Блокировка Тинькофф по ФЗ 115 физического лица

Я попал под ограничения банка Тинькофф по абсолютно не понятным для меня причинам.
Дело в том что я не пользовался никогда не дебетовой ни кредитной картой от этого банка.
В принципе не пользовался их продуктами.
В итоге при попытке получения обычной дебетовой карты для личного пользования получил отказ. Когда начал узнавать получил ответ , что я под ограничениями у данного банка. Что я сделал не так? Или чего не сделал?

У меня тоже заблочили ИП счет в 2023, больше года назад, пользовался Тиньковым почти 10 лет, подключил к банку больше 20 человек(сотрудники, друзья, семья), использовал Про аккаунт, инвестиции и прочие сервисы, других банков не было. С криптой и серыми схемами никогда не связывался.
В 2023 была целая эпопея с поддержкой, разборками, документами и тд.

Решил со своего ИП себе же на карту вывести 900к своих же денег одним платежом(особо было не к спеху, мог вывести частями, но деньги были судебные, 3 года судился, выиграл все суды, получил перевод от службы приставов и решил одним махом закрыть этот вопрос), СПЕЦИАЛЬНО для этого посоветовался с поддержкой, объяснил ситуацию, как быть чтобы заплатить меньше % комиссии из-за лимитов и все прошло хорошо! (я же не первый кто так делает, а поддержка профессиональная вроде как)

Поддержка сказала: ЗАПЛАТИТЕ нам 5к и БЕЗ ПРОБЛЕМ переведем, не переживайте!!! — я обрадовался, мысленно еще раз подумал что Тиньков в своем деле the best и нажал кнопу отправить.

Тут же робот в автоматическом режиме перевод заблочил, заблокировал все счета и я залетел на огромный геморрой со всевозможными проверками за последние 3 месяца по всем платежам (5к и чат поддержки испарились навсегда и меня перевели на другую службу)

Мой менеджер по бизнес счету все подсказывал, помогал, вроде как немного даже переживал, нормальный парень, в итоге мы 3 раза!!! досылали разные скрины, договора, доки на доп. проверку. Но службе безопасности, не понравился какой-то перевод жене(на квартиру, садики, еду и прочее) и заблочили счет. Сложилось впечатление что либо особо не разбирались, либо у этой службы безопасности стоял свой KPI и они усердно выполняли план по блокировкам, чтобы получить премию. В общем, пришлось перейти на Сбер.

Сейчас все ок, но тогда почти 2 недели пришлось сидеть без денег, искать наличку и смотреть на заблоченные счета, вспоминая кешбеки и свой про-аккаунт. Целая история. Может потом напишу отдельно пост со скринами и выводами.

Я еще не закрывал брокерский счет, у меня там 2,5 млн(для этого надо ехать в Москву вроде как, не разбирался в вопросе), тк для закрытия счета надо было продать все акции и на тот момент зафиксировать убыток,(по понятным причинам 2022-23 году все было в минусе + сейчас все долларовые акции заблочились из-за санкций СПБ биржи).

Вопрос к поддержке Тиньков: вы через какое-то время открываете дебетовые счета после таких блокировок? Сколько должно пройти времени? Или ты навеки вечные попадаешь в черный список в один ряд с обнальщиками, закладчиками, террористами и тд?

Больше года ИП и все счета на Сбере, вопросов никаких не возникает. Есть ли возможность выйти из черного списка?

Банк Тинькофф кормит завтраками. Вопрос могу ли я закрыть счет, при его блокировке? Кто то тут писал , что это возможно, банк отказывается. Где правда?

Наложение ограничений на счет носит рекомендательный характер от ЦБ, а граждане из Тинькофф поняли всё буквально! Мне тоже заблокировали карту за переводы внутри семьи, никакой криптой не пахло даже!

У меня ситуация точно такая же как и у большинства людей из комментариев. Я пользуюсь Тинькофф около 5 лет и никогда никаких проблем не было, всех друзей и семью пересадил на этот Тинькофф и сам очень активно всем пользовался (Тинькофф Инвестиции, Тинькофф платинум, копилка, сервисы в разделе город и даже эта их подписка Про у меня была подключена).
И вот все началось с того, что я решил пополнить криптобиржу Bybit, используя p2p, чтобы в дальнейшем купить криптовалюту. Транзакцию на 10 тыс. рублей Тинькофф посчитал подозрительной и мне заморозили карту. Через несколько минут мне позвонила служба безопасности Тинькофф, я рассказал сотруднику, что пытаюсь пополнить биржу Bybit через p2p сервис. Он начал расспрашивать меня, верифицирован ли я на этой бирже, когда я на ней зарегистрировался и тд. Пока он задавал мне все эти вопросы, время на перевод для пополнения кончилось и я попросил отменить операцию, которая зависла. Он отменил её и мне разморозили карту. Через 5 минут мне пишет поддержка, что я попал под проверку ФЗ 115 и мне нужно предоставить документы по всем переводам/пополнениям за последние 3 месяца. Я начал спрашивать, какие конкретно переводы и пополнения их смущают (т.к очевидно, что за 3 месяца их набралось очень много и каждый перевод им пояснять не было возможным). На этот вопрос мне ответили размыто, что их не интересуют конкретные операции, а в целом, хотят узнать как я пользуюсь их картой, что, куда, кому, на что и за что. И назвали мне людей, кому у меня были переводы, как они считают «подозрительные», среди которых в том числе была моя девушка. Я им все подробно расписал, что девушке я регулярно перевожу определенные суммы, большие и маленькие на её личные траты и вприцнипе на что-угодно. Сказал, что остальных названных людей я не знаю, но в последние пару месяцев активно распродавал свой компьютер по запчастям на Авито и покупал новый так же через Авито по запчастям и поэтому у меня много переводов и поступлений от разных людей. (Здесь я объяснил переводы/пополнения от 10 до 30 тыс.). Далее я начал объяснять все остальные свои переводы/поступления более мелкие от 1 тыс до 10 тыс (В кратце: оплата за сдачу квартиры посуточно, оплата спортзала, покупка скинов в игре и продажа тех же скинов).
И самое интересное, что они выделили отдельным пунктом операции с криптовалютой (как выясниться в дальнейшем, именно это и стало причиной блокировки). По этому поводу я им рассказал, что решил попробовать инвестировать в криптовалюту и поэтому у меня есть несколько операций с ней связанных, через сервис p2p. Отмечу, что я не занимался торговлей p2p, как некоторые из комментариев, это были разовые транзакции.
И соответственно ко всем своим словам прикрепил кучу скриншотов всего, что только можно: Профиль на Авито, все свои продажи на Авито, верификацию на Авито, ту самую квартиру посуточно на Авито, транзакции с биржи, верификацию на бирже, свой профиль Steam (где находились скины из игры, которые я покупал у людей) и даже свой профиль в приложении спортзала (с которым кстати были связаны ещё крупные переводы моему тренеру).
Далее на следующий день ожиданий ответа, я заметил, что я не могу никак использовать свою карту (даже для обычных покупок). Написал об этом в поддержку, мне сообщили, что заблокировали на время проведения проверки. Я подумал ладно, подождем. Прошел ещё день, пишу им, что я пользуюсь только Тинькофф (что правда) и поэтому мне очень неудобно, что я не могу ни за что расплатится, нельзя ли ускорить процесс проверки. На что мне сразу же приходит этот стандартный ответ как и у всех, что к сожалению вынуждены отказать вам в обслуживании и настоятельные рекомендации закрыть счёт. Я начал спрашивать как это так почему и за что. Думал даже, что запрещено покупать криптовалюту (т.к все началось с этого). Мне ответила девушка, что направила заявку на пересмотр решения. Прошло 2 мин и мне снова пишет поддержка, что они готовы пересмотреть решение, но нужно предоставить более подробную информацию о транзакциях на криптобирже за период 3 месяцев последних. Я сразу же сделал скриншоты всех транзакций на бирже и отослал, через 2 мин мне приходит снова стандартный ответ, что по итогам проверки они мне отказывают в обслуживании. И на этом моменте я понял, что ничего они и не проверяли, а все было решено ещё в тот момент, когда я сказал службе безопасности по телефону слово «криптовалюта». (Т.к оказалось, что претензии были только к этому).
Закрывать счёт и выводить деньги не стал, т.к тут пишут про 20% комиссию при таком раскладе. Все средства оставил на погашение кредитки.
Прочитал, что люди здесь пишут не только про криптовалюту, но даже и про обычные переводы своим близким. Это прям ужас, я могу ещё понять, что криптовалюта для них красный флаг, но за переводы своей жене блокировать счёт, это конечно сильно 🙂
Вообщем не ожидал я такого от Тинькофф, до этой ситуации считал, что нет им альтернативы, но теперь постараюсь их забыть как страшный сон и всех близких перевести в другой банк (ради сохранения их же средств). Сейчас остался совсем без банковских услуг, т.к пользовался только Тинькофф, может ли кто-то посоветовать хороший банк?

Меня заблокировали не понятно за что, деньги с карты не снимаю, переводы все от родственников, документы не какие не требовали, просто у вас блокировка, до свидания, рассмотрению не подлежит, оборот по карте не присылал 60 тысяч на обычные покупки….

Пользовался Тинькофф дебетовой картой уже больше года, оплачиваю покупки в магазинах, плачу за коммунальные услуги, даже авиабилеты через приложение у них покупаю, хоть они и дороже там, но это удобнее так как постоянно данные не надо вводить, они уже в приложении сохранены, при этом пользуюсь другими услугам банка покупаю страховой полис, подписку на Тинькофф Pro, очень нравится банк в пользовании. До этого часто покупал и продавал криптовалюту через p2p сервис криптобиржи Binance, законом РФ не запрещено совершать операции с криптовалютами, проблем не было, в один прекрасный момент, после частых покупок и продаж через p2p пришел запрос по 115-ФЗ, направил весь пакет документов и скриншоты сделок, всё объяснил, всё прозрачно, по итогу ограничили действия по счету с установлением лимита до 0₽ (говорят что счет не заблокирован, а по факту установлен лимит на все операции в 0₽, при этом с лимитом в 0₽ сделать ничего не получится — по факту та же самая блокировка), многократные обращения в поддержку с просьбой разблокировать счет или хотя бы поднять лимит до 50тыс. рублей в месяц, не увенчались успехом, ответ один: «мы не можем пересмотреть наше решение», придется обращаться в ЦБ и менять банк, очень не дорожит клиентами банк Тинькофф

Заблокировали карту 22 или 24 июня тоже прошло уже больше недели 26 июня вернули деньги сумма была 2300 р, у меня насчёт лежат средства пожалуйста разблокируйте карту очень нужны эти деньги. Не великая сумма из за которой стоило блокировать весь банк, я с таким успехом не буду выплачивать вам кредитную карту! Платите тогда её сами, раз такое отношение к людям

Ужасный банк, никому не советую! Заблокировал мой счёт по фз 115, все доки предоставила, но увы и ах.Причём без каких либо оповещений заблокировали карту физ.лица ( а это уже прямое нарушение закона). Сформировала пакет документов, буду подавать жалобу в ЦБ и прокуратуру.