Как снять залог с автомобиля

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Приобретение автомобиля в кредит — популярная форма покупки транспортного средства, менее выгодная в финансовом плане, но более доступная для определенной категории населения. До погашения кредитных обязательств машина находится под обременением. Как снимается залог с авто после выплаты кредита, подробно расскажет банковский портал Бробанк.ру.

Процедура возникновения залога на автомобиль

Наложение обременения на транспортное средство — нотариальное действие, которое совершается в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате. Залог накладывается залогодержателем (банком), хотя, фактически может быть оформлен и залогодателем (заемщиком).

После оформления договора купли-продажи автомобиля, банк направляет нотариусу уведомление установленной формы. Нотариус, приняв уведомление, выдает свидетельство о его регистрации (принятия в обработку). В течение нескольких дней сведения о залоге на автомобиль вносятся в реестр залогов на движимое имущество.

Именно таким образом на транспортное средство налагается обременение залогом. Помимо общего реестра, сведения о залоге на автомобиль вносятся в базу данных ГИБДД. С этого момента сделки по отчуждению возможны только с согласия залогодержателя (кредитной организации).

Когда автомобиль оказывается в залоге

Наиболее распространенный случай — покупка машины в кредит. Автокредиты предполагают покупку машины с последующей передачей ее в залог банку. Это популярная схема наложения на имущество обременения. Процедура состоит из нескольких стадий:

  1. Клиент обращается в автосалон или банк с заявкой на автокредит.
  2. По заявке выносится положительное решение.
  3. Банк выдает деньги на покупку транспортного средства.
  4. Автомобиль оформляется на клиента.
  5. Владелец передает ТС в залог банку.

Сведения о залоге на автомобиль вносятся в базу данных ГИБДД

После совершения нотариальных действий машина официально находится в залоге. И обременение будет действовать до тех пор, пока заемщик не погасит перед кредитором задолженность.

При оформлении залога между физическими лицами, процедура состоит из этих же этапов. Обязанность по обязательной регистрации залога через нотариуса ложится на залогодержателя или залогодателя, — по договоренности.

В каких случаях залог прекращается автоматически

Исчерпывающий перечень обстоятельств, при наступлении которых прекращается залог на автомобиль, прописан в статье 352 ГК РФ. В их числе:

  • Погашение задолженности перед кредитором.
  • Приобретение предмета залога лицом, которое не могло знать о наличии обременений на автомобиль.
  • Полная утрата транспортного средства.
  • Реализация предмета залога для удовлетворения требований залогодержателя — когда заемщик получает разрешение на продажу «кредитного» автомобиля.
  • В соответствии со вступившим в законную силу решением суда.

Законом или договором могут предусматриваться иные случаи прекращения залоговых обязательств. Но наиболее частым случаем для снятия обременения является полное погашение задолженности перед кредитором. Залог может прекратиться и по основаниям, указанным в договоре.

Снятие обременения с машины после выплаты кредита

Полное погашение задолженности — основание для прекращения договора залога. Закрытие кредитного договора является событием, после которого залогодержатель обязан произвести определенные действия.

Как только кредит погашен - залог с автомобиля снимается

Данные правоотношения регулируются ст. 103.3 Основ о нотариате. Указанная норма обязывает кредитную организацию в течение трех рабочих дней направить нотариусу уведомление о снятии залога с автомобиля. То есть банку на это дается не более трех дней.

По кредитным договорам уведомление нотариусу направляет банк. При этом в законе делается оговорка: когда залогодержатель узнал или должен был узнать о событиях, приведших к прекращению залога. Для ускорения процесса заемщику следует совершить одно из следующих действий:

  • Направить в адрес банка письменное уведомление о погашении кредитной задолженности.
  • Устно уведомить банк о прекращении залога.

Отчет трех дней ведется с момента получения справки о погашении кредита на автомобиль. Такая справка выдается банком день в день, без задержек и отлагательства. Банк не имеет права игнорировать полное погашение кредитной задолженности заемщиком.

Следовательно, залог с автомобиля после погашения кредита снимает не заемщик, а банк. Если без наступления обстоятельств, указанных в ст. 103.6 Основ залогодатель направит уведомление нотариусу, то оно не будет принято им в обработку. Уведомление, поступающее от залогодателя, нотариус рассматривать не обязан, если соответствующей информации не поступит от залогодержателя.

Что делать, если банк не направляет уведомление нотариусу

Кредитные организации не всегда выполняют свои обязательства добросовестно. Несмотря на то, что в законе говорится о трех рабочих днях, срок отправки сведений о закрытии залога может насчитывать несколько месяцев. Все это время владелец машины пользуется своим личным имуществом с ограничением — залог на ТС продолжает действовать до тех пор, пока банк не сообщит о погашении кредита нотариусу.

По базам ГИБДД залог так же будет действовать: ведомство не снимает и не устанавливает ограничение, что крайне важно учитывать. Автолюбители должны знать, что наложению ограничения и к его снятию ГИБДД никакого отношения не имеет. Дорожная инспекция предоставляет базу данных, которая находится в свободном доступе.

Залог на ТС продолжает действовать до тех пор, пока банк не сообщит о погашении кредита нотариусу, чем иногда грешат недобросовестные сотрудники банков

Законодательство устанавливает несколько обстоятельств, при наступлении которых залогодержатель может не отправить нотариусу вовремя уведомление. В числе объективных причин:

  • Смерть залогодержателя — если таковым является физическое лицо.
  • Ликвидация кредитной организации — банкротство, отзыв лицензии, иные причины.
  • Уклонение залогодержателя от выполнения обязательств.

В этих случаях владелец автомобиля имеет право на обращение в суд. На основании судебного решения залогодатель обращается к нотариусу. В этом случае нотариус, после проверки информации, обязан снять залог с автомобиля, и передать эти данные во все остальные ведомства — ГИБДД и ФССП. Снятие обременения с машины в ГИБДД самим автовладельцем не производится.

Если банк намерено не осуществляет действия по снятию обременения с машины, залогодатель, помимо всего прочего, может заявить и на возмещение убытков, понесенных по причине наличия залога на автомобиль после погашения кредитных обязательств. Суды учитывают такие требования одновременно с заявлением о снятии залога.

Комментарии: 34

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Игорь

    Добрый день.
    А в какой суд обращаться, если банк не снял обременение с а/м и на сегодняшний день этот банк уже ликвидирован?
    Спасибо

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Игорь, если арест был наложен судом путем рассмотрения искового заявления кредитора, вы вправе отправить на рассмотрение в суд иск о снятии ареста с автомобиля в тот же суд.

  2. Василий

    Купил авто в кредит под залог птс, переоформил машину на себя, отправил документы в банк, пришел ответ машина в залоге у другого банка. Залез на сайт фссп там висел маленький долг, заплатил его. Теперь машина нигде не числится в залоге, снова отправил документы, ответ тот что машина в залоге от 1 хозяина. Первый хозяин кредит весь выплатил, есть справка о погашении кредита. Второй хозяин так же оформил на себя без проблем, покупал за наличку. Банк якобы где числится машина в залоге первомайский, у него в 2018 отозвали лицензию. Как убрать залог с машины??

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Василий, если решить проблему с банками невозможно, обращайтесь в суд, поскольку по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК).

  3. Алена

    Здравствуйте! Есть машина ошибочно занесена банком в гаишные базы и реестры как кредитная еще по первому хозяину. Есть решение суда что она чистая. Написали банку с просьбой убрать ее из баз. Недавно от гаишников выяснилось, что она продолжает числится как кредитная. Как убрать машину из всех списков и баз? В каких вообще базах она может числиться?

  4. Вадим

    Доброго дня! Собираюсь купить автомобиль но, он в залоге у банка, т. к. взят в кредит. Как я должен действовать, если собственник просит меня внести остаток в банк. Могу ли я как то защить себя.
    Доброго дня! Собираюсь купить автомобиль но, он в залоге у банка, т. к. был взят в кредит. Может ли нотариус оформить сделку купли-продажи на основании ПТС владельца и справки о погашении долга которую дают владельцу, после погашения кредита

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Вадим, владелец должен получить разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Вы оформляете договор купли-продажи и после этого обращаетесь в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.

    2. Эдгар

      Здравствуйте, брал под птс в мфо залог на Авто, год назад его закрыл. Выставил машину на продажу и оказалось, что с залога не сняли. Когда погашал дали справку о расторжении договора. Так же есть чеки.
      Какой порядок действий для быстрой продажи Авто? Обратиться в гаи или в кредитное агенство?

  5. Сергей

    Добрый день!приобрел авто у собственника, который вступил в наследство (машина была оформлена на его маму). Изначально машина была куплена в кредит, кредит застрахован. После смерти мамы страховая фирма должна была выплатить кредитную задолженность. В настоящее время машина по базе проходит как в залоге у банка. Банк информацию мне не предоставляет так как я 3 лицо. При оформлении в ГИБДД ограничений не было.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Сергей, банк не имеет права отказывать новому собственнику авто. Обратитесь в бак с документами, подтверждающими право собственности на машину.

  6. Валентина

    Здравствуйте, банк закрыли, автокредит в банке был погашег 1г и 4 месяца назад, птс нам прислали, справку о том что по договору нашему мы ничего не должны, а вот снять с залога не сняли, сейчас начали продавать машину и ахнули, машина в залоге! Обратившись в страховое агентство исполняющие обязанности за банк сказали надо написать письмо на asv.org.ru с просьбой о снятии с залога и предоставить документы которые же они нам и выслали, рассмотрение будет до 30 дней ,мы в шоке, птс отдали ,справку дали, а снимать ждите, да ещё и обратно сфоткать надо и прислать. Ускоряется не собираются ,как быть?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Валентина, к сожалению, ускорить процедуру нельзя. В рамках установленного срока с машины будут сняты все обременения.

  7. Игорь

    Добрый день, приобрёл залоговый автомобиль , в банке оплатил задолженность получил ПТС на руки, меня заверили что в течении трёх дней обременения снимут, прошло уже десять дней, а автомобиль всё ещё в залоге, не могу его зарегистрировать, что делать?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Игорь, рекомендуем вам повторно обратиться в банк. Возможно это проблема технического характера или данные еще не успели обновиться.

  8. Родион

    Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, если я хочу сдать свой автомобиль автосалону по программе «трейд-ин», и мы оба (и я, и автосалон) осведомлены о том, что автомобиль находится в залоге уже 5 лет после погашения автокредита, с помощью которого он был приобретён, может ли автосалон, а не я, снять залог с автомобиля после того, как купит автомобиль у меня? Автокредит выплачен 100%. Об этом говорит, хотя бы, наличие у меня на руках ПТС, который банк забирал себе на время выплаты кредита. Справку о выплате кредита я в своё время в банке не взял — там были какие-то проблемы, сейчас точно не помню, по-моему, не было ген. директора, чтобы её подписать, причём достаточно продолжительное время, потом я забыл, а потом банка не стало… Но меня интересует, не проще ли автосалону с его штатом юристов, экономистов и прочих специалистов снять по ошибке оставленный с 2014-го года залог?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Родион, автосалон не может приобрести имущество, находящееся в залоге. Получать на руки документ о закрытии кредита и снимать ограничения с авто необходимо вам.

  9. Сергей

    Здравствуйте, скажите гдде узнать что с автомобиля снето обременение после погашения кредита. В банке говорят в росеестре, но там таких данных нет

  10. Сергей

    Здравствуйте. Купил авто в 2017г. Автомобиль с другого региона. В 2018 г по почте получил решение суда об изятии авто в пользу банка, оказалось залоговое, не проверял реестр залогов. Прошло три года, ни кто авто не забирал, всё было тихо. Что мне сейчас делать? Срок действия исполнительного листа истек?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Сергей, вы можете уточнить решение по вашему вопросу в службе судебных приставов, которые прислали вам уведомление.

  11. Давид

    Я Новый собственник тс предыдущего собственника тс найти невозможно однако у него залог был в банке погашенный но отметка о снятии не сделали как мне быть чтоб сняли отметку

      1. Давид

        Спасибо за ответ ! Но ведь залог был не на нынешнего собственника машины а на предыдущего !Можете ещё подсказать в птс есть человек который владел машиной 1 день для чего это делают ? И как с вами можно связаться ? ( Инстаграмм ВКонтакте Уотс ап ?)

        1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

          Уважаемый Давид, если долговые обязательства, в отношении которых был заложен автомобиль, прекращены, то нахождение авто в базе — это исключительно техническая недоработка. Интересует момент, а как вы оформляли куплю-продажу при наличии обременения на автомобиль?
          Что касается владения машиной сутки, сложно сказать, какая была необходимость у предыдущего владельца.

          1. Давид

            В том то и дело обременения на рег действия не было !!!

        2. Илья

          Здравствуйте, купил авто у перекупа 20.06.201. Собственник авто умер в 2019году. Поставил тс на учёт в гибдд . Потом узнаю что авто в залоге у банка ( прочил за банк , у него отозвали лицензию в 2020году ) как быть ? Можно ли убрать залог ? Могут ли забрать такое авто ?

          1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

            Уважаемый Илья, если решить проблему с банком невозможно, обращайтесь в суд, поскольку по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК).

  12. Артур

    Прошлый хозяин тс выплатил кредит но машина до сих пор в залоге поскольку было банкротство кредитной организации,как быть?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Артур, вам нужно обратиться к организации или лицу, которые уполномочены действовать в рамках прав и обязанностей банка: конкурсный управляющий, АСВ.

  13. Владислав

    Автомобиль был выкуплен в 2019 году, была взята справка с банка, в 2020 году обнаружили что авто до сих пор в залоге, обратились в банк они сказали что в течение 10 дней банк будет рассматривать дело, потом нам позвонили с банка и сказали что в течении 3 х дней пропадет данное сведение с реестра залогов, ну вот уже 14 января 2021 года а авто до сих пор в залоге. Что делать

  14. Елена

    Здравствуйте, выплатили кредит за авто, как снять автомобиль с залога, с чего начать

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.