Как проверить кредитную историю через Госуслуги

Клавдия Трескова Главный редактор сервиса Бробанк

Кредитная история (КИ) — это то, на что в первую очередь смотрит любой кредитор, прежде чем выдать деньги. И лучше изучить свою кредитную историю до того, как придет отказ из‑за непогашенной просрочки по кредитке, которую выкинули 2 года назад, или технической ошибки бывшего кредитора.

Проверить кредитный рейтинг можно бесплатно дважды в год. Но через Госуслуги приходит не отчет, а только список бюро кредитных историй, в которых хранится информация о конкретном пользователе. Расскажем, как получить информацию о БКИ, что именно вы получите в отчете, и что делать, если найдете в нем ошибку.

Скоринг Бюро

3.8

Отзывы: 13

Стоимость от	0₽
Узнать КИ	Можно
Улучшение КИ	Есть
Документы	Паспорт РФ
Отчет	Онлайн
Время	За 5 минут

Оформить

Зачем проверять кредитную историю

Это полезный документ для финансового анализа. КИ показывает, какие кредиты вы брали, когда и как платили, были ли просрочки. Но это не просто бумажка «для банка». Она может пригодиться в самых неожиданных ситуациях.

Например, если вы недавно погасили кредит, лучше проверить, действительно ли он закрыт. Бывает, что заемщики вносят сумму для полного погашения и думают, что кредит оплачен. Но на самом деле не хватает несколько сотен рублей. Платеж проходит, но кредит формально остался открытым. Банк продолжает начислять проценты, долг продолжает накапливаться.

Подобная ситуация возможна и с кредитной картой. Допустим, вы брали ее под конкретную покупку, долг закрыли и больше не пользуетесь. При этом банк ежемесячно списывает плату за обслуживание карты или счета. Если денег на счету нет, их возьмут из кредитного лимита. Комиссии и штрафы будут расти как снежный ком, добавляя пени за просрочку.

Еще одна причина проверить кредитную историю — убедиться, что мошенники не использовали ваши данные для оформления кредита. Сейчас займы можно оформить удаленно, этим пользуются и злоумышленники. Если кто-то получил доступ к вашим паспортным данным, оформить кредит можно только по ним. А вы узнаете об этом слишком поздно, уже когда начнутся звонки и визиты коллекторов. Но если регулярно проверяете историю, можете обнаружить проблему на раннем этапе.

Также кредитную историю проверяют некоторые работодатели и страховые компании. Особенно если речь идет о деньгах или материальной ответственности.

Можно ли узнать КИ через Госуслуги бесплатно

Любой россиянин может узнать свою кредитную историю бесплатно. Сделать это можно два раза в год, обратиться можно в любое бюро, где хранятся данные.

Если хочется проверить чаще, придется заплатить. Стоимость разная: в одном бюро могут взять 250 рублей, в другом — ближе к тысяче.

Некоторые банки тоже выдают отчет по КИ. Но учитывайте, что это почти всегда платно. Кроме этого, может оказаться так, что банк покажет только часть истории, которая хранится у него. То есть данные будут не полные, только из того бюро, с которым у банка договор.

Бесплатный запрос кредитной истории через Госуслуги позволяет обойтись без посредников.

Как посмотреть свою кредитную историю

Кредитная история появляется, как только от вашего имени поступает первый запрос в бюро, например, при попытке взять кредит или оформить рассрочку. До этого момента история считается нулевой.

На июнь 2025 года в России работает шесть официальных бюро кредитных историй:

• ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй Кредо»;
• АО «Национальное бюро кредитных историй»;
• АО «Объединенное Кредитное Бюро»;
• ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо» (бывшее «Кредитное Бюро Русский Стандарт»);
• ООО «Бюро кредитных историй Скоринг Бюро» (ранее называлось «Эквифакс»);
• ООО «Спектрум кредитное бюро» (до этого — «Столичное Кредитное Бюро»).

Чтобы узнать, где именно хранится ваша история, сформируйте запрос через портал Госуслуг. Ответ придет быстро, с перечнем тех бюро, которые собирали на вас данные.

Учтите, что информация об одном человеке может находиться в нескольких бюро одновременно. А значит, чтобы получить полную картину, нужно запрашивать историю в каждом из них. И уже на основе этих данных можно оценить свою кредитоспособность.

Когда получите отчет, то увидите не только список займов, но и числовую оценку — это кредитный рейтинг. У каждого бюро его рассчитывают по своей системе. Один и тот же человек может получить разные баллы в разных БКИ.

Для расчета рейтинга используется метод под названием кредитный скоринг. Он основан на числах, статистике и больших объемах данных. Это упрощенный, но достаточно точный способ оценки заемщика. Главное его преимущество — независимость. То есть решение принимают по алгоритму, без личных предубеждений конкретного сотрудника банка.

Если говорить просто, скоринг смотрит, как часто вы брали кредиты, платили ли вовремя, были ли просрочки, сколько у вас долгов сейчас. На основе этого он делает вывод: можно ли вам давать взаймы или отказать.

Регистрируемся на портале Госуслуги

Чтобы подать запрос на получение списка всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о ваших долгах и их погашении, нужна учетная запись на портале Госуслуги.

Чтобы пользоваться всеми возможностями портала Госуслуг, нужно зарегистрироваться. На портале 3 типа учетных записей:

• упрощенная;
• стандартная;
• подтвержденная.

Каждая из них открывает разный набор функций. Например, через упрощенную можно записаться к врачу или подать заявление в детский сад. А вот проверить кредитную историю получится только с подтвержденной учетной записью.

Чтобы зарегистрироваться на портале:

1. Заполните анкету. Зайдите на сайт, нажмите «Зарегистрироваться» и укажите свои данные: имя, фамилию, номер телефона или email.
2. Подтвердите номер. Система отправит код, его нужно ввести на сайте, чтобы перейти дальше.
3. Добавьте СНИЛС и ИНН. Эти данные помогут системе найти вашу информацию в госреестрах.

После регистрации нужно подтвердить профиль. Это можно сделать тремя способами:

• в многофункциональном центре МФЦ;
• при помощи электронной подписи;
• через банк.

На текущий момент не все российские банки подтверждают запись на Госуслугах. Но постепенно ситуация меняется и все больше банков оказывают такую услугу. Она доступна в Сбербанке, Т-Банке, Почта банке и большинстве других крупных и региональных банков.

Если услуга доступна у вашего обслуживающего банка, подтвердите учетную запись в личном кабинете интернет-банка на сайте или в мобильном приложении. В большинстве случаев даже никуда не придется идти, если в банке хранятся все актуальные персональные данные. Если меняли семейное положение, ФИО, адрес прописки или другие сведения, подойдите в офис, чтобы обновить информацию.

Узнаем название БКИ

Госуслуги не показывают сам отчет, но помогают выяснить, в каком именно бюро кредитных историй (БКИ) находятся ваши данные. Это удобно, не нужно вспоминать, где и когда вы оформляли займы, все приходит в одном письме.

Для этого:

1. Откройте услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» на портале и нажмите кнопку «Начать».
2. Проверьте данные. Они заполняются автоматически на основе информации из личного кабинета.
3. Отправьте запрос. Обычно ответ приходит в течение дня.
4. Откройте письмо. Там будет список всех БКИ, в которых хранятся ваши данные.

Далее можно направить запрос в БКИ.

Отправляем БКИ запрос

Для заказа отчета на сайте БКИ нужна регистрация, с указанием персональных данных. На втором этапе проходит идентификация личности с помощью ЕСИА (единой системы идентификации и аутентификации). Это и есть учетная запись на Госуслугах. Таким способом Бюро получает подтверждение, что пользователь формирует запрос своих данных, а не чьих-то чужих.

После идентификации можно подать запрос на кредитную историю. Электронный отчет по КИ в формате PDF будет доступен в личном кабинете спустя несколько минут. Уведомление об отсылке досье придет на электронную почту. Статус готовности отчета также виден в личном кабинете пользователя на сайте БКИ. Готовый документ заверен усиленной цифровой подписью руководителя Бюро. Для анализа кредитной истории файл можно распечатать или работать с его электронной версией.

БКИ выдают отчет бесплатно по двум запросам в год, за третий придется заплатить. Если у физического лица хранятся записи во всех шести БКИ, можно подать 12 бесплатных запросов, по 2 в каждое бюро в течение одного календарного года.

Запрос можно отправить разными способами:

• лично — в офисе БКИ, предъявив паспорт;
• через сайт бюро — в электронном виде;
• письмом по почте, с подписью, заверенной нотариусом;
• телеграммой — ее нужно удостоверить у оператора связи при предъявлении документа.

Получить отчет можно в бумажном виде или в электронном. В первом случае придется просто забрать в офисе или получить по почте. Во втором нужно скачать файл из личного кабинета или получить на электронную почту.

Сроки зависят от способа подачи запроса:

• если пришли лично — получите документ в тот же день;
• если отправили удаленно — по почте, через сайт или партнеров — отчет придёт в течение трех рабочих дней.

Как выглядит заказанная через Госуслуги КИ

Кредитная история — это не просто список долгов. Она состоит из четырех частей, и каждая содержит свой тип информации. Это прописано в статье 4 Федерального закона № 218.

Титульная часть. В этом разделе все основные данные: фамилия, имя, отчество, паспортные данные. То есть все, что помогает точно идентифицировать пользователя. Без этой части невозможно точно связать историю с конкретным человеком.

Основная часть. В ней собрана информация о кредитах и займах. Здесь можно найти:

• адрес регистрации и фактического проживания, если его указывали;
• номер телефона и email, если сообщали;
• дату оформления кредита и срок его погашения;
• сумму займа на момент подписания договора;
• размер и дату ближайшего платежа, минимальный платеж по карте, если она есть;
• продолжительность льготного периода по карте, если он предусмотрен;
• среднемесячный платеж и дату, когда его рассчитали.

Если кредит оформлялся с созаемщиком, указано их количество.

Дополнительная (закрытая) часть. Это служебная информация. Она показывает, кто передал данные в бюро кредитных историй, а также кто запрашивал историю. Указаны названия компаний, ИНН, ОГРН, даты и прочие технические детали. Здесь же может быть информация о том, кто выкупил долг, если это происходило — с указанием ФИО и паспортных данных нового кредитора.

Информационная часть. Ее формируют при каждом обращении за кредитом, даже если в итоге в займе отказали. Тут фиксируют сам факт подачи заявки, заключение договора, если оно состоялось, либо отказ, а также отсутствие платежей в течение 90 дней, если такое случилось. Это помогает банкам увидеть не только взятые кредиты, но и кредитную активность в целом.

В чем выгода проверки кредитной истории через Госуслуги

Главное преимущество использования Госуслуг — это скорость. Вы не тратите время на походы в офис, не ищете нотариуса и не проходите сложную идентификацию. Все можно сделать онлайн. Большинство БКИ обрабатывают такие запросы через интернет. Особенно если у вас уже подтвержденная учетная запись на портале.

Второй плюс — удобство. Через Госуслуги сразу получаете список всех БКИ, где хранятся данные о вас. Не нужно гадать, куда обращаться. Этот список формирует Банк России и присылает его в личный кабинет в течение одного рабочего дня.

Кроме того, у многих бюро, которые получили запрос с сайта Госуслуг, сокращаются сроки обработки заявок. Все потому, что процедура идентификации личности уже пройдена, ее заменяет подтвержденный аккаунт на портале. Это ускоряет получение самой кредитной истории.

Какие минусы использования портала Госуслуг

У использования портала Госуслуг для получения кредитной истории можно найти и минусы. Например, Госуслуги не показывают саму кредитную историю. То есть вы не увидите отчет прямо на портале. Нужно самостоятельно перейти на сайт одного из бюро, зарегистрироваться и запросить документ уже там.

Поэтому популярный вопрос «Как заказать кредитную историю через Госуслуги?» не совсем точный. Через портал пользователь может узнать, где искать. А дальше нужно действовать напрямую через БКИ.

Что делать, если в КИ есть ошибки

После получения отчета из БКИ в сведениях могут быть выявлены ошибки. Их нельзя оставлять без внимания. Любые неточности, технические просрочки или минимальные долги влияют на качество кредитной истории. Они могут стать причиной отказа в кредите либо установлении менее привлекательных ставок.

Все сведения в кредитной истории, которые недостоверны, нужно оспорить и исправить. Для этого:

1. Напишите заявление в БКИ.
2. Укажите запись, которая ошибочна.
3. Приложите доказательства некорректности данных. Например, квитанции по выплате кредита с более ранней датой платежа, письмо банка о полном погашении задолженности, выписку по счету, где содержатся достоверные сведения.

Подать заявление нужно во все БКИ, где была обнаружена ошибка. В течение 30 дней БКИ проведет проверку информации и, если ошибка подтвердится, данные откорректируют либо удалят. Если кредитора ликвидировали на момент подачи заявления на исправление данных, сведения придется оспаривать в судебном порядке. Также нужно выяснить, кто стал правопреемником кредитора. Это может быть другой банк или Агентство по страхованию вкладов. Проверить можно на сайте Центробанка или АСВ. Данные о правопреемнике лучше сразу включить в заявление.

Если ваша история хранится в нескольких БКИ, не надейтесь, что банк сообщит об исправлении сам. Лучше направить заявление в каждое бюро — это защитит вас от появления ошибки в будущем.

Прежде чем писать заявление, стоит убедиться, что ошибка — настоящая. Если просрочка действительно была, удалить ее не получится. Можно исправить только те сведения, которые не соответствуют фактам.

Подать заявление на исправление или корректировку в БКИ можно несколькими способами:

• лично;
• почтой — с нотариально заверенной подписью;
• через онлайн-сервисы — если они есть у конкретного бюро.

Хорошо, если у вас на руках есть документы: справки о закрытии кредита, квитанции, банковские выписки. Подойдет все, что может подтвердить вашу правоту.

Что делать, если кредитная история нулевая

Некоторые россияне не знают, есть ли в их кредитной истории какие-то записи или нет. Бывает так, что человек даже не подозревает, что он уже успел наработать свою КИ. Не обязательно это должны быть кредиты. Покупки по карте рассрочки или долги по алиментам, с вынесенным и неисполненным судебным решением, тоже отражаются в досье заемщика. Более подробно о том, что представляет собой кредитная история.

Кредитная история нулевая только если:

1. Не было никаких долгов ни перед кредиторами, ни перед какими другими организациями, которые передают сведения в БКИ.
2. Прошло больше 7 лет после даты последней выплаты по кредиту.
3. Произошла смена персональных данных, но их нигде не обновили, поэтому данные хранятся по первоначальным.
4. Прошло меньше 3-10 дней с момента оформления первого кредитного продукта и данные еще не были зафиксированы в досье.
5. Кредитор не отправил данные о заемщике в БКИ. По законодательству это запрещено, банки обязаны передавать сведения в одно из шести БКИ. Но ошибки иногда случаются. Поэтому, если вы знаете, что ФИО или паспорт не меняли, кредит брали, а история пустая, обращайтесь в свой обслуживающий банк. Наверняка вам помогут найти информацию.

Нулевая кредитная история — негативный фактор для кредиторов. Заявки на крупную сумму и продолжительный срок от тех потенциальных заемщиков, у которых нет ни одной записи в БКИ, могут отклонить либо им предложат слишком высокую ставку. Чтобы этого избежать, наработайте минимальный кредитный рейтинг с помощью кредитки с беспроцентным периодом или карты рассрочки.

Если сумеете закрыть долги в льготный срок или по графику погашения, тогда положительная кредитная история достанется вам бесплатно.

Какие есть альтернативные способы получения списка БКИ

Помимо портала Госуслуг можно воспользоваться другими вариантами, чтобы узнать список бюро, в которых хранится кредитная история. Но у каждого из них свои минусы.

Через сайт одного из БКИ. Можно попробовать зарегистрироваться на сайте конкретного бюро. Но без подтверждения личности это не сработает. Все равно придется использовать аккаунт от Госуслуг или идти лично в офис. К тому же услуга будет платной — в среднем от 200 рублей и выше.

Через офис БКИ. Теоретически можно просто прийти в отделение. Нужен только паспорт. Но тут другая проблема — у бюро мало представительств. Не в каждом городе они есть. Придется ехать в другой населенный пункт, записываться, платить ту же сумму — от 200 рублей.

На сайте Центробанка. Этот способ бесплатный, но сложный. Нужно знать свой код субъекта, а его выдают не всем и не сразу, пройти регистрацию, подтвердить личность. Это долго и неудобно.

Если у вас есть подтвержденный аккаунт на Госуслугах, все становится гораздо легче. Не нужно проходить отдельную регистрацию на сайтах БКИ, платить за доступ или искать офисы. Этот же аккаунт потом пригодится для получения отчета. Все работает в одном цифровом контуре, экономит и время, и силы.

Частые вопросы