В особенностях организации процесса в Сбербанке разобрались специалисты Бробанк.ру.
Несмотря на повышение ставок в 2019 году, на сегодня Сбербанк по-прежнему остается лидером на ипотечном рынке. Он предлагает своим клиентам множество ипотечных продуктов на любые цели. Будучи основным государственным банком, участвует в социальных программах поддержки военнослужащих и семей с детьми, предлагая льготные условия. Именно это делает ипотеку Сбербанка привлекательной для большой части населения.
Взять ипотечный кредит в Сбербанке возможно для следующих целей:
- покупка жилья в строящихся домах
- покупка готовых квартир, домов, таунхаусов
- строительство дома
- строительство, покупка загородной дачи
- строительство, покупка гаража (парковочного места)
- на любые цели под залог собственной недвижимости или участка земли
Условия ипотеки
| Продукт | Срок, лет | Сумма, руб* | Базовая ставка** | Перв. взнос | Обеспечение |
| Строящееся жилье | 1-30 | от 300 000 | 10,5% | от 15% | Залог покупаемой или другой недвижимости |
| Готовое жилье | 1-30 | от 300 000 | 11% | от 15% | Залог покупаемой или другой недвижимости |
| Жилой дом | 1-30 | от 300 000 | 11,6% | от 25% | Залог строящегося дома или другого помещения |
| Продукт | Срок, лет | Сумма, руб* | Базовая ставка** | Перв. взнос | Обеспечение |
| Загородный дом (дача) | 1-30 | от 300 000 | 11,1% | от 25% | Залог покупаемого дома или другого помещения. Поручительства физ. лиц |
| Гараж | 1-30 | от 300 000 | 11,6% | от 25% | Залог покупаемого или другого помещения Поручительства физ. лиц |
| Нецелевой кредит | 1-20 | 500 000 – 10 000 000 | 13% | нет | Залог недвижимости либо земельного участка |
*Максимально возможная сумма зависит от стоимости приобретаемой недвижимости либо другого помещения, предоставленного в обеспечение. Для покупки строящегося либо готового жилья – не более 85%, для строительства частного дома, дачи, гаража – максимум 75%от оценочной либо договорной стоимости.
** Под базовой понимается ставка для держателей зарплатных карт Сбербанка.
К базовой ставке возможны дополнительные надбавки. Величина надбавки может меняться, что зависит от выбранного ипотечного продукта.
Максимально возможная сумма зависит от стоимости приобретаемой недвижимости либо другого помещения, предоставленного в обеспечение
- + 0,3-0,5% лицам,получающим зарплату на карты других банков
- + 1%, если клиент отказался страховать здоровье и жизнь
- + 0,2%, если первоначальный взнос составил менее 20%
- + 0,1% если клиент не использует специальный Сервис электронной регистрации, который предоставляет Сбербанк
- + 0,3-0,6% если клиент не предоставил подтверждение официального дохода и трудоустройства, но внес первоначальный взнос больше 50%
- + 1% в течение периода до момента регистрации ипотеки
Надбавки, действующие по продуктам кредитования строящегося либо готового жилья:
Надбавки, действующие по кредитам на строительство собственного дома, покупку либо строительство дачи, гаража:
Льготные ипотечные программы
Сбербанк дает возможность получить льготы по ипотеке участникам следующих социальных программ.
Молодая семья
Право на льготы имеют супруги, каждый из которых не старше 35 лет, бездетные и с детьми, а также родители-одиночки с одним или несколькими детьми, зарегистрированные в проекте «Молодая семья».
Такие семьи могут претендовать на ставку начиная от 10,2% по приобретению готового жилья. Прочие условия остаются неизменными.
Государственная поддержка для семей с детьми
Эта программа разработана для семей, где родится второй либо третий ребенок в 2018 — 2022 годах. Распространяется на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Имеется ограничение максимальной суммы: до 12 млн. рублей для Москвы, Петербурга и их областей; до 6 миллионов в остальных регионах.
Первый взнос должен быть 20% и более от стоимости помещения.
Размер ставки- 6% первые 3 года после рождения второго,5 лет после рождения третьего ребенка, затем 9,75% на оставшийся срок кредитования. Размер ставки может быть пересмотрен при изменении ключевой ставки ЦБ РФ.
Сбербанк дает возможность получить льготы по ипотеке участникам ряда социальных программ
Военная ипотека
Этот льготный кредит предоставляется военным, которые имеют право получить целевой жилищный заем по законодательству РФ. Программа распространяется только на покупку готового жилья.
Сумма до 2,5 млн. рублей выдается на срок не более 20 лет. Первый взнос должен составить как минимум 15%.
Льготная ставка для военнослужащих установлена на уровне 9,5% годовых.
Ипотека с внесением материнского капитала
Сертификат, который полагается каждой семье с появлением второго ребенка, имеет довольно ограниченную область использования. Приобретение квартиры с помощью ипотеки – один из наиболее популярных способов вложения этих средств.
Сбербанк дает возможность внести материнский капитал как первоначальный взнос (его часть) по программам приобретения готовой и строящейся недвижимости. Прочие условия кредитования остаются стандартными.
При обращении в банк нужно предъявить сертификат, а потом в течение полугода заявить в Пенсионный фонд о переводе средств для погашения долга.
Требования, предъявляемые банком к заемщикам
По всем кредитным продуктам Сбербанка требования для заемщиков и созаемщиков стандартны.
- Возраст 21-75 лет при получении и возврате кредита соответственно. Для продуктов без подтверждения доходов и трудоустройства максимальный возраст установлен на уровне 65 лет
- Стаж на настоящей работе- более 6 месяцев, а также больше года общего стажа за 5 лет
- Гражданство РФ
Кредит на любые цели без первоначального взноса не могут взять индивидуальные предприниматели, собственники и руководители малых предприятий, владельцы фермерских хозяйств. По остальным ипотечным продуктам таких ограничений нет.
Документы, требуемые для оформления ипотеки
Чтобы банк взял заявку в рассмотрение, нужно предоставить.
- Паспорт заемщика, созаемщиков с подтверждением регистрации
- Подтверждение официальных доходов и трудоустройства заемщика, созаемщиков
- При кредитовании без подтверждающих бумаг о доходах или трудоустройстве, второй документ(любой на выбор): права, загранпаспорт,военный билет, СНИЛС
- Документы по обеспечению(когда им является другое помещение):техническая, правоустанавливающая документация, оценка стоимости, а также другие бумаги по требованию банка
Сбербанк требует от потенциальных заемщиков предоставления пакета документов, большая часть которых не вызовет трудностей в получении
После одобрения заявки дополнительно предоставляются.
- Подтверждение по первоначальному взносу: выписка о наличии средств на счете или платежные документы о внесении соответствующей суммы в оплату покупаемой недвижимости
- Комплект документов по приобретаемому помещению. Можно предоставить не позднее, чем через 90 дней после получения денежных средств
Процедура получения ипотеки
Чтобы взять ипотеку в Сбербанке необходимо выполнить следующие действия.
- Воспользоваться онлайн-калькулятором ипотечного кредита Сбербанка и рассчитать параметры кредита. Можно изменять стоимость и срок, чтобы подобрать максимально приемлемые условия.
- Оформить онлайн заявку и отправить в банк для принятия предварительного решения.
- Выбрать квартиру или дом через агентства-партнеров Сбербанка либо у аккредитованных застройщиков.
- В случае предварительного одобрения заявки посетить отделение банка с основным комплектом документов.
- Решение по заявке будет озвучено в течение восьми рабочих дней.
- Подписать договора и прочие бумаги по сделке.
- Получить денежные средства единовременно или частями по условиям договора. Если сделка совершается на первичном жилищном рынке, деньги перечисляются сразу на счет застройщика.
- Зарегистрировать право собственности посредством специального сервиса электронной регистрации.
- Выплачивать долг ежемесячно равными взносами. Возможно как частичное, так и полное погашение досрочно. Комиссия за это банком не взимается.
Чтобы взять ипотеку в Сбербанке необходимо выполнить определенные действия
Комментарии: 0