Наличие двух смежных кредитных продуктов в одном банке часто связывается с дилеммой — какой из них больше подойдёт потенциальному клиенту. Условия на первый взгляд могут казаться идентичными. Только после детального анализа выводятся точные данные.
В подробностях разбиралась команда Бробанк.ру.
- Кредитная карта Тинькофф Platinum — раскрытие информации
- Оформление
- Список документов
- Условия по карте
- Оплата задолженности
- Варианты получения
- Кредит наличными в Тинькофф Банке — основные условия
- Оформление
- Список документов
- Условия по кредиту
- Варианты получения
- Отзывы клиентов о кредитах и картах Тинькофф Банка
Кредитная карта Тинькофф Platinum — раскрытие информации
Один из самых популярных продуктов данного банка. Одновременно с этим эта карта считается и наиболее востребованной среди потребителей. По типу карта принадлежит к категории standard.
Официальный сайт банка некоторые моменты разъясняет в недостаточно понятной форме. Поэтому для сравнительного анализа следует раскрыть все основные условия продукта.
Оформление
Вариант оформления продукта один — через онлайн-заявку. Отличие данной кредитной организации заключается в полностью дистанционном обслуживании клиентов. Офисы банка не рассчитаны на личное посещение соискателей. Поэтому организация позиционирует себя в виде первого российского онлайн-банка.
По условиям программы заявка на карту рассматривается в автоматическом режиме. Время рассмотрения — до 5 минут. В онлайн-форме указывается номер телефона, на который кредитор посылает уведомление. В нем указывается предварительное решение банка. В особенностях процесса разобралась команда Бробанк.ру.
Список документов
Оформление доступно только по общегражданскому паспорту РФ. Банк не требует справок и прочих подтверждающих документов. Отсутствие подобных требований объясняется следующим:
- Дистанционное обслуживание — при наличии дополнительных документов их не получится принести в офис организации при подаче заявки.
- Принятие решения — на основании кредитной истории + целая система прочих факторов.
- Скорость обслуживания — достигается только путем отмены требований по документальному обеспечению.
Данные паспорта вписываются в соответствующее поле — на стадии подачи первичной заявки. После этого они удостоверяются банком на подлинность. Не подлинные, недостоверные и ошибочные данные система не пропустит.
Условия по карте
По условиям продукта банк допускает размещение на балансе карты до 300 000 рублей. Соискатель на стадии подачи заявки самостоятельно указывает желаемый лимит — в пределах максимального значения. При анализе заявки конечное решение принимается банком. Сумма может назначаться в меньшем или большем значении.
Ставка не имеет постоянной составляющей. Начальное значение — 12% годовых. Максимальная ставка — 29,9% годовых. Она действует при условии, что не нарушаются условия пользовательского соглашения. Прочие показатели:
- Льготный период — индивидуально, в пределах 55 дней.
- Ставка по снятию наличных — 30-49,9%.
- Рассрочка в партнерских точках — до 365 дней без начисления процентов.
- Минимальный платеж — выплачивается раз в месяц в сумме до 8%.
- Cashback — до 30% (максимальные баллы предусматриваются при пользовании спецпредложениями Банка).
Ставка не имеет постоянной составляющей. Начальное значение — 12% годовых. Максимальная ставка — 29,9% годовых
Минусом карты объективно считается комиссия по снятию наличных. Карта не предусматривается к совершению подобных операций. Любая транзакция, направленная на снятие, обойдется держателю в 2,9% + 290 рублей. При этом начинает действовать повышенная ставка — от 30% годовых.
Оплата задолженности
Вариантов оплаты задолженности здесь объективно много. Вносить минимальный платеж и погашать остальные виды задолженности можно следующими способами: с любой банковской карты; через собственные и партнерские терминалы; с банковского счета. К примеру, с карты другого банка задолженность оплачивается следующим образом:
- Вводится номер карты.
- Указывается сумма транзакции.
- Совершается перевод.
Погашение задолженности указанным способом производится, как самый обычный перевод. Если карта, с которой совершается транзакция, кредитная, то сторонний банк может взимать комиссию, — по аналогии с картами практически всех российских кредитных организаций.
Варианты получения
Банк работает полностью дистанционно, поэтому все продукты оформляются и выдаются здесь строго удалено. После одобрения карты, соискатель в течение 1-7 дней получает доставку — курьером.
Доставка осуществляется до места нахождения клиента. Договор подписывается на месте. Помимо этого, специалист окажет все дополнительные консультационные услуги — по желанию уже действующего держателя карты.
После одобрения карты, соискатель в течение 1-7 дней получает доставку — курьером
Кредит наличными в Тинькофф Банке — основные условия
Продолжая сравнение, следует отметить, что в Банке Тинькофф выдается три вида кредита наличными. Здесь уместно обращаться к программе, не предполагающей залога, поручительства и каких-либо дополнительных справок.
Оформление
Как уже было отмечено, по всем своим продуктам и предложениям Банк Тинькофф работает только дистанционно. Следовательно, для оформления кредита наличными заявка подается в онлайн-режиме.
По аналогии с картой, соискатели указывают желаемую сумму кредита. Решение и здесь принимается быстро. Максимальный срок — конец текущего дня. Предварительное решение так же, как и в первом случае, озвучивается в уведомлении или посредством звонка специалиста Банка.
Список документов
В обязательном порядке подтверждать какую-либо информацию не нужно. Но банк оставляет за заемщиками право на предоставление документов, если с упрощенным оформлением возникнут какие-либо проблемы.
Для оформления программы потребуется только паспорт. Требования к проживанию: соискатель должен постоянно проживать в любом регионе РФ. Наличие действующего паспорта — обязательное условие.
Условия по кредиту
Максимальный срок пользования средствами по беззалоговому кредиту составляет 3 года. Пролонгация данного срока не предусматривается. Максимальная сумма — 2 000 000 рублей, которая одобряется только по индивидуальному решению кредитора. Остальные условия:
- Процентная ставка — 12-24,9% — устанавливается для каждого соискателя отдельно.
- Ежемесячный платеж — конечная сумма зависит от суммы кредита, наличия / отсутствия страховки, и прочих условий.
- Перерасчет процентов — с разницей до 10% от первичного показателя, но при полном отсутствии любых нарушений.
Остальные условия оговариваются кредитором сугубо индивидуально.
Максимальный срок пользования средствами по беззалоговому кредиту составляет 3 года. Пролонгация данного срока не предусматривается
Важно: по данной программе предусматривается опция “Кредитные каникулы”, — срок, в течение которого совокупная сумма задолженности замораживается, без начисления процентов.
Программа является нецелевой: расход средств банк не отслеживает и клиенту не нужно отчитываться за совершенные операции. Главное — своевременное погашение задолженности. Оплата задолженности производится стандартными способами: через свои и партнерские банкоматы, с баланса любой другой карты / электронного кошелька, через платежные терминалы.
Варианты получения
Одобренный кредит на дебетовую карту Тинькофф Банка перечисляется после подписания соглашения. Договор подписывается только в процессе встречи с курьером, который подъедет по необходимому адресу с готовыми документами и картой.
На готовой карте размещается сумма, оговоренная в заявке на кредит наличными. По программам Банка Тинькофф кредит и карта практически всегда используются одновременно. В наличном виде организация не выдает кредиты. Только с перечислением денежных средств на карту.
У некоторых соискателей такой вариант взаимодействия вызывает недоверие. На самом деле, это крайне удобная схема получения средств. Не придется иметь дело с наличными деньгами, за которыми соискатели отправляются в банк — по предложениям сторонних организаций.
При необходимости, держатель карты может снять с баланса сумму, без уплаты комиссии и прочих платежей. По условиям Банка снимать с такой дебетовой карты можно суммы более 3000 рублей совершенно бесплатно.
Помимо использования собственных банкоматов ТКС Банка, для снятия используются также и устройства более 300 партнерских организаций. Поэтому большой разницы в варианте получения средств здесь нет. В отдельных случаях обслуживание карты может быть полностью бесплатным.
Не придется иметь дело с наличными деньгами, за которыми соискатели отправляются в банк — по предложениям сторонних организаций
В Банке Тинькофф взять кредит онлайн на карту можно только описанным способом. Физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, используют в этих целях описанную процедуру:
- Подача заявки.
- Поступление положительного решения.
- Встреча с курьером.
- Подписание документов.
- Получение дебетовой карты с одобренной по программе суммой.
Важно: Часто поступают пользовательские запросы с намерением оформить кредит Тинькофф Банка на карту Сбербанка. Такие запросы остаются без рассмотрения. Соответствующих программ нет ни в данном банке, ни в любых других. Онлайн-кредитованием российские организации не занимаются.
Отзывы клиентов о кредитах и картах Тинькофф Банка
В основном отзывы о продуктах Банка объективны. Потребители оценивают скорость рассмотрения заявок и последующее удобство оформления. Полностью дистанционное взаимодействие значительно экономит время потенциальных и реальных клиентов.
Вместе с этим встречается и не негативная информация, которая с действительностью имеет не много общего. Касается она больших процентов и откровенного навязывания услуг, не совсем понятным описанием кредитных программ, и прочих обстоятельств. Объективно оценить работу банка в целом можно только самостоятельно обратившись за одним из предлагаемых им продуктом.
| Основные параметры | Карта | Кредит |
| Срок принятия решения о выдаче | Моментально | 1 день |
| Максимальная сумма (в рублях) | 300 000 | 2 000 000 |
| Процентная ставка (в годовых) | 12-29,9% | 12-24,9% |
| Документальное обеспечение / залог / поручительство | нет | нет |
| Срок пользования | 5 лет | 3 года |
| Комиссия за снятие наличных с карты | да | нет |
| Перерасчет процентов по договору | нет | да |
| Погашение задолженности | минимальный платеж | соблюдение графика платежей |
| Вероятность одобрения | 9/10 | 7/10 |
Исходя из указанных в таблице данных, можно заключить, что карта уместна к оформлению для ее систематического использования — в течение 5 лет, а не для совершения разовых покупок. Кредит Тинькофф Банка больше всего подойдет тем, кто собирается за счет этих средств покрыть какие-либо нужды.
Комментарии: 0