
- Инвестторгбанк;
- Промсвязьбанк;
- МТС Банк;
- МКБ;
- Уралсиб;
- Зенит;
- СДМ-Банк;
- Ланта-Банк;
- Санкт-Петербург;
- Левобережный;
- Приморье;
- УБРиР.
В пакет санкций Евросоюза вошли два банка РФ, которые не попали под блокирующие санкции США. Это Тинькофф и Росбанк. Это значит, что эти банки не могут проводить операции в евро и иметь отношения с европейскими контрагентами. Тем не менее, по части доллара США ограничений для них нет. По крайне мере пока.
Ситуация с Промсвязьбанком
Это важный для России банк, который обслуживает военную отрасль и Роскосмос. Поэтому в отношении него вынесено сразу несколько ограничений от разных структур. Промсвязьбанк также попал в список серьезных ограничений SDN, но его активы в США не заморожены.
Какие санкции коснулись Промсвязьбанка:
- он попал в санкционный список США, ему запрещено иметь отношения с американскими контрагентами. Без заморозки активов;
- санкции ЕС — запрет на сделки с ценными бумагами, выпущенными после 22 апреля 2022 года;
- отключение от SWIFT;
- заморозка активов в Сингапуре, запрет на совершение сделок;
- заморозка активов в Японии.
Вместе с Промсвязьбанком от SWIFT отключены все банки, попавшие под блокирующие санкции.
Санкции вводятся не только в отношении российских банков, но и касаются их акционеров, руководителей, бенефициаров. Например, это коснулось представителей Альфа-Банка, ВТБ, Промсвязьбанка.
Какие изменения произошли на рынке после введения санкций
Информация о санкциях вызвала панику у пользователей банковских продуктов, они поспешили обналичить счета, начали массово закрывать вклады, выводить деньги из банков. Ажиотаж вызвал серьезные проблемы, наличности в обороте просто не стало хватать. От этого паника только увеличилось.
Центральный Банк оперативно отреагировал на ситуацию и обеспечил финансовые организации запасом наличности. Банки в свою очередь стали чаще загружать деньги в банкоматы. Спустя несколько дней ситуация нормализовалась, проблем со снятием как рублей, так и валюты, нет.
Санкции банков РФ вызвали следующие последствия:
- уход с российского рынка Виза и Мастеркард;
- отключение возможности бесконтактной оплаты через Apple Pay и Google Pay;
- ограничения для россиян по валютным операциям, например, в долларах можно обналичить не более 10000, остаток при превышении лимита конвертируется в рубли;
- повышенный спрос на карты МИР и UnionPay;
- проблемы с приложениями на iOS из-за объявления об уходе с российского рынка компании Apple;
- повышение ключевой ставки и, как следствие, увеличение ставок по ипотеке, кредитам и вкладам.
Теперь рассмотрим важные ограничения более подробно.
Уход Visa и MasterCard
Изначально из-за санкций с Visa и MasterCard не могли работать только банки, попавшие в список SDN. Это Промсвязьбанк, Открытие, Совкомбанк, ВТБ и Новикомбанк. Точнее, в России выпущенные ими карточки Виза и Мастеркард работали, а за границей — нет.
Но вскоре Visa и MasterCard объявили о полном уходе с российского рынка. И теперь ограничения касаются не только банков, попавших под жесткие санкции, а всех остальных. Для держателей карт Виза и Мастеркард это означает следующее:
- невозможность пользоваться карточками за пределами РФ;
- если карта Visa или MasterCard выпущена иностранным банком, в России она работать не будет;
- невозможность оплатить товар в зарубежном интернет-магазине, расплатиться с иностранным сервисом.
В России, несмотря на санкции, карты Visa и MasterCard работают в обычном режиме. Транзакции проводятся через национальную систему, ей ничего не грозит.
В сложную ситуации попали клиенты банков, оказавшиеся с российскими картами за границей. Банки оперативно начали рассылать им информацию о необходимости снять наличные до 10 марта 2022 года — день, когда Visa и MasterCard фактически отключились.
Кроме того, российские банки объявили об увеличении срока действия карт Виза и Мастеркард, которые уже были выданы. Некоторые вообще заявили о возможности пользоваться ими бессрочно. Заменять их на карты МИР необходимости нет, у них идентичный функционал. Но новые карты Виза и Мастеркард вскоре выдаваться не будут.
Повышение ставок по ипотеке, кредитам и вкладам
После наложения санкций на банки России Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых. Буквально на следующий день все компании на это отреагировали и в первую очередь пересмотрели ставки по вкладам и накопительным счетам.
Ставки по вкладам существенно увеличились. Особенно это касается банков, попавших под жесткие санкции. Чтоб остановить серьезную утечку денег, они предложили открытие вклада под максимальные проценты.
Например, Совкомбанк предлагает размещение средств под 23% годовых:
Все российские банки изменили сетку процентных ставок по вкладам, установив самый большой процент при размещении средств на 3 месяца.
А вот рынок кредитования после оглашения санкций США и Евросоюза затих. Временно банки перестали выдавать новые кредиты и ипотеки — им нужно было время для пересмотра тарифов и критериев к заемщикам.
Ставки по всем видам кредитов не могут быть ниже ключевой ставки ЦБ РФ, а если учесть, что она составляет 20%, особенно остро ситуация отразилась на ипотечных заемщиках.
Для примера — предложение Газпромбанка, ставки по ипотеке начинают значение с 20,8% годовых:
Потребительские кредиты выдаются в среднем под 25-35% годовых. Кроме того, в связи с непростой экономической ситуацией банки вынуждены увеличить критерии к заемщикам, они рассматриваются тщательнее, предпочтение отдается зарплатным и постоянным клиентам.
Во второй половине 2022 года ситуация со ставками стабилизировалась, они вернулись к докризисному уровню.
Как работают банки РФ после санкций
Режим работы банков остался прежним. Банкоматы, отделения, банкинг, мобильное приложение — все продолжает функционировать, как и прежде. Значительных изменений для большинства клиентов нет. Карты и вклады действуют, деньги так и лежат на счетах, выдача кредитов ведется, пусть и с повышенными ставками.
Несмотря на санкции, для клиентов банка практически ничего не изменилось, все обслуживаются по стандартным алгоритмам. И банки заверяют, что будут делать все возможное, чтобы все так и осталось.
Конечно, санкции против банков РФ наложили отпечаток на их внутреннюю кухню. Особенно это касается компаний, попавших в черный список. Но пока что проблемы наружу не выходят, а что будет дальше — покажет время.
Руководители банков опубликовали на своих сайтах обращения к клиентам. Обращения призваны снизить уровень паники. Часть обращения председателя правления банка Открытие:
Поддержка Центрального Банка
Все попавшие под санкции банки — важные для России финансовые организации. В список входят системно-значимые банки и организации с государственным участием. Поэтому Центральный Банк сразу заявил о мерах поддержки пострадавших компаний.
Также важно понимать, что российские банки и Центральный Банк уже давно находились под угрозой санкций и за это время подготовились к ним, эффекта неожиданности не было.
По мере появления информации о новых санкциях против банков РФ информация будет дополняться.
Частые вопросы
Источники:
- Банк России: Меры защиты финансового рынка.
- РБК: Уход Visa и Mastercard из России. Вопросы и ответы.
- Википедия: санкции против России 2022.
Комментарии: 45
Подскажите пожалуйста. У меня мама получает пенсию по карте казахстана юнион пэй. Халык банк. Но получала через сбер. Теперь не может получить. Не могли вы подсказать через какой банк теперь мы можем получить пенсию
Уважаемая Рахиля, вы можете обратиться в банки, которые не попали под санкции. Например, в Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк, Ситибанк, Хоум Кредит, ОТП Банк, Кредит Европа Банк и Центр-инвест.
Доброе утро. Работаю в Центральной Америке . Работодатель находится в Бергене , Норвегия . Зарплата отправляется из банка Норвегии . Раньше зарплату жена получала в Альфе . За март отправил через Тинькофф в евро . На днях работодатель в Бергене заявил. ,что теперь не сможет отправлять зарплату Россию . Почему не объяснил . Есть ли варианты отправить зарплату из Норвежского банка в Россию ? Спасибо
Уважаемый автор, под санкции попала только часть российских банков. Например, против банка Райффайзен не вводилось никаких международных санкций. Банк продолжает свою деятельность в полном объеме, как на территории России, так и за границей (кроме работы карт Visa и Mastercard).
Здравствуйте! У меня есть банковская карта Германии, родственница мне посылает деньги я снимаю в банкомате рубли. Сейчас пробывала во многих банкоматах ничего не получается. Что делать?
Светлана, добрый день. На данный момент карты Visa и Mastercard, выпущенные иностранными банками, на территории РФ не обслуживаются. Теперь переводы необходимо совершать другим доступным способом (системы денежных переводов, перевод на счет российского банка и др.).
Здравствуйте!
мне дочь в помощь отправляет деньги( звро) у меня именная карта Литовского банка SEB. раньше рубли снимал в банкоматах сбера. сейчас не получается . подскажите пожалуйста можно ли получить рубли в каких банкоматах(каких банов?)
Алгимантас, добрый день. Карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные иностранными банками, в настоящее время на территории России не обслуживаются. Дочь может перечислять вам деньги без открытия счета с помощью систем денежных переводов. На данный момент это возможно через систему Contact (подробно мы об этом писали в материале по этой ссылке).
Добрый день ! Мы обслуживаемся в банке Юникредит и при покупке валюты для исполнения финансовых обязательств перед европейским партнёром ( в банке имеется паспорт сделки ) с нас были взяты 12% брокерских . В других банках , при аналогичной ситуации ( именно при исполнении обязательств ) эти 12% не применялись . Могу ли я оспорить решение банка о применении 12% наценки при покупке валюты ?
Уважаемый Сергей, нет, данная комиссия установлена Банком России 4 марта 2022 года за покупку иностранной валюты через брокеров.
Здравствуйте
Я открыла вклад в Совкомбанке на 3 месяца.Надежно ли это и есть ли риски?
В июле 2021 в банке «Открытие» рекомендовали положить деньги в управление вклад «Сбалансированный». положила 1 400 000руб. потом выяснилось,что это ПИФы. на 22.03.2022 на счету осталось меньше миллиона рублей. Деньги на обучение дочери растаяли как весенний снег. Что будет на 26 июля когда пройдет срок по вкладу с деньгами? нам сказали что свою сумму мы не потеряем, а лишь приумножим. это неправда?
Уважаемая Наталья, к сожалению, при открытии таких инвестиционных счетов есть риск потерять свои деньги. Вероятно сотрудники банка ввели вас в заблуждение.
Муж находиться за границей. Хочет отправить мне небольшую сумму в долларах. В каком банке мне открыть счет что бы он мог мне перевести? На счет сбербанка можно?
Уважаемая Ася, вы можете воспользоваться системой “Золотая корона” или банковским счетом, привязанным к банковской карте UnionPay.
Добрый день ! Я гражданин РФ . На данный момент пока нахожусь в ЕС , собираюсь приехать к родственникам в РФ . Дебитная карта открыта в Swedbank . Смогу ли я снять наличные в банкомате и каком ?
Александр, здравствуйте. Карты международных платежных систем Visa и Mastercard, которые были выпущены иностранными банками, на территории России временно не обслуживаются.
При оформлении в Steam, Google Play и им подобных в качестве разработчика требуется предоставить номер валютного счёта. В каком из банков в нынешней ситуации его можно открыть(если вообще возможно)? Кроме Тинькова и Хоум Кредит — почему-то не доверяю им.
Уважаемый Игорь, вы можете выбрать любой банк, который предоставляет подобные услуги, и не попал под санкции.
Как получить пенсию из банка оф америка,имею двойное гражданство,3 года живу в россии,до санкций переводил на счет в сбербанке,вме было нормально,сейчас отключены от свифт все банки россии
Уважаемая Светлана, вы можете оформить карту платежной системы UnionPay. Данная система не находится под санкциями и работает за рубежом. Вы можете перевести свои выплаты на данный карточный счет.
Здравствуйте! Наша компания должна отгрузить оборудование с Тайваня для Российского грузополучателя согласно условиям аккредитива, открытого Сбербанком (валюта: дол. США), снятие денежных средств по акредитиву должно быть по прибытию оборудования в Россию ( это примерно через месяц-полтора). Так как Сбербанк под санкциями, у нас есть опасения, что мы можем не получить выплаты по этому акредитиву. Есть ли такая опасность, и что лучше предпринять в нашем случае? Российский грузополучатель согласен перевыставить аккредитив с другого банка, какой банк можно использовать в этом случае?
Здравствуйте, как вывести деньги с Paxum? не принимает российские банки. хотела через swift в qiwi, но можно только в рублях вроде как
Здравствуйте! На мой счет ИП в Альфабанке был отправлен платеж от компании из США ( оплата в рамках договора оказания услуг) Перевод ( wire transfer) от Американской компании ушел. А в Альфабанк так и не пришел. В промежутке — банк корреспондент Deutschebank. Причем банк корреспондент «показал» данный платеж конечному получателю — Альфабанку и в личном кабинете я вижу его во вкладке » ожидаемые платежи». Но вот уже пошла 3 неделя как он числится в ожидаемых платежах и не поступает. Альфабанк говорит, что им перевод не поступал, банк корреспондент вопросов по нему не задавал, но и на кор счет Альфы в Deutschebank его не зачисляет, и где эти деньги в Альфе понятия не имеют. Отправитель говорит, что у него все ушло и никаких проблем нет. В Deutschebank в России мне сообщили, что только Альфа или банк отправитель могут инициировать расследование, а я сторонее лицо и задавать вопрос в банке не могу 🙁 Подскажите пожалуйста: 1. Сколько может держать у себя деньги банк-корреспондент? 2. что я могу сделать, чтобы как-то решить вопрос или с возвращением платежа отправителю, или все же получить его в Альфабанке?
Здравствуйте! Мне надо вывести небольшую сумму долларов со Skrill. Мой банк под санкциями. Поэтому хочу открыть карту UnionPay в другом банке. Но открытие стоит очень дорого. Слышал, что существуют виртуальные карты UP. Где можно их открыть? Физический пластик мне не нужен.
Уважаемый Александр, подробная информация по вашему вопросу — в нашем специальном материала по этой ссылке.
добрый день. являемся клиентом Юникредит банка. собрался уходить с рынка. мы платим ипотеку этому банку. что будет с нашим кредитом при уходе банка с рынка? если нас передадут кому то то имеют ли права повысить % ставку? спасибо
Уважаемая Анастасия, нет, ухудшать условия кредитного договора в одностороннем порядке банки не могут. условия должны остаться прежними.
Мне надо перевести 200 долларов в Эстонию частному лицу. Подскажите пожалуста, как мне это сделать?
Уважаемая Анна Валерьевна, вы можете с делать это с помощью карты платежной системы UnionPay. На данный момент это один из немногих вариантов для переводов за рубеж.
филиалы иностранных компаний в России отказались принимать платежи третьих лиц через санкционные банки внутри России. Так сделала например российская компания АО Конне лифтс.
Добрый день. Скажите пожалуйста, а карта Union Pay, выпущенная Россельхозбанком будет работать в странах Евросоюза? Спасибо.
Уважаемый Андрей, да. Карты данной платежной системы принимают в 180 государствах мира.
Здравствуйте, продолжают ли работать swift переводы в банках, не попавших под санкции?
Например — УралсибБанк.
Уважаемый Антон, в пресс-релизе и клиентской рассылке банк заверяет, что продолжает работу в штатном режиме. Но рекомендуем вам уточнить этот вопрос в службе поддержки по телефону горячей линии для физических лиц: 8 (800) 250-57-57.
Здравствуйте!Пишут везде подняли ставку на 20%,я рефинансирование хотел сделать,так везде где дают в банках это Альфа,Совком банк и т.д.от 35% и выше,это перебор.В какой банк тогда на данный момент лучше обращаться для этого?Сбербанк отказал непонятно почему.
Александр, добрый день. В связи с резким повышением ключевой ставки российские банки начали повышать ставки по кредитам и депозитам. Многие финучреждения ужесточили требования и приостановили программы рефинансирования кредитов, поскольку они стали невыгодными для заемщиков. Попробуйте обратиться в банки, представленные по этой ссылке.
Здравствуйте! подскажите , пожалуйста : мне надо вывести заработанные деньги с ютуб канала . Это лучше делать через валютный счет в банке ( у меня карта Тинькофф ) или надёжнее через систему Рапида ? Спасибо .
Уважаемая Екатерина, мы бы рекомендовали вам Тинькофф.
Для оплаты на сайте Алиэкспресс какую и какого Банка карту лучше выбрать?
Уважаемый Виктор, вы можете выбрать карту китайской платежной системы UnionPay.
У меня вклад в долларах сша в СМП банке в Челябинске. Вклад закончился и банк не выдаёт валюту, нарушая новые правила ЦБ от 09.03.2022. Никаких объяснений банк не даёт, просто молчит. Кто может повлиять на банк? Почему нет контроля со стороны ЦБ? Огромное число возмущённых вкладчиков. Как то осветите этот вопрос.
Уважаемая Светлана, Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан — чсе средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства — в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Если указанный порядок нарушен, вы можете жаловаться непосредственно в ЦБ РФ.
Ребенок, по обмену школьниками. находится в Бразилии. каким образом можно ли перевести деньги из РФ?
Уважаемая Лилия, на данный момент вы можете сделать это только с помощью карты платежной системы UnionPay.