В сфере МФО чаще всего встречаются случаи с кредитным мошенничеством. Кроме того, клиентам таких организаций порой свойственно брать несколько займов сразу. В итоге вскоре информация о действующих договорах может «затеряться». Если вы хотите узнать все свои долги по кредитам и займам, эта статья для вас.
Если вы задаетесь вопросом, как узнать, в каких МФО у меня займы, обратитесь за этой информацией в БКИ — расскажем подробно, как это сделать. Там можно проверить наличие микрозаймов, увидеть просрочки и понять, нет ли на вас мошеннических займов.
- Существует ли общая база заемщиков МФО
- Как узнать все свои долги по кредитам и займам
- Через прямой запрос в БКИ
- Через Госуслуги
- Какую информацию можно получить в базе ФССП
- Можно ли получить информацию о другом человеке
- Что делать, если обнаружены мошеннические займы
- Что делать, если у вас много займов в разных МФО
Существует ли общая база заемщиков МФО
Если хотите узнать все свои займы, то получите информацию только через обращение в бюро кредитных историй. В России нет общей базы заемщиков микрофинансовых организаций, в ней нет необходимости. По этой же причине нет и базы банковских клиентов.
БКИ — частные структуры, которые находятся под контролем Центрального Банка и работают в соответствии с №218-ФЗ «О кредитных историях». Кредиторы обязаны передавать им данные о выданных кредитах и займах, а БКИ, в свою очередь, формируют кредитную историю заемщиков.
Кредитная история — досье, где отображаются все ваши отношения с банками и МФО, даже если получили отказ по кредитной заявке. Поэтому, если вам интересно, как проверить, есть ли на вас кредиты или займы, единственный способ это сделать — обратиться в БКИ и заказать персональное досье. Других вариантов нет.
Как узнать все свои долги по кредитам и займам
По закону россияне вправе два раза в год обращаться в БКИ и получать КИ бесплатно. В ней будет полная история пользования кредитными продуктами банков и МФО. Допустимо запрашивать КИ чаще, но информация будет уже платной — по тарифам БКИ.
С полным списком БКИ в России ознакомитесь на сайте ЦБ РФ. Важный момент — банк или МФО может заключить договор с любым бюро из этого реестра или с несколькими сразу. Единой информационной базы нет, поэтому нужно предварительно уточнять, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Чаще всего это НБКИ или ОКБ.
Узнать все свои кредиты и займы можно через Госуслуги или с помощью прямого запроса в БКИ. Рассмотрим оба варианта.
Через прямой запрос в БКИ
Если точно знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, обращайтесь туда напрямую. Для получения информации онлайн необходим подтвержденный аккаунт на Госуслугах.
Например, вы точно знаете, что ваша кредитная история хранится в НБКИ — запрашивали ее раньше по любым каналам или получили эту информацию через обращение в ЦККИ — центральный каталог кредитных историй. Как посмотреть все свои долги по кредитам и микрозаймам в этом случае:
Открываете сайт НБКИ и входите в личный кабинет. Это делают по уже заданным логину и паролю или с помощью авторизации через Госуслуги.
Зарегистрируйтесь в личном кабинете, если ранее этого не делали. После откроется ЛК, откуда и закажете кредитную историю.
Узнать все свои займы можно из кредитной истории, которую заказывают в личном кабинете НБКИ
В личный кабинет сразу придет отчет по КИ. В нем можно узнать, есть ли микрозаймы на ваше имя. Там же увидите все поданные от вашего имени заявки с отказами.
Через Госуслуги
Если не знаете, в каком БКИ хранится досье, для начала получите эту информацию. Удобный вариант — через Госуслуги. Как узнать, оформлены ли на вас кредиты и займы через госпортал:
- Зайдите на Госуслуги под своими учетными данными и через поиск найдите действия с кредитной историей. Здесь выберите «Узнать свое БКИ».
- Подтвердите в чате личные данные, система автоматически отправит из него запрос.
- Ждите ответ, он придет в течение этого или следующего рабочего дня. Система сделает запрос в Банк России и пришлет ответ в личный кабинет.
Узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги
Получив информацию о том, в каком БКИ хранится досье, самостоятельно направляйте в него онлайн-запрос. Сразу получите отчет и узнаете все свои займы и кредиты.
Какую информацию можно получить в базе ФССП
Узнать свои долги по кредитам и микрозаймам можно через базу исполнительных производств судебных приставов. Но это актуально, только если по этим задолженностям прошли суды. Если кредитор обратился в суд и выиграл его, он обращается к приставу. Тот открывает исполнительное производство.
Чтобы узнать все свои судебные долги по кредитам и займам бесплатно:
- Зайдите на сайт базы исполнительных производств ФССП.
- Укажите регион, ФИО и дату рождения.
- Введите капчу и ждите обработку. Система откроет дела, которые есть в отношении вас в базе приставов.
Приставы взыскивают разные долги, их разделают на виды. Например, здесь видно, что у человека два судебных долга по кредитам:
Узнать все свои судебные долги по кредитам и займам можно в базе ФССП
Но важный момент — в базе есть только вид долга и сумма. Невозможно понять, кто кредитор, какой это банк или МФО. Получить эту информацию можете только у судебного пристава, который ведет дело — сведения о нем также есть в базе в строчке долга.
Можно ли получить информацию о другом человеке
Проверить микрозаймы через кредитную историю других людей невозможно. КИ — конфиденциальная информация, которую получают только сами владельцы досье. Для этого и требуется авторизация через Госуслуги.
Но чужие судебные долги вы посмотреть можете. База исполнительных производств ФССП — публичная. Вводите данные человека, получаете информацию о его долгах, как кредитных, так и другого типа.
Что делать, если обнаружены мошеннические займы
Часто проверить наличие микрозаймов желают люди, которые подозревают, что стали жертвой мошенников. И действительно, при утере паспорта или телефона с сим-картой, при разглашении незнакомцам секретных кодов из СМС можно пострадать от действий злоумышленников. Они используют полученные данные и оформляют онлайн-займы в МФО.
Если вы увидели, что в КИ есть займы, которые вы 100% не оформляли самостоятельно, обратитесь в службу поддержки этого кредитора и напишите заявление в полицию. Если выяснится, что вы стали жертвой преступления, долги могут списать. Но это сложный и долгий процесс.
Что делать, если у вас много займов в разных МФО
Если вы сделали запрос в БКИ и увидели в кредитной истории много займов от разных компаний, остается только одно — оплачивать их в соответствии с графиком. Это — ваши долговые обязательства, если их не закрывать в срок, столкнетесь с коллекторами и приставами.
Чтобы облегчить задачу, попробуйте взять банковский кредит и закрыть им все долги по займам. Но не факт, что это получится сделать, так как банки с недоверием относятся к заемщикам, которые часто обращаются в МФО за деньгами “до зарплаты”.
При проблемах с оплатой обращайтесь ко всем кредиторам, переносите даты платежей, просите кредитные каникулы или проводите реструктуризацию долгов. Все это МФО делают по своему усмотрению.
Комментарии: 0