Заемщик

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Заемщик — сторона кредитных отношений, которая берет кредит и обязуется вернуть его в установленные договором или иным соглашением сроки. При несоблюдении взятых обязательств на заемщика накладываются санкции в виде пеней за просрочку.

Если обратиться к Федеральному Закону №353 О потребительском кредите/займе, то согласно его нормам заемщиком является лицо, которое получает, получило или намеревалось получить кредит. Все банки и МФО с Бробанк.ру работают в полном соответствии с ФЗ 353.

Виды заемщиков:

  1. Физическое лицо, которое получает кредит у банка, МФО или иной финансовой организации.
  2. Физическое лицо, которое получает деньги в долг у такого же физического лица. Чаще всего отношения регулирует расписка, составленная в соответствии с рамками закона.
  3. Юридическое лицо или ИП, получающее кредит в банке или МФО.
  4. Юридическое лицо или ИП, берущее кредит у другой компании или у физического лица.
  5. Муниципалитеты, регионы.

Если речь о кредите, то заемщик получает деньги или товар и обязуется погашать задолженность в соответствии с условиями договора. Предварительно составляется график гашения с указанием дат и сумм оплаты. Кредит выдается под годовой процент, который также отражается в договоре.

Если речь о займе, то по терминологии он выдается на беспроцентной основе. То есть сколько заемщик получил, столько и возвращает. Но чаще всего термин “займ” применяется к клиентам МФО, которые берут деньги в долг под проценты.

Кто может стать заемщиком

По закону им может стать гражданин, достигший совершеннолетия. Но если речь о банке, то он устанавливает собственные требования к соискателю на получение кредита. Чаще всего они такие:

  • возраст 21-65 лет. Но при желании можно найти банк с другими требованиями, который работает с более молодыми или пожилыми гражданами;
  • наличие у заемщика паспорта гражданина РФ. По большинству программ дополнительно требуется справка 2-НДФЛ;
  • наличие постоянной работы и заработка, достаточного для погашения ссуды.

Даже если заемщик соответствует прописанным банком критериям, он может получить отказ в выдаче кредита — это полное право кредитора, причем причина отказа не обсуждается.

Более низкие критерии к заемщикам устанавливают микрофинансовые организации. Они выдают займы по паспорту без обязательного требования о наличии работы, в том числе МФО готовы кредитовать граждан с плохой кредитной историей.

Частые вопросы

Кто такой кредитор?
Если заемщик - это лицо, которое берет кредит и обязуется его погасить, то кредитор - вторая сторона сделки: тот, кто выдает кредит или займ. Это может быть банк, МФО, иная компания или физическое лицо.
Может ли несовершеннолетнее лицо стать заемщиком?
Нет, обязательства по такому виду договоров могут выполнять только совершеннолетние граждане. Если речь о банке, то чаще всего фигурирует минимальный возраст в 21 год.
Что будет, если заемщик не выполнит условия договора?
Если заемщик не погашает кредит согласно графику, уже на следующий день после просрочки банк начнет начисление пеней. По закону это 20% годовых. При злостной неуплате должника ждут суд и судебные приставы.
Кто такой заемщик МФО?
Это гражданин, который обратился к микрофинансовой организации и получил займ. Отношения регулирует стандартный кредитный договор и закон О потребительском кредите.
Можно ли заменить заемщика по договору?
Теоретически это возможно, но только с одобрения банка или иного кредитора. На практике такое встречается крайне редко.

Источники:

  1. КонсультантПлюс: Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе.
  2. Википедия: Заемщик.
  3. Банки.ру: Заемщик.

Комментарии: 7

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Азамат Паштов

    Добрый день. Вы цитируете выдержки из ГК РФ, категорически не обращая внимание на мой вопрос: понятие «расписка» в этих статьях не фигурирует в том контексте, о котором речь идет в статье. Стороны могут составить расписку в любой форме и без использования правил, о которых вы пишете. Причина предельно проста: расписка не входит в группу официальных документов, поэтому никаких рекомендаций по ее составлению законодательство не дает. Форма строго произвольная. Это первое.

    Второе: в расписке может не указываться срок исполнения обязательства? Может. А может и указываться. Тоже самое касается и суммы. Расписка составляется в виде приложения к договору займа, именно об этом документе говорится в указанных вами статьях.

    Постановления Пленума ВС — причем здесь вообще? В статье говорится о том, как правильно брать и давать в долг, так вот стандартный договор займа можно скачать и распечатать в течение 5 минут, и никаких расписок здесь не нужно. Я вам написал о практике, в соответствии с которой мировые и районные суды крайне редко руководствуются этими самыми постановлениями, тем самым ставя истца в заведомо проигрышное положение.

    «Рамки закона», о которых пишет «эксперт», если и помогут, то в двух случаях из десяти. Между физическими лицами заключается договор с реквизитами, по которым заемщик должен вернуть деньги. Это обеспечит 100% преимущество истца, так как факт передачи денег есть (даже если наличными), а факта их возврата нет. Электронная коммерция — весьма полезная вещь, но автор этой статьи о таком способе, видимо, не слышал, зато пугает должников «ждущими судами и судебными приставами».

  2. Паштов Азамат

    Какими «рамками закона» регулируется составление расписки?

      1. Азамат Паштов

        Здравствуйте. Указанные вами статьи ГК РФ имеют косвенное отношение к моему вопросу.
        В тексте статьи говорится, что составление расписки регулируется рамками закона. Само по себе выражение «регулируется рамками закона» — не грамотное. И вы, как юрист, должны это понимать, Анна.

        Автор статьи не разбирается в вопросе, это видно сразу. Во-первых, никаких «рамок закона» не существует. Во-вторых, составление расписки именно в том контексте, о котором идет речь в статье, НЕ регулируется ничем, так как это неофициальный документ. Статьи на юридическую тематику должны писать юристы.

        1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

          Уважаемый Азамат, составление расписки регулируется на законодательном уровне. Фундаментальные моменты мы указали вам предыдущем ответе — основным документом выступает именно ГК РФ. Дополнительно можно использовать некодифицированные нормативно-правовые акты, в частности Обзоры судебной практики Верховного Суда Российской Федерации и Постановления Пленумов.
          В статье ведется речь о расписке между физическими лицами. В этой связи можно смело утверждать, что по смыслу статьи 408 Гражданского кодекса наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если им не будет доказано иное. И указанный документ имеет преимущественную доказательную силу в процессе, например, судебного разбирательства.

          1. Азамат Паштов

            Здравствуйте, Анна.
            Все же вы не до конца правы. Смотрите: вопрос касается правил составления — то есть того, как должна составляться расписка. В 408 статье об этом ни сказано ни слова. Второе: ГК РФ, постановления пленумов и так далее — весьма расплывчатое определение. Ни в одной статье не указано, по каким принципам составляется расписка, что в ней должно быть или чего не должно. Она составляется в произвольной форме, и никаких отсылок к законодательству делать не следует.

            Насчет доказательной базы: вы когда-нибудь пробовали взыскивать долг по расписке? Были такие случаи в вашей практике или в практике автора этой статьи? Это не так просто, даже если расписка заверена нотариально. Часть текста, в которой автор пишет о рамках, все же удалена, что правильно.

            Я часто читаю статьи на этом ресурсе, и раньше здесь были по-настоящему полезные материалы на серьезные темы, а сейчас все поменялось, и мы имеем что-то типа этого “При злостной неуплате должника ждут суд и судебные приставы”. Это написал специалист, который разбирается в вопросе? Где это они его ждут? За углом улицы?

            При несвоевременном погашении задолженности по кредиту банк МОЖЕТ обратиться с иском в суд. То есть это происходит не в 100% случаев, и рассматривается как один из исходов. Ведь еще есть цессия, а также списание долга: банк может прекратить попытки взыскивать долг, и таких случаев на практике масса. Касаемо судебных приставов: исполнительное производство МОЖЕТ возбуждаться, то есть приставы в каждом случае заемщика по кредиту нигде “не ждут”.

          2. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

            Уважаемый Азамат, относительно требований к содержанию расписки все предельно ясно — в соответствии с п.1 статьи 160 Гражданского кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена «путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами». Далее, в ст.807 Гражданского кодекса РФ сказано следующее: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. А заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Даже не прибегая к нюансам очевидно, что суть расписки заключается в определении ее сторон, предмета договора и обязательства его исполнения.

            Учитывая напрасно вами игнорируемые Постановления Пленумов ВС, значение расписки в договоре займа и правоприменительная практика широко освещены именно там.

            Что касается практики, то разрешение споров, возникающих из договорных отношений, всегда происходит строго индивидуально, с учетом всех обстоятельств, имеющихся в деле. Поэтому сделать однозначный вывод о простоте или сложности данной категории дел нельзя.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.