Самое главное для вкладчика — доходность от инвестиции. Именно поэтому специалисты финансового портала Бробанк.ру решили выявить реальную выгодность вложения. Что будет, если положить деньги под проценты в Сбербанк, калькулятор укажет на реальную доходность. Расчет всех программ и детальное изучение условия размещения средств.
Кто может положить деньги под проценты в Сбербанк
Сбербанк ценит вкладчиков, он заинтересован принимать средства граждан на хранение, поэтому никаких требований к клиентам не указывает. Если у вас есть паспорт, если вам исполнилось 18 лет, вы можете обратиться сюда и открыть депозитный счет.
Отдельная категория вкладчиков — пенсионеры, для них Сбер разработал индивидуальные программы, учитывающие все потребности пожилых граждан. Они могут открыть депозитный счет при наличии минимальной суммы в 1 рубль, могут воспользоваться программой с возможностью снятия и пополнения. Банк учитывает, что пенсионеры часто делают накопления, и максимально им в этом помогает.
Если вы — клиент Сбербанка, то лучше открыть депозит через онлайн-банкинг, тогда процентная ставка будет выше. Это действует на всех депозитных продуктах организации.
Для расчета доходности программ банка будем использовать классического вкладчика. Пусть он хочет положить деньги в Сбербанк под проценты суммой в 300000 рублей на 1 год. Счет открывает через офис.
Вклад «Сохраняй»
Если вы желаете положить деньги под проценты в Сбербанке по классической программе, рассмотрите именно этот вариант вложения. «Сохраняй» — самый обычный вклад без дополнительного функционала. Клиент кладет деньги на счет и на весь период вложения «забывает» про существование депозитного счета. В конце срока размещения он забирает свои деньги и начисленные проценты. Можно и дальше снова вложить деньги под проценты в Сбербанк, применив пролонгацию — продление срока.
Основные характеристики программы:
- минимальная сумма — 1000 рублей;
- срок — 1-36 месяцев;
- пополнения нет;
- снятия нет;
- ставка при открытии в офисе — 4,05-5,6%, через Сбербанк Онлайн на 0,15% выше.
Поможет рассчитать, насколько выгодно положить деньги в Сбербанк под проценты, калькулятор. Эта программа есть на сайте самого банка, поэтому вы можете рассчитать доходность вклада на желаемых параметрах.
При сумме 300000 и сроке в 12 месяцев по программе «Сохраняй» установится ставка 5,48% с учетом капитализации. Чистый доход за год — 16449 рублей.
Вклад «Пополняй»
Оптимальный вариант, если вы хотите положить в Сбербанк деньги под проценты для совершения накоплений. К депозиту подключена опция пополнения, то есть в течение всего срока жизни вклада можно пополнять его суммами от 1000 рублей, тем самым увеличивая сумму и доходность. Так как подключается дополнительная опция, прибыль снижается.
Основные характеристики:
- сумма для открытия — от 1000 рублей;
- срок — 3-36 месяцев;
- пополнять можно;
- снимать нельзя;
- ставка — в диапазоне 4,6-5,15%, при открытии через онлайн-банкинг выше на 0,15%.
Если вкладчик решит положить деньги на проценты в Сбербанк по этой программе, то доходность будет высчитываться индивидуально. Чем больше денег в результате накопления окажется на счету, тем выше окажется прибыль.
Пусть наш вкладчик положит на счет 300000 и будет пополнять его ежемесячно на 10000 руб. Ставка при этом составит 5,11%, тогда он вложит в банк в целом 410000 и получит доход 18155 рублей.
Вклад «Управляй»
Оптимальный вариант для граждан, которые хотят положить деньги под проценты Сбербанк и при этом иметь полный доступ к депозитному счету. Главная особенность программы — доступны операции пополнения и снятия до установленного неснижаемого остатка. То есть вы в любой момент сможете воспользоваться средствами, не теряя проценты.
Характеристики депозита:
- можно открыть при наличии минимум 30000 рублей;
- размещение средств на 3-36 месяцев;
- пополнять можно;
- снимать можно до установленного при заключении договора неснижаемого остатка;
- ставка — 4-4,85%, при открытии через онлайн-банкинг на 0,15% больше.
Пусть наш вкладчик не будет совершать операции снятия. Тогда при размещении 300000 и пополнении счета ежемесячно на 10000 рублей ставка составит 4,75%. Всего клиент вложит 410000 и получит доход 17414 рублей.
Вклад «Пенсионный плюс»
Это специальная программа для пенсионеров. Она не обладает высокой доходностью, но зато клиент свободно распоряжается своим капиталом. Если в Сбербанк вложить деньги под проценты желает пенсионер, опции программы покажутся ему весьма привлекательными и удобными, но нужно учитывать, что серьезной прибыли не получить.
Характеристика депозита:
- для открытия достаточно внести на счет сумму от 1 рубля;
- срок — 3 года;
- пополнение без ограничений;
- снятие до суммы в 1 рубль без ограничений;
- доход — 3,5%.
Если положить в Сбербанк деньги под проценты по этой программе, то при сумме в 300000 рублей доход за 1 год составит 10600 рублей.
Специальные условия для пенсионеров
Более интересными пенсионерам покажутся специальные условия по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй». Для пенсионеров, которые хотят сделать вложение денег в Сбербанк под проценты, разработана отдельная система назначения ставок по классическим депозитам.
По этим программам Сбер устанавливает сетку ставок, точный процент зависит от суммы и срока размещения. И только для граждан пенсионного возраста банк упрощает сетку — он просто назначает максимально возможную ставку для этого срока вне зависимости от суммы.
Например, если положить деньги в банк под проценты обычному вкладчику по программе «Пополняй» на 1 год, то при сумме 100000 ставка составит 5,15%, а если договор заключает пенсионер — 5,3%. По вкладу «Сохраняй» — 5,5% против 5,65%.
Дополнительные программы
Выше указаны самые востребованные депозитные продукты, но линейка вкладов только ими не ограничивается. Вы можете вложить деньги под процент в Сбербанк по программе «Подари жизнь». Это классический непополняемый депозит со ставкой 5,65%, открываемый на 1 год. И 0,3% от этой ставки будут отправляться в благотворительный фонд.
Также есть вклад «Социальный» — специальная программа для сирот и инвалидов с возможностью совершения любых операций по счету и ставкой в 4,75%. Если положить деньги в банк под проценты в Сбербанк желает держатель пакета услуг Сбербанк Премьер, ему предлагаются специальные условия обслуживания и ставка на 1 пункт выше.
Как и где положить деньги под процент
Для начала нужно определиться с депозитной программой. Поможет максимально выгодно положить деньги под проценты в Сбербанк калькулятор, который можно найти в сети. На сайте самого банка в описании всех продуктов также есть программа для расчета доходности.
Если вы выбрали депозит, можете обращаться в Сбер лично или через интернет, подав онлайн-заявку на открытие счета. При подаче обращения онлайн вам перезвонит менеджер, даст консультацию и запишет на прием в удобный офис.
Калькулятор Сбербанка по вложению денег под проценты делает приблизительные расчеты, точно также как и любые программы, найденные в сети. Точную информацию о доходности узнаете только непосредственно в самом банке или по телефону.
Здравствуйте, у меня вопрос если я положу деньги под проценты на 1 год, сумму 500000₽, и сниму из досрочно через пол года, какой процент я получу ?
Диана, добрый день. Если есть вероятность того, что деньги вам понадобятся до окончания срока действия договора, рекомендуем открыть сберегательный счет, а не срочный вклад. Для вашей суммы ставка составит 1,3% годовых. Если же вы откроете срочный вклад, то при досрочном расторжении договора проценты за весь период хранения средств на вкладе будут пересчитаны по ставке 0,01% годовых.
Здравствуйте, если я положу 100000 т и через 3 месяца сниму , какой будет плюс ? Что я получу
Мира, здравствуйте. Вы можете открыть вклад «Лучший %» под 7% годовых. На сумму 100 000 рублей за 3 месяца банк начислит около 1700 рублей.
Если я положу деньги первоначальный капитал 10000тыс, и с каждым месячным вложением также по 10000 тыс, то какие у меня будут накопления в год
Ирина, здравствуйте. Доходность вклада зависит от процентной ставки. Например, по СберВкладу на 12 месяцев действует ставка 6% годовых. Если вы ежемесячно будете вносить по 10000 рублей и согласитесь на капитализацию процентов, то за год вы сможете заработать около 3700 рублей.
Здравствуйте. У меня такой вопрос, какие условия вы можете предложить, если я хочу открыть накопительный счёт ребёнку с 13 лет до 18 лет, с первоначальной суммой в 300’000руб.?
Евгения, добрый день. С 14.06.2022 года базовая ставка по Накопительному счету будет составлять 7,5% годовых, а повышенная ставка в первые 3 месяца для клиентов, которые никогда не открывали Накопительный счет в СберБанке, будет составлять 9,5% годовых. Сейчас базовая ставка составляет 9% годовых, повышенная — 11% годовых.
Здравствуйте! Если я положу 100000 рублей то сколько % ( рублей) я смогу снимать каждый месяц, примерно, с учётом инфляцыи? Не трогая 100000 р.?
Виктор, добрый день. Если вы откроете СберВклад через личный кабинет на сумму 100 000 рублей на 12 месяцев под 9% годовых, то за год заработаете 9 000 рублей (при наличии годовой подписки СберПрайм+). В месяц банк будет начислять 750 рублей. Если откроете дистанционно СберВклад на 3 месяца под 12% годовых, то каждый месяц будете получать по 1 000 рублей.
Дак лучше под подушкой хранить,проценты мизерные
Цены на продукцию и на услуги постоянно растут. Не выгодно вложить на целый год.
Здравствуйте
Неправда по вкладу пополняй процент 2.75. На сто 100000 в год это выходит 2 тысячи с капейками. Открыла щет теперь пожалела пишут одни проценты а на самом деле проценты занижены. Если я сейчас положу ещё 100000 проценты в месец будут только 460 рублей. А закрыть ещё 10 месецев в банках советуют такие проценты а на самом деле мизерные
Светлана,учите Русский язык, стыдно…
У меня был вклад сохраняй я сняла деньги и теперь хочу положить 150000под другой выгодный процент но банк предлагает 4,43процента всего почему
Добрый день. После окончания вклада новый можно открыть на действующих на момент оформления условиях. На данный момент в СберБанке проводится акция, участники которой могут открыть вклад «Дополнительный процент» под 5% годовых (до 30.06.2021 года). Для клиента будут рассчитаны персональные условия, которые зависят от текущих и прошлых вкладов в СберБанке.
Если есть старый вклад сохраняй сейчас новый дополнительный 5процентов это на полный счёт или только на новый вклад
Лера, добрый день. Если вы снимали деньги со вкладов в последние 3 месяца, вы можете открыть новый вклад сроком на 2 года. Банк начислит 5% на ту часть нового вклада, которая превышает сумму максимального остатка по вашим вкладам за последние 3 месяца. Персональное предложение по вкладу вы можете узнать в Интернет-банке и мобильном приложении СберБанк Онлайн, а также в офисах банка.