Рейтинг Т-Банка среди банков России

При нестабильном финансовом рынке физические и юридические лица обращают внимание не только на перечень услуг и установленные тарифы, но и на рейтинг банка. Гражданам сложно оценить те буквенные и цифровые кодировки, которые присваивают кредитным учреждениям мировые и отечественные рейтинговые агентства. Поэтому они больше доверяют отзывам и той информации, которая доступна в сети.

Юридические лица и финансовые аналитики основываются на данных, размещенных в открытых источниках, и сравнивают позицию банка с ближайшими конкурентами. Бробанк выяснил, каков же у Тинькофф Банк рейтинг, и на какие еще параметры следует обращать внимание перед открытием счета и заключением договора на обслуживание.

Что включают в понятие надежность банка

При определении надежности банка, редко какой гражданин опирается на финансовые показатели и рейтинги, которые публикуют ведущие рейтинговые агентства. Эта информация не играет существенной роли, если только она не носит явно негативный характер. Гораздо больше на решение физического лица об обслуживании в том или другом кредитном учреждении повлияют:

• срок работы банка на российском рынке;
• его популярность в текущий момент времени;
• пользуются ли услугами данного учреждения родственники или финансовые партнеры;
• какие тарифы установлены в данном банке на самые востребованные услуги;
• легкость, понятность и бесперебойность работы дистанционных сервисов;
• наличие круглосуточной службы технической поддержки в сети интернет и по телефону;
• профессионализм и доступность фронт-офиса, который напрямую общается с клиентами и дает консультации;
• участвует ли банк в системе страхования вкладов, которая позволит получить дополнительную гарантию возврата вложенных средств в случае финансового краха данного учреждения.

Юридические лица и специалисты уделяют более детальное внимание не только этим, а еще и таким критериям:

• позиции в рейтинге по данным местных и зарубежных рейтинговых агентств;
• постоянству этой позиции без существенных провалов или падения ниже ТОП-100 на отечественном рынке;
• наличию премий, наград, кубков за работу в банковской сфере или внедрение передовых технологий при участии в российских или международных конкурсах;
• уровню чистой прибыли;
• расширяется ли филиальная сеть и инфраструктура банка;
• выдвигал ли Банк России претензии к данному учреждению.

Эксперты сравнивают позицию банка в прошлом и будущем, а также оценивают прогнозы, которые дают ведущие рейтинговые агентства.

Как определяют уровень надежности

Для самого простого определения уровня надежности банка, который смогут понять и неискушенные россияне, анализируют состояние таких показателей:

1. Активы. Стабильность этого показателя наиболее позитивный сценарий для банка. Резкое падение говорит об ухудшении положения, а глобальное увеличение может быть вызвано слиянием, поглощением или привлечением нового инвестора. Допустимая норма по колебанию этого показателя в диапазоне до 15 % в плюс или минус.
2. Капитал. Уменьшение этого показателя характерно при оттоке средств или увеличении портфеля по обеспечению кредитных рисков. При снижении достаточности капитала на 10 % возникает предпосылки к банкротству или, как минимум, угроза стабильной работе. Найти данные об уровне капитала можно на сайте Центробанка РФ.
3. Прибыль от деятельности. Информацию об этом показателе также публикуют в открытых источниках. Как сработал банк в отчетном периоде вышел на прибыль или получил убыток информирует в частности портал банки.ру. Если убытки возникают на протяжении нескольких лет, то это может стать поводом для отзыва лицензии у кредитной организации. Незначительные колебания до 3-8 % считаются нормой и не относятся к критическим.
4. Кредитный портфель. Когда его размер понижается на 15-25 %, это становится поводом для понижения рейтинга надежности финансового учреждения. В этом показателе заключена и доля просрочки по займам, выданным частным лицам и организациям. Приемлемый коридор находится в пределах 5-7 %.

На деле этих критериев гораздо больше, но оценить эти способы даже граждане без специального образования.

Общие сведения о банке Тинькова

Тинькофф банк стал известен общественности под этим именем в 2006 году, когда его владельцем стал Олег Тиньков. С этого времени за ним был закреплен единый бренд, который развивается до сих пор. По показателю чистой прибыли организация уверенно входит в ТОП-10 банков России. Услуги компании широко известны населению благодаря масштабным вложениям в рекламу на радио, ТВ и в интернете.

Отличительная особенность Тинькофф Банка в том, что это моноофисное учреждение. Его единственное представительство находится в Москве. Однако стать пользователем этого банка могут жители любого населенного пункта России. Возможно это благодаря тому, что все услуги и сервисы предоставляются дистанционно, через личный кабинет, мобильное приложение или колл-центр компании. Все каналы доступа к банку работают в круглосуточном режиме.

Два главных направления, которым уделено больше всего внимания:

1. Кредитные карты.
2. Депозиты частных вкладчиков.

В последнее время появилось несколько видов дебетовых карт, которые завоевали свою популярность у населения.

На 2019 год банк поднялся на позицию второго крупнейшего игрока на рынке кредитных карт России, с долей в 11,4%. К январю 2019 года активы Тинькофф банка составили 410,8 млрд. рублей. Главный источник фондирования этого показателя средства физических лиц, который за год увеличился в 1,5 раза.

Работает не только с физическими, но и юридическими лицами, которым предоставляет эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание, кредиты и другие услуги. В облачном контакт-центре задействовано больше 10 000 сотрудников, что позволяет оперативно предоставлять банковские услуги в кратчайшие сроки после оформления онлайн-заявки.

Надежен ли Тинькофф Банк

Общий рейтинг надежности банка складывает из двух составляющих:

• отзывов клиентов, действующих, которые до сих пор пользуются услугами банка или бывших, которые прекратили сотрудничество;
• авторитетных заключений рейтинговых агентств.

Сегмент клиентов физических лиц характеризует банк такими отличительными чертами:

• понятный интерфейс, который выделяется высокой степень надежности и защиты информации;
• бесперебойная работа службы технической поддержки в режиме онлайн без сбоев и задержек при дозвонах;
• быстрые ответы и обработка поданных онлайн-заявок;
• подвижная линейка предложений от банка, ориентированная на интересы и стимулирование в среде потребителей банковских продуктов, с выгодными акциями и бонусами;
• снижение процентных ставок за пользование заемными средствами;
• бесплатная курьерская доставка пластиковой карты по указанному адресу или в подходящее клиенту отделение Почты России;
• стабильные условия обслуживания на протяжении всего периода договора при исполнении взятых на себя обязательств;
• простота в сборе и предоставлении документов, которые принимаются и обрабатываются в электронном виде;
• высокий процент одобрения заявок.

По технической реализации и исполнению банк Тинькофф был признан лучшим на территории России. Такое звание было ему присвоено известными финансовыми аналитиками — Deloitte и MarkswebbRank.Report.

Позиция Тинькофф Банка среди других банков России

В 2019 году рейтинг надежности Тинькофф банка установлен на таких показателях:

1. По отечественной школе эксперт РА — ruA , что означает стабильное положение банка. Уровень присвоен с 05.09.2018 года и подтвержден 03.09.2019 года.
2. АКРА тоже подтвердило кредитный рейтинг Тинькофф Банка, оценив уровень на A(RU), что означает — стабильный. Позиция присвоена 19.05.2017 года и повторно подтверждена 21.05.2018 года.
3. По международной шкале эксперт Moody’s рейтинг у Тинькофф банка — Ba3, что подтверждает стабильную позицию банка по долгосрочным прогнозам в национальной и иностранной валюте. С 22.02.2017 года по 22.02.2019 году за банком был закреплен уровень В1. До 2017 года был установлен уровень В2, что означало позитивную динамику. Нынешнее положение считается более устойчивым, чем было ранее.

Основные поводы, которые привели к повышению рейтинга у Moody’s:

• уменьшение объема заемных средств;
• рост капитализации за счет привлечения большого количества новых клиентов;
• расширение линейки банковских продуктов с системами бонусов и акций, которые привлекают новых пользователей;
• активное сотрудничество с другими банками.

Все агентства, которые проводили оценку Тинькофф, сходятся во мнении в его устойчивой позиции и стабильных перспективах, что характеризует банк как надежный.

Страхование вкладов

Банк Тинькоффа завоевывает популярность у клиентов также благодаря тому, что входит в перечень 733-х банков-участников системы страхования вкладов. При ликвидации или банкротстве этих кредитных организаций, все держатели депозитов гарантированно получат возмещения размещенных на счетах сумм в размере 1,4 млн. рублей.

Тинькофф банк входит в перечень под порядковым номером 696. Зарегистрирован в системе с 24.02.2005 года. Для обычного держателя депозита участие компании в системе страхования вкладов населения дает дополнительную гарантию в его надежности.

Основные и балансовые показатели (таблица)

Данные приведены по Тинькофф банку в динамике на август 2018 и 2019 года:

Показатель	Номер позиции в РФ	Прирост или падение в тыс. руб.	Прирост или падение в %
Активы	23	163 098 029	49,47
Капитал	15	16 537 397	24,33
Кредитный портфель	18	145 973 927	71,58
Чистая прибыль	10	7 131 660	74,40
Вклады граждан	13	93 904 328	50,91
Кредиты предприятиям	79	— 5 888 067	-26,47
Кредиты гражданам	7	151 861 994	83,59

Изменение любого параметра ежемесячно вносится в сведения, которые размещают на страницах портала банки.ру.

Последние достижения банка Тинькофф за август-сентябрь 2019

Тинькофф банк по итогам второго квартала 2019 года закрепился на 18-й строчке по объему активов в рэнкинге Интерфакс-100. А 29 августа 2019 года финансовая организация заняла первое место в рейтинге Internet Banking Rank 2019, которое проводило в очередной раз аналитическое агентство Markswebb.

Как и в прежние годы, исследование было основано на оценке сочетания двух бизнес-моделей — Daily Banking и Digital Office. Агентство анализировало работу 24 банков РФ, куда вошли ТОП-10 кредитных организаций страны с лучшим интернет-банкингом и самые крупные банки по кредитам и вкладам.

Daily Banking позволяет оценить удобство клиентов при управлении личными финансами: платежи, переводы, проверка остатков по счетам, доступ к данным по задолженностям и движению по счету. Модель в Тинькоффе была оценена на уровне 78,7 балла.

Digital Office помогает проанализировать простоту при удаленном заказе продуктов банка. А также первичного и последующего подключения к услугам, восстановление доступа к своим данным и скорость решения вопросов пользователей при помощи техподдержки. К тому же, Digital Office оценивает удобство и общую доступность в реализации инвестиционной деятельности клиента. Данный показатель получил оценку в 90,5 баллов.

Резюмируя всю предоставленную информацию можно сделать вывод, что Тинькофф банк надежная организация, с которой можно заключать договор на обслуживание или открывать расчетный счет. Особенно если клиенты предпочитают решение всех своих финансовых вопросов в удаленном режиме.

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ