Жилищное кредитование в 2022 году

Ипотечное кредитование в 2022 году

Портфель ипотеки за первые девять месяцев текущего года увеличился. В то же время темпы его роста минимальные за последние несколько лет. Как в денежном эквиваленте, так и в разрезе динамики. Такие показатели были получены сервисом Brobank.ru на основе данных ЦБ РФ. Было рассмотрено жилищное кредитование в 2022 году по итогу первых трех кварталов. Анализ коснулся объемов портфеля, доли просрочки, темпов выдач и стоимости целевого займа на покупку жилья.

Портфель ипотечных кредитов по итогу первых трех кварталов 2022 года

Текущий год для целевых займов, направленных на приобретение недвижимости, располагает массовой негативных аспектов. Изначально можно отметить, что объем профильных долговых обязательств физлиц по итогу января-сентября все же увеличился. В фактическом выражении – на 1,49 трлн рублей. Что соответствует динамике на уровне 6,11%.

На этом положительные показатели заканчиваются. Ведь подобные темпы роста являются минимальными за последние несколько лет. Как минимум с 2019 года. Причем и в разрезе денежного эквивалента, и в процентном соотношении. Даже достаточно сложный период с режимом массовой самоизоляции в связи с пандемией располагает большей положительной динамикой.

Еще одним фактором, подтверждающим, что жилищное кредитование в 2022 году переживает сложные времена, является наличие месяцев, где портфель не просто стагнировал, а сокращался. Причем подобные показатели фиксировались два месяца подряд. За четыре рассматриваемых года подобная динамика наблюдалась только один раз в апреле 2020 года. Хотя январь и февраль текущего года были рекордными по росту портфеля в денежном эквиваленте, начиная с 2019.

Что касается регионального разреза, то во всех субъектах РФ по итогу первых девяти месяцев портфель ипотеки вырос. Естественно, с разной динамикой. Наиболее заметные темпы в двух регионах: Приморский край и Якутия (Республика Саха). Увеличение составило 10,52% и 11,4% соответственно. Заметные цифры в Республике Тыва и Севастополе – более 10%. Правда они по объему целевых займов находятся ниже 75-й позиции. В то время как два ранее упомянутых региона – в первой двадцатке и тридцатке соответственно.

Приморский край и Якутия показали стремительное увеличения портфеля ипотечных кредитов

Рейтинг регионов России по объему ипотечных займов

Федеральный округ Рост портфеля (млн рублей) Динамика (%) Объем портфеля на 1 октября 2022 года (трлн рублей)
ЦФО 536 811 7,14 8,06
ПФО 196 797 4,49 4,58
СЗФО 163 350 5,62 3,07
СФО 159 162 5,71 2,95
УФО 124 272 5,10 2,56
ЮФО 141 078 6,66 2,26
ДФО 137 221 8,67 1,72
СКФО 34 516 4,94 0,73

Просрочка по итогу первых девяти месяцев (жилищное кредитование в 2022 году)

Некачественные долги россиян по целевым займам на покупку жилья хоть и росли в течение января-сентября, но катастрофическими показатели считать достаточно сложно. В 2020 году цифры, как в денежном, так и в процентном эквиваленте, были гораздо заметнее. Правда в используемом для сравнения 2019 году просрочка вообще сокращалась.

В то же время можно отметить негативную тенденцию относительно доли некачественных долгов в портфеле целевых займов. Она в течение девяти месяцев текущего года увеличилась. Правда не достигла максимального показателя за последние несколько лет. Ведь на начало 2019 года составляла 5,01%. То есть превышала более чем на пятую часть текущей отметки – на 22,79%.

Ожидаемо во всех регионах России жилищное кредитование в 2022 году, как минимум в течение первых девяти месяцев, продемонстрировало рост объемов просрочки. Хотя в предшествующие годы были субъекты РФ, у которых она сокращалась. В 2021 году подобных территориальных образований два. В 2020 – три. И более чем у половины в 2019 – 54.

Во всех регионах РФ был отмечен рост объема просрочки в первые 9 месяцев 2022 г.

Рейтинг регионов России по сумме просрочки в ипотеке

Федеральный округ Рост портфеля (млн рублей) Динамика (%) Доля на 1 октября (%) Объем портфеля на 1 октября 2022 года (млрд рублей)
СКФО 5 729 14,56 6,15 45,08
ДФО 8 045 14,01 3,81 65,48
УФО 8 267 9,40 3,76 96,25
СЗФО 8 268 8,93 3,28 100,87
ЮФО 10 648 10,19 5,09 115,09
СФО 11 125 9,73 4,26 125,41
ПФО 20 988 12,19 4,22 193,22
ЦФО 23 806 8,15 3,92 315,92

Выдачи ипотечных кредитов в 2022 году

По итогу первых трех кварталов текущего года вновь заключенные договора по целевым займам на покупку жилья составили 3,2 трлн рублей. Что является достаточно заметным показателем. Ведь в 2020 и 2019 гг. этот параметр был существенно меньше.

Суммарное сокращение выдач в январе-сентябре 2022 года относительно того же периода 2021 составляет 846,45 млрд рублей. Что соответствует негативной динамике на уровне 20,92%. В то же время этой тенденции соответствуют не все регионы России. В пяти субъектах РФ наблюдается обратный показатель – рост объемов выдач ипотеки.

Профильная программа субсидирования стимулирует россиян покупать жилье в Дальневосточном федеральном округе

Причем три из них относятся к Дальневосточному федеральному округу, что может говорить о популярности профильной программы субсидирования. Хотя другая статистика свидетельствует об обратной тенденции. Ведь Дальний Восток занимает предпоследнее место по объему новых договоров. Да и не на первой позиции по увеличению параметра и его динамике относительно 2021 года.

Рейтинг регионов России по объему выдач ипотеки

Федеральный округ Изменение выдач относительно 2021 года (млн рублей) Динамика (%) Объем выдач в январе-сентябре 2022 года (млрд рублей)
ЦФО 5 729 14,56 1 039,82
ПФО 8 045 14,01 552,70
СЗФО 8 267 9,40 372,63
СФО 8 268 8,93 337,98
УФО 10 648 10,19 306,38
ЮФО 11 125 9,73 265,46
ДФО 20 988 12,19 237,16
СКФО 23 806 8,15 87,98

Стоимость ипотеки в 2022 году

Расчет предусматривает траты только по статье процентов. То есть сопутствующие расходы во внимание не принимаются. Плюс, выведены среднестатистические параметры: ежемесячный платеж и общая переплата в целом. Сопоставление выполняется с тем же периодом и теми же показателями 2021 года.

Среднестатистический платеж по ипотеке, учитывая фактические ставки, сроки и суммы, приходящиеся на один договор, оформленный в январе-сентябре 2022 года в России, в текущем году составил 26 581,19 рубль. Динамика роста составляет 9,73%. В фактическом выражении ежемесячно должнику придется тратить на 2357,27 рублей больше, чем в сопоставляемом периоде.

Рейтинг регионов России по сумме ежемесячного платежа по ипотеке

Федеральный округ Изменение платежа относительно 2021 года (рублей) Динамика (%) Платеж в 2022 года (рублей)
ЦФО 2 635,29 8,01 35 518,35
СЗФО 2 002,69 7,45 28 888,25
ДФО 1 163,26 4,51 26 964,27
ЮФО 3 616,68 17,22 24 621,63
СФО 3 514,89 16,80 24 441,35
УФО 1 810,26 8,53 23 023,41
ПФО 2 585,46 13,70 21 452,59
СКФО 2 379,69 13,48 20 037,51

При своевременном внесении платежей переплата составит 101,2% от суммы, которая была изначально выдана банком

В целом по России оформленная в 2022 году в долг сумма по ипотеке удваивается. Естественно, если учитывать только ежемесячные платежи. Причем с их внесением четко по графику. То есть без просрочки и досрочного погашения займа. В таком случае переплата составляет 101,2% от изначально выданной на покупку жилья суммы банком.

В денежном эквиваленте этот показатель достигает 3,61 млн рублей. Что на четверть больше, чем годом ранее. Тогда переплата составляла 2,89 млн рублей. То есть прирост находится на уровне 25,12%. Или 724,74 тыс. рублей. Учитывая, что отношение выплачиваемых процентов от изначально взятой в долг суммы выросло всего на 1,45%, можно констатировать факт роста оформляемого в займы объема средств. В первую очередь по причине удорожания недвижимости.

Рейтинг регионов России по общей переплате по ипотеке

Источник:

ЦБ РФ – показатели жилищного кредитования.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Исаев Юрий Васильевич
Автор статьи Юрий Исаев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *