СБПэй: как работает и как пользоваться сервисом

В конце марта 2022 года Национальная платежная система объявила о запуске нового платежного сервиса СБПэй. Что это за сервис, как с его помощью оплачивать покупки через QR-код, и какие банки уже присоединились к участникам приложения, расскажем более подробно.

СБПэй: новый сервис для оплаты покупок

В конце марта 2022 года Национальная платежная система объявила о запуске нового платежного сервиса СБПэй. Что это за сервис, как с его помощью оплачивать покупки через QR-код, и какие банки уже присоединились к участникам приложения, расскажем более подробно.

Что такое СБПэй: рассказываем о новом сервисе

Крупные новостные каналы и социальные сети массово рассказывают о том, что в России появился новый платежный сервис, который может стать достойной альтернативой для клиентов, которые ранее использовали Apple Pay и Google Pay. Напомним, что из-за санкций они прекратили работать в России, и многие россияне столкнулись с трудностями при покупках в магазинах, т.к. они уже привыкли обходиться без карт.

И уже в апреле этого года появился новый сервис СБПэй, который был разработан и выпущен национальной платежной системой НСПК. Он работает на основе Системы быстрых платежей (СБП), и позволяет оплачивать покупки без использования физического «пластика».

В приложение СБПэй добавляется не банковская карта, а расчетный счет

СБПэй – это мобильное приложение, которое предназначено для оплаты товаров и услуг как в розничных магазинах, так и сети Интернет. Принципиальное отличие СБПэй от других платежных сервисов заключается в том, что в приложение нужно будет добавлять не банковскую карту, а расчетный счет. Пользователю нужно будет привязать реквизиты любого своего счета, дебетового или кредитного, и после этого можно будет оплачивать услуги и товары прямым перечислением через СБП.

Какие есть преимущества у данного сервиса:

  • Для его использования не нужен чип NFC, т.е. его смогут использовать владельцы бюджетных смартфонов;
  • Привязать можно не только карту, но и просто счет – расчетный, накопительный, кредитный;
  • Можно оплачивать товары и услуги просто через QR-код или специальную кнопку на сайте, т.е. работа приложения не ограничивается только розничными магазинами, через Интернет оплата также будет проходить.

Самое важное, что оплата производится через СБП, а значит, что дополнительных комиссий с покупателя взимать не будут. Кроме того, для магазинов это также удобно и выгодно, ведь они смогут оплачивать меньшую комиссию за эквайринг, а также не тратиться на дорогостоящее кассовое оборудование, все операции можно будет производить через планшет или смартфон.

Какие выделим недостатки:

  • При оплате товаров и услуг через СБП не начисляются бонусы и кешбеки;
  • Смартфон обязательно должен быть подключен к Сети на момент совершения покупки;
  • Нужно скачивать отдельное приложение, и привязывать к нему счета по полным банковским реквизитам.

У некоторых пользователей возникают сомнения, насколько это безопасно. Ведь, например, если скомпрометированая карта, то её можно просто перевыпустить, и счет останется тем же самым. А вот если потеряется или будет украден телефон с подобным приложением, то нужно будет блокировать уже сами счета. Именно поэтому рекомендуется использовать надежную защиту, идентификацию по лицу или отпечатку пальца, чтобы защитить свои данные от несанкционированного доступа к ним.

Как работает сервис СБПэй

Для использования платежного сервиса необходимо установить на смартфон специальное мобильное приложение. Найти его легко: скачать его можно из своего магазина Google Play или App Store, либо воспользоваться прямыми ссылками с официального сайта СБП.

Какие есть требования к устройству: установка возможна на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Еще раз напомним, что наличие чипа NFC не является обязательным требованием, т.к. платеж проходит в онлайн-режиме после подключения устройства к Сети.

Приложение доступно пользователям iOS и Android

Оплата производится с использованием всех вариантов, которые поддерживаются в СБП: QR-код, специальная кнопка на сайте или прямая ссылка от продавца. В розничных магазинах кассир может показать код на смартфоне или распечатать его, и разместить около кассы. В онлайн-магазине обычно размещают специальную кнопку, при нажатии на которую происходит переход в специальную форму для оплаты нужного товара.

Как настроить СБПэй на Айфон:

  • Необходимо скачать приложение СБПэй из App Store;
  • Установите приложение и запустите его;
  • Настройте, при необходимости, блокировку экрана;
  • Пройдите авторизацию;
  • Найдите свой банк в списке доступных финансовых организаций;
  • Выберите нужный банк, введите реквизиты счета;
  • Подтвердите привязку счета и номера телефона.

Для устройств на Андроид схема та же, только скачивать приложение нужно через Google Play. После привязки счета и телефона можно будет оплачивать платежи в розничных и онлайн-магазинах через QR-код. Кстати, некоторые магазины предлагают небольшую скидку за оплату по такой схеме. Например, в Летуаль можно сэкономить 2% за оплату через СБП.

На самом деле, сервис СБПэй работает уже давно, и он стал доступен российским пользователям задолго до недавних событий. Просто до текущего момента все пользовались, в основном, платежами из приложения того банка, где у них была открыта карта.

По ряду причин это стало невозможно или неудобно, некоторые банковские приложения вовсе исчезли из онлайн-магазинов. И если владельцам смартфонов на базе Андроид в некотором смысле повезло – они могут скачать приложения напрямую с сайта своего банка, то владельцы Apple вовсе лишились возможности скачивать приложения от своих банков. Поэтому для них распространение платежного сервиса СБПэй станет настоящим спасением и достойной альтернативой.

Какие банки внедрят СБПэй

С 1 апреля большинство российских банков предоставят своим клиентам возможность подключать свои расчетные счета к приложению СБПэй. По сути, с ним будут работать все финансовые организации, которые подключены к Системе быстрых платежей (СБП).

На данный момент количество банков уже приблизилось к 50-ти. Кто заявлен в числе участников уже сейчас:

  • ПСБ;
  • Кошелев Банк;
  • Русский Стандарт;
  • АК Барс Банк;
  • БыстроБанк;
  • СКБ;
  • Локо-Банк;
  • МКБ;
  • Почта Банк и другие.

На официальном сайте СБП можно найти полный список подключенных к системе банков

Полный перечень есть на портале СБП. Обещают, что количество участников программы будет постепенно расширяться по мере выполнения ими всех технических нюансов. Конечно, можно совершать оплату «по кнопке» и через мобильное приложение того банка, в котором вы обслуживаетесь, и у кого есть подобный функционал. Например, такая возможность давно уже есть у Сбербанка, Тинькофф и других банков.

Но если карт несколько, между приложениями приходится постоянно переключаться, держать в памяти несколько паролей для входа в программу и т.д. Если же использовать СБПэй, то всего этого делать не нужно: у вас все карты и счета будут собраны в одном месте, и вы сможете совершать покупку именно с того счета, который удобен для вас сейчас.

Как оплачивать покупки с помощью СБПэй

Чтобы использовать сервис СБПэй, необходимо предварительно его скачать удобным вам способом. Рекомендуем использовать только надежные источники: официальный сайт СБП или же магазины приложений, в соответствии с операционной системой вашего устройства.

После скачивания приложения при первом же запуске, система предложит вам настроить блокировку экрана. Блокировка может быть выполнена с помощью пин-кода, пароля или графического ключа. Это очень важно для обеспечения безопасности доступа к вашим счетам.

После этого необходимо «привязать» свои банковские счета к приложению. Для этого не нужно узнавать в отделении большое количество реквизитов, достаточно знать номер счета и номер телефона. Где взять номер счета: в банковских онлайн-сервисах в разделе «Реквизиты», в договоре с банком, в ближайшем отделении банка и т.д.

Как происходит оплата:

  1. Нужно предварительно уточнить у кассира, принимает ли магазин оплату через СБПэй. Обычно этот факт подтверждается специальной наклейкой или постером около кассы.
  2. Далее включите смартфон, убедитесь, что он подключен к Сети.
  3. Запустите приложение, выполните авторизацию.
  4. Запустите сканер QR-кода и отсканируйте код.
  5. Выберите нужный счет для списания.
  6. Подтвердите транзакцию.

Для проведения платежа необходимо подключение к Сети

Безусловно, проведение платежа через СБПэй не так удобно, как это было в Apple Pay или Google Pay, то есть совершить оплату в один клик уже не получится. Но это все равно удобнее, чем носить с собой кошелек со всеми картами, которые у вас есть. Возможно, в будущем разработчики НСПК добавят возможность оплаты без интернета.

Частые вопросы

Клиенты каких банков могут использовать сервис СБПэй?
Вскоре приложение будет поддерживаться всеми российскими банками, пока их около 60. Проверить, доступно ли оно для вашего банка, можно на сайте СБП.
Если есть претензия по покупке, к кому обращаться?
В этом случае нужно незамедлительно обратиться в банк, в котором обслуживается ваш счет, сообщить о произошедшей проблеме и заблокировать возможность использования счета.
На каких устройствах можно установить сервис СБПэй?
Приложение поддерживается на устройствах с ОС Android, начиная с версии 6.0 и выше, на устройствах с ОС iOS, начиная с версии 13 и выше.
Сервис СБПэй работает только с картами?
Нет, к сервису СБПэй можно привязать не только карты, но и счета, открытые в российских банках. Также можно привязать кредитный счет.
Что делать в случае пропажи телефона с установленным СБПэй?
В этом случае нужно незамедлительно обратиться в банк, в котором обслуживается ваш счет, сообщить о произошедшей проблеме и заблокировать возможность использования счета.

Источники:

  1. СБП
  2. https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10963835
  3. Газета.ру
  4. Cnews

Комментарии: 0


Предложения партнеров

Векторный логотип компании Бериберу
БериБеру Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 5-30 дней
Получить деньги
Векторный логотип МФО Турбозайм
Турбозайм Первый займ бесплатно
Сумма 50 000
Срок 1-168 дней
Получить деньги
Векторный логотип До зарплаты
До зарплаты Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 7-365 дней
Получить деньги
Векторный логотип Джой Мани
Джой Мани Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 10-168 дней
Получить деньги
Векторный логотип Займер
МФК «Займер» Кредитная карта
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 0 дней
Оформить карту
Векторный логотип Квику
Квику Виртуальная
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 50 дней
Оформить карту
Кредитный лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить карту
Векторный логотип Манимен
Манимен Кредитная карта
Кредитный лимит 30 000
Без процентов До 21 дней
Оформить карту
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
Заказать карту
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Карта для жизни
Стоимость от 0
Кэшбек До 50%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Black для иностранцев
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
Заказать карту
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Карта
Стоимость от 0
Кэшбек 1-100%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Под залог недвижимости
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Кредит наличными
Сумма до 399 999
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит наличными
Сумма до 15 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Исправление кред. истории
Сумма до 14 999
Срок кредита 3-6 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит на автомобиль
Сумма до 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Автокредит
Сумма до 8 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк На новый автомобиль
Сумма до 10 000 000
Срок кредита 12-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Автокредит
Сумма до 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитных карт
Сумма до 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Рефинансирование
Сумма до 5 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитов
Сумма до 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Рефинансирование кредитов ВТБ
Сумма до 40 000 000
Срок кредита 6-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) СмартВклад
Процентная ставка До 19,3%
Срок 2-24 мес.
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Процентная ставка До 19,3%
Срок До 3 лет
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Накопительный Альфа-Счёт
Процентная ставка До 20%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Накопительный Ежедневный процент
Процентная ставка До 20,5%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека на вторичное жилье
Сумма до 70 000 000
Первый взнос от 50%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека для IT-специалистов
Сумма до 18 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Семейная ипотека
Сумма до 30 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк На новостройку с господдержкой
Сумма до 100 000 000
Первый взнос от 50%
Взять ипотеку
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Простой
Обслуживание 0 - 490
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Продвинутый
Обслуживание 0 - 1990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Профессиональный
Обслуживание 0 - 4990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Тариф Простой
Обслуживание От 625
Процент на остаток До 6%
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Страхование Т-Банк ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-1 год
Купить
Векторный логотип страховой компании Ингосстрах
Ингосстрах ОСАГО онлайн
Страховая сумма 500 000
Срок 3-12 мес.
Купить
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-12 мес.
Купить
Векторный логотип Черехапа Страхование
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 1-12 мес.
Купить