В последнее время клиенты Т-Банка (Тинькофф) все чаще жалуются на то, что банк заблокировал счет по 115 ФЗ. И это действительно становится массовой проблемой. Порой оказывается, что заблокировали счета, по которым нет частых и подозрительных операций. У клиентов возникает очень много вопросов.
Разберемся, какие причины блокировки счета в Т-Банке по 115 ФЗ, что может послужить поводом. Как пользоваться картами банка, чтобы не попасть под подозрение — информация из методички Центрального Банка. Рассмотрим юридические аспекты и расскажем, что делать, если вашу карту все же заблокировали.
Что такое ФЗ 115
Это — федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который вступил в силу еще в 2001 году и действует до сих пор. Все банки обязаны подчиняться его нормам.
ФЗ 115 — это закон, который обязывает банки РФ блокировать подозрительные операции. Проще говоря, речь о доходах, полученных неофициальным путем.
По закону банки обязаны отслеживать «странные» операции и контролировать их. Если Т-Банк заблокировал физлицо по ФЗ 115, значит, оно проводило сомнительные операции. Проблема заключается в том, что в последнее время банк усилил контроль, изменил его алгоритмы. В итоге клиенты стали получать уведомления о блоке, хотя раньше без проблем годами совершали операции, которые сейчас вдруг для службы безопасности стали подозрительными.
Какие операции по закону должны проверять
Т-Банк не устанавливает самостоятельно операции, которые могут заблокировать по ФЗ 115. Их перечень определяет закон, а банки обязаны обращать внимание на такие транзакции и проверять их. Это большой перечень, полный найдете в Статье 6 ФЗ-115. Вот основные:
- снятие и зачисление наличных средств на счет (со счета) юридического лица на сумму от 1 млн;
- покупка и продажа иностранной валюты физлицом на сумму от 1 млн;
- покупка ценных бумаг за наличный расчет на сумму от 1 млн;
- внесение физлицом наличных средств в уставной капитал компании;
- открытие физлицом вклада в пользу третьего лица с внесением на счет наличных денег;
- купля-продажа драгоценных металлов и камней, изделий из них, лома — тут нужно пояснить, что речь о частых операциях, разовая покупка не станет причиной блокировки;
- получение выигрыша от участия в лотерее;
- финансовые операции между клиентом и сервисами азартных игр;
- операции, которые связаны со сделками с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей;
- получение физлицом или юрлицом перевода с территории иностранного государства без валютного контроля;
- операции почтовых переводов на сумму от 100 тыс. рублей;
- операции по выводу средств от оператора мобильной связи на сумму от 100 тыс. рублей;
- некоторые операции на сумму от 600 тыс. рублей.
Самое главное кроется в пункте 1.9 ст. 6 ФЗ 115. Уполномоченное лицо, в данном случае Т-Банк, само может принимать решение, какие операции и на какие суммы будет проверять.
Вот и получается, что по сути банк может поставить на контроль любую операцию, которую проводит физическое или юридическое лицо. И то, что Т-Банк массово блокирует счета клиентов по ФЗ 115, говорит о том, что в его внутренних алгоритмах произошли важные изменения. Список подконтрольных операций и их суммы расширили.
При этом внутренние регламенты банков никогда не подлежат огласке. Поэтому остается только читать свежие отзывы о блокировках Т-Банка по ФЗ 115 и делать выводы о том, какие операции сейчас стали подозрительными.
В случае выявления подозрительной операции банк требует документы по ней. По сути, если операцию признают законной, блокировку должны снять.
Что говорит сам Т-Банк (Тинькофф) о блокировке по ФЗ 115
На сайте банка есть страница о таких блокировках. Она располагается в разделе для бизнеса, но по факту действие ФЗ 115 распространяются и на физических лиц. И Т-Банк называет это ФЗ законом «Об отмывании денег», поэтому и блокирует счета за операции, которые вызывают подозрения в уходе от налогов, в получении неофициальной прибыли. Но и основные критерии блокировки из закона также применяют, их перечень указан выше.
Основные тезисы по информации банка:
- Проверяют все без исключения операции физических и юридических лиц.
- Сначала операции проходят автоматический контроль. Если он выявляет что-то подозрительное, наступает стадия ручного контроля. Если ручной контроль не смог прояснить суть операции, тогда банк начинает задавать клиенту вопросы и просит предоставить документы по транзакции.
- Если банк начинает ручную проверку операции, клиента об этом не информируют. Он получает уведомление уже постфактум, когда операцию признали подозрительной, и Т-Банк просит документы по ней.
- Т-Банк не блокирует счет, а приостанавливает ДБО — дистанционное обслуживание. Но если учесть, что у этого банка нет офисов, и все операции клиент проводит дистанционно, для него это фактически и есть блокировка операций.
- Может случиться как приостановка ДБО, так и просто блокировка транзакции, которую признали подозрительной.
Что можно и что нельзя делать при блокировке Т-Банком ДБО. Информация из раздела для юрлиц, но ее можно применять и к физлицам:
После блокировки по ФЗ 115 Т-Банк видит всего три окончательных решения: разблокировка клиента после проверки, приостановление конкретного платежа и рекомендация клиенту закрыть счет.
И чаще всего свежие отзывы свидетельствуют о последнем действии. Порой банк даже не дожидается предоставления документов от клиента и сразу рекомендует ему закрыть счет, фактически отказывая в обслуживании.
Если Т-Банк прислал вам письмо о ФЗ 115 и блокировке
Если вы получили такое письмо, то в нем банк просит представить информацию об определенной транзакции или о нескольких. Точный перечень документов зависит от ситуации и от того, как клиент объяснил транзакцию.
Если совершили какую-то сделку купли-продажи, например, недвижимости или авто, банк попросит предоставить фото договоров. Если полученный перевод — доход от деятельности, это также нужно подтвердить документально, например, договором на оказание услуг. При переводе крупной суммы со счета самого клиента из другого банка может потребоваться выписка.
Если вы сделали перевод родственнику или получили деньги от него, банк попросит доказать факт родства. Также может потребоваться справка 2-НДФЛ или налоговая декларация — как факт происхождения денег.
Точный перечень документов указать невозможно, так как его устанавливают индивидуально в зависимости от ситуации и проблемной операции.
Но, к сожалению, как показывает практика, если Т-Банк потребовал документы по 115 ФЗ, о дальнейшем сотрудничестве с ним можно забыть. Судя по отзывам на форумах, он предлагает закрыть счет в большинстве случаев.
Такой отзыв юридического лица или ИП далеко не единичный.
Говорят о блокировке Т-Банка по ФЗ 115 и физические лица:
Здесь отзыв клиента-физлица говорит о том, что поддержка запросила документы, и при этом через несколько минут система порекомендовала закрыть счет.
Если раньше проверке подвергались в основном юридические лица, то сейчас Т-Банк взялся и за физических.
Что может стать причиной блокировки счета
Если вы пользуетесь дебетовой картой банка, лучше заранее узнать, какие действия могут вызвать подозрение, как обойти ФЗ 115. Не стоит переживать тем, кто активно пользуется картой как обычно, получает на нее официальную зарплату. В этом случае банк может задать вопросы только при крупных переводах.
Для определения списка проблемных операций можно обратиться к методическим рекомендациям Центрального Банка для банков, которые обслуживают физических лиц. Этот документ четко указывает, на какие операции финансовая организация должна обратить внимание. Проблема только в том, что Т-Банк не просто обращает внимание, а сразу начинает применять “карательные меры” — словно слишком ответственно подошел к процессу.
Какие действия клиента-физического лица должны насторожить банк по методичке ЦБ РФ:
- Количество разных контрагентов-физических лиц клиента банка превышает 10 за день и 50 за месяц. Например, вы получили на карту переводы от более 10 человек за день (или отправили им) — это повод для проверки. Есть прецедент, когда девушка собирала деньги на похороны близкого человека, ей стали переводить средства, а Т-Банк заблокировал счет, сославшись на ФЗ 115.
- Много операций по зачислению средств и исходящих переводов. Если их больше 30 за сутки, это должно вызвать подозрение у обслуживающего банка.
- Увеличение или уменьшение остатка по счету суммарно на сумму от 100 тыс. рублей в день или от 1 млн рублей в месяц. Фактически можно говорить о том, что любые операции на сумму от 100 тыс. рублей в день становятся подозрительными.
- Между зачислением и списанием денег прошло менее минуты. Например, вы получили зарплату на карту Т-Банка и тут же вывели ее на карточку другого банка — эта операция уже подозрительная. Нужно немного выждать.
- В течение 12 часов и более одних суток регулярно проводятся операции поступления и списания средств.
- В течение недели наблюдается такая картина, что на конец операционного дня на счету остается сумма, которая не превышает 10% от среднего дневного объема операций.
- Клиент не совершает никакие платежи в адрес поставщиков коммунальных услуг, операторов сотовой связи, не оплачивает товары и работы.
Если банк выявил указанные выше «нарушения», по рекомендации ЦБ РФ он должен уделить повышенное внимание такому клиенту, изучить его транзакции и установить подозрительные, которые могут свидетельствовать об отмывании незаконных доходов.
Раньше считалось, что блокировку по ФЗ 115 можно получить только при проведении операций на крупную сумму. Но сейчас, судя по методичке ЦБ РФ, под блок могут попасть даже обычные граждане, которые не проводят транзакции на большие суммы.
Что делать, если Т-Банк заблокировал счет по ФЗ 115
Для начала попробуйте разблокировать счет стандартным образом — предоставьте банку всю требуемую им документацию. Как показывает практика, Т-Банк не особо стремится налаживать отношения с клиентами, которые в какой-то момент попали под подозрение. Поэтому даже если вы пришлете все бумаги, вам могут отказать в дальнейшем обслуживании.
В этом случае вы можете подать жалобу в Центральный Банк, и тот даже может принять решение в вашу пользу. Но на практике лучше перестать сотрудничать с банком, у которого вы уже под подозрением.
Препятствовать выводу денег со счетов банк не может, но может вводить высокую комиссию вплоть до 20% от суммы снятия с заблокированного счета. Эту информацию и то, как именно провести операцию, нужно уточнять в службе поддержки.
Если вы попали в такую ситуацию, и Т-Банк (Тинькофф) заблокировал ваш счет, расскажите о ней, поделитесь информацией. Это поможет другим избежать проблем.
Комментарии: 206
Меня заблокировали не понятно за что, деньги с карты не снимаю, переводы все от родственников, документы не какие не требовали, просто у вас блокировка, до свидания, рассмотрению не подлежит, оборот по карте не присылал 60 тысяч на обычные покупки….
Здравствуйте.
Счета не блокируем, можем установить ограничения по условиям договора. Каждый случай рассматриваем индивидуально, проверяем внимательно все обстоятельства. Пожалуйста, напишите ваши ФИО и дату рождения на connect@tinkoff.ru и приложите ссылку, а также скриншот вашего отзыва. Рассмотрим детали ситуации.
Тинькофф банк вообще расстраивает больше всего, такой банк потеряли. Пользовался услугами года 2, начал заниматься р2р на криптобирже Bybit, и всё — прилетает подозрение по 115 фз, ограничение дистанционного обслуживания с установлением всех лимитов на 0. Сначала мне 2 дня пришлось добиваться, чтобы мне прислали список необходимых документов, потом еще пару дней уточнять у них документы и скриншоты, которые надо прислать. Итого отослал фотографии сделок (по покупке и по продаже В СООТВЕТСТВИИ С С ТРЕБОВАНИЯМИ, КОТОРЫЕ МНЕ ОЗВУЧИЛИ ПО ТЕЛЕФОНУ), с нужными документами, но их это не устроило и ограничения оставили без объяснения причин 🙂 Как указано в статье, они не хотят разбираться ни в чем, если пришло письмо счастья, можете даже не пытаться объяснить ситуацию банку и предоставлять документы, исход будет один.
В общем, ребята, не пользуйтесь Тинькофф, банк прям сильно подпортился на фоне остальных — у той же Альфы кэшбек получше и обширнее. Закончу отзыв, используя манер наших классиков: своё мнение, к сожалению, пересмотреть не могу и вам не советую, свое решение принял на основе анализа по своим критериям и множества различных факторов, причины разглашать не буду, уж извините и всего хорошего
Здравствуйте.
Мы строго соблюдаем законодательство РФ и условия договора, без причин не вводим ограничения. Если видим необходимость в документах, которые смогут подтвердить происхождение денег и экономический смысл операций, то запрашиваем их у клиентов. При этом проводим комплексную проверку счета, учитываем разные факторы, но вправе не раскрывать конкретные причины принятого решения.
Пожалуйста, напишите ваши ФИО и дату рождения на connect@tinkoff.ru и приложите ссылку, а также скриншот вашего отзыва. Проверим детали ситуации.
В таком случае я вот что могу вам сказать: если ваш профильный отдел запросил у меня все документы, которые я отправил, и принял решение не снимать ограничения по ДБО и не объяснять причины, по которым он не может пересмотреть решение, то тогда я вижу тут два варианта:
1. Документы не подошли или их просто недостаточно. Но в этот вариант верится с трудом, ведь тогда вы позвонили бы и попросили прислать побольше документов, вы ведь разумееееется всегда на стороне клиента, и вам хотелось снять блокировку так же быстро, как и ему, так ведь, да?))
2. Вас просто не устраивает подобный мне клиент по каким-то причинам, ведь никто не будет рекомендовать закрыть счет клиенту, от которого не хочешь отказаться, в этот вариант по каким-то неведомым причинам верится больше. Как я уже писал ранее в чат поддержки, я хвалил банк всем своим знакомым и членам семьи и сделал многих клиентами вашего банка . Скорее всего, я просто расскажу им о вашем отношении к клиентам и буду побуждать их как можно скорее вывести деньги из вашего банка и не пользоваться вашими услугами на своём примере. Хотя вы и сами неплохо справляетесь с очернением вашей репутации
Не надо ничего придумывать. Тинькофф ни в чем не будет разбираться. Закрывайте счёт и выводите деньги и то не факт, что это у вас получится. А если и получится, то говорят, что с вас ещё и комиссию спишут чуть ли не 20 процентов. То есть по сути дела обычный грабёж!
Ага, конечно! Предоставил вам все документы, сотрудники сказали что да видим прозрачность операций но ограничения не снять не можем, и жене моей тоже ограничили операции так как я ей деньги часто переводил. Бред короче
Здравствуйте. Мы не всегда готовы снять ограничения после проверки документов. Напишите ваши ФИО и дату рождения нам на connect@tinkoff.ru с ссылкой на ваш комментарий. Проверим.
Банк против семейных ценностей однозначно. Муж перевел мне деньги и его тоже блокирнули, хотя все подтверждающие документы предоставили.теперь и за меня взялись. Не стала ждать блокировки и все сняла накопления, хотя карта была именно для накоплений открыта, а также для перекидывания средств сыну. Буду закрывать однозначно карту независимо от итогов проверки. Сами навязались — задолбали рекламой и менеджерами, сами же и отбривают.
Нужно было перевести срочно деньги, СБ заблокировала карту, если вы такие заботливые вы можете запретить переводить деньги в вашем банке,но то что я три дня не имею доступ к своим деньгам, а именно снять — возмущению нет предела, нарушение прав человека, нет ни каких оснований удерживать мои средства, крутят вертят мои деньги.
Здравствуйте. Без причины мы не приостанавливаем операции. Напишите, пожалуйста, нам на connect@tinkoff.ru ваши ФИО и дату рождения, прикрепим ссылку на отзыв. Все проверим и поможем.
Подобная ситуация: вчера заблокировали карту и доступ в личный кабинет. Оператор сказал, что блокировка по 115фз и предложил вывести деньги, без каких либо объяснений. Я сразу предложил предоставить документы, подтверждающие происхождение денежных средств и подтверждение всех операций — в ответ «с вами свяжутся» и тишина. Подчеркну, все документы я готов предоставить, о чем сразу сообщил, а банку все равно, выводите деньги и досвидания. Тинькофф, в чем причина такого отношения к клиентам???
Здравствуйте.
Мы внимательно анализируем действия по счетам клиентов и, если не все для нас прозрачны, можем провести дополнительную проверку. Если нам нужны дополнительные документы или пояснения, чтобы во всем разобраться, мы сообщаем об этом.
По вашему описанию в поддержке передали информацию от вас в нужные руки. Связаться для пояснений можем не сразу.
Пришлите ваши ФИО с датой рождения и скриншотом отзыва нам на connect@tinkoff.ru, пожалуйста, чтобы мы могли проверить ситуацию.
Пошли третьи сутки после того, как я отправил все данные на почту, которую банк указал в комментарии. В итоге документы от меня так и не приняли, сообщили, что счёт разблокировать не получится. А теперь самое интересное — когда я все таки согласился вывести деньги, банк начал препятствовать выводу, ссылаясь на то, что у меня есть кредит и счёт дебетовой карты закрыть не получится, пока не погашу кредит (к слову плачу всегда исправно, в данный момент использую свое право на отсрочку, как участник сво), а значит и деньги вывести не получится. Предложили деньги со счета (182тыс. с копейками) пустить на погашение кредита. Поддержка все время переводит разговор в ожидание, на каждый вопрос один ответ — в течении суток с вами свяжутся, передали вопрос в другой отдел.
Здравствуйте.
Не все ограничения связаны со 115-ФЗ. Если мы видим подозрительную активность, сразу принимаем меры.
Проверим консультации и ситуацию с выводом денег, после чего вернемся в комментарии с подробностями.
Здравствуйте.
Мы ответственно относимся к нашим обязательствам перед клиентами и никогда не приостанавливаем дистанционное банковское обслуживание без веских причин. В соответствии с законом РФ и рекомендациями ЦБ мы обязаны проверять все операции на предмет мошеннических действий.
Подразделение по противодействию мошенничеству получило негативную информацию о вашем счете, была проведена комплексная проверка всех операций, и по ее итогам было принято решение ограничить дистанционное банковское обслуживание.
Безопасность наших клиентов для нас на первом месте и решение не подлежит пересмотру.
Во время консультации мы рассказали о законе, который обязывает нас проверять операции клиентов, и о самих ограничениях. Ошибок не допускали.
Пользовался Тинькофф дебетовой картой уже больше года, оплачиваю покупки в магазинах, плачу за коммунальные услуги, даже авиабилеты через приложение у них покупаю, хоть они и дороже там, но это удобнее так как постоянно данные не надо вводить, они уже в приложении сохранены, при этом пользуюсь другими услугам банка покупаю страховой полис, подписку на Тинькофф Pro, очень нравится банк в пользовании. До этого часто покупал и продавал криптовалюту через p2p сервис криптобиржи Binance, законом РФ не запрещено совершать операции с криптовалютами, проблем не было, в один прекрасный момент, после частых покупок и продаж через p2p пришел запрос по 115-ФЗ, направил весь пакет документов и скриншоты сделок, всё объяснил, всё прозрачно, по итогу ограничили действия по счету с установлением лимита до 0₽ (говорят что счет не заблокирован, а по факту установлен лимит на все операции в 0₽, при этом с лимитом в 0₽ сделать ничего не получится — по факту та же самая блокировка), многократные обращения в поддержку с просьбой разблокировать счет или хотя бы поднять лимит до 50тыс. рублей в месяц, не увенчались успехом, ответ один: «мы не можем пересмотреть наше решение», придется обращаться в ЦБ и менять банк, очень не дорожит клиентами банк Тинькофф
Добрый день.
Если пришлете нам в чат реальные случаи, когда билет на нашем сервисе дороже, чем на стороннем, то сможем проверить причины. Обычно такого нет.
Мы не блокируем счет по 115 ФЗ, но можем ограничить дистанционное обслуживание и установить лимиты. Пришлите ФИО и дату рождения на connect@tinkoff.ru, чтобы мы могли проверить ситуацию. К письму приложите ссылку на отзыв.
Мне сегодня без предупреждения заблокировали дебетовую карты, и в интернет банк не возможно зайти.
При звонке сказали, что подозрение в мошенничестве пп 4.5. За что и что делать непонятно, говорят пишите письмо, но судя по комментариям нет смысла писать, ничего не разблокируют?
Здравствуйте.
Напишите, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения нам на connect@tinkoff.ru, в письме укажите, что у вас вопрос по ограничениям. Будет здорово, если приложите скриншот вашего комментария. Мы проверим, что можем сделать.
я сразу написал вам на почту и в чат, вы ответили что ничего не можете сделать, просто заблокировали без объяснения причин без возможности восстановления.
А у меня, самое что забавное, заблокировали счет в октябре, хотя я не делал ни каких крупных операций и поступлений не получал больше месяца, пользовался картой в штатном режиме кафе \ метро \ мобильная связь. Обнаружил баг, что мне иногда не могут перевести люди деньги по номеру телефона, а только по номеру карты, написал в поддержку, что бы разобрались… ага, они разобрались и вместо решения получил 115 фз. Без запроса каких либо документов, а они, на секундочку, по всем старым транзакциям имеются, я с этой карты самозанятого оплачиваю и иногда принимаю, у меня все чеки есть. Сумм крупнее 75 тыс я не получал за последний год. Просто даже не захотели ни чего слушать. Пришлось возвращаться на Сбербанк =(
Здравствуйте.
Можем ограничить дистанционное обслуживание, но без причины этого не делаем. Как и все банки, мы обязаны исполнять 115-ФЗ и следовать рекомендациям ЦБ. Запрашиваем документы при необходимости.
Напишите нам, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения на connect@tinkoff.ru, чтобы мы могли разобраться в ситуации. К письму приложите скрин этого отзыва.
Здравствуйте,мой бывший молодой человек пользовался моей картой,и на нее пришло 115 ФЗ
Прошел год,можно ли как то снова пользоваться услугами банка?
Здравствуйте.
При оформлении карты договор вы подписываете лично, поэтому самостоятельно отвечаете за все операции по карте, как владелец счета. Мы устанавливаем ограничения только при наличии веских оснований и в рамках рекомендаций ЦБ.
Пожалуйста, напишите в чат мобильного приложения или позвоните на горячую линию по номеру 8 800 333‑33‑33. Проверим детали ситуации и возможность пересмотреть решение.
Конечно есть, создать новую учётную запись, с новой Эл.почтой и новым мобильным телефоном. После чего уже в личном кабинете заказать дебетовую карту и ждать когда приедет представитель и забрать свою карту, и дальше пользоваться услугами банка. Так же деньги можно снять с заблокированного счета если поговорите по видео звонку с тех поддержкой, что бы они убедились что разговаривают с владельцем карты.
Здравствуйте. Не рекомендуем передавать карту третьим лицам.
Как и все банки, мы обязаны исполнять 115-ФЗ и следовать рекомендациям ЦБ. Можем запросить документы, если операции вызывают у нас вопросы.
Напишите нам, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения на connect@tinkoff.ru, чтобы мы могли разобраться в ситуации. К письму приложите скрин этого отзыва, также подробнее расскажите о ситуации.
Нет возможности снять деньги с инвест копилки из-за 115фз
не могу предоставить документы т.к. нотариусов поблизости даже нет
а деньги лежат в долларах и не знаю что делать
по моему мнению самый худший банк
Здравствуйте.
По закону мы обязаны следить за операциями клиентов. Можем запросить документы, чтобы убедиться в их реальности.
Отправьте, пожалуйста, ваши ФИО, дату рождения и скриншот комментария нам на connect@tinkoff.ru. Проверим информацию по ограничениям и выводу денег с инвесткопилки.
Заблокировали карту, просят правоустанавливающие документы, хотя предоставила договор аренды зарегистрированный в уфрс, просто ужас, все мозги вынесли, открыла фз115, чего то не вижу, что я обязана предоставить документ правоустанавливающий, в данный момент куча мошенников, завтра останешься без нежилого помещения, не знаешь с кем общаешься, кто и откуда тебя звонят. Я просто в шоке.
Здравствуйте.
Мы, как и другие банки, должны обращать внимание на требования ЦБ. Поэтому если у нас возникают сомнения по операциям, можем запросить подтверждающие документы. Счет и карту при этом не блокируем, но можем ограничить дистанционное обслуживание, если у нас на это есть веские причины. Отправьте, пожалуйста, ваши ФИО, дату рождения и ссылку на отзыв нам на почту — connect@tinkoff.ru. Проверим, на каком этапе сейчас проверка и постараемся помочь.
Как можно снять ограничения по карте Тинькофф?
Здравствуйте.
Мы не устанавливаем ограничения без причины. Каждый случай всегда разбираем отдельно. Напишите, пожалуйста, подробности и контактные данные нам на connect@tinkoff.ru приложив ссылку на комментарий. Во всем разберемся.
Добрый вечер,также заблокировали,хотя сумма за все время не превысила даже 200тыс! Да и по ошибке поступившие деньги не дали мне снять,пришлось положить их хотя бы насчет телефона! Поставили на всё ограничения,на переводы и тд,навсегда! Будто я перевожу людям по 100т,и поступившие мне переводы от яндекс кошелька посчитали подозрительными!
Оказывается я не первая кто жалуется!
Приветствуем.
Мы не устанавливаем ограничения без веских причин. Операции по счету проверяем на основании предписаний ЦБ и действующего законодательства.
Напишите, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения на почту connect@tinkoff.ru, приложив скриншот комментария. Мы все проверим.
Добрый день! Пользовался услугами банка с 2019 года, инвест.счет есть, накопительные были… Начал заниматься Р2Р криптовалютами, который не запрещено законом, сегодня вот заблокировали счёт. Переводов было достаточное количество конечно… На счету есть деньги, также есть кредитная карта,на которую необходимо ввести платеж уже 14.12.23г. Не знаю как быть…
Здравствуйте.
Мы ответственно относимся к нашим обязательствам перед клиентами и никогда не приостанавливаем дистанционное банковское обслуживание без веских причин. В соответствии с законом РФ и рекомендациями ЦБ мы обязаны проверять все операции на предмет мошеннических действий.
Хотим обратить внимание, что при получении негативной информации, ограничения могут быть установлены повторно и без пересмотра.
Ужас какой-то Тинькофф заблокировали счета,висит кредитная карта,в связи с чем заблокировали ссылаются на какие-то статьи,да это полная глупость,недавно утерял карты вместе с документами,повезло,что хоть номер восстановил,начал заходить в банк «ошибка авторизации» позвонил в поддержку,начали говорить,мол нужно подавать обращение,какие-то документы будут запрашивать,что за глупости?
Если я данные потерял мне как нужно было счета блокировать?
Вы вообще мыслите о том,что говорите?
Здравствуйте.
Мы ответственно относимся к нашим обязательствам перед клиентами и никогда не приостанавливаем дистанционное банковское обслуживание без веских причин. В соответствии с законом РФ и рекомендациями ЦБ мы обязаны проверять все операции на предмет мошеннических действий.
Подразделение по противодействию мошенничеству получило негативную информацию о вашем счете, была проведена комплексная проверка всех операций, и по ее итогам мы приняли решение ограничить дистанционное банковское обслуживание.
Безопасность наших клиентов для нас на первом месте и решение не подлежит пересмотру.
Похожая ситуация — блокировка по 115 ФЗ еще в начале 2022 года. Дали срок для предоставления документов, которые еще и нужно было заверить у нотариуса. Не успела я попасть на прием к нотариусу — рекомендовано закрыть счет. Изначально мной был задан вопрос, можно ли увеличить срок, на что мне ответили, что срок увеличить можно.
В итоге закрыли дистанционное обслуживание, не могу пользоваться ничем. Операции были связаны с криптовалютой. И если Сбербанк разблокировали доступ, то здесь лишь постоянно говорят, что решение пересмотреть нельзя.
Раньше Тинькофф пользовалась постоянно, удобно, что есть кэшбэк, да и много кто этим банком пользуется. Сначала злилась на то, что у них такое отношение к клиентам, а сейчас расстроена, что никак не могу найти выход из этой ситуации.
Уже неоднократно обращалась в поддержку — лишь одни отписки: «решение не может быть пересмотрено». А самое смешное, что у 115 ФЗ нет срока давности, поэтому если лишились карты Вы больше не сможете ей пользоваться, пока банк не соизволит вернуть Вам дистанционное обслуживание.
Видимо, у них настолько много клиентов, что они просто их не ценят и им плевать на них.
Очень расстроена таким отношением и прикрыванием законом, который в нашей стране не имеет четного регламента и даже сроков давности.
Здравствуйте.
Возникшая ситуация связана с нормативно-регуляторной практикой на рынке и предписываемыми законом ограничениями. Мы изучили операции по счету, и некоторые из них попадают под критерии, описанные в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР» — на них мы обязаны обращать внимание по требованиям ЦБ и 115-ФЗ.
Чтобы разобраться в ситуации, запросили у вас подтверждающие документы. Учитывая все факторы, мы ограничили дистанционное обслуживание и использование карт по условиям договора. Изменить решение не можем.
Тинькофф вообще доводит до моразма свое рвение соблюдать 115-ФЗ. Ни один банк так себя не ведет. Заблокировали карту и заставили закрыть счета из-за переводов по 160 рублей. Два раза в неделю мы собираемся с ребятами и играем в футбол. Естественно аренду поля оплачивает один, другие ему потом перекидывают. Причем в основном одни и те же люди перекидывают. Объясняешь, даже слушать не хотят. Уровень идиотизма в этом банке зашкаливает.
Здравствуйте.
Обслуживание без причин не ограничиваем. Как и все банки, мы обязаны исполнять 115-ФЗ и следовать рекомендациям ЦБ.
Хотели бы разобраться в ситуации и все проверить. Отправьте, пожалуйста, на почту connect@tinkoff.ru ваши ФИО и дату рождения со скриншотом отзыва.
Здравствуйте.
Возникшая ситуация связана с нормативно-регуляторной практикой на рынке и предписываемыми законом ограничениями. Мы изучили операции по счету и заметили, что некоторые из них попадают под критерии, описанные, в частности, в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР». Банки должны обращать внимание на методические рекомендации Центрального Банка в соответствии со 115-ФЗ.
По совокупности факторов мы решили ограничить дистанционное обслуживание и использование карты в соответствии с условиями договора, на основании пунктов 4.5 общих положений и 7.3.9 общих условий обслуживания расчетных карт.
На основании вашего обращения мы провели проверку и пришли к выводу, что решение было принято некорректно.
Нам действительно жаль о произошедшем. Мы пытались связаться с вами, чтобы лично извиниться и компенсировать доставленные неудобства, но к сожалению, не смогли дозвониться. Уверены, в будущем поводов для подобных отзывов и сомнений не возникнет, и мы сможем вернуть ваше былое расположение. Приложим к этому максимум усилий.
Спасибо за оперативность. Интернет банк разблокировали.
Рановато я вас начал благодарить. Да, действительно, интернет-банк разблокировали. Даже сообщение в чате прислали о компенсации. На этом радость закончилась. Услугами я все равно пользоваться не могу. При оформление карты моментально приходит отказ. Вот она имитация бурной деятельности. Лишь бы закрыть здесь вопрос.
Приветствуем.
Обычно мы своевременно решаем такие вопросы и связываемся с клиентом. Давайте разберемся.
Напишите, пожалуйста, на почту connect@tinkoff.ru свои ФИО и дату рождения, а также обязательно приложите скриншот вашего отзыва.
Щас человек позвонит сам в банк, а ему скажут…вас неправильно проинформировали :))))) Мы разберемся с сотрудником который вам это написал. Закройте пожалуйста счет :)))
Мне нужно было вот сразу прочитать отзывы…просто мелькая реклама по ТВ, условия достаточно хорошие…и ведешься на это…а по итогу 🙂 теряешь намного больше, чем ты смог сэкономить на хороших условиях обслуживания.
После того как блокают, думаешь…Господи…что ж я такое сделал то…читаешь отзывы, и все СРАЗУ встает на свои места.
С Тинькофф вообще интересная история подучилась. У меня был бизнес, вел как ИП, исправно платил налоги. В один из дней меня кинул поставщик. Начался суд, который продлился 3 года. По итогу дело выиграно. Выдали все документы, исполнительный лист и тд и тп. В исполнительном листе счет для зачисления средств от ответчика был указан как раз в банке Тинькофф.
Проходит месяца 3, смотрю на счет прилетают деньги, тут же блокируются. Я спрашиваю в поддержке — а что собственно такое — мне говорят — вас подозревают по 115ФЗ — предоставьте документы. Я отправляю целый пакет, который включает в себя и исполнительный лист и копии всех решений суда (разве что справку о здоровье не отправил). На это Тинькофф мне отвечает — решение мы принимаем сами. Вам рекомендовано закрыть все счета и мы ограничиваем вам ДБО.
Итог: деньги от ответчика по суду из за Тинькофф я так и не увидел, разъяснений не получил, остался без ДБО. Хотя раньше банк очень нравился.
Здравствуйте.
Если операции вызывают у нас подозрения, то по закону, мы имеем право запросить документы, подтверждающие их легальность.
Хотим разобраться в этой ситуации. Напишите, пожалуйста, на почту connect@tinkoff.ru ФИО и дату рождения со скриншотом отзыва.
это не банк а шарашка пивовара! просто ужас. каждый месяц вывожу деньги со счета ИП на свою карту для личного использования. прилетел запрос, все документы предоставил (договоры и выписки и т.п.), счет заблокировали и причины не называют, «мы типа наложили ограничения но счет не закрывали», при этом деньги не дают куда либо перевести — «закрывайте счет и досвидос». У меня брокерский счет там же, и бумаг закуплено на долгосрок, без счета в банке вывести деньги с брокерского просто не реально. идиотизм.
Приветствуем.
Счета мы действительно не блокируем, а только устанавливаем ограничения. Делаем это согласно договору, следуя правилам и рекомендациям ЦБ РФ. Пожалуйста, подскажите на connect@tinkoff.ru ваши ФИО и дату рождения с ссылкой на комментарий, а также его скриншот. Во всем разберемся.
Ужасный ужасный и ещё раз ужасный банк,работал в сфере арбитража криптовалют,заблокировали счёт со средствами без предупреждения,попросили документы и после предоставления всех документов сказали что решение принято не в вашу пользу,обосновать решение так и не смогли,работают ужасные менеджеры и специалисты которые не знают законов ,после того как сказал что обязаны предоставить причину решения это сказано в информационном письме ЦБ РФ,замолчали и всё,буду обращаться в суд ,а после дела будет подано заявление на возмещение судебных издержек
Здравствуйте!
Мы работаем в рамках законодательства и рекомендаций ЦБ. Мы не блокируем счет, но на время проверки можем ограничить дистанционное обслуживание. Хотим проверить ситуацию и вернуться с публичным разбором, если разрешите раскрыть банковскую тайну. Пришлите, пожалуйста, ваше ФИО и дату рождения нам на connect@tinkoff.ru.
Заблокировали счет по 115 фз, не дают даже вывести ошибочно зачисленные средства на счет , отказывают даже в возврате ошибочно перечисленных на счет денег .
Здравствуйте.
Мы не блокируем счет. Можем ограничить дистанционное обслуживание по условиям договора.
Отправьте, пожалуйста, ваши ФИО, дату рождения и ссылку на этот комментарий нам на connect@tinkoff.ru. Проверим ситуацию подробнее.
Банк не дорожит ни репутацией ни клиентами. Заблокировали в марте 2022 года. Без каких либо запросов и предупреждений. И всё по классике — в холод вдали от цивилизации без копья налика. После обращения выждали несколько дней и повторно отказали. Опять-таки ничего не запросив. Подозрительные операции? Ну какие у инженера-строителя в госкомпании? Коллегам по 300р на ДР, Тинкофф-Инвестиции (до сих пор в акциях $3,5K). Коллега занимал часто. Может он и занимался криптой. Но возвращал всегда те-же суммы. То-есть никаких доходов я с этого не получал. Ну и количество переводных операций 2-3 в день максимум. Всё пофиг. Даже никаких объяснений. Операторы тоже ничего не решают.
Смешно. Альфа, Сбер, ВТБ, Русский Стандарт, Авангард, Открытие счастливы иметь меня клиентом (это всё про дебетовки). С Альфой у нас вообще четверть века любовь. И никто, кроме тинка меня не обозвал преступником.
Здравствуйте. Без причины не ограничиваем банковское обслуживание. Мы обязаны соблюдать 115-ФЗ и предписания ЦБ. Хотим проверить вашу ситуацию. Для этого напишите, пожалуйста, на connect@tinkoff.ru ваши ФИО и дату рождения. Также прикрепите скриншот или ссылку на отзыв.
Отправил. Только я уже лоб разбил об вашу поддержку в попытках пересмотреть это решение.
Ну сработает — буду рад. Отпишусь здесь.
Возникшая ситуация связана с нормативно-регуляторной практикой на рынке и предписываемыми законом ограничениями. Мы изучили операции по счету и заметили, что некоторые из них попадают под критерии, описанные, в частности, в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР». Банки должны обращать внимание на методические рекомендации Центрального Банка в соответствии со 115-ФЗ.
По совокупности факторов мы приняли решение об ограничении дистанционного обслуживания и использования карты в соответствии с условиями договора, на основании пунктов 4.5 общих положений и 7.3.9 общих условий обслуживания расчетных карт.
На первой линии этот вопрос решить не могут, поэтому передают его в нужные руки, а затем уже мы отвечаем клиентам.
Ничего другого и не ожидал. Вместо анализа и нормального клиенториентированного подхода — очередная формальная отписка.
Заблокировали карту 22 или 24 июня тоже прошло уже больше недели 26 июня вернули деньги сумма была 2300 р, у меня насчёт лежат средства пожалуйста разблокируйте карту очень нужны эти деньги. Не великая сумма из за которой стоило блокировать весь банк, я с таким успехом не буду выплачивать вам кредитную карту! Платите тогда её сами, раз такое отношение к людям
Здравствуйте. Без причины такие решения не принимаем. Чтобы мы могли проверить все и разобраться в ситуации, отправьте, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения нам на connect@tinkoff.ru. Также прикрепите скрин вашего отзыва.
Здравствуйте.
Мы заметили подозрительную активность по вашему счету. В связи с этим приостановили все операции по нему и начали проверку. Нам нужно было убедиться, что ваш счет в безопасности. Подобные проверки занимают время, поэтому можем увеличить сроки, если это необходимо.
Мы завершили проверку 4 июля и сняли все ограничения.
Да такая же ерунда, блокернули перевод на 60К который я подтверждал дважды, даже через видео звонок, все деньги заморозили, вначале на неделю, а теперь каждый день ( 4дня подряд) продливают проверку на один день. чем кончиться не известно. Пишешь в чат а там одни роботы.
Здравствуйте. Если наша система мониторинга заметила подозрительную операцию, мы ее приостанавливаем для проверки. Делаем это только в целях сохранности ваших денег.
Мы стараемся быстро провести проверку. Хотели бы разобраться в ситуации. Отправьте нам, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения на connect@tinkoff.ru. Также прикрепите скрин отзыва.
Это не банк, акусок бебилизма. Друг попросил взаймы насвадьбу, стал переводить деньги заработанные на СВО, безопасность отреагировала, опросили, что к чему пояснил.Блокировка карты произошла незамедлительно, якобы для проверки. Проверяют вторую неделю, нервы на пределе. Прошу разблокировать, либо вернуть средства кормят завтраками уже вторую неделю.Ребята, понял одно сэтим банком нельзя иметь никаких дел, не банк а помойная яма которая не знает кого блокирнуть
и кому потрепать нервную систему, которая итак никчорту .
Здравствуйте.
Вынуждены проводить проверки из соображений безопасности. Пожалуйста, напишите ваши ФИО и дату рождения на connect@tinkoff.ru и приложите ссылку на ваш отзыв к письму. Попробуем разобраться в ситуации.
Заблокировали мой счет!
Запросили документы, поставили сроки для их предоставления и не дождавшись документов заблокировали мне счет.
Хотя по счету не было не каких действий незаконных. Справки, выписки, инвойсы, справку по форме банка о получения зарплаты отправил по запросу банка. Без разбирательства заблокировали!
Лояльность банка отсутствует. Сумм свыше 500.000 даже не переводилось и не выводилось за 1 квартал.
Это позор
Приветствуем.
Мы работаем на основании рекомендаций ЦБ. Счет при этом не блокируем, а можем ограничить обслуживание до момента предоставления документов. Хотели бы детально все проверить. Напишите, пожалуйста, ФИО и дату рождения на connect@tinkoff.ru, прикрепите ссылку на отзыв.
Здравствуйте.
Ситуация связана с нормативно-регуляторной практикой на рынке и предписываемыми законом ограничениями. Мы изучили операции по счету и заметили, что некоторые из них попадают под критерии, описанные, в частности, в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР». Мы должны обращать внимание на методические рекомендации Центрального Банка в соответствии со 115-ФЗ.
Чтобы разобраться в ситуации, запросили у вас подтверждающие документы. Далее мы повторно запрашивали некоторые документы, так как вы не предоставляли их в полном объеме, часть из них вы подготовили в ненадлежащем виде. По итогам расследования мы решили ограничить для вас дистанционное обслуживание. Мы готовы рассмотреть возможность пересмотреть ограничения, если вы предоставите полный паке документов в надлежажем виде.
Получил зарплату на Тинькофф. С них дал в долг своим знакомым. Заблокировали. Трудовой договор, справки о доходе — всё для банка не имеют значения.
Ах, да! В приложении их нельзя было отправить, так как видите ли у них ошибка в приложении и невозможно это было приклепить документы или фото. Пришлось их отправить по электронной почте. В итоге блокировку не сняли.
Вывод не получать ни в коем случае зарплату на карту Тинькофф
Здравствуйте.
Хотели бы разобраться в ситуации и все проверить. Напишите, пожалуйста, подробности и ваши ФИО с датой рождения нам на connect@tinkoff.ru со ссылкой на комментарий.
Я вижу проблема не только у меня, так же заблокировали карту ссылаясь по пунктам 4.5 , 4.9 , за что заблокировали не понятно , хочется выразиться матом , интересно какие мои операции они сочли странными, максимальный у меня был перевод другу в районе 12к , оплачивался в магазинах ,пользовался картой месяц , пару раз блокировали тип мол странные операции и проверяют не попала ли карта к чужим рукам! Делал разблокировку , звонила девушка задавала уйма вопрос про операци я ли перевожу, всё ок делалм разблокировку , и вот не сделав никакой операции взяли заблокировали карту без возможности разблокировки! Читая отзывы понимаю что лучше с этим банком не связываться! А думал о банке лишь о положительных мнениях , щас всё поменялось, никому не советую этот банк.
Здравствуйте.
Мы не блокируем карты, а можем ограничить обслуживание. Без причин не устанавливаем ограничения.
Напишите, пожалуйста, ФИО и дату рождения на connect@tinkoff.ru, изложите в письме ситуацию и мы проверим, что можно сделать.
Ужасный банк, никому не советую! Заблокировал мой счёт по фз 115, все доки предоставила, но увы и ах.Причём без каких либо оповещений заблокировали карту физ.лица ( а это уже прямое нарушение закона). Сформировала пакет документов, буду подавать жалобу в ЦБ и прокуратуру.
Здравствуйте.
По требованию ЦБ мы обязаны проверять все операции по счетам клиентов. Если по счету есть неподтвержденные денежные потоки, мы не можем с ним работать. Чтобы больше узнать об операциях, запрашиваем подтверждающие документы и пояснения. По итогам проверки можем ограничить дистанционное банковское обслуживание. Об ограничениях обычно информируем в пуш и по e-mail. Пожалуйста, напишите ваши ФИО и дату рождения нам на connect@tinkoff.ru, приложив ссылку на комментарий. Мы проверим причины нашего решения.
А смысл с Вами вести диалог, Ваша клиентоориентированность оставляет желать лучшего, жалоба составлена и направлена в ЦБ и прокурору и больше говорить не о чём.
Я плачу алименты двум бывшим жёнам и как самозанятый получаю входящие переводы. Сегодня мне заблокировали карту! Документы все я предоставил! Работаю грузчиком как самозанятый, день и ночь работаю, чтобы обеспечить своих детей! Предоставил договор, спецификации, работаю с одной организацией и плачу все налоги. Ноги моей больше не будет в этом банке! Никто похоже и не смотрел документы, которые я прислал!
Здравствуйте.
Без причин мы не ограничиваем дистанционное банковское обслуживание. Мы вынуждены проводить такие проверки на основании предписаний ЦБ и действующего законодательства. Хотим проверить вашу ситуацию. Напишите, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения нам на connect@tinkoff.ru, прикрепив ссылку на отзыв.
Тоже забанили за переведённую зарплату с организации документы предоставил их походу и не смотрели деньги отправили обратно в организацию а карту с моими деньгами заблокировали жду ответа второй день о дальнейших действиях так мне нравится этот банк до этого момента но похоже пришло время переходить в другой
Да! Ребята,будет аккуратней с выбором банка,знайте у Вас в тинькофф Банке могут застрять Ваши же деньги! Расчетный счёт ИП банк мне блокернул! Так как я снимал свои деньги. А в идеале надо держать на расчетном счёту средства! Подгрузил документы.Жду ответа…. Видимо надо возвращаться в Сбер.
Заблокировали карту,на нее поступали средства на операцию ребенка, как разблокировать-дорога каждая копейка
Уважаемый Халим Ибрагимович, в контексте ФЗ №115 действует, так называемая, презумпция виновности. Это означает, банк без предупреждения имеет право заблокировать ваш счет, и на вас ложится обязанность доказать законность происхождения денег. Вам необходимо обратиться в банк для получения перечня документов, необходимых для снятия ограничений.
Добрый день, после swift перевода евро в Грузию, Тинькофф банк ограничил операции по счетам (предоставленные документы не помогли), сейчас деньги у меня на евро счете, имеет ли право банк заставить меня перевести евро сначала в рубли, перед тем, как выведут мне их со счета, т.к. сам я вывести не смогу. Счет в евро в другом банке у меня есть.