Банковская выписка по счету — что это такое

Анастасия Подолян Автор финансовых статей

Банковская выписка по счету — это перечень входящих и исходящих операций на счет клиента в банке за определенный промежуток времени. Такой документ полезен для учета доходов и расходов.

Такой документ может получить любой владелец счета — физические, юридические лица, а также ИП. Разберемся, что представляет собой выписка, для чего нужна и как ее заказать.

Что такое выписка из банка

Банковской выпиской называют документ, в котором отражены все операции по счету физлица или расчетному счету юрлица или ИП. Платежи, пополнения, расходные операции, в том числе комиссии банка, выдачи со счета и любые другие действие по наличному и безналичному расчету.

Обычно выписку формируют за конкретный период: день, месяц, год. Выписки для разных категорий клиентов могут немного отличаться детализацией.

Общего шаблона выписки нет, финучреждения ее формируют по-разному. Документ можно получить по любому счету — вкладу, кредитной или дебетовая карте, кредитной линии, овердрафту, счету до востребования.

Банки могут сформировать выписку, например, только для входящих операций. Тогда такой ее можно использовать для подтверждения дохода. По запросу клиента финучреждения заверяют бумажную версию документа — проставляют печать и подпись.

Зачем нужна выписка

Выписка с банковского счета может понадобиться как юридическим, так и физическим лицам.

Закрытие кредита, недобросовестные торговые операции и т.п. — ситуации, когда выписка очень полезна

Безналичных операций становится все больше, поэтому выписка может помочь в контроле расходов и доходов. Такой вариант подходит физлицам, ИП и небольшим компаниям. Для крупного бизнеса нужна более серьезная аналитика.

С выпиской удобнее заполнять отчеты, но вносить цифры приходится вручную. Предприниматели и самозанятые могут воспользоваться специальными бухгалтерскими программами, которые позволяют автоматически строить отчеты на основе данных из выписки.

Частным клиентам выписка потребуется, если они захотят оформить кредит. Документ нужен, только если доходы приходят на счет в одном банке, а получить кредит заемщик хочет в другом. Выписку примут в качестве доказательства платежеспособности. Уточните, какой формат документа примут в финучреждении. Некоторым подходят электронные выписки, другим нужны на бумаге, заверенные подписью и печатью.

Для получения визы тоже может пригодиться выписка из банка об операциях. Консул должен убедиться, что у заявителя достаточно денег для жизни в другой стране.

Еще выписку запрашивают при заключении сделки, особенно если выплаты планируют производить несколькими частями. Документ в таком случае тоже служит подтверждением платежеспособности.

Также выписка пригодится в спорных моментах. Если, например, платеж не дошел до получателя. Документ станет подтверждением, что операция прошла со стороны отправителя. Или наоборот, покажет, что платеж так и не состоялся.

Предпринимателям или юрлицам выписка может понадобиться:

• при переговорах или получении инвестиций, кредитов;
• при разработке бизнес-плана;
• для участия в тендерах;
• при ликвидации, продаже или реорганизации компании.

Также выписка может понадобиться компаниям при банковских и налоговых проверках. Например, у организации может быть несколько счетов в разных финучреждениях. На один счет ООО получает прибыль, а с другого выдает зарплаты. Один банк может обеспокоиться вопросом, откуда поступают деньги, и попросит предоставить доказательства источников дохода. Налоговики тоже могут попросить выписку, если найдут ошибки в отчетах и захотят сверить данные.

Содержание справки отличается в зависимости от целей клиента банка. Есть краткий вариант и расширенный. Вид и того, и другого в разных банках тоже отличается.

Оформите дебетовую СберКарту:

СбербанкСберКарта

3.5

Отзывы: 3

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 70%
Процент на остаток	Нет
Снятие без процентов	До 5 млн р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	В офис/курьером

Бесплатное обслуживание

Оформить

Какую информацию содержит

Обычно в выписку по банковскому счету включают:

• наименование финучреждения;
• ФИО частного клиента или предпринимателя или название компании;
• номер счета, дату открытия и тип, валюту счета;
• дату формирования выписки, период, за который отображаются сведения;
• входящий остаток на начало срока, текущий баланс;
• обороты по входящим и исходящим операциям;
• поступления в таблице с указанием плательщика и получателя, времени и назначения платежа.

Документ для физических лиц может содержать в таблице меньше данных. Указывают только дату платежа, краткое описание информации, сумму. Дополнительно может быть столбец с кодами операций, расшифровка которых зависит от финучреждения.

Выписки для ООО и ИП включают больше информации, так как документы используют в бухгалтерских отчетах. В них дополнительно указывают:

• вид операции;
• БИК, корреспондирующий счет;
• реквизиты плательщиков и получателей платежей;
• реквизиты документов-оснований платежа.

Финучреждения могут формировать даже более детальные сведения. Например, в включают паспортные данные и адреса физлиц. Но доступны такие выписки только ограниченному кругу лиц, например, арбитражным управляющим.

Как получить банковскую выписку по счету

Банковскую выписку выдают в двух форматах: бумажном и электронном. Для личных целей можно использовать и электронную. Этот вариант может оказаться даже удобнее, так как цифровой вариант можно загрузить на телефон или компьютер, а за бумажной версией придется обращаться в офис финучреждения.

Алгоритм получения документа зависит от того, какой вид выписки нужен.

Электронную

Цифровую версию можно получить в личном профиле клиента в интернет-банке или мобильном приложении. Процедура зависит еще и от конкретного банка, но обычно услугу оформления выписки можно найти в разделе нужного счета.

Перед получением нужно указать период, за который хотите посмотреть данные, а также формат:

• PDF — подходит для налоговой, инвесторов или других финучреждений;
• TXT — для загрузки в программы учета;
• XLS, XLSX — для построения аналитики.

Файл с выпиской можно сразу загрузить на компьютер или смартфон, а можно отправить на электронную почту. Некоторые финучреждения предлагают услугу автоматического формирования документа раз в определенный период, например, ежемесячно.

Бумажную

Бумажную выписку можно заказать в расширенном и сокращенном варианте. Если расширенную нужно брать у специалиста, то краткую можно получить в банкомате или терминале самообслуживания. Вставьте в приемник карту, которая привязана к нужному счету. На экране устройства выберите нужную услугу и следуйте инструкциям. Такую выписку банкомат выдает распечатанной на чеке.

Для получения расширенной выписки с печатью и подписью, обратитесь в офис банка. Обязательно возьмите с собой паспорт, чтобы сотрудник мог вас идентифицировать. Юридическим лицам понадобится также доверенность для уполномоченного лица.

Как оформить выписку по счетам на сайте ФНС

В личном кабинете сервиса ФНС можно оформить документ с операциями по всем счетам россиян, открытым в России и даже за рубежом. Справка формируется в двух форматах: PDF и XML. На ней ставят усиленную квалифицированную подпись.

Чтобы подать запрос на формирование выписки:

1. Откройте раздел «Информация» на главной странице профиля.
2. Выберите категорию «Сведения о банковских счетах».
3. Укажите подходящий пункт из предложенных в перечне, например, «Сведения о счетах в российских банках».
4. Нажмите кнопку «Сформировать».
5. Выбрать форму сведений: только по России или по РФ и за рубежом.

Информацию о статусе подготовки обращения можно увидеть в разделе «Сообщения».

Как выглядит образец

Единого шаблона выписки по банковскому счету нет. Банки формируют ее по внутреннему регламенту. Но для того, чтобы документ приняли для оформления кредита, нужно, чтобы он соответствовал основным требованиям.

Есть данные, без которых выписка по счету не может считаться документом, имеющим законную силу

Из выписки должно быть понятно, что деньги поступают от работодателя на постоянной основе. То есть в ней должны обязательно указывать назначение платежа. Если такого описания не будет, справку не примут.

Некоторые финучреждения не ставят печать или электронную подпись на цифровых документах. В таких случаях выписку нужно распечатать и прийти с ней в офис финучреждения, чтобы заверить.

Чтобы справку приняли, в ней должны быть данные хотя бы за 12 месяцев. Если на работу устроились недавно, допустим и меньший период. Но все же он не должен быть меньше того, который требует банк. Обычно это 3 месяца трудоустройства.

Учтите, что выписка из банка действительна в течение 30 дней. Если не успеете ее использовать, придется заказывать новую.

Как обрабатывают выписку из банка

Для бухгалтерских отчетов сотрудник самостоятельно проверяет каждую операцию из выписки:

• наличие подтверждающих первичных документов-оснований: счета-фактуры, УПД, ТОРГ-12, также нужно проверить их корректность;
• совпадают ли суммы по справке и подтверждающим документам;
• совпадают ли номера документов в выписке и реальных документах.

Если данные где-то не совпали, бухгалтер сразу связывается с банком и контрагентом, по операции в которой допустили ошибку.

Если операций совершают много, сверять выписку лучше ежедневно, чтобы вовремя замечать ошибки и контролировать финансовое положение компании. После проверки бухгалтер должен сделать проводки по операциям.

Расширенную выписку считают первичным документом, ее используют при проверках. Распечатывать ее не обязательно, нужно хранить хотя бы в цифровом виде. Если налоговики потребуют документ, его можно распечатать, заверить и предоставить для проверки.

Финучреждения тоже хранят выписки, но только в течение 5 лет. Если предполагаете, что могут понадобиться данные спустя больше количество времени, храните документы сами.

Частые вопросы