Официальный сайт Совкомбанка →
- Что такое кредитные каникулы
- Как кредитные каникулы влияют на срок действия соглашения
- Как оформить кредитные каникулы в Совкомбанке
- По какой причине Совкомбанк отказывает в кредитных каникулах
- Кредитные каникулы в Совкомбанке на период пандемии коронавируса
- Дополнительные обязательные условия для получения отсрочки
- Может ли банк ввести кредитные каникулы без согласования с заемщиком
Что такое кредитные каникулы
Под этим термином подразумевается отсрочка платежа на определенный срок. Кредитные каникулы бывают полными и частичными. В первом случае заемщик полностью освобождается от внесения платежей по кредиту, а вся образованная сумма задолженности погашается равномерными платежами после завершения кредитных каникул. Во втором случае клиент оплачивает проценты по договору, а сумма основного долга остается неизменной. Более распространенным признается второй вариант.
Сервис Brobank.ru установил, что кредитные каникулы до апреля 2020 года — не регулировались законодательством, поэтому оставались прерогативой банков. Механизм применения отсрочки платежа разрабатывается непосредственно кредитором. Отсрочка действует по следующим продуктам:
- Потребительские кредиты.
- Ипотека.
- Автокредиты.
- Бизнес-кредиты.
- Залоговые соглашения.
На практике встречаются случаи, когда банк предоставляет отсрочку по ежемесячному платежу по кредитным картам. Если клиент не имеет возможности внести минимальный ежемесячный платеж по карте, либо погасить сумму основного долга (или ее часть), банк идет навстречу, предоставляя право на отсрочку обязательных платежей.
Как кредитные каникулы влияют на срок действия соглашения
Предоставляя заемщику право на отсрочку, банк продлевает действие кредитного договора на срок, пропорциональный длительности отсрочки. Каникулы не освобождают заемщика от обязательств по выплате задолженности, и никак не влияют на ее размер. Единственное, что может существенно измениться — срок действия договора.
При частичных каникулах сроки соглашения могут остаться неизменными: клиент вносит проценты по кредиту во время действия кредитных каникул. При этом сумма долга остается прежней. Размер ежемесячных платежей после завершения срока отсрочки может быть уменьшен — все зависит от того, сколько процентов заемщик выплатит банку за время кредитных каникул.
Продолжительность отсрочки составляет от 30 дней до нескольких месяцев, — на усмотрение банка. Смысл заключается в том, чтобы клиент успел поправить свое материальное положение для последующего нормального исполнения обязательств по договору. Кредитные каникулы длительностью менее одного месяца — встречаются редко, так как клиент должен «пропустить» минимум один ежемесячный платеж.
Как оформить кредитные каникулы в Совкомбанке
Совкомбанк в документах прямо не указывает на возможность применения кредитных каникул или отсрочки платежа по своим продуктам. Дело в том, что это неофициальный термин, который редко употребляется кредитными организациями в официальной документации.
В договорах с клиентами Совкомбанк не прописывает пункт о том, что заемщик имеет право воспользоваться кредитными каникулами. Такая практика не используется большинством кредитных организаций. Чтобы оформить кредитные каникулы в Совкомбанке, клиенту необходимо:
- Подать заявление — в письменном или любом другом виде, если это предусмотрено правилами банка.
- Предоставить документальные данные, свидетельствующие об ухудшении финансового положения заемщика.
- Дождаться решения банка — сроки устанавливаются кредитором, и повлиять на их длительность не получится.
Если решение будет положительным, заемщику выдается документальное подтверждение о том, что он имеет право на отсрочку ежемесячных платежей по кредитному договору. С этого момента клиент имеет право не вносить в обязательном порядке ежемесячные платежи по кредиту. Длительность льготного периода устанавливается банком в индивидуальном порядке.
По какой причине Совкомбанк отказывает в кредитных каникулах
Причины для отказа у банков в большинстве случаев одинаковые. Главная и основная причина — банк не оказывает соответствующую услугу заемщикам. Подав заявление в Совкомбанк, и доказав документально свое тяжелое финансовое положение, клиент может получить отказ. Если обратного не требует действующее законодательство, то кредитные каникулы доступны строго по одностороннему решению банка.
Вторая причина — несоответствие заемщика требованиям банка в части применения этой опции. Отсрочка платежа доступна благонадежным заемщикам, не имеющим серьезных нарушений в процессе исполнения обязательств. Банк заинтересован в том, чтобы заемщик, после применения отсрочки, смог нормально выполнять обязательства по кредитному договору. Если клиент планирует таким образом оттянуть время, то ничего из этого не получится: задолженность останется в том же размере, в каком она была до применения отсрочки, и клиенту придется платить.
Кредитные каникулы в Совкомбанке на период пандемии коронавируса
3 апреля 2020 года Владимир Путин подписал закон о внесении поправок в законодательство об изменении условий кредитного договора и договора займа. В связи с пандемией коронавируса, Президент продлил нерабочий период до 30 апреля. Заемщики, столкнувшиеся с трудностями исполнения обязательств по договорам, могут заявить на получение кредитных каникул.
В соответствии с поправками, граждане и индивидуальные предприниматели (представители малого и среднего бизнеса) получают право на кредитные каникулы по ипотечным и потребительским кредитам, оформленным до вступления указанных поправок в силу. В данном случае речь идет об обязанности банков предоставлять своим клиентам отсрочку платежа, если последние отвечают следующим требованиям:
- Клиенты — физические лица и индивидуальные предприниматели.
- Наличие документально доказанного факта снижения доходов на 30% и более за месяц, предшествующий дате обращения за кредитными каникулами, в сравнении со среднемесячным доходом, получаемым в течение 2019 года.
Уведомление в адрес кредитора направляется в письменном виде или по телефону. Чтобы получить отсрочку, обратиться в банк необходимо до 30 сентября 2020 включительно. Срок действия кредитных каникул — до 6 месяцев. По требованию заемщика льготный период может предполагать приостановление обязательств по договору, либо уменьшение платежей по графику. Право на досрочное погашение задолженности за субъектом сохраняется.
Длительность отсрочки определяется заемщиком самостоятельно, но не более полугодового периода. Если клиент подтвердит уменьшение доходов на треть и более по сравнению с 2019 годом, банк не будет иметь правовых оснований отказать в оформлении льготного периода.
Дополнительные обязательные условия для получения отсрочки
Уменьшение дохода — не единственное условие, дающее право на получение отсрочки по платежам. На момент обращения клиента по его договору не должны действовать кредитные каникулы. Сумма кредита на этапе выдачи — еще одно ключевое условие.
Правительство РФ установило следующие ограничения по сумме кредита, дающей право заемщику на отсрочку: ипотечные кредиты — до 1 500 000 рублей; автокредиты — до 600 000 рублей; потребительские кредиты — до 250 000 рублей; кредитные карты — до 100 000 рублей. Ограничения по кредитам для индивидуальных предпринимателей — до 300 000 рублей. Если сумма по договору выше указанных значений, кредитные каникулы не предоставляются.
Может ли банк ввести кредитные каникулы без согласования с заемщиком
Введение кредитных каникул на период пандемии коронавируса — вынужденная мера, предпринятая для снижения долговой нагрузки на население. Опция доступна не всем заемщикам, а только тем, кто подпадает под требования, указанные в законе. Прекращать платить по кредиту не следует. Для этого необходимо достичь договоренность с кредитором.
Банки не предоставляют кредитные каникулы заемщикам, без получения от них соответствующего уведомления. Если заемщик не докажет документально ухудшение финансового положения, он будет продолжать платить по графику, как это было до вспышки коронавируса на территории РФ. Обязательно должна соблюдаться последовательность: уведомление → положительное решение кредитора → назначение кредитных каникул.
Источники информации:
- Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ — ссылка.
Комментарии: 49
я заболела короновирусом может ли мне совкомбанк дать каникулы пока болею я пенсионерка. отсрочка нужна на время болезни не более
Мария, здравствуйте. О доступных вам программах может проконсультировать оператор Совкомбанка по бесплатному номеру 8 800 200 6696.
Здравствуйте я опекун над пожилой женщиной зарплата 1380 рублей.могули ли я оформить кредитные каникулы.
Уважаемая Елена Викторовна, по вопросу отсрочки платежа или реструктуризации кредитной задолженности рекомендуем обратиться в Контакт-центр Банка по телефону 8 800 100 15 45.
Здравствуйте, скажите пожалуйста, машина находиться в угоне уже 2 месяц, идёт следствие, могу ли я оформить кредитные каникулы?
Уважаемая Наталья, поскольку мы не знаем детали вашего кредитного договора, рекомендуем вам обратиться к менеджеру банка по телефону горячей линии: 8 800 200-66-96.
Как оформить кредитные каникулы?
Уважаемая Наталья, рекомендуем вам уточнить детали у менеджера банка по телефону горячей линии: 8 800 200-66-96. Более общую информацию вы можете узнать в нашем материале.
Здравствуйте. Судебные пристава говорят о какой- то сессии! У отца за должность по кредиту 135000. Решение о сумме вынес суд! СП и представитель банка говорят о какой- то сессии. В связи с ковитом банк проводит сессию. Надо выплатить 20000 а остальную сумму банк спишет. Правда это или нет?
Уважаемая Виктория, вам нужно проконсультироваться со специалистом банка. На официальном сайте нет информации о специальных мероприятиях в связи с COVID19.
Добрый день! Являюсь добросовестным клиентом , заемщиком по ипотечному кредиту. За все время а это 7 лет исправно и в срок вносил платежи. За последние 3 месяца з/п упала более чем на 50%. На основании Закона фз-76 вступившем в силу в 31.07.2019 предусматривающие изменения, в уже существующие законы: «Об ипотеке», «О потребительском кредите(займе)», «Об ипотечных ценных бумагах», «О кредитных историях» и обеспечивающие ипотечные каникулы ст. 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» обратился в Совкомбанк с требованием о предоставлении ипотечных каникул. Собрал все 100% необходимые документы(выписка ЕГРН, 2 справки 2НДФЛ за 2019г и 2020г доказывающие снижение ЗП более 50%) предоставил банку в результате в ответ получил лишь СМС с отказом, причем банк даже не обосновывает свой отказ. Полагаю это нарушение требующее обращение в суд, или есть другие возможности общения с банком в решении данного вопроса?
Уважаемый Владимир, при наличии должного документального подтверждения со стороны заемщика отказ банка неправомерен. Рекомендуем вам запросить письменный отказ с обоснованием причин и после этого (в зависимости от позиции банка) рассмотреть возможные способы защиты права на получение льгот в рамках претензионно-искового порядка решения споров.
Добрый день!Заболела коронавирусом .Обратилась в Совкомбанк по поводу кредитных каникул.Брала автокредит на сумму 1300000 руб.Мне отказали,ссылаясь на ограничение суммы до 600000 руб.
Уважаемая Ольга, да, оформление кредитных каникул предусмотрено только для займов, сумма которых не превышает 600 000 рублей.
Какие справки нужно предоставить банку на кредитные каникулы
Здравствуйте. В качестве подтверждающих документов используются:
Ответьте пожалуйста где можно подать заявление по ипотечному кредиту? Ездили в офис совкомбанка , сказали звоните по телефону , по телефону соединяют со специалистом которого нет , просто целыми часами играет музыка.
Уважаемая Марина, заявление на предоставление кредитных каникул по ипотечному кредиту вы можете подать непосредственно в офисе, обращение на горячую линию не является обязательным шагом при наличии законных оснований на получение льготного периода.
Если у вас есть вопросы по процедуре оформления льготы, то рекомендуем вам обратиться в онлайн-чат на сайте Совкомбанка, служба поддержки работает в штатном режиме.
Здравствуйте, на начало пандемии потерял работу, какие докуиенты мне необходимо собрать и где, что б оформить кредитные каникулы.
Уважаемый Андрей, для оформления кредитных каникул в Совкомбанке вам нужно подать заявление на получение льготы, предоставить документальное подтверждение ухудшения финансового положения (например, копию приказа об увольнении) и дождаться решения банка. Уточнить перечень документов конкретно для вашего случая вы можете у специалиста Совкомбанка по телефону 8 800 200 66 96.
Обратилась с просьбой в банк о предоставлении ипотечных каникул на период изоляции из-за снижения дохода ,сотрудник банка Объяснил условия отсрочки …меня смутило что по мимо тех платежей которые заморозят должна буду выплатить 20% от основной суммы это приличная сумма! Какая ж это помощь это грабеж!
Оператор категорически сказала нет никаких отсрочек и каникул у них!!!Я в шоке!Указ президента не действует на Совком банк?
Уважаемая Марина, специалист Совкомбанка ответил нам, что вопросы предоставления льготного периода или кредитных каникул обсуждаются с клиентами в индивидуальном порядке, но на основании единых критериев, определенных на государственном уровне.
Рекомендуем вам повторно связаться с менеджером Совкомбанка по телефону 8 800 200 66 96 и аргументировать свое требование о получении льготы вступлением в законную силу закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Не возможно дозвонится на этот номер.филиал в городе закрыт.Нахожусь в изоляции.не работаю.Как оформить как приостановить обязательства по договору?
Уважаемая Марина, рекомендуем вам воспользоваться дистанционными сервисами Совкомбанка — получить консультацию можно в онлайн-чате на сайте банка, в социальных сетях Совкомбанка (vk.com/sovcombank, facebook.com/sovcombank, ok.ru/paosovcombank и instagram.com/sovcombank_official/).
Как быть с платежами, если из за каранавируса осталась без зарплаты, а банк отказал в каникулах, т.к установлен лимит 600 тыс на автокредит… Реально платить не с чего, я бы рада, но увы…. Что делать?
Уважаемая Арина, очень жаль, что не удалось воспользоваться кредитными каникулами из-за установленного лимита. Для снижения финансовой нагрузки можно рассмотреть несколько вариантов:
— рефинансирование задолженности с меньшим процентом;
— воспользоваться кредитными каникулами в общем порядке — банками предоставляется такая услуга независимо от пандемии и установленных лимитов.
Уважаемы Геннадий подскажите пожалуйста мне
Я брала кредит . платила исправно. СЕЙЧАС нахожусь в изоляции
не работаю. Хотела продлить платежи .т.к. не имею возможности платить.
КУДА мне обратиться. Подскажите пожалуйста. Спасибо за ранее ОЛЬГА.
Уважаемая Ольга, настоятельно рекомендуем вам обратиться непосредственно к специалисту Совкомбанка по номеру 8 800 200 66 96 и не решать вопроса с получением льготы по кредиту со сторонними лицами или организациями.
Уважаемы Геннадий подскажите пожалуйста мне
Я брала кредит . платила сиправно. СЕЙЧАС нахожусь в изоляции
не работаю. Хотела продлить платежи .т.к. не имею возможности платить.
КУДА мне обратиться. Подскажите пожалуйста. Спасибо за ранее ОЛЬГА.
Есть ли возможность реструкторизации автокредита более 600 тыс.руб. при снижении дохода более 30% в Совкомбанке? Долг по автокредиту 800 тыс.руб. Как действовать?
Уважаемая Надежда, вся информация по реструктуризации кредита в Совкомбанке удобно изложена в нашей статье по этой ссылке.
Добрый день.В 2018 году брал автокредит в Совкомбанке.Официально не работаю с августа 2019 года.Занимаюсь строительством и отделкой.В связи с эпидемией коронавируса нет возможности заработка.До этого все платежи выполнял заблаговременно без просрочек.Прошу предоставить кредитные каникулы по сентябрь 2020 года.С уважением,Геннадий.
Уважаемы Геннадий, чтобы воспользоваться льготой вам необходимо уведомить об этом непосредственно кредитора (в письменном виде или по телефону). Подать документы на получение послаблений вы можете до 30 сентября 2020 включительно, срок действия кредитных каникул может составить до полугода. Только при обращении в банк вы сможете рассчитывать на приостановление обязательств по договору или сокращение размера платежей по графику.
Подавала заявление об отсрочке платежа. Отказ, потому что мах сумма по МО 2 млн. Сейчас по МО сделали до 3,5 млн. Мне ещё раз подавать документы или эти ещё раз рассмотрите ?
Уважаемая Юлия, вам необходимо заново обратиться в банк и подать документы, автоматическое повторное рассмотрение заявок не предусмотрено процедурой предоставления льгот.
попросил сдвинуть число оплаты кредита на месяц оператор Елена в совкомбанке категорически ответила НЕТ мне за 65 сижу дома доход упал на 50 процентов
Уважаемый Геннадий, вопрос предоставления кредитных каникул не решается в ином порядке. Для получения льготы вам необходимо подать в банк заявление, предоставить документы, которые свидетельствуют об ухудшении финансового положения и снижении дохода на 50% и только после указанных действия дождаться решения банка.
Уважаемая Анна, спасибо за ответ. Но получается замкнутый круг: чтобы подать заявление надо выйти из дома, т.е. нарушить самоизоляцию. Можно ли подать заявление в банк по телефону. Если можно, то на какой номер. И как это сделать. С уважением, Татьяна Ивановна. Анна, если Вас не затруднит, позвоните нам на № 8916*******. Благодарим за внимание.
работала не официально,плачу кредит,из-за пандемии потеряла работу на неопределенный срок,могу ли я рассчитывать на помощь государства
Уважаемая Лиона, в рамках поддержки граждан в период пандемии предусмотрено предоставление льгот по кредитам, автокредитам и ипотечным программам для снижения финансовой нагрузки при частичной потере дохода или при усугублении состояния здоровья из-за распространения коронавирусной инфекции.
Если вы имели в виду какой-то иной вид господдержки, пожалуйста, уточните ваш вопрос и мы вас проконсультируем.
Татьяна Ивановна, очень жаль, но сервис Бробанк.ру не консультирует клиентов по телефону.
Что касается заявления, то вопрос дистанционной подачи вы можете обсудить со специалистом Совкомбанка по номеру 8 800 200 66 96.
Кредит в банке. Задолжностей нет. Мужу 78лет, мне 72года. В связи с эпидемией выходить из дома нельзя. Родственников рядом нет. Как заплатить очередной взнос за кредит? Звонили в Совкомбанк, сказали что надо платить по дате указанной в договоре (15.04.2020) иначе будут начисляться проценты. Распространяются ли на нас кредитные каникулы? Как быть в такой ситуации?
Здравствуйте.
Если вы не испытываете финансовых трудностей, и проблема заключается только в самоизоляции, можете оплатить кредит в Совкомбанке онлайн. Оплата производится с банковских карт VISA, Mastercard, МИР. Комиссия: 2% — VISA и МИР; 0,8% — Mastercard. У вас, как у пенсионеров, должны быть в наличии карты НСПК МИР. Оплачивать можно по номеру договора или счета в Совкомбанке. Доступна настройка автоматического платежа.
Уважаемая Татьяна Ивановна, в такой ситуации оформить кредитные каникулы по причине пандемии нельзя. Но вы можете обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по причине вынужденной изоляции, ссылаясь на распоряжение местных властей, запрещающее нарушать самоизоляцию людям пенсионного возраста.
Если я пенсионер,когда оформляли кредит была работа не официальная.Эти доходы банк учитывал, а теперь работы нет.Доход сократился в двое.Как доказать,что бы дали кредитные каникулы.?
В соответствии со ст. 6 № 106-ФЗ, для пользования кредитными каникулами необходимо, чтобы официальные (облагаемые налогом) доходы уменьшились на 30%. Если вы безработный, то вместо справки о доходах прикрепите к заявлению справку о регистрации в качестве безработного. Если в 2019 году у вас не было официального дохода, а 2020 его нет фактически, то вы можете воспользоваться правом на кредитные каникулы.
добрый вечер .если в данный момент не работают служба занятости где можно взять справки
Уважаемая Милана, рекомендуем вам обратиться в Государственную службу занятости населения через интерактивный портал. Все услуги гражданам предоставляются удаленно.