На каких условия предоставляются кредитные каникулы в Совкомбанке в 2022 году, кто и как их может оформить. И самое главное — как меняется при этом график, увеличивается ли переплата. Важная информация для заемщиков — на Бробанк.ру.
О кредитных каникулах в Совкомбанке по ФЗ-106
Это Федеральный Закон О Центральном Банке, в который уже не в первый раз вносятся изменения, согласно которым граждане могут получить отсрочку по кредитам. Первые изменения были внесены в 2020 году. Каникулы предоставлялись в пик пандемийных ограничений, когда многие граждане РФ остались без работы или привычного дохода.
Программа 2020 год закончилась. Но события февраля-марта 2022 года поспособствовал тому, чтобы правительство вновь внесло изменения в ФЗ-106, согласно которым граждане снова могут брать в банках кредитные каникулы.
Основные нормы закона:
- заявления на предоставление отсрочки будут приниматься до 30 сентября 2022 года;
- в рамках одного кредита можно оформить только одни каникулы по ФЗ;
- поводом для получения отсрочки становится падение уровня доходов заемщика на 30% и более.
Совкомбанк уже принимает заявления на кредитные каникулы. Если вы попали в сложное положение, лучше обратиться в банк заранее, пока просрочка еще не наступила.
Условия кредитных каникул Совкомбанка для физических лиц
Совкомбанк выдает разные кредиты, и по каждому виду свои условия относительно суммы. Причем речь не об оставшемся долге, а о сумме на момент оформления кредита, то есть о той, которая была выдана заемщику по итогу заключения договора.
Речь о следующих предельных лимитах:
- стандартные потребительские кредиты для физических лиц — 300000 рублей;
- если заемщиком является индивидуальный предприниматель — 350000;
- если это автокредит с оформленным в залог автомобилем — 700000;
- ипотека или кредит под залог недвижимости. Если недвижимость расположена в Москве — до 6 млн, в Московской области, Санкт-Петербурге и ДФО — 4 млн, до 3 млн в остальных случаях.
Получить отсрочку можно на срок не более 6 месяцев. Точный период отсрочки заемщик выбирает сам при подаче заявления, то есть это может быть и всего 1 месяц. Но при выборе срока важно понимать, что второй раз оформить кредитные каникулы в Совкомбанке по ФЗ-106 в 2022 году уже не получится.
Можно сразу оформить отсрочку на длительный период, а при возможности выйти из нее досрочно. Закон это позволяет.
Другие важные условия каникул Совкомбанка:
- кредит был выдан до 1 марта 2022 года;
- заявление подано до 30 сентября 2022 года включительно;
- по кредиту на день подачи заявления не действуют любые варианты реструктуризации;
- можно взять отсрочку сразу по нескольким продуктам банка.
Если вы оформили кредит после 1 марта 2022 года, эта ссуда уже не попадает под действия каникул по ФЗ-106. Но вы можете обратиться в Совкомбанк за его собственной реструктуризацией — о ней рассказываем ниже.
Снижение доходов на 30%
Ключевое условие получения кредитных каникул в Совкомбанке в 2022 году — снижение уровня дохода заемщика. Причем этот факт обязательно доказывается документально.
Доход должен снизиться минимум на 30%. За основу берется средний доход заемщика за 2021 год и сравнивается с тем, что был зафиксирован на месяц перед обращением за отсрочкой. Для расчета среднего дохода за 2021 год банк суммирует все поступления и разделит их на 12.
Документ, подтверждающий сокращение дохода, зависит от ситуации. Это может быть 2-НДФЛ или электронная выписка из ПФР, справка из ЦЗН о безработности, больничный лист длительностью более 1 месяца и пр.
Предварительно можете обратиться в офис Совкомбанка или позвонить по его горячей линии 88001000006. Расскажете о своей ситуации, менеджер подскажет, какие документы по ней нужно собрать для рассмотрения заявления об отсрочке.
Как взять кредитные каникулы в Совкомбанке
Банк не указывает на дистанционные каналы приема заявлений, поэтому заемщику нужно посещать офис банка. Порядок действий:
- Предварительно позвоните на горячую линию 88001000006 и узнайте, какие документы нужны по вашей ситуации. Если обращение связано со снижением зарплаты, 100% будет нужна 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы.
- Соберите необходимые документы и посетите отделение Совкомбанка, там напишите заявление. Предварительно определитесь, какой период отсрочки вам необходим.
- В течение 5 дней заявление рассматривается. Если заемщик и его кредит соответствуют указанным в законе критериям, предоставляются кредитные каникулы.
Без причины Совкомбанк в каникулах не откажет. Если вам отказали, но вы считаете отказ неправомерным, обращайтесь с жалобой в Банк России.
Как изменится график и проценты
Самое важное — кредитные каникулы не означают прощение долга, его списание и тому подобное. Более того, даже проценты за месяцы отсрочки убираться не будут. Отсрочка влечет за собой увеличение объема переплаты, поэтому не стоит обращаться за ней без веской причины.
Проценты за месяцы отсрочки начисляются, их размер зависит от типа кредита. Если это ипотека, то тот процент, который и указан в договоре. Если это потребительский кредит или автокредит, тогда Совкомбанк будет начислять ⅔ средневзвешенной ставки ЦБ РФ на данный момент.
Размер средневзвешенной ставки по кредитам ежеквартально пересматривается. Актуальные значения на данный момент — на сайте ЦБ РФ. Для каждого вида кредита, для каждой суммы и срока свои значения.
Что происходит с графиком после оформления в Совкомбанке отсрочки:
- Первые строки не будут содержать ежемесячный платеж. Если каникулы — 3 месяца, соответственно, пустых граф будет три. При этом указываются начисленные за каждый месяц проценты.
- Далее следует стандартный график, но он увеличивается на количество месяцев отсрочки. После гашения долга по основному графику заемщик возвращает пропущенные платежи.
- После оплаты пропущенных платежей нужно оплатить проценты за период каникул. Они также появляются в графике и закрываются постепенно.
По итогу оформления кредитных каникул заемщик получит новый график, которому должен следовать. Если появится возможность выйти из каникул Совкомбанка досрочно, можно подать заявление, график снова будет пересмотрен.
Если вы не подходите под условия ФЗ-106
К сожалению, далеко не все заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию, могут получить кредитные каникулы в Совкомбанке. В большей степени это связано с ограничением по начальной сумме ссуды. Пределы, прописанные в законе, действительно невысокие.
Выход из ситуации есть — можно воспользоваться собственной программой реструктуризации Совкомбанка. Банк не указывает никаких критериев, рассматривает всех заявителей, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если эта ситуация подтверждается документально, банк дает отсрочку или проводит реструктуризацию — уменьшает ежемесячный платеж и увеличивает срок кредита.
Получить консультацию по реструктуризации Совкомбанка можно по телефону 88002006696. Расскажите оператору о своей ситуации, и в течение 10 дней будет принято решение. Но помните, что ситуацию нужно подтвердить документами. Если она действительно непростая, банк поможет.
Частые вопросы
Источники:
- Совкомбанк: Об отсрочке платежей по кредитам.
- Банк России: ФЗ-106.
Комментарии: 6
Имею ипотеку в Совкомбанке в Москве,оформляла в октябре 2021 года,просрочки платежей нет.Но,с ноября 2021 года,работаю в другой организации где доход снизился на 50%,сейчас платить по 56000 тысяч в месяц не смогу,одна воспитываю 15 летнего сына,хочу подать на кредитные каникулы или рефинансирования,но есть проблема ,ипотека была оформлена на организацию,которая полностью прекратила своё существование ,у меня нет в.трудовой книжке записи ни на приём , ни на увольнение.Могу ли я сейчас подать документы на кредитные каникулы или рестукритизацию ипотеки,предоставив копию трудовой книжки с записью о приёме на работу с ноября 2021го и подтвердить свой доход справкой 2НДФЛ.
Уважаемая Лариса, этот вопрос можно уточнить только в службе поддержки Совкомбанка по телефону 8 800 100 00 06.
Как лучше сделать , чтобы проценты по кредиту стали меньше. Мне 77 летстала часто болеть, а лекарства… сами знаете. Кредит оформлен в марте 2 022г, на 100000 руб. Процентная ставка 39.9. Платить 3 года очень тяжело при пенсии 18т. Посоветуйте варианты.
Галина, добрый день. Вы можете обратиться в любой российский банк за рефинансированием действующего кредита. Таким образом вы сможете снизить процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Самые выгодные программы рефинансирования для пенсионеров доступны по этой ссылке. Ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями к заемщику, подайте онлайн-заявки в несколько банков и ожидайте решения.
Здравствуйте Ирина, я пенсионерка, и как быть, если на работу я не была оформлена, зарплату получала регулярно на протяжении двух лет, но в связи с переездом в другой регион, меня уволили с 1 апреля 2022 года. В декабре 2021 года, взяла кредит в Совкомбанке, в настоящее время образовались трудности, решила оформить реструктуризацию по кредиту, отказали, требуют подтвердить документально, но я не была оформлена, как быть, каким документом подтвердить….
Добрый день! По 106 ФЗ граждане могут брать кредитные каникулы в банках на законных основаниях при условии, что они документально доказывают сокращение дохода более чем на 30%. У вас документов нет, поэтому на кредитные каникулы по закону вы претендовать не можете. Банки на свое усмотрение также могут предлагать заемщикам воспользоваться реструктуризацией. Стандартно для этого они просят документально доказать, что финансовое положение заемщика ухудшилось. Это полное право банка, так как он оказывает клиенту помощь добровольно, не свое усмотрение.
Вы подписали кредитный договор и обязаны соблюдать прописанные в нем условия погашения кредита. Если просрочки нет, попробуйте оформить рефинансирование в другом банке, например, в том, через который получаете пенсию.