Согласно данным «Скоринг бюро» (ранее «Эквифакс»), годовой прирост составил 39,7%. Несмотря на то, что темпы роста выдачи потребкредитов постепенно замедляются, показатель остается на высоком уровне. Так, в апреле 2023 года прирост составил 415%, в мае – 250%, в июне и июле – 100% и 53,6% соответственно.
По мнению экспертов, рост обусловлен двумя основными факторами. Во-первых, в августе традиционно наблюдается сезонность, связанная с наступлением нового учебного года. Во-вторых, в России в этом месяце произошло изменение ключевой ставки. Потребители восприняли это как сигнал к оформлению кредитов, которые были ранее одобрены под низкий процент.
| Сумма до | 7 000 000₽ |
| ПСК | 32.427% - 34.837% |
| Срок кредита | 13-60 мес. |
| Сумма от | 50 000 ₽ |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | 5 минут |
С каждым днем объемы выдаваемых займов растут, но в августе 2023 года условия кредитования заметно изменились. На фоне снижения курса российского рубля и увеличения инфляционных рисков регулятор резко повысил ключевую ставку до 12%. Кроме того, в конце лета впервые с начала года средняя ставка по потребительским кредитам превысила 20% годовых.
В НКР считают, что сейчас наблюдается досрочная реализация части грядущего спроса. После повышения ключевой ставки некоторые заемщики начали оформлять ссуды по старым ставкам для совершения крупных покупок.
| Сумма до | 40 000 000₽ |
| ПСК | 31.100% - 60.00% |
| Срок кредита | 6-84 мес. |
| Сумма от | 100 000 ₽ |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 2 минут |
Падение курса национальной валюты также подстегнуло потребительский спрос. Кроме того, повышение цен на товары неизбежно приводит к росту объемов кредитных портфелей из-за увеличения среднего чека покупки. При этом временный подъем сменится ослаблением спроса, если денежно-кредитная политика продолжит держать курс на ужесточение.
Центробанк активно регулирует потребительское кредитование. Так, с 01.01.2023 года действуют ограничения для банков: сокращение выдач займов без залога чрезмерно закредитованным клиентам, а также долгосрочных кредитов (сроком от 5 лет). С 01.07.2023 года ограничения стали еще жестче, а с сентября произошло повышение макропруденциальных надбавок по необеспеченным ссудам.
| Сумма до | 5 000 000₽ |
| ПСК | 12.208% - 23.620% |
| Срок кредита | 36-84 мес. |
| Сумма от | 10 000 ₽ |
| Возраст | 18-80 лет |
| Решение | 1 мин. |
Эти меры привели к снижению средней суммы потребкредита с максимального значения в 320 тысяч рублей до 180-220 тысяч рублей. По мнению экспертов, действия регулятора и изменение банками кредитной политики в комплексе способны в ближайшем будущем обуздать рынок потребительского кредитования.
Несмотря на растущую долговую нагрузку граждан, качество кредитных портфелей банковских организаций демонстрирует устойчивость. Однако в сентябре 2023 года объемы выдач могут сократиться по причине растущих ставок и введения новых коэффициентов риска. Тем не менее финансовые учреждения не теряют интереса к развитию этого направления бизнеса, следовательно, портфели будут продолжать увеличиваться.
По материалам РБК
Комментарии: 0