Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Законодательные положения

В соответствии со ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», кредитные организации обязаны идентифицировать своих клиентов. Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению сведений о клиентах, путем запроса оригиналов и (или) копий документов, заверенных нотариально.

Следовательно, законодательство требует от кредитных организаций проведение идентификации в отношении каждого клиента. Наряду или вместо оригиналов документов, допускается использование нотариально заверенных копий. В этой части закон не ограничивает банки.

Сотрудничать с физическими и юридическими лицами без получения по ним основных сведений — запрещено. Это прямое нарушение предписаний федерального закона ПОД/ФТ. При неоднократном или грубом нарушении норм указанного закона кредитная организация лишается лицензии.

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Несмотря на то, что действующее законодательство допускает использование копий документов, кредитные организации не практикуют такие способы идентификации потенциальных заемщиков. Оригинал паспорта в обязательном порядке запрашивается по следующим причинам:

• По ксерокопии документа невозможно установить его действительность.
• На момент оформления договора паспорт гражданина РФ может быть утерян, но не исключен из базы МВД.
• При использовании копии повышается вероятность совершения мошеннических действий.

Дату изготовления ксерокопии паспорта установить невозможно. В копии документа могут отсутствовать важные для кредитора данные: семейное положение, судимость. Ксерокопия может использоваться мошенниками в целях получения кредита, и подобные случаи еще несколько лет назад встречались достаточно часто.

По этим причинам можно резюмировать: взять кредит по копии паспорта невозможно. Банки не рассматривают варианты заключения договоров и по нотариально заверенным копиям паспортов. Если у потенциального заемщика на момент подачи заявки на кредит нет в наличии паспорта гражданина РФ, его шансы на получение денежных средств равны нулю. Подобная практика используется коммерческими и государственными кредитными организациями.

Можно ли взять кредит по удостоверению личности других видов

Помимо паспорта гражданина РФ, на территории России в качестве удостоверения личности используются альтернативные документы. В их числе:

• Водительское удостоверение.
• Военный билет.
• Студенческий билет.
• Заграничный паспорт.
• Ведомственные удостоверения — на сотрудников силовых структур, государственных и муниципальных органов, представительств иностранных компаний и некоммерческих организаций.
• Временное удостоверение личности гражданина РФ — документ, который выдается гражданину на время замены общегражданского паспорта.

Получить кредит по указанным документам невозможно. За исключением временного удостоверения личности, остальные документы используются в качестве дополнительных. Если кредит оформляется по двум документам, то, к примеру, водительские права фиксируются в договоре в виде второго документа.

Временное удостоверение личности — документ, выдаваемый гражданину РФ по его заявлению в соответствии с п. 17 Постановления Правительства № 828 от 08.07.1997 года. Оно признается официальным документом, но взять кредит на его основании не получится. Банк не станет рассматривать заявку клиента, не имеющего оригинал общегражданского паспорта.

Как взять займ по копии паспорта

Большой объем недостоверной информации в сети вводит граждан в заблуждение. Получить кредит по копии паспорта — невозможно, ровно как и оформить кредит без паспорта. Наличие оригинала удостоверения личности — основное и безусловное требование кредитных организаций.

С займами (микрозаймами) предусматривается практически аналогичная система требований. Без паспорта (когда у гражданина его нет фактически) оформить займ нельзя, если речь идет о личном посещении офиса микрофинансовой организации. МФО, работающие дистанционно, выдают займы гражданам по паспортным данным. Главное требование — документ должен быть зафиксирован в базе МВД.

Займы по паспорту →

Онлайн-займы — популярный продукт, по условиям которого можно получить небольшую сумму на срок до месяца (в среднем). Это единственный способ получения средств без непосредственного предъявления паспорта гражданина РФ.

Процесс оформления онлайн-займа

Дистанционное оформление займа предполагает заключение договора без посещения офиса микрофинансовой организации. После выбора подходящего предложения, потенциальный заемщик совершает следующие действия:

1. Заполняет заявку на получение займа — в заявке указываются паспортные данные, контакты, информация о трудовой занятости, прочие данные.
2. Дожидается решения по заявке — как правило, решение поступает в течение нескольких минут.

Если данные паспорта будут недействительными, по заявке поступит отказ. Микрофинансовые организации используют банковские системы идентификации и скоринга, поэтому использование подложных данных не даст никакого результата.

Таким образом, если у клиента есть копия паспорта, он вполне может оформить микрозайм по ней, без наличия оригинала документа на руках. При этом копия должна быть только от действующего паспорта.

Почему этим способом не пользуются мошенники

На первый взгляд может показаться, что оформление займа онлайн имеет один существенный недостаток: если мошенники имеют копию или оригинал паспорта, они могут получить деньги по займу, оформленного на другое лицо (владельца паспорта). Но на практике подобное практически невозможно по нескольким причинам.

Основная причина — получение денег. Договор займа считается заключенным с момента получения клиентом суммы займа. Как только деньги поступают на карту или электронный кошелек, либо клиент получает сумму по системе денежных переводов, по договору начисляются проценты за первый день. Сложность для мошенников заключается в следующем:

• Деньги перечисляются только на именные карты — инициалы на карте должны совпадать с паспортными данными.
• Зачисление средств производится на верифицированные (проверенные) электронные кошельки.
• В кассах систем денежных переводов сумма займа выдается после предъявления паспорта — предъявитель документа должен быть его законным владельцем.

Из фактически возможных вариантов для третьих лиц остается только получение суммы займа на карту. МФО используют проверку принадлежности карты конкретному человеку посредством списания тестовой суммы. Учитывая это обстоятельство, для оформления займа потребуется наличие: паспорта, банковской карты и телефона, привязанного к карте. Но такой вариант не гарантирует успешное оформление займа: компании могут использовать дополнительные средства проверки потенциальных клиентов.

Источники информации:

• Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (последняя редакция) — ссылка.