Виды личного страхования и их особенности

Обдуманный выбор страховки - способ значительно облегчить себе жизнь

Обдуманный выбор страховки — способ значительно облегчить себе жизнь

Никто не способен предугадать, какие опасности или болезни могут ожидать человека на жизненном пути. Невозможно ощущать себя в безопасности на 100%. Чтобы быть готовым к различным непредвиденным ситуациям, гражданам предлагают услуги по личному страхованию.

В том, как все это устроено, разобрались специалисты Бробанк.ру. Они готовы делиться информацией.

К данному виду страхования относятся любые виды, предназначенные для защиты жизни и здоровья человека. Это целый комплекс различных программ, которые защищают гражданина при наступлении страхового случая, прописанного в договоре со страховой компанией. Человек, на которого оформлена страховка, если происходит такой случай, имеет полное право на получение страховой выплаты. Из средств, уплаченных страхователями, создается специальный фонд – из него выплачивается страховая сумма.

Основные положения

Многих ответственных за свое здоровье и жизнь людей волнуют вопросы безопасности – поэтому услуги страховых компаний достаточно разнообразно. Они предлагают финансовую защиту застрахованному гражданину. В любой страховой ситуации выплата, которую получает пострадавший и его родственники, это финансовая поддержка в трудной ситуации.

Различают следующие виды защиты:

  • медицинское страхование и болезни;
  • от несчастных случаев;
  • при достижении пенсионного возраста;
  • жизнь и смерть;
  • наступление какого-либо события.

ФЗ «О страховом деле» курирует правила личного страхования. Согласно этому закону, страховка может быть обязательной и добровольной. Кроме этого, Гражданский кодекс РФ содержит некоторые правовые положения, призванные обеспечивать защиту граждан при заключении договора со страховой компанией. Различают договора страхования по сроку действия – долгосрочные договора (от 1 года) и краткосрочные (от 1 дня).

Классификация личного страхования

Есть несколько факторов, по которым можно классифицировать разные программы личного страхования.

  1. Форма страховой выплаты – бывает однократная или периодическая.
  2. Срок действия договора.
  3. Плата за оформление страхового полиса – одним или несколькими взносами.
  4. Число застрахованных лиц – индивидуальный или коллективный.

Также учитывается объем застрахованной ответственности – медицинская помощь, инвалидность или смерть.

Страхование жизни и смерти

Страхование жизни и смерти можно условно разделить на несколько видов – это смерть застрахованного человека, а также его дожитие до какого-либо возраста. Этот вид договора может заключаться напрямую с человеком, желающим застраховать свою жизнь, а может быть оформлен на другое лицо при наличии от него письменного согласия. В случае смерти страховая выплата производится при предъявлении свидетельства о смерти, выданного ЗАГС.

Стоимость оформления полиса зависит от ряда факторов

Стоимость оформления полиса зависит от ряда факторов

Страховка на случай смерти бывает пожизненная и срочная. Первый вариант не подразумевает каких-либо сроков – когда бы человек не умер, страховая компания обязана выплатить наследникам положенную выплату. Второй вариант – когда застрахованное лицо умирает в период действия договора. Когда страхование срочное, договор заключается на срок 1-20 лет, а оформляющему страховку человеку не должно быть больше 70 лет. Стоимость оформления полиса в обоих случаях зависит от сферы деятельности человека, состояния его здоровья и возраста.

Страхование от несчастных случаев и болезней

Данный вид страхования бывает обязательным и добровольным. Обязательное страхование требуется для:

  • пассажиров. Под этот вид попадают различные виды транспорта — автобусы, поезда, самолеты. Договор заключает перевозчик и стразовая компания. При покупке билета пассажир автоматически уплачивает страховой взнос. В случае получения травм пассажир получает страховую выплату, а в случае его гибели деньги получают его родственники или другие наследники;
  • сотрудников разных производств. Актуально для тех, кто рискует получить травму или погибнуть, находясь на рабочем месте;
  • сотрудников МВД, прокуратуры, налоговых органов, военные и другие. Выдается организациям, у которых есть специальная лицензия. Величина страховки зависит от зарплаты.

Добровольное страхование от несчастных случаев может оформить любой желающий, для себя или членов своей семье. В случае наступления страхового случая возмещаются расходы на медицинское обслуживание, производятся ежедневные выплаты при временной нетрудоспособности, а при получении инвалидности или смерти назначается страховая выплата.

Этот вид страхования поможет как сотрудникам МВД, так и обычным гражданам

Этот вид страхования поможет как сотрудникам МВД, так и обычным гражданам

Предназначение такого страхования – покрыть материальные затраты при наступлении негативных обстоятельств в жизни застрахованного лица. При оформлении полиса учитывается состояние здоровья, возраст и место работы.

Пенсионное страхование

Когда пенсионный возраст приближается, многие граждане задаются вопросом финансового обеспечения после выхода на пенсию. Для таких случаев существует пенсионное страхование. Для определения размера выплат учитываются следующие факторы:

  • срок действия договора.
  • пол страхователя.
  • суммы взносов за оформление полиса (частичные или единым платежом).

Если вовремя его оформить, можно получать дополнительные деньги, кроме стандартной государственной пенсии. Этот вид страхования исключительно добровольный.

Медицинское страхование

По данным экспертов нашего сайта, это самый популярный вид личного страхования, так как направлен он на предоставления человеку медицинской помощи. Бывает обязательным и добровольным.

  1. ОМС – обязательное медицинское страхование. Оформляют все российские граждане. Содержит небольшой перечень медицинских услуг, который можно получить в больницах и поликлиниках бесплатно. Этот перечень установлен государством и является единым для всех регионов страны.
  2. ДМС – добровольное медицинское страхование. Заключается гражданином самостоятельно. Такой полис стоит дороже, но он включает в себя большое количество медицинских услуг: стоматология, стационарное лечение, медикаменты и санатории.
Чтобы не оказаться без помощи в ситуации, когда счет идет на минуты, стоит иметь страховку

Чтобы не оказаться без помощи в ситуации, когда счет идет на минуты, стоит иметь страховку

Полис ДМС обязателен для тех, у кого нет гражданства РФ.

Стоимость

При получении полиса в любой страховой компании учитывается ряд факторов, которые влияют на стоимость. Существует единый перечень показателей, который влияют на все виды: размер установленной страховой выплаты, срок перечисления выплаты, длительность договора, данные статистики смертности и иных показателях о разных категориях граждан, другую информацию, которая имеет отношение к выбранной программе страхования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности