Банки-участники системы быстрых платежей

Юрий Исаев Автор, аналитик банковского сектора и рынка МФО

Запущенная в 2019 году система быстрых платежей дает возможность перечислить деньги моментально. Без задержек, которые встречаются при отправке по реквизитам пластика или счета. В то же время есть важный нюанс – перевод и получение средств должны производиться в коммерческих структурах, являющихся ее участниками. В связи с этим, Бробанк подготовил список: система быстрых платежей – банки-участники. То есть перечень кредитных организаций, которые подключены к СБП.

Банки-участники СБП, которые подключены к системе быстрых платежей

Перечень выстроен по объему активов кредитных организаций. Чем крупнее банк, тем больше вероятность, что именно он является отправителем или получателем перевода. Соответственно, находясь выше по списку, тратиться меньше времени на его поиск.

Все указанные коммерческие структуры могут быть как отправителем перевода, так и получателем. Дополнительно отмечена возможность оплаты по QR-коду. Ее, к сожалению, на текущий момент предоставляют не все банки. Хотя, их число постепенно увеличивается.

Отдельно стоит выделить нюанс, которым располагает система быстрых платежей – банки-участники могут действовать в интересах третьих лиц. Фактически являясь корреспондентами. Например, ККБ Банк, который выступает расчетной структурой для рублевых кошельков WebMoney.

Схожий принцип относительно РНКО Платежный Центр. Эта небанковская кредитная организация не только проводит переводы, но и эмитирует карты для третьих лиц. Например, такие как Кукуруза, Билайн и т.д. В том числе выпускает пластик для ряда МФО.

Какие банки подключены к СБП

СБП включает в свой список крупнейшие кредитные организации страны. Например, все из системно значимых банков ЦБ РФ подключена к системе. В том числе Сбербанк (с 28 мая 2020 года). Эти 11 структур концентрируют в себе 60% активов рынка. Пять из которых поддерживают и оплату по QR-коду.

Если в целом рассматривать список, то система быстрых платежей достаточно популярна. Об этом свидетельствует тот факт, что 30 ее участников входят в ТОП-100 банков России с наибольшими активами.

Причем в сотне крупных игроков рынка есть и те, кому попросту не требуется такая функция. В связи с чем они и не подключены. Например, Банк Траст, используемый для концентрации некачественных активов, дочерние организации для узкой специализации, которая никак не может быть связана с СБП, и т.д.

Дополнительно стоит выделить еще две группы участников. Первая – небанковские кредитные организации. Они хоть и небольшие, но все же популярны среди населения. Например, РНКО Платежный центр, более известна как «Золотая Корона». Или Яндекс.Деньги.

Вторая – банки, работающие по лицензии другой кредитной организации. В частности, Рокетбанк, который полностью принадлежит Киви Банку, а также Точка Банк, действующим все от того же Киви Банка и Банка Открытие.

Система быстрых платежей — что это такое

Если вкратце, то СБП – это сервис ЦБ РФ, который дает возможность моментально перечислить денег. Используется в двух направлениях:

1. Перевод средств между физическими или юридическими лицами.
2. Оплата покупок. Деньги на счет продавца поступают без задержек.

Помимо скорости обработки транзакции, есть еще одно важное преимущество системы быстрых платежей – комфорт. Для перевода средств достаточно знать контактный телефон получателя. То есть нет необходимости уточнять номер карты или счета, а также другие реквизиты для перечислений.

Отдельно стоит учитывать нюанс, которым располагает система быстрых платежей – банки-участники СБП составляют список более чем из сорока коммерческих структур. Поэтому может потребоваться информация о том, в какой кредитной организации открыт счет или карта получателя.

Что касается оплаты покупок, то все выполняется моментально в электронной форме. При себе не нужно располагать пластиком или заполнять громоздкие платежные поручения. Для этого применяется QR-код, который сканируется в мобильном приложении банка-эмитента.

Как подключить систему быстрых платежей

Выполнить это может только коммерческая структура. В связи с этим, единственный вариант подключить систему быстрых платежей – выбрать и оформить карту или открыть счет в банке, который подключен к СБП. То есть в одном из вышеуказанного списка.

После этого остается получить доступ к дистанционному обслуживанию. В частности, создать личный кабинет в интернет- или мобильном банке. В первом случае будут доступны только переводы. Во втором, если банк поддерживает функцию – дополнительно и оплата по QR-коду.

Отдельно важно учитывать, что перечисление средств выполняется по номеру телефона получателя. Поэтому каждый, кто пользуется СБП, должен актуализировать свои персональные данные. Точнее – контактные. Если номер поменялся, то стоит незамедлительно его сменить и в банке-участнике системы быстрых платежей.

Система быстрых платежей — комиссия за перевод

В 2020 году прекратил действие льготный период на операции с использованием СБП. То есть банки-участники должны оплачивать услуги системы. В связи с этим, для компенсации затрат, начали внедрятся комиссии для клиентов.

Регулятор уже заявлял о возврате нулевой стоимости использования СБП для кредитных организаций. До 2022 года. Правда, только по переводам денег и между физическими лицами. Соответственно, это не говорит о полной отмене комиссий для клиентов банков.

Учитывая все эти факторы, единой стоимости за перевод не существует. Каждый эмитент устанавливает собственные условия проведения транзакции. Причем плата может удерживаться не только за отправку, но и получение.

Узнать, какая комиссия за перевод по СБП будет удерживаться в том или ином случае просто. Для этого достаточно обратиться в свой банк. Например, по телефону, указанному на пластике, выпущенном им же. В колл-центре разъяснят все детали осуществления операции. Нация от цены, заканчивая инструкцией по ее проведению.

Источник

Сайт ЦБ РФ – ссылка.