Выплаты по каско

Анастасия Подолян Автор финансовых статей

Об авторе

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

Получить компенсацию можно не только при ДТП, но и при повреждениях, полученных в результате стихийных бедствий или действий третьих лиц. Специалист Бробанк разобрался, как получить выплаты, какие документы понадобятся и почему в выплатах могут отказать.

Что такое каско

Каско — добровольное страхование автомобиля. В отличие от ОСАГО, договор заключают по желанию владельца машины.

Каско по сравнению с ОСАГО покрывает больший перечень рисков:

• столкновение с другими автомобилями, причем независимо от того, кто виновник аварии;
• падение во время движения;
• повреждения, нанесенные предметами, которые лежали на дороге или вылетели из-под колес транспортного средства;
• угон или кража машины или отдельных ее частей;
• повреждения, нанесенные третьими лицами;
• столкновение с припаркованным автомобилем;
• пожар, взрыв;
• стихийное бедствие;
• полное уничтожение транспортного средства;
• падение на автомобиль предметов, например, сосулек.

Полное каско покрывает почти все возможные повреждения автомобиля. Частичное каско защищает только от некоторых видов риска. Обычно частичный полис не защищает от угона или хищения автомобиля.

Чем больше рисков покрывает страховой полис, тем выше его стоимость.

Страховка покрывает только базовую комплектацию автомобиля. Если владелец машины решил поменять некоторые детали, об этом нужно уведомить страховую компанию. В противном случае при ДТП ремонт оплатят без учета стоимости новой детали.

Подробнее о том, что такое каско.→

Как страховые компании выплачивают каско

Страховое возмещение по каско страховщики могут выплачивать несколькими способами:

1. Ремонт по направлению на СТО при наступлении страхового случая.
2. Денежная компенсация на ремонт, который владелец авто делает самостоятельно.
3. Компенсация стоимости автомобиля при его полном уничтожении или угоне.

Выбирать СТО страхователь не может. Страховая компания направит только в тот сервис, с которым у нее заключен договор.

По каско можно выбрать компенсацию деньгами вместо ремонта. Если машина полностью уничтожена или ее угнали, страховое возмещение владелец авто получит только в денежном виде.

Максимальная сумма, которую страховая компания выдает на ремонт, равна 75% стоимости машины. Точная сумма прописана в договоре. Если восстановление машины стоит больше этой суммы, авто признают полностью уничтоженным. В таком случае страховая компания компенсирует полный размер выплаты.

Что значит агрегатная и неагрегатная сумма каско

Все страховые компании устанавливают максимальную сумму, которую они компенсируют при возникновении страхового случая. Размер выплаты может быть агрегатным и неагрегатным.

Агрегатная страховая сумма означает максимальный размер на весь срок страхования.

Например, страховая компания может оплатить ремонт с лимитом в 300 тысяч рублей. Если произошла авария и потребовался ремонт стоимостью 120 тысяч рублей, на оставшийся срок останется 180 тысяч рублей. Если водитель попадет в другую аварию и восстановление обойдется в 200 тысяч рублей, страховая компания выплатит 180 тысяч, а оставшиеся 20 тысяч владелец автомобиля оплатит самостоятельно.

Агрегатная страховая сумма подходит тем водителям, которые давно и осторожно водят машину.

Неагрегатная страховая сумма означает максимальную сумму не на год, а на каждый страховой случай. Если водитель застраховал машину на 300 тысяч рублей, то после ремонта стоимостью 120 тысяч максимальная сумма не изменится. Обращаться в страховую можно неограниченное количество раз, лимит страховой суммы не изменится.

Неагрегатная страховая сумма подходит начинающим водителям.

Подробнее о видах каско.→

Как получить выплаты при наступлении страхового случая

Когда наступает страховой случай, нужно как можно скорее связаться со страховой компанией и сообщить о произошедшем. Действия могут немного отличаться в зависимости от страхового случая, но основной порядок выглядит так:

1. Позвоните в страховую компанию для получения дальнейших инструкций в конкретной ситуации.
2. Вызовите ГИБДД или полицию для фиксации полученных повреждений.
3. Соберите документы для получения страховых выплат по каско.
4. Посетите группу разбора ГИБДД, если по полису не подключена услуга «аварийного комиссара».
5. Предоставьте документы страховой компании.

Если страховой случай касается повреждений, после подачи документов сотрудники страховой компании оценят состояние автомобиля. На основании этих сведений подсчитают сумму ущерба. Если автовладелец считает, что сумма занижена, он может за свой счет оплатить услугу независимого эксперта для оценки ущерба, который причинен транспортному средству.

В среднем срок получения выплат — 7-20 дней с момента подачи документов. Если страховой случай подразумевает хищение или угон автомобиля, сроки могут достигать 2-3 месяцев с даты, когда возбудили уголовное дело. Если страховая компания затягивает с выплатами, можно подать жалобу в Федеральную службу страхового надзора, Межрегиональный союз защиты прав страхователей.

Какие документы нужны при обращении за страховой суммой

Документы, которые понадобятся при оформлении страховых выплат по каско за угон автомобиля:

• паспорт заявителя;
• водительское удостоверение;
• ключи от машины, брелок от сигнализации;
• ПТС;
• справка из отделения полиции об угоне транспортного средства;
• копия документа о возбуждении уголовного дела.

Если водитель отказался возбуждать уголовное дело, он должен предоставить документ об отказе в страховую компанию.

Документы для оформления выплат за ущерб:

• заявление о страховом случае;
• свидетельство о регистрации транспорта или ПТС;
• водительские права;
• уведомление о ДТП;
• паспорт страхователя;
• реквизиты, куда нужно перечислить страховое возмещение по каско;
• справка о случившемся ДТП с перечислением полученных повреждений;
• копия документа об административном правонарушении;
• договор страхования каско;
• чеки за понесенные при ДТП траты.

Траты при ДТП — это услуги эвакуатора, оплата стоянки до момента осмотра машины. При необходимости страховая компания может потребовать другие документы.

Почему могут отказать в выплатах по каско

Отказать в восстановлении автомобиля страховая компания может в случае противозаконных действий:

• водитель без прав, в состоянии алкогольного опьянения, под действием наркотиков;
• водитель покинул место аварии или отказался от медицинского освидетельствования;
• страхователь скрыл важные детали ДТП;
• машиной управлял водитель, которые не указан в полисе каско;
• водитель умышленно не принял меры для предотвращения страхового случая;
• страхователь использовал некачественные или неподходящие детали или технические жидкости;
• водитель не прошел техосмотр, если авария произошла из-за технической неисправности машины;
• страхователь неправильно перевозил груз;
• водитель курил и неосторожно обращался с огнем;
• страхователь открыл капот и не закрыл его во время движения.

Также страховщик откажет в выплатах, если проблема возникла из-за некачественного ремонта. Поэтому автомастерскую тоже нужно тщательно выбирать. Если автомобиль угнали, но водитель оставил ключи в машине или потерял их и не уведомил об этом страховую компанию, страховое возмещение выплатят в меньшем размере.

Частые вопросы