Если заемщик Совкомбанка оказался в тяжелой жизненной ситуации и больше не может оплачивать кредит по графику, он вправе обратиться в банк за кредитными каникулами. Есть закон, который защищает заемщиков и обязывает кредиторов ставить выплату долга на паузу до 6 месяцев.
Рассмотрим условия кредитных каникул Совкомбанка. Кто и как может получить их по закону, и что делать, если вы не попадаете под критерии ФЗ. Даем подробные инструкции по обеим ситуациям.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это отсрочка в выплате кредита. Банк ставит оплату на паузу на некоторое время и переносит пропущенные платежи на конец графика. В итоге заемщик получает возможность некоторое время не обслуживать кредит.
Особенности отсрочки платежей в Совкомбанке:
- Стандартные каникулы предоставляют по №353-ФЗ. Если ситуация заемщика попадает под этот закон, банк отказать не может.
- Если клиент не попадает под критерии ФЗ, он может рассчитывать на программу реструктуризации Совкомбанка. О ней расскажем ниже.
- Пока действуют каникулы, банк продолжает начислять проценты, их также переносят на конец срока. Таким образом кредитор продлевает период выплаты и увеличивает сумму переплаты.
- Срок законных каникул — 6 месяцев. В любой момент заемщик может выйти из них досрочно, для этого нужно подать в банк соответствующее заявление.
- Каникулы по закону доступны не по всем кредитам, есть ограничения по начальной сумме.
На период кредитных каникул Совкомбанк не начисляет пени и штрафы. Если кредит оформили с залогом, финучреждение не может обратить на него взыскание. Кроме того, факт получения отсрочки по закону не снижает рейтинг заемщика, не портит его кредитную историю.
Кому положены кредитные каникулы по закону
Сначала рассмотрим, как оформить кредитные каникулы в Совкомбанке на основании №353-ФЗ. Есть четкие критерии — у заемщика должна сложиться одна из ситуаций, которые указаны в законе:
Снижение среднемесячного дохода за последние 2 месяца более чем на 30% по отношению к среднему доходу за предыдущее 12 месяцев.
Проживание клиента в зоне чрезвычайной ситуации, утрата или повреждение недвижимости из-за ЧС.
Все ситуации заемщик должен обосновать документально. Без подтверждения Совкомбанк каникулы по кредиту не предоставит.
Чаще всего клиенты обращаются за отсрочкой из-за снижения дохода. Этот факт они подтверждают справкой 2-НФДЛ или другим аналогичным документом.
Например, вы потеряли прежнее место работы и вышли на новое, доход стал ниже. За последние 2 месяца ваш средний заработок составил 50 000 рублей. А за 12 месяцев до этого периода средний доход составлял 80 000 рублей. Падение превышает 30%, поэтому можно обращаться в Совкомбанк за каникулами, отказать кредитор не вправе.
По какому кредиту Совкомбанка можно получить отсрочку
Закон устанавливает ограничения по суммам кредитов, по которым заемщик может получить законные каникулы на 6 месяцев. Речь идет о начальной сумме, которую выдал клиенту банк после заключения договора. Максимальные лимиты:
- по потребительским кредитам — 300 000 рублей для физлиц и 350 000 рублей для предпринимателей;
- автокредитам — до 700 000 рублей;
- картам с кредитным лимитом — до 100 000 рублей;
- ипотеке — 6 000 000 рублей для Москвы, 4 000 000 для Санкт-Петербурга и МО, 3 000 000 рублей для других городов.
Если ваш кредит по начальной сумме больше, каникулы по закону получить не сможете. Обращайтесь в Совкомбанк за реструктуризацией кредита.
Как оформить отсрочку
Если ваша ситуация попадает под критерии №353-ФЗ, можете обращаться в банк за каникулами. Делать это нужно заблаговременно, пока просрочки еще нет.
Самый удобный способ обращения — через мобильное приложение Совкомбанка. Нужно написать оператору в чате, он сориентирует по дальнейшим действиям. Подтверждающие ситуацию документы тоже можно отправить в чат.
Если обращение через дистанционные каналы не подходит, подходите в ближайшее отделение Совкомбанка с документами. Там подадите соответствующее заявление.
Срок рассмотрения заявления — до 5 рабочих дней. Если ситуация соответствует закону, банк отказать не сможет.
Как изменится график
Каникулы оформляют на 6 месяцев. На этот срок в графике появляются пустые строки, но их переносят на конец схемы выплаты. То есть срок продлевают на период отсрочки. Кроме того, банк прибавит проценты, которые набегут во время действия каникул.
Проценты будут такими:
- по потребительским кредитам и кредитным картам — ⅔ от среднерыночной ставки ЦБ РФ, ее можно посмотреть здесь;
- по ипотеке и кредитам для бизнеса — та ставка, которая указана в договоре.
Проценты по стандартным кредитам с графиком банк переносит в самый конец срока. То есть сначала заемщик оплачивает кредит по начальному графику, после — рассчитывается за период отсрочки, а дальше банк предъявляет к оплате проценты.
Если речь идет о кредитной карте, то начисленные за период отсрочки проценты суммируют и делят на 24 части. Заемщик будет оплачивать их постепенно в течение 2 лет.
Если заемщик не попадает под каникулы по закону
Если вы не попадаете под требования закона, например, ваш доход уменьшился менее чем на 30%, или кредит не проходит по сумме, обращайтесь в Совкомбанк за помощью по его собственной программе.
Банк не заинтересован в просрочках, поэтому готов протянуть заемщикам руку помощи, если они действительно оказались в непростой финансовой ситуации, например:
- временно остались без работы;
- получили инвалидность;
- ушли в декрет и отпуск по уходу за ребенком;
- призваны в армию;
- ушли на длительный больничный по серьезному заболеванию;
- вынуждены нести расходы на близкого человека, который серьезно заболел;
- вышли на пенсию и так далее.
В этом случае банк рассмотрит ситуацию в индивидуальном порядке. И примет во внимание любой случай, который привел к снижению платежеспособности. Главное, чтобы все свои слова заемщик подтвердил документально, иначе заявку не примут.
Что такое реструктуризация кредита в Совкомбанке
Реструктуризация кредита Совкомбанка — это внесение изменений в график платежей. Обычно растягивают срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Например, вы платили по 15 00 рублей в месяц с остаточным сроком в 2 года, станете платить по 10 000 рублей со сроком в 3 года.
Благодаря реструктуризации снижается ежемесячная долговая нагрузка на заемщика, платить ему становится легче.
Как физическому лицу оформить реструктуризацию кредита в Совкомбанке:
- Позвоните по бесплатному номеру 8 800 200 66 96 и расскажите о ситуации. Специалист выслушает и определит, может ли банк помочь.
- Соберите требуемый пакет документов — в каждой ситуации он будет разный. Передайте его в банк для рассмотрения заявки.
- Ждите решение в течение 10 рабочих дней. В случае одобрения вам сообщат условия реструктуризации и предоставят индивидуальный график.
- Посетите офис Совкомбанка, подпишите документы и получите новый график платежей.
Обратите внимание, реструктуризацию Совкомбанк проводит по своему усмотрению, закон не обязывает его одобрять заявки. Но если заемщик объективно оказался в непростом положении и доказал это документами, есть высокие шансы на получение помощи.
Комментарии: 6
Имею ипотеку в Совкомбанке в Москве,оформляла в октябре 2021 года,просрочки платежей нет.Но,с ноября 2021 года,работаю в другой организации где доход снизился на 50%,сейчас платить по 56000 тысяч в месяц не смогу,одна воспитываю 15 летнего сына,хочу подать на кредитные каникулы или рефинансирования,но есть проблема ,ипотека была оформлена на организацию,которая полностью прекратила своё существование ,у меня нет в.трудовой книжке записи ни на приём , ни на увольнение.Могу ли я сейчас подать документы на кредитные каникулы или рестукритизацию ипотеки,предоставив копию трудовой книжки с записью о приёме на работу с ноября 2021го и подтвердить свой доход справкой 2НДФЛ.
Уважаемая Лариса, этот вопрос можно уточнить только в службе поддержки Совкомбанка по телефону 8 800 100 00 06.
Как лучше сделать , чтобы проценты по кредиту стали меньше. Мне 77 летстала часто болеть, а лекарства… сами знаете. Кредит оформлен в марте 2 022г, на 100000 руб. Процентная ставка 39.9. Платить 3 года очень тяжело при пенсии 18т. Посоветуйте варианты.
Галина, добрый день. Вы можете обратиться в любой российский банк за рефинансированием действующего кредита. Таким образом вы сможете снизить процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Самые выгодные программы рефинансирования для пенсионеров доступны по этой ссылке. Ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями к заемщику, подайте онлайн-заявки в несколько банков и ожидайте решения.
Здравствуйте Ирина, я пенсионерка, и как быть, если на работу я не была оформлена, зарплату получала регулярно на протяжении двух лет, но в связи с переездом в другой регион, меня уволили с 1 апреля 2022 года. В декабре 2021 года, взяла кредит в Совкомбанке, в настоящее время образовались трудности, решила оформить реструктуризацию по кредиту, отказали, требуют подтвердить документально, но я не была оформлена, как быть, каким документом подтвердить….
Добрый день! По 106 ФЗ граждане могут брать кредитные каникулы в банках на законных основаниях при условии, что они документально доказывают сокращение дохода более чем на 30%. У вас документов нет, поэтому на кредитные каникулы по закону вы претендовать не можете. Банки на свое усмотрение также могут предлагать заемщикам воспользоваться реструктуризацией. Стандартно для этого они просят документально доказать, что финансовое положение заемщика ухудшилось. Это полное право банка, так как он оказывает клиенту помощь добровольно, не свое усмотрение.
Вы подписали кредитный договор и обязаны соблюдать прописанные в нем условия погашения кредита. Если просрочки нет, попробуйте оформить рефинансирование в другом банке, например, в том, через который получаете пенсию.