Когда долги копятся, а платить уже нечем, можно рассмотреть процедуру банкротства. Это законный способ избавиться от непосильных обязательств и начать заново. Нужно только разобраться, как все происходит на практике.
Процедура банкротства занимает немало времени и нередко растягивается даже на несколько лет. Расскажем, что представляет собой процедура банкротства физического лица в 2025 году, сколько времени занимает каждый этап, какие распространенные ошибки.
- Какой порядок банкротства физлица
- Сколько по времени занимает каждый этап
- Сбор документов
- .Подача заявления о признании должника банкротом
- Рассмотрение в суде
- Введение процедуры реструктуризации
- Реализация имущества
- Сколько занимает банкротство через МФЦ
- Какие ошибки при банкротстве совершают чаще всего
Какой порядок банкротства физлица
Процедура банкротства физического лица проходит поэтапно. Она регулируется законом №127-ФЗ и может идти двумя путями: через суд или во внесудебном порядке. Каждый вариант — со своими условиями, сроками и нюансами. Но порядок у них схож: сначала сбор документов, затем подача заявления, и только потом начинаются юридические процедуры по списанию долгов.
Если говорить о судебном банкротстве, порядок будет таким:
- Сбор документов.
- Подача заявления в арбитражный суд.
- Принятие судом заявления.
- Введение реструктуризации долгов или реализации имущества, если перспектив для выплаты нет.
- Проведение торгов и распределение средств.
- Завершение дела. Если процесс прошел без нарушений, человека освобождают от долгов.
Внесудебный порядок — через МФЦ. Он доступен только при определенных условиях. В этом случае заявление подают напрямую в МФЦ, без участия суда.
Какой путь подойдет, зависит от ситуации: размера долгов, наличия дохода, имущества, активности кредиторов.
Сколько по времени занимает каждый этап
Иногда можно встретить громкие обещания: «Признаем банкротом за месяц!». Это звучит привлекательно, но в реальности процедура длится гораздо дольше.
Процедура банкротства физлица редко укладывается в короткий срок. Обычно она занимает от полугода до двух лет, а иногда и дольше. На продолжительность банкротства через суд влияют такие факторы, как: форма банкротства, количество кредиторов, наличие имущества, загрузка суда, скорость действий финансового управляющего.
Чтобы оценить, сколько длится процедура банкротства физического лица в вашем случае, стоит разобраться в этапах процедуры. Тогда станет понятно, на что нужно тратить основную часть времени и на чем можно сэкономить недели, а где — ускорить не получится.
Сбор документов
Перед подачей заявления о признании гражданина банкротом предстоит собрать внушительный пакет документов. Это не быстрая часть процесса, в среднем на нее уходит от трех до шести недель. Все зависит от количества кредиторов, мест работы за последние годы и активности самих банков и ведомств. Сроки подготовки некоторых справок, особенно о задолженностях, могут затягивать.
Основные документы, которые понадобятся для процедуры банкротства:
- копия паспорта;
- ИНН;
- СНИЛС;
- свидетельства о браке или разводе, рождении детей;
- копия паспорта супруга;
- брачный договор или соглашение о разделе имущества (если оформляли за последние три года);
- справка о том, что вы не зарегистрированы как ИП.
Также понадобятся документы, которые подтверждают наличие долгов, сведения о доходах. В зависимости от ситуации могут потребовать дополнительные бумаги, например, справки об инвалидности или временной нетрудоспособности.
С 1 июля 2024 года часть справок собирают автоматически через систему межведомственного электронного взаимодействия:
- данные о получении пенсий и пособий;
- сведения о статусе исполнительного производства;
- информация о выплатах на детей.
Ответ от ведомств поступает в течение 2–3 рабочих дней. Если данные из системы не совпадают с бумажной справкой, приоритетом становится электронная версия.
Срок сбора документов зависит от того, делаете это самостоятельно или с помощью специалистов. Чем сложнее финансовая история и больше кредиторов, тем дольше. Иногда тормозят суды, иногда — бюрократия. Но как только бумаги собрали, можно переходить к следующему этапу — обращению в суд или МФЦ.
.Подача заявления о признании должника банкротом
От того, насколько грамотно составили заявление, может зависеть исход дела. Суд оценивает не только наличие долгов, но и аргументацию: почему человек не может погасить, есть ли признаки преднамеренного банкротства, каково текущее финансовое положение.
Заявление составляют на основании уже собранных документов. В него включают:
- общие сведения о должнике;
- список кредиторов;
- описание доходов, имущества, долговых обязательств;
- анализ финансового положения и причин неплатежеспособности;
- сведения о сделках за последние три года;
- предложения по реструктуризации (если применимо);
- перечень прилагаемых документов.
На практике подготовка заявления занимает в среднем от пяти до семи рабочих дней, если работать оперативно и без ошибок.
Однако на деле все зависит от того, кто занимается процессом. Если человек готовит документы сам, без опыта и юридических знаний, срок может затянуться. Если должник обращается в фирму, все зависит от нее. Важно заранее уточнять сроки подготовки документов и подстраховаться, например, прописать это в договоре.
Рассмотрение в суде
Когда заявление подготовили и отправили в арбитражный суд, начинается следующая стадия — принятие к производству. На бумаге выглядит просто: согласно Арбитражному процессуальному кодексу, суд должен рассмотреть заявление и принять решение в течение пяти рабочих дней.
На практике все иначе. Судьи перегружены, поэтому рассмотрение может занять 7–10 календарных дней, а иногда и больше.
Бывает, что суд не отказывает, но и не принимает заявление сразу. Он оставляет дело без движения, например, если не хватает документов. В таком случае должнику дают срок на исправление — до 30 дней. И вот тут как раз важно, чтобы на этапе подготовки не было ошибок и пробелов. Иначе все затянется.
Если заявление приняли, суд назначает дату первого заседания. Чаще всего оно проходит через один–три месяца после регистрации заявления. Все зависит от загруженности конкретного арбитражного суда.
Таким образом, даже после подачи заявления процесс может застопориться на начальном этапе. Чтобы этого избежать, лучше заранее свериться с перечнем документов и убедиться, что все приложили. Чем тщательнее подготовка, тем меньше риск задержек.
Введение процедуры реструктуризации
Когда суд принял заявление, могут ввести процедуру реструктуризации долгов. Это попытка дать должнику второй шанс. Речь идет не о списании долгов, а о пересмотре условий их погашения. Уменьшение суммы регулярных платежей, продление сроков, изменение графика — все это может помочь сохранить имущество и избежать реализации активов.
Такое решение принимает суд. Оно означает:
- что заявление соответствует установленным требованиям;
- у должника действительно просроченные обязательства;
- гражданин утратил платежеспособность.
После публикации сообщения о признании заявления обоснованным кредиторы получают два месяца, чтобы предъявить свои требования. Далее формируют реестр и уже на его основе составляют план реструктуризации.
Однако подойдет эта процедура не каждому. Есть четкие ограничения, кто может рассчитывать на реструктуризацию:
- у человека должен быть стабильный доход — достаточный, чтобы и долг выплачивать, и покрывать текущие расходы;
- за должником не должно числиться судимостей по экономическим статьям;
- не должно быть административных дел по фактам умышленного банкротства, уничтожения или хищения имущества;
- за последние пять лет человека не признавали банкротом;
- за последние восемь лет он не проходил процедуру реструктуризации.
Если все условия соблюдены, начинают работу над планом реструктуризации долгов. Его может предложить как сам должник, так и кредиторы или уполномоченные органы. В течение десяти дней после формирования реестра этот план направляют финансовому управляющему. Если никто инициативу не проявил, вопрос решают на собрании кредиторов. Чаще всего в таких случаях план не утверждают, и дело переходит в следующую фазу — реализацию имущества.
Учтите, что реструктуризация продлевает срок процедуры банкротства минимум на 5–6 месяцев. А еще требует времени, энергии и часто дополнительных затрат. Поэтому, если понимаете, что договориться с кредиторами не получится, лучше сразу заявить ходатайство о переходе к следующему этапу. Суд может его удовлетворить, а может и нет, если увидит перспективу восстановить платежеспособность.
Реализация имущества
Если договориться о реструктуризации долгов не удалось, суд переходит к следующему этапу — реализации имущества. Это значит, что все ценное, чем владеет человек, выставят на торги. Вырученные деньги направят на оплату долгов.
После решения суда финансовый управляющий за 15 дней уведомляет кредиторов и предлагает им снова предъявить свои требования. В продажу включают все, что можно изъять: доли в совместной собственности, доходы, имущество. Исключения:
- единственное жилье и участок под ним;
- предметы повседневного быта;
- пособия, алименты, пенсии;
- прожиточный минимум.
С 2023 года действует правило: если ипотечное жилье — единственное, его не забирают. С банкротом банк может заключить мировое соглашение, и долг по ипотеке он продолжает платить по-новому.
Управляющий оценивает имущество, составляет план продажи, суд его утверждает. Все это занимает время. Сами торги — около двух месяцев, но в реальности на процедуру уходит от трех до шести месяцев, иногда больше.
Если после продажи выручки не хватает, оставшиеся долги списывают. Но не всегда. Не прощают долги:
- если человек скрыл имущество или дал ложные сведения;
- участвовал в мошеннических действиях;
- признан виновным в фиктивном банкротстве.
Сколько занимает банкротство через МФЦ
С сентября 2020 года в России можно объявить себя банкротом без суда и бесплатно — через МФЦ. Это так называемая внесудебная процедура, она доступна не всем, но в ряде случаев она значительно проще и быстрее классического банкротства.
Чтобы пройти ее, нужно соответствовать трем основным критериям:
- Размер долга — от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. При этом в сумму не входят штрафы, пени, проценты за просрочку и другие санкции. Учитывают только основное тело долга и подтвержденные обязательства.
- В отношении должника завершили исполнительное производство по причине невозможности взыскания. Основание — пункт 4 части 1 статьи 46 закона об исполнительном производстве.
- После этого не должно быть открыто новое исполнительное производство.
Если все три условия выполнены, можно подать заявление в МФЦ. Это делают по месту регистрации или фактического проживания. С собой нужно принести:
- заявление;
- копию паспорта;
- список кредиторов с указанием сумм и оснований долга.
Учтите, если какой-то долг не указали в списке, его не спишут. Поэтому к заполнению заявления нужно отнестись серьезно, особенно с налогами, сборами и кредитами.
После подачи документов информацию о процедуре публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. С этого момента начинается шестимесячный срок, по истечении которого долги, которые указали в списке, списывают. Если за это время кредиторы не подали возражений или не обратились в суд, человека считают освобожденным от обязательств.
Вся процедура банкротства через МФЦ укладывается примерно в шесть месяцев, если заявление соответствует условиям и кредиторы не вмешиваются. Это в разы быстрее, чем судебная процедура, которая нередко тянется год и дольше.
Упрощенную процедуру банкротства нельзя пройти повторно в течение десяти лет.
Оформите дебетовую СберКарту:
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 70% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без процентов | До 5 млн р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В офис/курьером |
Какие ошибки при банкротстве совершают чаще всего
Многие люди заходят в процедуру банкротства с мыслью, что через пару месяцев освободятся от долгов. Но реальность другая, особенно если допускали нарушения. Вот наиболее частые ошибки при процедуре банкротства:
- Попытка все сделать самому. Да, закон разрешает самостоятельно вести процедуру. Но на деле это часто приводит к затягиванию сроков, возвратам заявления и даже отказам. Банкротство — юридически сложный процесс, без опыта легко ошибиться.
- Сокрытие имущества. Иногда люди думают, что можно «припрятать» часть активов: переписать на родных, снять деньги с карты, не указать машину или участок. Но все это отслеживают. Если факт сокрытия вскроется, суд может не освободить человека от долгов даже после завершения процедуры.
- Пассивность. Некоторые должники считают, что после подачи заявления можно ничего не делать, но это не так. Нужно участвовать в процессе, предоставлять документы, отвечать на запросы, приходить на заседания. Иначе — риски затягивания или прекращения дела.
- Ошибки при выборе типа банкротства. Бывает, человек подает заявление в суд, хотя мог бы воспользоваться внесудебной процедурой. Или наоборот — идет в МФЦ, хотя не подходит под условия. В результате дело останавливается, и все приходится начинать заново.
- Неудачные переговоры с кредиторами. Иногда заемщики пытаются урегулировать все сами — звонят, договариваются, что-то подписывают. Без юриста это часто приводит к новым долгам, штрафам и сбоям в процессе.
Процедура банкротства требует внимательности, честности и вовлеченности. Ошибки на раннем этапе почти всегда ведут к затягиванию сроков или полному провалу. Лучше сразу все делать правильно, тогда и шансов на успешное завершение будет больше.
Комментарии: 0