Что оформить в Тинькофф Банке — кредит или карту?

Кредит или карта — что оформить в Тинькофф Банке

Кредит или карта — что оформить в Тинькофф Банке

Наличие двух смежных кредитных продуктов в одном банке часто связывается с дилеммой — какой из них больше подойдёт потенциальному клиенту. Условия на первый взгляд могут казаться идентичными. Только после детального анализа выводятся точные данные.

В подробностях разбиралась команда Бробанк.ру.

Кредитная карта Тинькофф Platinum — раскрытие информации

Один из самых популярных продуктов данного банка. Одновременно с этим эта карта считается и наиболее востребованной среди потребителей. По типу карта принадлежит к категории standard.

Официальный сайт банка некоторые моменты разъясняет в недостаточно понятной форме. Поэтому для сравнительного анализа следует раскрыть все основные условия продукта.

Оформление

Вариант оформления продукта один — через онлайн-заявку. Отличие данной кредитной организации заключается в полностью дистанционном обслуживании клиентов. Офисы банка не рассчитаны на личное посещение соискателей. Поэтому организация позиционирует себя в виде первого российского онлайн-банка.

По условиям программы заявка на карту рассматривается в автоматическом режиме. Время рассмотрения — до 5 минут. В онлайн-форме указывается номер телефона, на который кредитор посылает уведомление. В нем указывается предварительное решение банка. В особенностях процесса разобралась команда Бробанк.ру.

Список документов

Оформление доступно только по общегражданскому паспорту РФ. Банк не требует справок и прочих подтверждающих документов. Отсутствие подобных требований объясняется следующим:

  • Дистанционное обслуживание — при наличии дополнительных документов их не получится принести в офис организации при подаче заявки.
  • Принятие решения — на основании кредитной истории + целая система прочих факторов.
  • Скорость обслуживания — достигается только путем отмены требований по документальному обеспечению.

Данные паспорта вписываются в соответствующее поле — на стадии подачи первичной заявки. После этого они удостоверяются банком на подлинность. Не подлинные, недостоверные и ошибочные данные система не пропустит.

Условия по карте

По условиям продукта банк допускает размещение на балансе карты до 300 000 рублей. Соискатель на стадии подачи заявки самостоятельно указывает желаемый лимит — в пределах максимального значения. При анализе заявки конечное решение принимается банком. Сумма может назначаться в меньшем или большем значении.

Ставка не имеет постоянной составляющей. Начальное значение — 12% годовых. Максимальная ставка — 29,9% годовых. Она действует при условии, что не нарушаются условия пользовательского соглашения. Прочие показатели:

  • Льготный период — индивидуально, в пределах 55 дней.
  • Ставка по снятию наличных — 30-49,9%.
  • Рассрочка в партнерских точках — до 365 дней без начисления процентов.
  • Минимальный платеж — выплачивается раз в месяц в сумме до 8%.
  • Cashback — до 30% (максимальные баллы предусматриваются при пользовании спецпредложениями Банка).
Ставка не имеет постоянной составляющей. Начальное значение — 12% годовых. Максимальная ставка — 29,9% годовых

Ставка не имеет постоянной составляющей. Начальное значение — 12% годовых. Максимальная ставка — 29,9% годовых

Минусом карты объективно считается комиссия по снятию наличных. Карта не предусматривается к совершению подобных операций. Любая транзакция, направленная на снятие, обойдется держателю в 2,9% + 290 рублей. При этом начинает действовать повышенная ставка — от 30% годовых.

Оплата задолженности

Вариантов оплаты задолженности здесь объективно много. Вносить минимальный платеж и погашать остальные виды задолженности можно следующими способами: с любой банковской карты; через собственные и партнерские терминалы; с банковского счета. К примеру, с карты другого банка задолженность оплачивается следующим образом:

  1. Вводится номер карты.
  2. Указывается сумма транзакции.
  3. Совершается перевод.

Погашение задолженности указанным способом производится, как самый обычный перевод. Если карта, с которой совершается транзакция, кредитная, то сторонний банк может взимать комиссию, — по аналогии с картами практически всех российских кредитных организаций.

Варианты получения

Банк работает полностью дистанционно, поэтому все продукты оформляются и выдаются здесь строго удалено. После одобрения карты, соискатель в течение 1-7 дней получает доставку — курьером.

Доставка осуществляется до места нахождения клиента. Договор подписывается на месте. Помимо этого, специалист окажет все дополнительные консультационные услуги — по желанию уже действующего держателя карты.

 После одобрения карты, соискатель в течение 1-7 дней получает доставку — курьером

После одобрения карты, соискатель в течение 1-7 дней получает доставку — курьером

Кредит наличными в Тинькофф Банке — основные условия

Продолжая сравнение, следует отметить, что в Банке Тинькофф выдается три вида кредита наличными. Здесь уместно обращаться к программе, не предполагающей залога, поручительства и каких-либо дополнительных справок.

Оформление

Как уже было отмечено, по всем своим продуктам и предложениям Банк Тинькофф работает только дистанционно. Следовательно, для оформления кредита наличными заявка подается в онлайн-режиме.

По аналогии с картой, соискатели указывают желаемую сумму кредита. Решение и здесь принимается быстро. Максимальный срок — конец текущего дня. Предварительное решение так же, как и в первом случае, озвучивается в уведомлении или посредством звонка специалиста Банка.

Список документов

В обязательном порядке подтверждать какую-либо информацию не нужно. Но банк оставляет за заемщиками право на предоставление документов, если с упрощенным оформлением возникнут какие-либо проблемы.

Для оформления программы потребуется только паспорт. Требования к проживанию: соискатель должен постоянно проживать в любом регионе РФ. Наличие действующего паспорта — обязательное условие.

Условия по кредиту

Максимальный срок пользования средствами по беззалоговому кредиту составляет 3 года. Пролонгация данного срока не предусматривается. Максимальная сумма — 2 000 000 рублей, которая одобряется только по индивидуальному решению кредитора. Остальные условия:

  • Процентная ставка — 12-24,9% — устанавливается для каждого соискателя отдельно.
  • Ежемесячный платеж — конечная сумма зависит от суммы кредита, наличия / отсутствия страховки, и прочих условий.
  • Перерасчет процентов — с разницей до 10% от первичного показателя, но при полном отсутствии любых нарушений.

Остальные условия оговариваются кредитором сугубо индивидуально.

Максимальный срок пользования средствами по беззалоговому кредиту составляет 3 года. Пролонгация данного срока не предусматривается

Максимальный срок пользования средствами по беззалоговому кредиту составляет 3 года. Пролонгация данного срока не предусматривается

Важно: по данной программе предусматривается опция “Кредитные каникулы”, — срок, в течение которого совокупная сумма задолженности замораживается, без начисления процентов.

Программа является нецелевой: расход средств банк не отслеживает и клиенту не нужно отчитываться за совершенные операции. Главное — своевременное погашение задолженности. Оплата задолженности производится стандартными способами: через свои и партнерские банкоматы, с баланса любой другой карты / электронного кошелька, через платежные терминалы.

Варианты получения

Одобренный кредит на дебетовую карту Тинькофф Банка перечисляется после подписания соглашения. Договор подписывается только в процессе встречи с курьером, который подъедет по необходимому адресу с готовыми документами и картой.

На готовой карте размещается сумма, оговоренная в заявке на кредит наличными. По программам Банка Тинькофф кредит и карта практически всегда используются одновременно. В наличном виде организация не выдает кредиты. Только с перечислением денежных средств на карту.

У некоторых соискателей такой вариант взаимодействия вызывает недоверие. На самом деле, это крайне удобная схема получения средств. Не придется иметь дело с наличными деньгами, за которыми соискатели отправляются в банк — по предложениям сторонних организаций.

При необходимости, держатель карты может снять с баланса сумму, без уплаты комиссии и прочих платежей. По условиям Банка снимать с такой дебетовой карты можно суммы более 3000 рублей совершенно бесплатно.

Помимо использования собственных банкоматов ТКС Банка, для снятия используются также и устройства более 300 партнерских организаций. Поэтому большой разницы в варианте получения средств здесь нет. В отдельных случаях обслуживание карты может быть полностью бесплатным.

Не придется иметь дело с наличными деньгами, за которыми соискатели отправляются в банк - по предложениям сторонних организаций

Не придется иметь дело с наличными деньгами, за которыми соискатели отправляются в банк — по предложениям сторонних организаций

В Банке Тинькофф взять кредит онлайн на карту можно только описанным способом. Физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, используют в этих целях описанную процедуру:

  1. Подача заявки.
  2. Поступление положительного решения.
  3. Встреча с курьером.
  4. Подписание документов.
  5. Получение дебетовой карты с одобренной по программе суммой.

Важно: Часто поступают пользовательские запросы с намерением оформить кредит Тинькофф Банка на карту Сбербанка. Такие запросы остаются без рассмотрения. Соответствующих программ нет ни в данном банке, ни в любых других. Онлайн-кредитованием российские организации не занимаются.

Отзывы клиентов о кредитах и картах Тинькофф Банка

В основном отзывы о продуктах Банка объективны. Потребители оценивают скорость рассмотрения заявок и последующее удобство оформления. Полностью дистанционное взаимодействие значительно экономит время потенциальных и реальных клиентов.

Вместе с этим встречается и не негативная информация, которая с действительностью имеет не много общего. Касается она больших процентов и откровенного навязывания услуг, не совсем понятным описанием кредитных программ, и прочих обстоятельств. Объективно оценить работу банка в целом можно только самостоятельно обратившись за одним из предлагаемых им продуктом.

Основные параметры Карта Кредит
Срок принятия решения о выдаче Моментально 1 день
Максимальная сумма (в рублях) 300 000 2 000 000
Процентная ставка (в годовых) 12-29,9% 12-24,9%
Документальное обеспечение / залог / поручительство нет нет
Срок пользования 5 лет 3 года
Комиссия за снятие наличных с карты да нет
Перерасчет процентов по договору нет да
Погашение задолженности минимальный платеж соблюдение графика платежей
Вероятность одобрения 9/10 7/10

Исходя из указанных в таблице данных, можно заключить, что карта уместна к оформлению для ее систематического использования — в течение 5 лет, а не для совершения разовых покупок. Кредит Тинькофф Банка больше всего подойдет тем, кто собирается за счет этих средств покрыть какие-либо нужды.

Что оформить в Тинькофф Банке — кредит или карту?
5 (100%) 1 vote[s]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности